Дело в том, что отсутствие положительной статистики по своевременной выплате прежде оформленных займов, затрудняет возможность оценить добросовестность клиента. Соответственно, шансы получить кредит без кредитной истории заметно понижаются, а риск отказа возрастает.
Существует ряд рекомендаций, составленных специалистами рынка банковских услуг, для тех граждан, которые впервые решили одолжить деньги в банке.
- Приступая к подаче заявки на первый кредит, клиенту, прежде всего, надо здраво оценить свое финансовое благополучие и то, насколько необходимо брать деньги в долг. Также следует помнить, что ссуду придется возвращать в большей сумме за счет процентной ставки, а для этого на протяжении всего периода погашения задолженности у заемщика должен быть постоянный источник дохода.
- Чтобы в процессе оформления кредитного договора понимать, о чем в нем идет речь, можно изучить основные термины, касающиеся данной темы. Подобной информации много в интернете и специальной литературе.
- Далее необходимо выбрать банковское учреждение. Основными критериями при этом являются: условия предоставления кредита, требования, предъявляемые к кредитополучателю, и размер процентной ставки. Получить в долг всю сумму денег, которая требуется, клиенту было бы проще, если у него имелась бы кредитная история — естественно положительная, и он соответствовал понятию идеальный заемщик по ряду других параметров.
- Когда гражданин получает высокий доход по основному месту работы, который может подтвердить документально, трудится на одном предприятии продолжительное время, то это обстоятельство станет весомым аргументом для получения согласия от банка на выдачу займа. Но даже, если кредитной программой предусматривается оформление ссуды всего по двум документам, у тех, кто желает получить кредит впервые, скорее всего в банке потребуют принести дополнительные справки.
- Перед тем как взять кредит без КИ, существует несложный способ, позволяющий перед подачей заявки на крупную сумму в банковское учреждение, обеспечить себе репутацию надежного заемщика. Для этого в одном из торговых центров надо взять товарный кредит небольшого размера на непродолжительное время и в течение нескольких месяцев его погасить.
- Есть и другой способ, как сделать первую запись в кредитной истории. Можно открыть кредитную карту. Получить ее несложно и пользоваться ею удобно. Необходимость регулярно ее пополнять в дальнейшем способствует соблюдению обязательств со стороны заемщиков. Нередко пользователям таких карт, не нарушающим платежной дисциплины, банки сами предлагают услуги по потребительскому кредитованию.
Да, такое может случится с каждым, что просто могут понадобится заемные деньги и нужно получить кредит первый раз в жизни и при этом еще нет никакой кредитной истории. Если вы хотите узнать основные моменты как взять кредит в первый раз и сколько вам дадут денег в банке и где вообще лучше брать кредиты, то читайте далее и вы узнаете некоторые основные моменты.
Определитесь сколько вам нужно денег и это будет одна трата или много трат. Это может быть:
❶ Онлайн кредит через интернет (1000-15000 руб.)
❷ Банковская кредитная карта (15000-150000 руб.)
❸ Кредит наличными в банке (более 150000 руб.)
• Если вам нужно буквально несколько тысяч рублей на несколько дней или пару недель, то вам подойдут не кредиты в банке и не карты, а онлайн займы без процентов в первый раз новым клиентам. Смотрите список популярных онлайн сервисов.
• Если вам нужно несколько десятков тысяч рублей, например, 20-150 тысяч и вы хотели бы их растянуть на несколько месяцев или даже год и вам они нужны не на одну покупку, а на много разных покупок и трат, то для такого самого первого раза вам скорее всего подойдет не кредит наличными, а кредитная карта. Здесь важный момент чтобы вы работали. Никакие справки с места работы сейчас обычно не требуются, но в банке вас спросят где вы работаете, а так же попросят предоставить хотя бы один или два дополнительных телефона. Например, один ваш домашний стационарный, а второй рабочий. Может потребуется всего один номер. Так же стоит учесть, что из банка могут позвонить в организацию и поинтересоваться работаете ли вы или нет.
• Если же вам нужны сотни тысяч рублей или миллионы, то тут уже потребуется кредит наличными. Сколько дадут в этом случае будет зависеть от залога вашей недвижимости или вашего авто. Без залогов тут не обойтись скорее всего. Подробнее про под залог авто.
Где лучше, быстрее и проще всего получить кредитную карту?
Вы можете подать онлайн заявку в Тинькофф банк. У него очень высокий процент одобрения, особенно для тех кто хочет взять кредит первый раз!
Если беру первый раз кредит в Сбербанке это хороший вариант?
Взять кредит или кредитную карту в Сбербанке можно если вы уже получаете зарплату на дебетовую карту Сбербанка или же готовы предоставить справку о доходах 2-НДФЛ. Сколько дадут в Сбербанке? Все зависит от ваших доходов. Так, например, при зарплате в 30 тысяч рублей в месяц Сбербанк может дать лимит в более чем 100 тысяч рублей.
А, если я не работаю официально, то сколько дадут в первый раз кредит в банке?
Сказать очень сложно, но можно надеяться на лимит в 50-75 тысяч рублей. В этом случае лучше не запрашивать кредит наличными, а попросить банке оформить кредитную карту. Шансов на получение карты несколько выше, чем на получение кредита. Но карты работающим не официально выдают плохо, но все же выдают! Если это ваш случай, то попробуйте подать заявку в Русский Стандарт. Но вы обязательно должны сказать, что работаете неофициально и чем именно занимаетесь.
А, как потом возвращать кредит наличными и заемные деньги по кредитной карте?
Банк установит вам так называемый минимальный платеж раз в месяц. Например, если вы сняли с карты или потратили на покупки 60000 рублей, то каждый месяц вам необходимо вносить на карту, примерно, 4000 рублей до тех пор пока вы не погасите полностью свой долг. А, погасить можно в любой день досрочно. Как правило карты в этом плане гораздо удобнее, чем наличные заемные деньги. Вы всегда сможете видеть свои минимальные платежи в онлайн банке. Это очень удобно. Вносить эти платежи можно с любых других своих дебетовых карт. Онлайн, просто, быстро и удобно.
А, как подробнее узнать сколько платить по кредиту?
Можно воспользоваться онлайн калькулятором.
Что еще важно кроме процентной ставки?
Часто очень важно вот что. Чем меньше срок кредита, тем значительно лучше. Чем меньше сумма кредита, тем лучше. Чем меньше страховка по кредиту, тем лучше. О ней будет написано в договоре. Впрочем, страховка имеется сейчас почти всегда у всех кредитов. Поэтому выбирайте по возможности кредит на меньший срок и на меньшую сумму.
Подводя итог. На какую сумму можно получить кредит в первый раз? От нескольких тысяч рублей до миллионов! Какие банки дают кредит первый раз? Наверное, все! Но важно иметь источник постоянного дохода и подтвердить это. Если нет источника дохода, то можно оставить в залог авто или недвижимость. А если речь идет о совсем небольших суммах на несколько тысяч рублей, то лучше и вовсе не обращаться в банки, а посмотреть уже упомянутый выше в данной статье список займовых организаций.
На многих официальных сайтах микрофинансовых организаций и на интернет проектах их партнеров размещена информация, сколько можно получить при первом обращении в МФО. Кроме этого, каждый подобный онлайн ресурс содержит указание минимальной и максимальной суммы займа, доступной клиентам. Большинство представленных сегодня на рынке микрофинансирования частных лиц МФО выдают потребителям займы по паспорту, без поручителя и залога, сумма которых не превышает 30 000 рублей. Небольшая доля МФО готовы одобрять заявки на микрокредиты на сумму до 100 000 рублей, но только от постоянных и благонадежных клиентов, не допустивших в период сотрудничества с МФО ни одной просрочки.
Несмотря на четко заявленные максимально возможные суммы займов в микрофинансовых организациях, получить при первом обращении наибольшую сумму денежных средств при первом обращении в конкретную МФО невозможно. Данное правило работает практически при всех способах получения займа (на банковскую карту, счет QIWI, кошелек Яндекс.Деньги, переводом CONTACT и т. д.), за исключением микрокредитов наличными в офисе микрофинансовой организации, которые предполагают личное присутствие заемщика при составлении договора микрокредитования. Исключений из данного правила практически нет, так как мало какая МФО согласится выдать займ на несколько десятков тысяч рублей человеку, подавшего заявку удаленно через интернет сайт организации.