Семейный займ — сделка между двумя родственниками, оформленная надлежащим образом. В такой сделке не фигурирует банк или иной кредитор, обеспечение обычно отсутствует. Подобный кредит в большинстве случаев не целевой, средства могут быть потрачены на усмотрение занимающей стороны. Степень родства не имеет значения, однако её должно хватать для уверенности в том, что кредитор и заемщик выполнят свои обязательства без колебаний.
- должна присутствовать прибыль занимающей стороны;
- сделка должна быть удобной и выгодной для принимающей стороны;
- соблюдение всех законов.
Иначе говоря, семейный кредит имеет успех при взаимовыгодном сотрудничестве. Списание части кредита, всех или части процентов могут сделать займ невыгодным для кредитора. Данный кредит не должен отличаться от обычного банковского кредита ничем, кроме того, что стороны кредитования – родственники, и хорошо знают друг друга. Пусть даже не настолько хорошо, чтобы одалживать без кредитного договора, устно.
С другой стороны – семейный кредит имеет и отрицательную сторону. Если кредитор выполнил свои обязательства, а заемщик не в состоянии ответить тем же? Попытки вернуть средства могут быть восприняты с враждебностью. И отразиться на дальнейших отношениях не только между участниками кредитного соглашения, но и семьи в общем.
Занимающая сторона может чувствовать себя неловко долгие годы, кредитор может считать себя обманутым. И встречи на природе, праздники будут проходить не столь весело и искренне. Особенно, если возникнут серьезные проблемы в такой семейной сделке.
Но, если есть уверенность, что кредит будет возвращен, и проблем с ним не возникнет – семейный кредит под небольшой процент, возможно, то, что нужно обеим сторонам.
Обычно такой кредит оформляется на одного заемщика, супруг(а) же выступает в роли надежного поручителя. Справка с места работы требуется от обоих лиц. В обязательный список документов прибавляется свидетельство о браке.
Также в некоторых случаях, семейным кредитом называется ссуда банка, взятая другим членом семьи (например, мужем). Если кредит становится проблемным, сотрудники банка, коллекторы или судебные исполнители могут изъять что-то из совместно нажитого имущества для оплаты долга. Негативная сторона этого в том, что жена может даже и не знать о взятии супругом ссуды.
Адрес: г. Рязань ул. Весенняя, д. 12Б литера А, помещение Н5
Дата основания: 15.01.2016
Компания занимается кредитованием физических лиц и выдает микрозаймы под залог любого вида автотранспорта. В качестве залога может быть грузовой или легковой автомобиль, мото- и водный транспорт, спецтехника. Для того чтобы воспользоваться услугами организации, вам нужно просто заполнить и подать онлайн заявку в Семья. Микрокредит будет оформлен в течение 20 минут – и вы получите деньги. МФО работает на территории Рязанской области – услуги доступны только жителям этого региона.
У МФО свои требования к потенциальным заемщикам – если вы хотите получить займ в Семья, надо соответствовать основным критериям:
- дееспособность;
- гражданство РФ;
- возраст от 18 до 65 лет;
- постоянная регистрация, проживание, место работы в Рязани или Рязанской области.
При обращении менеджер компании определяет платежеспособность клиента с его слов – по данным, предоставленным в анкете-заявке.
Возможно, что организации решит проверить информацию – к вам на работу, в бизнес-общество или домой может прийти сотрудник МФО.
Основной документ, по которому оформляют займ в Семья, это паспорт гражданина РФ, а помимо него могут быть запрошены следующие документы:
- ИНН (при наличии);
- свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
- паспорта совершеннолетних членов семьи, проживающих в квартире;
- справка с места работы по форме НДФЛ-2;
- медицинский полис;
- иные документы.
На основании информации и документов организация определяет финансовое положение клиента, оценивает его платежеспособность и принимает решение о выдаче или отказе в кредитовании.
Решение об отказе может быть принято в следующих случаях:
- не представлены запрашиваемые документы/недостоверные сведения/поддельные документы;
- по результатам оценки – платежеспособность клиента не удовлетворяет условиям компании;
- наличие действующего займа, срок которого еще не истек;
- негативная кредитная история;
- нарушения условий по предыдущему договору займа в Семья.
В любом случае даже при отказе сведения о заемщике хранятся в базе микрофинансовой организации. Специалист не объясняет причину отказа.
- Вы можете взять онлайн займ в Семья на сумму от 1000 до 500 000 рублей.
- Срок микрокредитования зависит от суммы займа – до 30 000 рублей можно взять не более чем на 30 дней. Для займа от 30 000 до 500 000 – срок составляет не более 365 дней.
- Процентная ставка составляет от 100% до 400% в зависимости от индивидуальных условий. В дневном эквиваленте это делает от 0,27% до 1,09%/день.
Клиента заранее знакомят с индивидуальными условиями и правилами выдачи микрозайма, которые прописываются в договоре.
Для того чтобы получить займ в Семья, вам нужно будет выполнить несколько действий и пройти поэтапный процесс оформления:
- Заполните и отправьте на обработку онлайн заявку на официальном сайте компании. Вскоре вам придет ответ – и если он положительный, вас пригласят в офис для полного оформления документации и получения средств.
- В случае предварительного одобрения вам нужно будет прийти в офис с необходимыми документами. Здесь менеджер заполнит анкету-заявку с ваших слов и вам нужно будет ее подписать.
- После этого сотрудники проводят финансовую и юридическую оценку клиента – определяют платежеспособность. По результатам анализа информации вы можете получить отказ или одобрение.
- Срок принятия решения составляет 5 рабочих дней – однако обычно компания дает ответ в день обращения в течение 20 минут. Если вашу заявку одобрили, вам нужно будет ознакомиться с условиями договора и подписать его.
Договор считается заключенным в момент передачи средств.
Вы можете получить займ в Семья единственным доступным способом – это наличными средствами в кассе организации. Сразу после подписания договора вам дадут нужную сумму, которая в нем указана. Выдача денег также подтверждается записью в кассовом ордере или в индивидуальных условиях на усмотрение компании.
Погасить микрокредит в Семья нужно в соответствии со сроком, указанном в договоре займа. При внесении средств наличными для погашения микрозайма необязательно иметь при себе документы, удостоверяющие личность.
В случае, если начинается просрочка по займу (невыполнение обязательств), МФО отправляет претензии заемщику. Если в течение 5 дней ответа от клиента нет, компания вправе подать исковое заявление в суд. При этом издержки за судебный процесс также будет нести клиент.
Компания Семья также вправе вести аудио и видеозаписи разговоров с клиентом и использовать их в судебном процессе.
К сожалению, мы не можем предложить прочитать отзывы о Семья на нашем сайте – мы не смогли найти отзывы об этом предприятии. Обычно у нас представлены скриншоты оценок заемщиков, которые поделились своим опытом на сторонних ресурсах. Это помогает больше узнать о микрофинансовой организации и принципах ее работы. Но по данной компании мы не нашли отзывов. В целом организации не вызывает доверия – имеет низкий рейтинг на нашем сервисе, и мы ее не рекомендуем.
- Вы можете получить онлайн займ в Семья на сумму до 500 000 рублей. Это достаточно большая максимальная сумма для МФО.
- Минимальные требования к заемщикам, а список необходимых документов зависит от суммы, которую вы хотите получить.
- Относительно низкая процентная ставка – максимальная ставка составляет 1,09%/день согласно правилам предоставления займа. Для краткосрочного микрозайма на срок до 30 дней – это достаточно выгодное условие.
- Обязательное посещение офиса для оформления документации и получения средств в случае одобрения. МФО не работает полностью в онлайн режиме и выдает деньги только наличными в кассе.
- В зависимости от суммы займа могут понадобиться дополнительные документы – справка с места работы, паспорта членов семьи, с кем вы проживаете, и другие.
- Необходимость предоставить залог – любое транспортное средство.
- Компания имеет право записать разговор на аудио- или видео и использовать в дальнейшем при обращении в суд, если вы не выполняете свои обязательства.
- Неудобный сайт – вся информация в документах.
- Нет отзывов о Семья и в нашем рейтинге МФО имеет низкие показатели и оценки, поэтому мы не рекомендуем пользоваться услугами компании.
Помните о том, что обращаясь в микрофинаносвую компанию, вы заплатите большие проценты за пользование деньгами – хорошо подумайте, так ли необходимо то, на что вы планируете взять займ. Оцените необходимость взятия кредита и свои финансовые возможности. Не забывайте, что просрочки и пролонгации только увеличивают долг и переплату за услуги.
Семьи, в которых трое и более детей, пользуются государственной поддержкой, им предоставляются льготы, выплачиваются пособия. Кредитные организации предлагают льготные программы кредитования. На что может рассчитывать семья, где оформить выгодную ссуду, что делать, если в банковском займе отказано.
Льготное кредитование для многодетных семей в первую очередь распространяется на ипотеку. Программа доступна для семей, в которых рождается второй или последующий ребенок с 2018 по 2022 года включительно.
Ипотека с господдержкой предоставляется всеми крупными кредитными компаниями; Сбербанком, Россельхозбанком, Альфа банком, Газпромбанком и т. д.
Условия оформления во всех банках стандартные:
- Минимальная сумма кредита 100 тыс. р., максимальная для регионов 3 млн. р., для Москвы и Санкт-Петербурга 8 млн. р. Величина не может быть более 80% стоимости жилья;
- срок до 30 лет;
- приобретается новое готовое или строящееся жилье;
- сумма первоначального взноса от 20%, возможна оплата материнским капиталом;
- процентная ставка 5–6% годовых первые 5 лет (для многодетных семей), далее 9,25% годовых.
- Паспорт гражданина РФ;
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- Справка о доходах (есть банки, оформляющие ипотеку без обязательного предоставления справок, например, Сбербанк);
- Второй документ: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, права, удостоверения личности и т. д.;
- Подтверждение наличия несовершеннолетних детей.
Супруг/супруга выступают созаемщиками по договору, допускается привлечение дополнительных созаемщиков в количестве 1–2 человек, для увеличения суммы кредитования.
Узнать о наличии программ в регионах можно в уполномоченных органах власти.
Многодетные семьи могут пользоваться всеми видами кредитов, которые предоставляются банками: кредиты наличными, кредитные карты, товарное кредитование. Главное, чтобы заемщик соответствовал требованиям банка.
Главными требованиями к заемщику являются:
- Гражданство РФ, постоянная или временная регистрация на территории РФ;
- Достаточная платежеспособность;
- Наличие положительной кредитной истории (либо отсутствие текущей просрочки);
- Действующий номер мобильного телефона.
Условия кредитования будут зависеть от статуса клиента в банке. Лучшие условия предлагаются зарплатным клиентам, бывшим заемщикам, которые своевременно обслуживали предыдущую задолженность, работникам бюджетных организаций, госслужащим.
В таблице рассмотрены банки, дающие льготные кредиты на для многодетных семей ⇓
Таблица выгодных кредитов:
Банк
Ставка, % годовых
Дополнительно в банках можно оформить кредитные карты. Их особенностью является наличие льготного периода кредитования, в течение которого пользоваться деньгами можно бесплатно, при соблюдении определенных условий. Беспроцентный период кредитования и правила его действия в каждом банке свои.
| Банк | Кредитный лимит, тыс. р. | Срок льготного периода | Процентная ставка |
| Русский Стандарт | До 300 | До 55 | От 21,9 |
| Тинькофф Банк | До 700 | До 55 | От 18,9 |
| Альфа Банк | До 300 | До 100 | От 23,99 |
| Почта Банк | До 500 | До 120 | 27,9 |
| Тач Банк | До 1000 | До 61 | От 12,0 |
Кроме процентной ставки, заемщик должен будет уплатить комиссию за оформление и обслуживание продукта. Величина зависит от подключенного к карте пакета услуг, выбранной программы кредитования. Есть карты, которые выпускаются и обслуживаются бесплатно, например, Совкомбанк, Ренессанс Кредит, Восточный банк и т. д.
Оформляются карты обычно по двум документам, требования к заемщику выставляются аналогичные, как по потребительскому кредитованию. Оформить продукт можно полностью онлайн, что делает его удобным и распространенным.
Граждане могут оформить товарный кредит в магазинах, без посещения банка и предъявления документов. Потребуется только паспорт.
Многодетные семьи могут пользоваться картами рассрочки. Программы предлагаются Альфа Банком, Совкомбанком, Хоум Кредит Банком, КИВИ Банком. Их преимуществом является возможность оформить покупку товара в рассрочку, не переплачивая при сделке. Расходы по кредитованию берет на себя компания-продавец. Карты являются хорошей альтернативой товарному кредитованию.
Важно: Прежде чем оформлять кредит, многодетным семьям следует просчитать собственные возможности его своевременного возврата. Брать деньги в долг можно только в случае стабильного финансового состояния. Возвращать займы с процентами придется в любом случае, независимо от статуса семьи в обществе.
При наличии действующих просроченных задолженностей, в банке в предоставлении нового кредита будет отказано. Можно обратиться в МФК. Они предоставляют займы наличными, на карту, на электронные кошельки.
Самые распространенные причины отказа – это недостаточная платежеспособность и плохая кредитная история. Также причинами могут стать несоответствие заемщика требованиям кредитной организации, отсутствие гражданства, недостоверная информация, представленная в анкете и т. д.