Существует такое понятие, как небанковские финансовые организации. Они так же, как и банковские предоставляют населению кредиты с одним лишь различием – денежные ссуды выдаются на неограниченные суммы под залог и без него. Как правило, условия такого вида кредитования намного лояльные, чем в банковских финансовых учреждениях.
Частный кредит стоит оформлять тогда, когда вы не имеете возможность сделать это через банки. Например, вам срочно нужны наличные или вы официально нигде не работаете. Некоторые банки предоставляют кредиты безработным, но чаще всего подстраховывают себя завышенными процентами по кредиту. Поэтому такие займы просто не выгодны для клиентов, пусть даже с неофициальным заработком. Кроме того, многие ошибочно полагают, что, например, частные банкиры – это обязательно мошенники и грабители. Не совсем так. Да, конечно, из правил есть исключения, и случаются случаи обмана заёмщиков частными лицами. Но такие случаи, как правило, единичны. Между тем, сама деятельность частных небанковских организаций предусмотрена законодательством РФ. А все кредитные операции, проводимые частниками, регулируются гражданским кодексом российской Федерации. Согласно ГК все небанковские кредитные организации могут передавать суммы до 1 тыс. рублей при наличии устного соглашения. Займы свыше указанной суммы, должны подкрепляться документально:
При этом визировать такие документы не обязательно у представителей нотариальных контор. Однако если же вы планируете взять большую сумму в кредит, то лучше оформить всё, как положено.
- Свидетельство о праве собственности;
- Справку о состоянии здоровья (отсутствии наркотической или алкогольной зависимости);
- Справку о своём психологическом состоянии (имеется в виду, не состоите ли вы на учёте в психиатрической клинике) и т.п.
Займ с обеспечением может составить от 50 до 80% от общей стоимости залога.
В отличие от банков небанковские организации не требуют от вас наличие положительной кредитной истории. Им не нужна справка о доходах и загранпаспорт с проставленными визами. Кроме того, например, получить кредит в ломбарде можно уже с 18 лет. Деньги выдаются вам сразу же по вашему запросу без подписания кредитных заявок и недели ожидания. Найти частного инвестора не составит никакого труда. Так, можно обратиться к Интернету, газетам или знакомым.
Подводя итоги, отметим, что, несмотря на ряд преимуществ небанковских кредитов перед банковскими, первые имеют некоторые недоставки. Так, например, если вы не вернёте в срок нужную сумму, то залоговое имущество по кредиту перейдёт во владение кредитора. И он не будет нанимать коллекторов, подавать в суд и т.д. Поэтому лучше всегда внимательно перечитать договор и выяснить для себя, подходят ли вам подобные условия кредитования или нет.
У каждого есть своя мечта! А если для ее реализации не хватает немного денег, можно их одолжить. Так жили наши родители. Но сегодня решить проблему с деньгами можно намного проще. Получить кредит нелегко, а в долг брать не всегда удобно — гораздо легче взять частный займ, но выгодно ли это и в чем его специфика?
Такой микрозайм имеет свои особенности. Это мера, на которую идут, если не могут оформить более выгодный кредит. Люди в безвыходной ситуации ищут другие пути решения, и они есть. Можно взять деньги в долг у другого человека. Таких называют приватными инвесторами. Они вкладывают капитал с целью получения прибыли. Долговые обязательства между частными лицами оформляются нотариально – это главное условие договорных отношений. В таком случае кредитор минимизирует риски, а если будет несвоевременная оплата, он может обратиться в суд для взыскания ущерба.
Личные займы нельзя назвать выгодными. Процентная ставка не регламентируется – кредитор ее устанавливает самостоятельно, исходя из условий сделки по согласию с заемщиком.
В большинстве случаев договор не заключается, а подписывается так называемая расписка, в которой оговорены:
- сумма;
- проценты;
- срок;
- размер штрафных санкций;
- условия возврата;
- другие условия.
Расписка заверяется у юриста и принимает статус официального документа. Если микрозайм не будет возращен вовремя, кредитор может обратиться в суд для отстаивания своих интересов.
Частный займ имеет свои преимущества и недостатки. Его отличает внушительная переплата, которая устанавливается кредитором. Объяснить это просто, ведь для некоторых заемщиков альтернативы нет, поэтому они сознательно идут на кабальные условия.
К преимуществам можно отнести доступность. Те, кто имеют плохую кредитную историю, получал отказ от финансовых учреждений, в случае необходимости могут прибегнуть к услугам частных кредиторов.
Допускается оформляться займа под обеспечение квартиры, машины, золота, бытовой техники или без залога. Второй вариант встречается не часто, его основные признаки: невысокая сумма и заверение долговых обязательств у нотариуса.
Личные займы оформляют редко, так как переплата по ним довольно высокая. Для тех, кому срочно понадобились деньги, это не препятствие. Но заемщики ищут альтернативу, которая позволит одолжить деньги на более выгодных условиях. И она есть – это микрозайм и ломбардное кредитование. Последнее не всегда удобно, так как для оформления обязательно требуется залог. А микрозаймы абсолютно заслужено занимают лидирующие позиции среди потребительского кредитования.
МФО не требуют залога, официального дохода или других документов. Это легальный сервис, позволяющий в считанные минуты взять кредит. Удобное оформление, разнообразные способы получения привлекают многих заемщиков.
Требования у МФО довольно низкие. Для принятия решения они в большей степени используют информацию, предоставленную в заявке. Данными из БКИ многие из них также пользуется, но чаще эта информация является дополнительной и не оказывает большого влияния на окончательное решение. Потому отказов по микрокредитам практически не бывает.
Для заемщиков из черного списка, микрокредиты являются возможностью улучшить кредитную историю. Если займ был оформлен и возвращен в срок, информация об этом попадает в БКИ и улучшает КИ.
Личный займ для многих является единственной возможностью взять деньги в долг, но далеко не самой выгодной. В качестве альтернативы можно оформить микрокредит в МФО, где вам предложат более выгодные условия. Такая сделка юридически защищенная, а если тщательно изучить предложения кредитных организаций, то можно получить выгодные условия по микрозайму.
Редко, так как переплата по ним довольно высокая. Для тех, кому срочно понадобились деньги, это не препятствие. Но заемщики ищут альтернативу, которая позволит одолжить деньги на более выгодных условиях. И она есть – это микрозайм и ломбардное кредитование. Последнее не всегда удобно, так как для оформления обязательно требуется залог. А микрозаймы абсолютно заслужено занимают лидирующие позиции среди потребительского кредитования.
Основной альтернативой банковского кредитования являются частные займы. Их основная отличительная особенность, это участие в сделке только физических лиц без обращения в финансовые структуры.
Частный займ на banks.is привлекателен тем, что вся предварительная процедура выдачи денег сведена к минимуму. Сложные проверки заменены личным чутьём кредитора, а оформление документов упрощено обыкновенной распиской.
В роли кредитора могут выступать разные люди.
1. Близкие друзья, знакомые и даже родственники. В этой среде степень доверия больше и порой можно сэкономить на процентах при выплате долга.
2. Любые физические лица, размещающие объявления о выдаче займа на определённых условиях. Их сообщения можно найти в газетах, на уличных столбах или на интернет-сайтах.
3. Специализированные интернет-сервисы могут не только предоставлять сведения о займе и проверять благонадёжность возможного клиента, но и самостоятельно давать в долг.
Объём частного займа зависит от пожеланий клиента и возможностей кредитора. Если при оформлении сделки заёмщик может предоставить гарантии в виде существенного залога, или надёжных поручителей, тогда оговариваемая сумма может значительно увеличиться. Соответственно возрастают степени рисков, поэтому частный кредитор может потребовать проведения оценочной экспертизы и оформление сделки в нотариальной конторе по всем юридическим правилам.
В остальных случаях величина займа редко превышает 30 – 40 тысяч рублей. Если кредитование происходит без личной встречи и ограничена онлайн-режимом, денежная сумма ещё меньше, от 3 до 10 тысяч.
При частном кредитовании, как и при любых денежных сделках, существует степень риска связанная с нежеланием отдавать долг или с финансовой несостоятельностью заёмщика. Тогда правильно оформленная расписка поможет взыскать долговую сумму в судебном порядке, а юридическая грамотность гарантирует получение процентов и оплату морального ущерба.