Сущность интернет кредитования
Что мы имеем в большом городе ?Суету и автомобильные пробки .А еще добавить к этому плохую погоду и обычную человеческую лень .Если сложить все это ,то не трудно догадаться ,что получится в итоге ,когда нужны деньги .Вот люди и задумываются о том – как бы получить кредит не выходя из дома или офиса ,поэтому все большему числу граждан нравится онлайн кредитование — интернет заем .Да и схема получения такого кредита позволяет экономить время ,которого всегда так не хватает в жизни.
Интернет кредитование на данном этапе подразумевает потребительский кредит ,микро займы ,автокредиты и другие виды кредитования .Оформить интернет заем можно даже на покупку ювелирных изделий или покупку мебели.
Денежные займы в Российском интернете ,как и стандартные кредиты ,состоят из массы достоинств и негативных моментов.
Интернет – кредитование :положительные моменты онлайн оформления
Интернет кредитование сегодня раскрывает огромные возможности перед потенциальным клиентом. Одним из положительных качеств данного продукта – это то ,что денежный заем с помощью интернета оформляется просто молниеносно .Для того ,чтобы воспользоваться этой финансовой услугой заемщику не придется выстаивать длинные очереди в банковском учреждении.
Так же при оформлении интернет – кредита вам не придется собирать большой пакет документов и не надо будет бегать домой за разными недостающими справками.
А еше исчезает проблема от вечно недовольных людей пенсионного возраста стоящих в очереди и избавляет заемщика от общения с неграмотными специалистами.
Ведь именно по вине сотрудника кредитной организации в заявку попадают некорректные данные и в результате проверки потенциальному заемщику может быть отказано в выдаче кредита.
Не нужно забывать ,что с помощью онлайн – кредита перед вами открывается возможность совершать покупки в интернет магазинах товаров первой необходимости ,приобретать авиабилеты ,бронировать отель, подобрать тур,арендовать транспорт и многое другое.
Отрицательные моменты онлайн -кредита
Такое денежное ярмо может закончиться тем ,что клиент финансового учреждения оформит на себя заем в два ,а то и в три раза выше его ежемесячного дохода.
Весомым минусом интернет займа является то ,что заемщик получает огромную переплату .Это связано с большими рисками со стороны кредитора и он ,желая обезопасить себя выставляет процентную ставку больших размеров.
А вот у мошенников такой продукт пользуется особым спросом .Именно из- за них кредиторы вынуждены поднимать ставки .Если посмотреть статистику ,то станет ясно ,что процент неплательщиков по интернет кредитам куда больше ,чем добросовестных должников по стандартным продуктам кредитования.
Злоумышленники пытаются оформить кредитную карту онлайн по заведомо подложным документам, подделывают данные паспортов, взламывают персональные кабинеты потенциальных клиентов и делают множество незаконных действий. В практике правоохранительных органов зафиксированы даже ситуации ,когда мошенники пытались взять кредит через интернет на несовершеннолетних граждан, проживающих в России.
| Проценты |
| Всего |
Благодаря интернету кредиты теперь можно получать, не выходя из дома. Это очень удобно в условиях современной скорости жизни. К тому же такой способ оформления дает возможность не тратить время и деньги на дорогу в отделение финансового учреждения и на ожидание в очередях, как это происходит в банках.
Как же получить кредит в интернете, на что обращать внимание, выбирая сервис для обслуживания, и насколько безопасно отправлять свои данные через такие сайты? Ответы на эти вопросы лучше узнать заранее, чтобы пользоваться онлайн кредитами без опасений.
Онлайн кредитование помогает заемщикам экономить время и нервы. Однако людей, которые ранее не пользовались такой услугой, при первом обращении беспокоит вопрос: «Действительно ли весь процесс оформления происходит в удаленном режиме без дополнительных встреч и контактов с представителями компании?».
Чтобы на него ответить, нужно, во-первых, напомнить, что не все сервисы онлайн кредитования работают по одной и той же схеме. Например, в Moneyveo внедрена система автоматической обработки данных и принятия решений. Благодаря этому заявки не нужно анализировать и проверять вручную, что многократно снижает риск влияния человеческого фактора на результат. Однако пользователям сервиса очень важно указывать в заявках правильную информацию, ведь ошибка в ИНН, паспортных данных или дате рождения может привести к отказу в займе.
А сам алгоритм оформления кредита в таком сервисе прост:
- заполнить заявку, указав с помощью кредитного калькулятора сумму и желаемый срок пользования средствами;
- дождаться решения сервиса и, если оно будет положительным, дать согласие на получение кредита;
- получить деньги на карту, указанную в заявке.
В то же время есть сервисы, которые только частично обслуживают клиентов через интернет. Например, пользователю предоставляют возможность подать онлайн короткую заявку (указать ФИО, номер телефона, нужную сумму и срок кредитования), а остальную информацию ему придется сообщить по телефону. Либо же заявка отправляется через интернет, но за деньгами нужно приехать в указанное отделение кредитующей компании или банка.
Второе, что беспокоит онлайн заемщиков, это безопасность кредитов через интернет. Их интересует, не могут ли мошенники перехватить данные, которые отправляются в онлайн заявке.
Пользоваться сервисом онлайн кредитования выгодно, когда деньги Вам нужны срочно и Вы не можете ждать их несколько дней (как бывает при обращении в банк). Также это лучший выход, если необходимая сумма не превышает 15 000 грн и Вы готовы вернуть ее в течение 30 дней.
А в ситуации, когда Вам по каким-то причинам не дают займы в банках, вопрос «Стоит ли брать кредит в интернете?» даже не стоит. В таком случае единственный вариант получить средства – обратиться в небанковскую финансовую компанию. Конечно, Вы можете посетить отделение такой организации, которых сейчас много появилось на улицах крупных городов. Однако обслуживание в сервисах онлайн кредитования обходится почти по той же стоимости и часто дешевле, а оформление происходит значительно быстрее.
Брать в деньги в долг – конечно же, не лучшее решение. Но ситуации могут быть действительно безвыходными.
Мы расскажем простыми словами о микрофинансовых организациях, что такое микрозайм и стоит ли его брать.
Микрозаймы представляют собой услугу кредитования на небольшую сумму, обычно не превышающую 100 000 рублей. Микрозаймы можете получить в микрофинансовых организациях.
Микрофинансовых организации выдают займы без справок о доходах. Обычно из документов нужен только паспорт.
- Онлайн (через сайт МФО).
- В офисе организации.
- Обычно время от заполнения анкеты до получения денег занимает до 10-15 минут.
- 10 минут вы будете заполнять анкету и 1 минуту ждать решения по кредиту.
- Зачисление денег происходит мгновенно.
Способ получения определяет МФО к которой вы обратились. Мы перечислим все основные существующие способы.
- на карту
- на кошелёк Яндекс.Деньги
- на КИВИ-кошелёк
- система Contact
- банковский счёт
- золотая корона
- наличные
Обычно микрозаймы выручают в непредвиденных жизненных ситуациях, когда деньги нужны здесь и сейчас. Получить деньги вы можете через интернет, где бы вы не находились. Поэтому через 10 минут после образения в МФО за деньгами, вы их получите уже через 10 минут.
- Скоро зарплата или поступление денег, но деньги вам нужны сейчас.
- Друзья и знакомые не смогли одолжить нужную сумму без процентов.
- Если вы попали в безвыходную ситуацию, но денег взять негде, а они нужны прямо сейчас.
- Вы попали в ситуацию, когда деньги можно оформить только через интернет, без возможности передвижения.
- Если нет денег погашать долг по микрозайму.
- Если не укладываетесь в сроки погашения.
- Условия кредита вас не устраивают.
- Вы заранее знаете, что будет просрочки.
- Скорость получения микрозаймов — очень высокая.
- Есть выгодные программы под 0%.
- Минимум документов — только паспорт.
- Получение денег удобным вам способом.
- Онлайн обслуживание клиентов.
- Возможность досрочного погашения.
Одно из самых важных при оформление микрозайма — это выбор микрофинансовой организации. Не стоит обращаться в первую попавшуюся организацию, внимательно изучите и сравните все предложения.
От того, какую МФО вы выберите будет зависеть ваша финансовая жизнь и наличие в ней возможных проблем.
- Лицензия. МФО должна обязательно иметь лицензию от Центрального банка РФ. Проверьте наличие всех нужных документов в реестре ЦБ РФ. Вам нужно убедиться, что это не мошенники и не черные кредитные организации.
- Процентная ставка. Главное в микрозайме – это срок кредитования и процентная ставка. Вам необходимо сравнить все условия от МФО и выбрать наиболее выгодные.
- Срок кредитования. Не менее серьезно отнеситесь к сроку кредитования. Если максимальный период 30 дней, то это станет непосильной ношей. Либо берите небольшую сумму, либо выбирайте компанию с более длительным сроком кредитования. Трезво оценивайте свои возможности. Если вы не будете вовремя платить долг, то это чревато штрафами, пеней.
Вы должны обязательно внимательно изучить возможности и порядок досрочного возврата долга, размер процентных ставок и условия штрафов и начисления пени. Микрокредиты подчиняются требованиям закона о защите прав потребителей.
Чего вы не должны встретить в договоре:
- Условия об одностороннем изменении условий соглашения (учитывая процентную ставку);
- Дополнительные комиссии за получение микрозайма или досрочное погашение;
- Запрет на досрочный возврат задолженности;
- Навязывание услуг таких, как страхование трудоспособности или жизни.
Если договор вызывает сомнение, лучше всего отказаться от оформления микрозайма.
По ссылкам вы сможете прочитать условия микрозаймов, узнать информацию о компаниях, ознакомиться с отзывами реальных людей.
Один самых популярных МФО в интернете. Имеет различные программы лояльности. Не замечен в сговоре с мошенниками и черными коллекторами.
Выгодные условия кредитования. Много положительных отзывов и большой процент одобрения среди заявок на микрозаймы.
Быстро набирающий популярность МФО за счёт низких ставок и лояльных отношением к должникам.
- Комфортный и оперативный способ оформления. Вы можете получить микрокредит онлайн. Вам не нужно лично посещать отделение. Компании имеют автоматизированную систему рассмотрения заявок. Благодаря им вы получаете ответ за пару минут. Можно рассчитывать не кредит в выходные и праздничные дни 24/7.
- Разные варианты получения. На карту, кошелёк ЯД, КИВИ и много других способов. Выбор за вами.
- Небольшой пакет документов. Вам нужен только паспорт РФ. Не потребуется справки с работы, 2НДФЛ и прочие бумажки.
- Программы лояльности. Если вы следуете всем условиям, вовремя погашаете задолженность, то повторное обращение будет на более выгодных условиях. Вы сможете получить большую сумму под более маленький процент.
- Возможность реструктуризации. Если у вас появляются финансовые трудности и вы не можете оплатить долг, то компании идут навстречу и предлагают понизить выплаты путем продления срока кредитования.
- Доступность. МФО одобрят микрозайм даже если ранее допускали просрочки и имеете плохую кредитную историю.
- Стоимость кредита по договору. Переплаты по микрозаймам очень большие и обычно в пределах 720% годовых. Отдавайте вовремя, чтобы избежать чудовищных переплат.
- Методы взыскания. Перед получением микрокредита проверьте МФО на законность. При сотрудничестве с нелегально существующей МФО вы можете столкнуться с неприятными последствиями.
- Короткий срок кредитования. Обычно вы получаете кредит на срок до 30 дней, но некоторые МФО готовы выдавать на срок до 3 месяцев.
- Небольшие суммы микрозайма. Получить большую сумму в кредит не получится. Только небольшие суммы займа.
- Отсутствие законодательной базы. Государство не оговаривает фиксированную процентную ставку. У каждой компании вы найдете свои условия кредитования и методы погашения. В некоторых случаях переплата у вас будет 2% в сутки.
- Большое количество мошенников. В интернете можете встретить большое количество компаний-мошенников, которые требуют внести первый взнос.
- Риски просрочки оплаты. Условия, которые указаны в соглашении, направлены на то, чтобы вы оказались в долговой яме. МФО выгодно, чтобы вы оплачивали большие переплаты, пени и штрафы.
Если вы не вносите вовремя платежи по долгу, то вам будут начислять штрафы и пени. Обычно они очень высокие, поэтому проблем с МФО стоит избегать.
Чтобы не допускать просроченного платежа и начисления штрафов воспользуйтесь услугой продления договора. Она заключается в том, что вы оплачиваете только начисленные проценты, а тело кредита уже в установленную новую дату. Если же этого не сделать, компания будет начислять штрафы. Но если вы целенаправленно не платите задолженность, не продлеваете договор длительный период, то к вам будут предприняты другие меры. В этом случае ждите в гости коллекторов. Каждая компания сотрудничает со своей фирмой по взысканию задолженности.
Если сравнивать с банками, то МФО работают с жесткими и нелегально работающими коллекторами. До 2017 года их деятельность вовсе не отличалась от методов бандитов 90-х годов. Бывали даже случаи насилия и противоправных действий.
Но сегодня функционирование коллекторских компаний регулируется законом 230-ФЗ от 03.07.2016 г. о коллекторской деятельности. С 01. 07. 17 г. коллекторам запрещены:
- анонимная деятельность, то есть коллектор должен представиться вам и сказать представителем какой компании он является;
- сильная навязчивость, так как установлено возможное количество звонков и визитов;
- звонки в ночное время, а также проникновение в квартиру без согласия хозяина;
- разглашение данных о должнике, то есть коллекторы не имеют права расклеивать фотографии либо сообщать информацию на вашу работу;
- угрозы и применение к вам физического насилия.
Если вы сталкиваетесь с незаконной деятельностью, то смело обращайтесь в полицию.