Идея приумножения собственного капитала интересна практически каждому клиенту банка. Самый простой способ – это вложить накопления на депозит и получать гарантированный, но невысокий доход. Депозит является самым безопасным способом вложения средств, т.к. государство гарантирует возврат денег по системе страхования вкладов до 1,4 млн. рублей. Конечно, все, что свыше этой суммы, страхованию не подлежит, но какой источник вложения будет более надежным – сложно ответить.
Депозит интересен тем клиентам, у которых есть деньги. Но вот что делать тем, у кого их нет, но заработать при этом тоже хочется. Вариант простой – у кого-то занять, положить на проценты, получить доход и вернуть долг. Одна из идей подобных вложений заключается в том, чтобы взять деньги у банка и вложить их на депозит. На первый взгляд идея может показаться утопической, ведь практически ни один банк не дает ставок по депозитам больше, чем процент по кредиту, а с учетом всяческих комиссий, страховок и проч. ни один депозит не перекроет расходов на обслуживание кредитов. Рассмотрим, можно ли на практике взять кредит и положить средства под проценты, смогут ли они покрыть кредитные расходы, какой должна быть ставка по депозиту, чтобы покрыть расходы по кредиту?
Доход в этом случае составит разницу от кредитной и депозитной ставок. Однако, рыночные банковские реалии таковы, что на практике не встречается ситуаций, когда ставка по депозиту превышает процент по кредиту. В этом случае положительную роль может сыграть сложный депозитный процент и вклад с капитализацией. Такой способ начисления позволит получить более высокую эффективную ставку, чем изначальный номинальный процент.
Теория проста: чем больше периодов капитализации, чем бОльшую прибыль можно получить в конце. Самая распространенная периодичность начисления – это раз в месяц.
Рассмотрим простой пример: возьмем 300 000 рублей на 2 лет под 15% годовых.
| Параметры | Значения |
|---|---|
| Сумма | 300 000 руб. |
| Срок | 2 года |
| Ставка | 15% |
| Ежемесячный платеж | 14 550 руб. |
| Переплата | 49 200 руб. |
Таким образом, выплачивая каждый месяц по 14 550 руб., в итоге переплата за два года составит 49 200 руб.
Теперь рассмотрим пример, когда те же 300 000 руб. расположим на депозит 14% с ежемесячной капитализацией на два года.
Таким образом, экономический эффект через два года составит 98 405 руб.Не сложно подсчитать, что разница составит 47 тыс.р.
Второй платеж отлежал бы на вкладе 22 месяца, третий – 21 месяц и т.д. Сумма приведенных платежей за два года составит 401 385 руб.:
| Параметры | Значения |
|---|---|
| Сумма кредита | 300 000 |
| Ежемесячный платеж | 14550 |
| Срок | 24 |
| Ставка | 14 |
| Расчет | |
| 1 | 19095,59 |
| 2 | 18871,20 |
| 3 | 18649,45 |
| 4 | 18430,31 |
| 5 | 18213,74 |
| 6 | 17999,72 |
| 7 | 17788,21 |
| 8 | 17579,18 |
| 9 | 17372,62 |
| 10 | 17168,47 |
| 11 | 16966,73 |
| 12 | 16767,36 |
| 13 | 16570,33 |
| 14 | 16375,62 |
| 15 | 16183,20 |
| 16 | 15993,03 |
| 17 | 15805,10 |
| 18 | 15619,38 |
| 19 | 15435,84 |
| 20 | 15254,46 |
| 21 | 15075,21 |
| 22 | 14898,07 |
| 23 | 14723,01 |
| 24 | 14550,00 |
| ИТОГ | 401385,85 |
Получается, что эффект получил отрицательное значение:
Таким образом, чтобы получить доход от вложения кредитных средств на депозит, нужно их вложить под ставку выше 14,5%.Стоит отметить, что ставка по депозиту может меняться в течение срока, как в бОльшую, так и в меньшую сторону. Высокие ставки по вкладам на длительные сроки сейчас банки стараются не предлагать, а проценты по кредитам довольно высоки, поэтому от данного способа вложения эффект будет отрицательным.
Система кредитования на сегодняшний день является уже довольно обычным делом. Ссуды самых разных видов оказывают реальную помощь россиянам в обустройстве быта и решении повседневных задач. Без надлежащих вложений трудно себе представить даже организацию давно желаемого отдыха. А такие вложения не всегда возможны в данный момент, без обращения к системам займов. Не говоря уже об экстренных ситуациях, требующих безотлагательного задействования конкретных финансовых средств. В таких ситуациях, опять же, на помощь приходят услуги быстрых микрозаймов.
Кредит без справки, подтверждающей источник доходов и свидетельства поручителей, является , по сути, одной из разновидностей целевого или потребительского займа. Выдается на небольшой срок без требования залогового обеспечения. Появление на финансовом рынке такого типа услуг открыло для наших соотечественников новые возможности по улучшению своих жилищных условий. Ведь еще не так давно даже разговоры о каких либо кредитных системах для большинства наших граждан казались чем-то из разряда квантовой физики и заоблачных тонких сфер. Но в настоящее время ситуация кардинально изменилась и теперь занять деньги на необходимые повседневные нужды стало значительно проще.
На подобного рода вопрос можно ответить однозначно: деньги в долг без справок — это выгодно. В сложившихся условиях такая система зайома действительно представляется наиболее удобной. Просто, как и в любом другом предприятии, нужно сохранять бдительность и быть внимательным в выборе поставщика займа, дабы не попасться на удочку мошенников.
Система микрозаймов является современным методом оказания финансовой поддержки людям, оказавшимся в сложной ситуации. Получить наличные без волокиты в течение двадцати минут на сегодняшний день это больше, чем реально. Нужно лишь определиться с организацией, которая обеспечит вам удобные и надежные условия составления заявки. Кроме того отсутствие необходимости предоставления имущества в залог является еще одним преимуществом в пользу такой системы зайома.
Раньше человеку, чтобы как-то получить деньги, приходилось проходить через немалые трудности, а то, порой, и унижения, связанные с невозможностью предоставления справки о доходах, а также свидетельств от поручителей.
Согласно статистическим данным большинство крупных покупок россияне совершают в кредит. За счет заемных средств граждане покупают жилье, машины, товары, бытовую технику, оплачивают отпуск и обучение. На сегодняшний день кредитные продукты банков доступны каждому, кто имеет официальное место работы и высокий уровень платежеспособности.
Прежде чем дать ответ на этот вопрос, нужно разобраться в сущности кредитования. Кредит – это получение денежных средств в банке под определенный процент. С клиентом заключается договор на конкретно оговоренный срок, в течение которого он ежемесячно погашает задолженность. Заемщик должен вернуть не только полученные деньги, но и начисленные проценты. При чем стоимость выданного кредита может быть довольно высокой. Если выплата задолженности осуществляется 3 и более лет, то переплата превысит 100%. Поэтому мы всегда советуем узнать полную стоимость оформления кредита, пред подписанием договора.
Но это не останавливает россиян, которые активно оформляют кредиты. При чем многие граждане выплачивают одновременно по несколько займов. 
кредитные средства
Их действия объяснить очень просто:
- Зачем копить деньги и откладывать свои планы на будущее, если можно купить необходимые вещи уже сегодня. Есть рассрочки на товары, которые предоставляются с минимальной переплатой.
- Пока насобираешь деньги на покупку, ее цена может возрасти. Особенно это актуально во время экономического кризиса в стране, когда очень высокий уровень инфляции.
- Если нужно приобрести жилье, то ипотека для многих молодых семей – это единственный шанс получить свои квадратные метры. Лучше платить банку проценты за свою квартиру, чем арендную плату за чужое жилье.
Кредит – это отличный вариант, но для тех граждан, которые уверены в своей платежеспособности на 100%.
В противном случае, заключенная сделка может привести к серьезным проблемам (узнайте больше о том, что будет, при неуплате кредита). к содержанию ↑
Тяжелая экономическая ситуация в стране – этот фактор многих россиян останавливает от получения нового кредита. Они сомневаются, стоит ли брать кредит во время финансового кризиса. Если сделка не срочная, то, безусловно, ее лучше отложить до более стабильных времен. Но не всегда у человека есть это время. Например, ему срочно нужны деньги на лечение или оплату обучения детей, покупку товаров первой необходимости. В таком случае, он вынужден обращаться в банк за кредитом. Если эта проблема для вас актуальна, то читайте наш материал на тему: срочные деньги в долг на карту (без проверки кредитной истории). 
выгодный кредит
И самый главный совет – берите кредит, только в крайнем случае.
Если есть возможность, попросите в долг у родственников или оформите беспроцентную ссуду на работе. Ваши покупки должны быть обдуманными, не превращайтесь в шопоголика. 
деньги в долг к содержанию ↑
Стоит ли брать кредит, когда в стране неспокойно и экономическая ситуация не самая лучшая. Во время кризиса наблюдается высокий уровень инфляции, цены на товары могут изменяться каждый день. В этом случае насобирать нужную сумму денег не так просто. Все накопления лучше держать в иностранной валюте, так вы сможете частично возместить свои потери.
Стоит ли сейчас брать кредит? Ответ на этот вопрос зависит от условий сделки. Возможны два варианта.
Первый – ставка плавающая.
В кредитном договоре указано, что процентная ставка плавающая. Она может зависеть от разных показателей, например, от ставки рефинансирования, стоимости привлекаемых депозитов. Договором также предусмотрена максимальная ставка, которая может быть (читайте подробнее о том, как формируется и от чего зависит процентная ставка по кредиту).
Если в стране кризис и высокий уровень инфляции, то процентная ставка по кредиту будет повышаться, а с ней и ежемесячные платежи. На такую сделку нужно соглашаться очень осторожно. Клиенту необходимо погасить задолженность максимально быстро, чтобы не рисковать. 
плавающая ставка по кредиту
Второй вариант – ставка фиксированная.
В данном случае сделка будет даже выгодной для клиента. Во время кризиса стоимость товаров может резко увеличиться. А клиент при этом будет выплачивать задолженность по старым условиям. Вполне возможно, что сумма погашенных процентов будет меньше, чем величина подорожания приобретенного им товара.
Чтобы решить, выгодная сделка или нет, достаточно внимательно изучить кредитный договор. к содержанию ↑
Сотрудничество с банками по вопросам кредитования имеет как преимущества, так и недостатки.
Из плюсов можно отметить:
- клиент получает необходимые ему товары или услуги, не имея для этого достаточной суммы денег;
- кредиты учат финансовой дисциплине и экономии;
- для многих большой кредит – это дополнительный стимул для саморазвития и продвижения по карьерной лестнице;
- если сделка грамотно оформлена, то во время кризиса на ней можно даже заработать.
получение кредита
С данными услугами банков нужно быть предельно осторожными. Помните, что вы платите проценты.
Если есть возможность, накопите деньги и купите необходимые товары за свои сбережения.
Кредитованием населения в России занимаются не только банки, но и микрофинансовые организации. Их принципы работы, требования к заемщикам и стоимость предоставляемых заемных средств существенно отличаются.
Услугами микрофинансовых организаций стоит воспользоваться в таких ситуациях:
- Клиенту нужна срочно небольшая сумма денег. Данные учреждения предоставляют займы в онлайн режиме. Средства поступают на карту в любое время суток. На оформление сделки потребуется не больше 30 минут (читайте о том, как происходит получение моментального кредита по паспорту). Это идеальный выбор для заемщиков, которым деньги нужны на небольшой срок.
- У вас нет возможности посетить офис банка, например, есть проблемы со здоровьем, или дома маленькие дети.
- Заемщик не соответствует требованиям банка: у него испорчена кредитная история или нет официального места работы. Для микрофинансовых организаций это не станет поводом для отказа. Заявка будет одобрена, но на небольшую сумму.
- Деньги нужны на короткий срок. Клиент планирует погасить задолженности с первой же зарплаты (также возможно получение займа на полгода). Ему нецелесообразно тратить свое время на банковскую бюрократию.
высокая ставка по кредиту
Во всех остальных случаях лучше обращаться в банки. Они выдают кредиты под более низкий процент. Также возможно получение большой суммы денег.
Ответ на вопрос о том, выгодно ли сейчас брать кредит, каждый клиент должен дать самостоятельно. Если заемщик дисциплинированно относится к выполнению долговых обязательств, имеет стабильное финансовое состояние, выбрал выгодное предложение, то брать кредит можно, независимо от ситуации в стране.