Оформляя договор в банке мало кого интересует вопрос, на сколько можно просрочить платеж по кредиту, так как большинство заемщиков уверено в своем уровне ответственности. Но в силу экономических реалий кредитное бремя увеличивает давление на население, провоцируя просрочки в платежах.
Банк определяет, что денежные средства должны вноситься с определенным интервалом ежемесячно. В каждом договоре прописаны четкие временные границы погашения задолженности. Точные числа месяца, когда необходимо пополнить счет, обозначены в графике платежей.
Число месяца для оплаты задолженности, как правило, неизменно, за исключением, когда расчетная дата выпадает на выходной или праздничный день. В таком случае возможен перенос платежа на несколько дней до первого рабочего, следующего за выходным днем.
Данный автоматический перенос не считается просрочкой и проводится из-за зависимости проведения финансовых операций с графиком работы банка.
Просрочить платеж по кредиту нельзя (согласно типовым условиям кредитования практически любого банка). Внесение денежных средств на счет с опозданием в обязательном порядке повлечет за собой начисление процентов в виде пени, неустойки или штрафов.
При этом нет разницы – клиент вносит оплату позже на час или на несколько дней, факт просрочки уже зафиксирован.
Важно знать, что несвоевременное погашение задолженности может произойти по нескольким причинам:
- Намеренная просрочка из-за отсутствия свободных денежных средств.
- Внесение платежа через терминалы самообслуживания, в отделениях Почты России или в кассах других банков в расчетную дату.
Из-за того, что многие переводы осуществляются не моментально, а в течение 1-3 дней, возможно образование просроченной задолженности, несмотря на правильную дату фактического осуществления платежа. Почта переводит платежи в банки еще дольше – до 8 рабочих дней.
- Оплата долга позже даты, указанной в графике платежей.
Таким образом можно просрочить платеж, если он приходится на 31 число, а в месяце всего 30 дней. Заемщики ошибочно предполагают, что оплату нужно производить позже предполагаемой даты, чаще всего – на следующий день.
Заемщика, который недобросовестно выполняет обязательства перед банком, ожидают такие последствия:
- Передача данных о выплатах в кредитное бюро России. Испортится ли кредитная история, зависит от количества дней просрочки и банковской практики в таких ситуациях.
Например, одни банки передают данные через несколько дней, другие же только в случае неоднократного нарушения сроков или при длительном отсутствии движения средств на счете (например, несколько месяцев).
- Штрафные санкции.
Возможно это видео будет полезным:
Денежные взыскания за несвоевременное погашение текущей задолженности бывают нескольких видов:
- Фиксированные штрафы. Когда при наступлении расчетной даты денежные средства отсутствуют на счету, банк единоразово налагает штраф в фиксированном размере, например, 300, 500 или 1000 рублей. Взыскание одинаково для любой просрочки независимо от дней или месяцев отсутствия поступления денег.
- Штрафы по нарастанию. Данный вид является более строгим способом контроля выполнения долговых обязательств, так как при увеличении срока просрочки растет размер штрафа.
Например, при невнесении платежа на протяжении 30 дней – 500 рублей, 60 дней – 1000 рублей, далее 1500 рублей. Подобные штрафы стимулируют заемщиков производить оплату как можно скорее.
- Пеня от суммы платежа. Чтобы узнать, сколько пени в денежном выражении необходимо оплатить, нужно процентную ставку неустойки (например, в Сбербанке 20%) умножить на размер текущей просрочки (например, 1000 рублей). Итого – 200 рублей.
- Пеня от общей суммы задолженности.
Если взят кредит на крупную сумму, то нужно быть особенно аккуратными при наличии такого вида штрафов. Так, если размер долга достигает, например, 100 тысяч рублей, а пеня – 1%, то неустойка составит 1000 рублей.
Учитывая возможные штрафы за недобросовестное выполнение обязательств, крайне важно производить оплату своевременно. Нельзя допускать просрочек по кредиту.
Оформляя договор в банке мало кого интересует вопрос, на сколько можно просрочить платеж по кредиту, так как большинство заемщиков уверено в своем уровне ответственности. Но в силу экономических реалий кредитное бремя увеличивает давление на население, провоцируя просрочки в платежах.
Банк определяет, что денежные средства должны вноситься с определенным интервалом ежемесячно. В каждом договоре прописаны четкие временные границы погашения задолженности. Точные числа месяца, когда необходимо пополнить счет, обозначены в графике платежей.
Число месяца для оплаты задолженности, как правило, неизменно, за исключением, когда расчетная дата выпадает на выходной или праздничный день. В таком случае возможен перенос платежа на несколько дней до первого рабочего, следующего за выходным днем.
Данный автоматический перенос не считается просрочкой и проводится из-за зависимости проведения финансовых операций с графиком работы банка.
Просрочить платеж по кредиту нельзя (согласно типовым условиям кредитования практически любого банка). Внесение денежных средств на счет с опозданием в обязательном порядке повлечет за собой начисление процентов в виде пени, неустойки или штрафов.
При этом нет разницы – клиент вносит оплату позже на час или на несколько дней, факт просрочки уже зафиксирован.
Важно знать, что несвоевременное погашение задолженности может произойти по нескольким причинам:
- Намеренная просрочка из-за отсутствия свободных денежных средств.
- Внесение платежа через терминалы самообслуживания, в отделениях Почты России или в кассах других банков в расчетную дату.
Из-за того, что многие переводы осуществляются не моментально, а в течение 1-3 дней, возможно образование просроченной задолженности, несмотря на правильную дату фактического осуществления платежа. Почта переводит платежи в банки еще дольше – до 8 рабочих дней.
- Оплата долга позже даты, указанной в графике платежей.
Таким образом можно просрочить платеж, если он приходится на 31 число, а в месяце всего 30 дней. Заемщики ошибочно предполагают, что оплату нужно производить позже предполагаемой даты, чаще всего – на следующий день.
Заемщика, который недобросовестно выполняет обязательства перед банком, ожидают такие последствия:
- Передача данных о выплатах в кредитное бюро России. Испортится ли кредитная история, зависит от количества дней просрочки и банковской практики в таких ситуациях.
Например, одни банки передают данные через несколько дней, другие же только в случае неоднократного нарушения сроков или при длительном отсутствии движения средств на счете (например, несколько месяцев).
Возможно это видео будет полезным:
Денежные взыскания за несвоевременное погашение текущей задолженности бывают нескольких видов:
- Фиксированные штрафы. Когда при наступлении расчетной даты денежные средства отсутствуют на счету, банк единоразово налагает штраф в фиксированном размере, например, 300, 500 или 1000 рублей. Взыскание одинаково для любой просрочки независимо от дней или месяцев отсутствия поступления денег.
- Штрафы по нарастанию. Данный вид является более строгим способом контроля выполнения долговых обязательств, так как при увеличении срока просрочки растет размер штрафа.
Например, при невнесении платежа на протяжении 30 дней – 500 рублей, 60 дней – 1000 рублей, далее 1500 рублей. Подобные штрафы стимулируют заемщиков производить оплату как можно скорее.
- Пеня от суммы платежа. Чтобы узнать, сколько пени в денежном выражении необходимо оплатить, нужно процентную ставку неустойки (например, в Сбербанке 20%) умножить на размер текущей просрочки (например, 1000 рублей). Итого – 200 рублей.
- Пеня от общей суммы задолженности.
Если взят кредит на крупную сумму, то нужно быть особенно аккуратными при наличии такого вида штрафов. Так, если размер долга достигает, например, 100 тысяч рублей, а пеня – 1%, то неустойка составит 1000 рублей.
Учитывая возможные штрафы за недобросовестное выполнение обязательств, крайне важно производить оплату своевременно. Нельзя допускать просрочек по кредиту.
Каждый заемщик, обратившийся в банк или МФО, должен знать о последствиях задержек по оплате. Даже если он максимально уверен в своем финансовом состоянии, форс-мажорные ситуации никто не отменял. На сколько можно просрочить платеж, и какие это влечет неприятности? Читайте далее.
При наличии уважительной причины (потеря работы, внезапно обострившееся заболевание) можно обратиться в кредитное учреждение с просьбой дать отсрочку. В некоторых случаях она бывает платной. Если же сроки нарушены без должного обоснования, то вместо пролонгации клиент получит неприятное дополнение к долгу — пени, начисляемые с первого дня просрочки. Если заемщик просто забыл о своей обязанности, то в течение нескольких дней он даже не будет догадываться о возрастающей задолженности. Примерно через 5 суток с ним свяжутся сотрудники колл-центра и напомнят о платежах.
В МФО к пеням добавятся еще и штрафы. Поскольку таким организациям приходится работать с менее надежными клиентами, они проявляют к ним более жесткие требования. Конечно, если заемщик не обманывает, не скрывается и не уходит от финансовой ответственности, менеджеры пойдут ему навстречу. Важно показать, что вы готовы платить, просто в данный момент сложилась трудная жизненная ситуация. Вся информация относительно пролонгации и переноса платежей в полной мере должна быть описана в договоре займа. Необходимо ознакомиться с ней до того, как будут получены деньги.
Если при возникновении финансовых трудностей вы не хотите встречаться с коллекторами, копить долги и в будущем исправлять свою кредитную историю, соблюдайте простые правила:
- всегда отвечайте на звонки от кредитора, даже если очень не хочется брать трубку;
- не пытайтесь придумать причину просрочки, говорите правду.
При систематическом игнорировании сотрудников банка или МФО дело обязательно дойдет до суда. Там уже будет поздно рассказывать о причинах задержки выплат, придется общаться с судебными приставами, которые придут описывать имущество. Если вам предлагают провести рефинансирование или увеличить срок пользования деньгами на приемлемых условиях, соглашайтесь.
Если вы хотите спасти кредитную историю от нежелательных записей, задумайтесь о вариантах погашения долга: получение займа наличными в лояльной МФО, кредитная карта или финансовая помощь знакомых. Чем быстрее будет решена проблема с просрочкой, тем больше шансов не оказаться в долговой яме.