Сегодня практически каждый человек знаком с кредитами или займами. Действительно, все кажется простым. Если у вас не хватает средств на покупку вожделенной вещи, то вы можете одолжить деньги в банке. Решение у вас в кармане. Люди берут кредиты на покупку жилья или автомобиля, на строительство, ремонт, путешествия, приобретение бытовой техники — всего и не перечислить.
Однако не все так просто и безоблачно, ведь, как получается, вы берете чужие деньги, а отдавать вынуждены свои. Отдавать деньги нужно вовремя, да еще и учесть при этом все подводные камни: платные дополнительные услуги, скрытые комиссии и т. д. На заемщика обрушивается лавина проблем. Он не может справиться с взятыми на себя финансовыми обязательствами: сумма долга и проценты растут как на дрожжах, возникает угроза появления коллекторов, описи имущества. Есть ли выход из данной ситуации, и каким он может быть?
Так вот, государство решило позаботиться о своих гражданах и помочь им. Для этого, вслед за улучшением и упрощением условий получения жилья, была также разработана и специальная программа — государственное софинансирование автокредита. То есть определенная сумма процентов банка оплачивается за счет государственных средств. И хотя автомобиль не должен быть роскошью, а средством передвижения, но все же собрать с нуля нужную для покупки машины сумму получается далеко не у всех. Поэтому, как правило, основной процент займов у банков составляет автокредитование.
Итак, что же такое софинансирование? Если коротко и внятно — это выделение денежных средств, направленных на то, чтобы выплатить ваш кредит. Это может сделать какая-либо компания, которая оказывает услуги по погашению задолженности населения. Или это происходит на государственном уровне, как с программой софинансирования автокредита.
Что такое программа государственного софинансирования автокредита? Данная программа была разработана и принята еще в 2009 г. Сегодня она продолжается. Ее принцип и суть можно выразить в нескольких словах. Программа государственного софинансирования заключается в том, что часть выплат по кредиту банку компенсирует государство.
Отзывы счастливых обладателей автомобилей по программе государственного софинансирования сходятся на том, что стоит внимательно ознакомиться со всеми ее нюансами и быть подготовленным. В программе упомянуты следующие условия и требования.
- Прежде всего, это ценовая категория машины. Ее цена не должна быть выше 750 тыс. руб., которая, кстати, была увеличена с 600 тысяч. Благодаря этому расширился и список машин, которые можно выбрать. Среди них можно найти, кроме отечественных, марки Opel, Mazda, Nissan, Peugeot, Mitsubishi, Toyota. Однако их вес не должен превышать 3,5 тонны.
- Кредит выдается только на фиксированный срок — не больше, чем на 3 года.
- Есть возрастные ограничения для заемщиков. На момент выплаты кредита возраст мужчин не должен быть больше 60 лет, а для женщин — больше 55 (каждый банк оставляет за собой право пересмотра возрастных рамок).
- Если человек официально не работает, то судя по отзывам клиентов, он не сможет воспользоваться программой государственного софинансирования. Общий стаж работы должен быть больше 1 года, а на последнем месте — человек должен проработать не менее 3 месяцев.
- Существует и первый взнос на покупку машины. Но если раньше он составлял около 30%, то сейчас сократился наполовину. Теперь вам понадобится заплатить только 15% стоимости автомобиля.
- Процентная ставка по самой программе составляет не менее 5%.
- Существует общий стандарт по требованиям. Например, ваша кредитная история должна быть положительной, у вас не должно быть судимостей, а наличие постоянного дохода и постоянной регистрации в районе обращения обязательны.
Процедура оформления в банке полностью соответствует процессу заключения договора при получении обычного кредита. Главное, чтобы банк предоставлял услугу государственного софинансирования. Когда все оформят, вам выдадут специальную бумагу с уведомлением о том, что вы можете получить помощь от государства. Оно будет оплачивать 2/3 той суммы, которая получится при начислении процентов. С полученным документом вам нужно отправиться в ближайшее отделение финансового управления.
На сегодняшний день в данной программе участвуют многие финансовые учреждения, а именно 124 банка. Среди них Газпробанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Юникредит, Сбербанк и другие. Самая низкая ставка колеблется в пределах 0,01-4%. Такое предложение ждет клиентов банка Русфинанс. Правда, есть отзывы, что для этого нужно покупать автомобили у его партнеров. Одни из самых выгодных займов дают банки Юникредит, Собинбанк и Нордеа. В Собинбанке ссуда выдается под 6-7%, но размер ставки зависит от суммы первого взноса и срока кредитования, тогда как в Юникредит, судя по отзывам, только от срока выплаты ссуды.
Самой востребованной программой государственного софинансирования автокредита является программа, предлагаемая Сбербанком РФ. Прежде всего, это происходит потому, что в Сбербанке предлагается сниженная процентная ставка по кредиту. Но самое главное — это высокий показатель надежности банка, что гарантирует стабильность договора и финансовых отношений.
Отзывы его клиентов всегда положительны, ведь отделения Сбербанка доступны практически в любом городе страны, его система чрезвычайно лояльна по отношению к своим клиентам. Большой плюс — это высокий порог корректности касаемо должников. Руководство банка не было замечено в отношениях с коллекторскими конторами, все спорные вопросы всегда решались через суд.
Если заемщик является злостным неплательщиком и недобросовестно выполняет свои финансовые обязательства, то в случае роста задолженности софинансирование со стороны государства будет остановлено.
Остаток суммы по договору придется выплачивать самому, к тому же процентная ставка будет повышена. Но если грамотно и добросовестно подойти к вопросу софинансирования автокредита, то данная программа действительно поможет вам сократить расходы и позволит приобрести машину даже тем, кто раньше не мог себе этого позволить.
Всё большее количество граждан погрязают в долгах, а закредитованность становится нормой жизни. Инфляционные процессы проявляются в повседневной жизни всё заметнее. В результате получается, что люди работают, получают заработную плату или иной доход, а радости от этого не испытывают. Всё потому, что практически весь доход уходит на погашение кредитов. Многие граждане умудряются брать новые кредиты, не закрыв прежние. В одной семье может быть по два или три кредита на каждом взрослом члене семьи. В один прекрасный момент заёмщику становится сложно найти выход их кредитного рабства.
К счастью выход есть. Финансовая услуга софинансирования кредита заключается в том, что должник по кредитному договору поручает финансовой компании оплачивать за него кредит перед банком или иной кредитной организацией. За это должник оплачивает компании комиссию, размер которой составляет от 21 до 30% от остатка задолженности по кредиту. Сразу надо отметить, что в данном случае финансовая компания не становится должником перед банком, а лишь оплачивает кредит за должника. Тем не менее, это уникальная возможность решить накопившиеся финансовые проблемы. Кроме того, такая финансовая услуга позволяет быстро заработать капитал.
Оформив долгосрочный недорогой кредит, и оплатив первый платёж в банк и комиссию финансовой компании, остаток денежных средств можно вложить в бизнес, а можно сберегать под приличный процент, чтобы иметь подушку безопасности в виде сбережений. К тому же, существуют программы сбережений, позволяющие получать сберегателям ежемесячные проценты по вкладам. В таком случае семейный бюджет выигрывает, а инфляцию удаётся обогнать.
1. Скажите пожалуйста есть ли у юристов возможность сделать софинансирование кредитов в ценробанке. Или это обман.
1.1. На слово верить не стоит, в том числе и юристу. Заключайте письменный договор с привлечением независимого юриста на вашей стороне.
1.2. Скажите пожалуйста есть ли у юристов возможность сделать софинансирование кредитов в ценробанке. Или это обман.
Ответ: скорее всего, это обман.
1.3. есть ли у юристов возможность сделать софинансирование кредитов в ценробанке
— это обман.
Есть Программа государственного софинансирования пенсии.
2. Я планирую взять ипотечный кредит в Сбербанке с государственным софинансированием по льготной ставке 11.4%.Для получения именно такого кредита по условиям этого сбербанка я должна застраховать свою жизнь. Банк заставляет получить страховку именно у них в банке (страховая сумма в 3 раза больше, чем в страховых компаниях). Имет ли банк право требовать покупки страховки именно у них, или я имею право выбрать страховую компанию.
2.1. Вы имеете право выбрать любую страховую компанию, аккредитованную в Сбербанке
2.2. навязывание услуг по страхованию незаконно вы вправе выбирать более выгодные страховые ставки в других компаниях рекомендованных СБ.
3. Теща взяла кредит по договору софинансирования. За нее собрали все докуметы. Выдали кредит. Она отдала эти деньги третьей стороне, которая должна платить кредит за тещу. Первый платеж в банк поступил от третьей стороны. Но а далее третья сторона провела внеочередное собрание и сказали что ваши кредиты не сможем оплачивать, ввиду того что нет денег. Что делать?
3.1. Здравствуйте! Обратитесь с заявлением в прокуратуру, если не докажете, что это мошеничество, то придется платить теще.
3.2. В полицию идите с заявлением о мошенничестве.
4. Взяла кредит на сестру, она передала этот кредит в другой банк по программе софинансирования. В этом банке арестовали договора, которые были заключены в ноябре 2014 г. (под которые мой договор попал). Банк обещал платить кредит с марта 2015 г., но проплат нет.
Мой договор передан в организацию, которая занимается задолженностью перед банком (сообщение пришло смс). За сестру платить не могу, так как у самой 2 кредита.
4.1. Добрый день! В Вашем случае будет выгоднее рассмотреть данный спор в суде. В суде согласно ст. 35 ГПК РФ вы вправе заявить письменное ходатайство о снижении неустойки, мотивируя тяжелым материальным положением, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Суды как правило идут навстречу заемщикам.
5. В прошлом году заключила договор с Региональным финансовым центром на софинансирование кредита, заплатила им 25% от суммы основного долга. С 20 декабря проплаты по кредитам нет (сослались на проверку ЦБ и отзыв лицензии). И неизвестно, будет ли вообще, кормят постоянно завтраками. Банки не дают покоя уже второй месяц. Что делать в данной ситуации?
5.1. Не платите вообще, ждите когда Банк подаст иск в суд о взыскании долга, а в суде попросите снизить пени и штрафы на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ , а после того как решение вступит в законную силу — подавайте заявление о предоставлении отсрочки
6. Летом заключили договор софинансирования по кредиту с компанией ЗАО Крокос. Мы внесли комиссию, а они должны были по условиям договора за 1 год погасить наш кредит. До ноября платежи шли, затем в ноябре было объявлено, что компания меняет программу и произвести платеж за свой счет, а компания потом возместит. Но с 28 ноября полный информационный вакуум. Я проживаю в Амурской области, а цо находится в Мурманске. В какие организации обращаться, чтобы получить назад свои деньги?
6.1. Здравствуйте Елена. Договор надо Ваш смотреть какими нормами права он регулируется. А так однозначно в суд.
6.2. Подавайте исковое заявление в суд- оно должно содержать: данные о сторонах дела (об истце, ответчике, третьих лицах), суть спора, требования истца, обоснование требований истца, расчет исковых требований (для имущественного спора).
Статья 131. ГПК РФ
Форма и содержание искового заявления
1. Исковое заявление подается в суд в письменной форме.
2. В исковом заявлении должны быть указаны:
1) наименование суда, в который подается заявление;
2) наименование истца, его место жительства или, если истцом является организация, ее место нахождения, а также наименование представителя и его адрес, если заявление подается представителем;
3) наименование ответчика, его место жительства или, если ответчиком является организация, ее место нахождения;
4) в чем заключается нарушение либо угроза нарушения прав, свобод или законных интересов истца и его требования;
5) обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства;
6) цена иска, если он подлежит оценке, а также расчет взыскиваемых или оспариваемых денежных сумм;
7) сведения о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику, если это установлено федеральным законом или предусмотрено договором сторон;
8) перечень прилагаемых к заявлению документов.
В заявлении могут быть указаны номера телефонов, факсов, адреса электронной почты истца, его представителя, ответчика, иные сведения, имеющие значение для рассмотрения и разрешения дела, а также изложены ходатайства истца.
К исковому прилагайте документы, доказывающие вашу позицию по делу:
Статья 132. ГПК РФ
Документы, прилагаемые к исковому заявлению
К исковому заявлению прилагаются:
его копии в соответствии с количеством ответчиков и третьих лиц;
документ, подтверждающий уплату государственной пошлины;
доверенность или иной документ, удостоверяющие полномочия представителя истца;
документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, копии этих документов для ответчиков и третьих лиц, если копии у них отсутствуют;
текст опубликованного нормативного правового акта в случае его оспаривания;
доказательство, подтверждающее выполнение обязательного досудебного порядка урегулирования спора, если такой порядок предусмотрен федеральным законом или договором;
расчет взыскиваемой или оспариваемой денежной суммы, подписанный истцом, его представителем, с копиями в соответствии с количеством ответчиков и третьих лиц.
7.1. таких сроков нет, если они в договоре не были определены (ст. 421 ГК РФ)