По новым правилам на господдержку могут рассчитывать семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 родился второй или третий ребенок. Эта категория россиян будет иметь право на субсидирование ставки по ипотеке, если ее размер превышает 6%. Это означает, что за пользование кредитными деньгами заемщик будет платить 6% в год, а остальные проценты за него банку перечислит государство. Сейчас средняя ставка по ипотечному кредитованию в большинстве финансовых организаций колеблется на уровне 8,5–10% годовых.
Срок действия программы ограничен и напрямую зависит от количества рожденных детей в период с 2018 по 2022 годы. Так, после рождения второго ребенка платить кредит по льготной ставке можно будет в течение трех лет. Если родители решаться на третьего малыша, то время действия льготного кредита будет продлен на срок до пяти лет. На эти цели власти готовы выделить около 600 миллиардов рублей.
Ипотечный бум
Фото: РИА Новости / Наталья Селиверстова
Согласно последнему исследованию агентства ипотечного жилищного кредитования, за десять месяцев 2017 года в России выдали более 800 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму около 1,5 триллиона рублей, что на 21% больше аналогичного показателя прошлого года. Больше всего сделок по ипотечным ссудам банкам удалось совершить в ноябре этого года. Тогда объем выдачи кредитов составил 210–230 миллиардов рублей, что на 50–70% выше уровня 2016 года.
В последние годы ставки по ипотеке планомерно снижались вслед за ключевой ставкой, которая сейчас находится на уровне 7,5%, поэтому у россиян появилась возможность рефинансирования кредита. Если ваш банк отказывает вам в уменьшении процента, то вы можете перевести кредит в другой банк
С начала будущего года лишившиеся работы россияне должны получить отсрочку от уплаты процентов по ипотечным кредитам. Таково мнение премьер-министра Владимира Путина, который призвал вчера правительство как можно скорее уладить все необходимые формальности. Помогать безработным гражданам будет Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). По словам его руководителя Александра Семеняки, для таких россиян будет разработана специальная программа реструктуризации ипотечных кредитов. Гражданам, желающим воспользоваться помощью государства, придется еще доказать, что у них нет никакой возможности платить по кредитам. Более того, помощь властей будет небезвозмездной — после того как заемщик вновь найдет работу, ему придется заплатить за поддержку государства.
Как известно, из-за финансового кризиса доходы многих россиян могут значительно уменьшиться, заемщики будут не в состоянии платить за ипотеку. Как передает агентство Reuters со ссылкой на директора департамента Минэкономразвития Ивана Осколкова, дефолты по ипотечным кредитам в России допустили до 10% заемщиков. По его прогнозам, общая сумма дефолтов по ипотечным кредитам в худшем случае может достичь 400 млрд руб. По оценке АИЖК, сейчас в России выдано ипотечных кредитов на сумму около 1 трлн руб., в том числе 40% выдано банками, работающими в стандартах агентства.
Чтобы получить право на реструктуризацию задолженности, необходимо предоставить документы из центра занятости, копию паспорта, выписку из единого госреестра недвижимости (ЕГРН). Если из документов следует, что у человека есть в собственности более одной квартиры (следовательно, одну из них он может сдавать и получать доход), такой заемщик уже не может претендовать на отсрочку платежа.
На последующие выпуски ипотечных ценных бумаг АИЖК будет выдавать свои гарантии (объем гарантий — 500 млрд руб.). Предполагается, что бумаги будут приобретать Внешэкономбанк и Пенсионный фонд РФ. Это произойдет в том случае, если будут приняты поправки в законодательство, которые позволят расширить инвестиционные декларации ПФР и институтов развития в части инвестирования в ипотечные ценные бумаги. Что касается тех банков, у которых объем кредитов слишком мал для проведения секьюритизации, то не исключено, что АИЖК может напрямую выкупать пулы кредитов.
Поскольку принимать решения нужно как можно скорее, то по всем основным параметрам поддержки как заемщиков, так и банков основные решения должны быть приняты до конца нынешнего года.
Наталья РОМАНОВА
В России далеко не каждый гражданин может позволить себе покупку жилья за наличные средства. Даже кредит для многих – недопустимая роскошь. Поэтому государство разработало ряд программ, которые направлены на помощь населению в выплате долгов кредиторам.
- субсидии для открытия бизнеса;
- частичное возмещение затрат по лизинговым программам;
- возмещение части процентов по займам;
- финансовая помощь при организации выставок;
- субсидии на модернизацию производства.
Государственная помощь предоставляется в различных видах:
- единоразовая выдача сертификата, который в дальнейшем направляется на погашение займа или другие цели;
- ежемесячное возмещение части процентов или тела кредита;
- предоставление возможности оформить кредит по льготной ставке;
- оплата расходов, осуществляемых в рамках поставленной задачи – например, открытие бизнеса.
*Дата актуализации данных – 10.12.2015 г.