Среднестатистический клиент компании онлайн-кредитования – это мужчина в возрасте 29 лет, не связанный узами брака, без детей, с высшим образованием и зарплатой около 35 тыс. рублей. Именно к таким выводам пришли специалисты компании Moneyman, проанализировав данные свыше 30 тыс. своих клиентов.
В ходе масштабного исследования эксперты внимательно изучили пол, семейное положение, образование, уровень дохода заемщиков. Выяснилось, что в компанию Moneyman за онлайн-займами чаще обращаются мужчины, и их доля растет. Если в прошлом году на долю сильного пола приходилось 55% всех займов, то в текущем году – уже 58%.
С точки зрения возраста выходит, что онлайн заем часто выбирают молодые люди 18-30 лет. У них за плечами почти половина всех заключенных договора займа. Около трети заемщиков находятся в возрасте 31-40 лет. Как отмечают в компании, заемщики этой возрастной категории имеют самый низкий уровень просроченной задолженности.
А вот заемщики старше 50 лет пока не являются самыми активными потребителями онлайн-займов. В 2016 году на них приходилось лишь 7% займов.
Пока среди заемщиков больше граждан, которые еще не вступали в брак или были ранее разведены. Однако постепенно увеличивается доля семейных заемщиков. В 2016 году у них было 47% оформленных договоров займа.
Следующий пункт разрушает до основания миф о низком уровне финансовой грамотности заемщиков МФО. По данным компании Moneyman, среди заемщиков больше всего граждан с высшим образованием – их 52%. Еще у 13% граждан неоконченное высшее образование.
Среди заемщиков компании высока доля наемных работников – 74%. У каждого третьего заемщика уровень дохода составляет 20-30 тыс. рублей в месяц. Еще четверть заемщиков зарабатывают 30-40 тыс. рублей. Доход около 18% заемщиков составляет 40-55 тыс. рублей. Чуть больше 12% заемщиков могут похвастать заработками в размере более 55 тыс. рублей в месяц. Почти 1% зарабатывает больше 150 тыс. рублей.
В ходе исследования эксперты выяснили, что около 13% заемщиков являются сотрудниками бюджетной сферы, работая военными, учителями, преподавателями, медицинскими работниками.
Еще 14% заемщиков трудятся в сфере сервиса и услуг, 10% заняты в стройиндустрии, 16% — в торговом секторе.
Заёмщик микрофинансовой организации – это организация, индивидуальный предприниматель или частное лицо, которые участвуют в оформлении договора займа в качестве одной из сторон.
Права заёмщика прописывают в договоре кредитования. Заёмщик вправе:
• использовать кредитные деньги на цели, перечисленные в договоре;
• до момента подписания точно знать величину процентных ставок, размер комиссии, механизм расчета ежемесячных выплат и другие достоверные сведения в полном объеме;
• знать условия досрочного возвращения займа.
Получая деньги в МФО, заёмщик вступает с кредитной организацией в правовые отношения и берёт на себя следующие обязанности:
• своевременно и полностью возместить сумму долга и начисленных за период процентов в обозначенные договором сроки;
• внимательно изучить пункты кредитного договора, в том числе дополнительные условия и комментарии;
• указать достоверные точные персональные сведения о себе на момент оформления договора и сразу информировать кредитора об изменениях в личных данных.
• официально не состоят в браке;
• имеют высшее образование (законченное или нет);
• работают в офисе или в сфере торговли;
• получают ежемесячно 30-40 тыс. руб.;
• имеют отдельное жильё или живут с родителями;
• берут кредит, чтобы пройти лечение, купить сезонную одежду или поехать в отпуск.
Чтобы стать заёмщиком микрофинансовой организации, нужно соответствовать минимальному набору условий. Потенциально любой человек или организация могут подписать договор с МФО. Единственная категория, которой будет дан 100% отказ – мошенники, изначально не планирующие возвращать долг.
Выше всего вероятность стать заёмщиком микрофинансовой организации у граждан и организаций, которые приглашают поручителя или предоставляют имущество в залог.
Что касается усредненного дохода, он установился на отметке примерно 31 тысячи рублей. Приблизительно 19% заимодателей получают более 44 тыс. руб., а с зарплатой более 55 тыс. – 15%. Такие суммы позволяют брать микрокредиты и своевременно их отдавать. Конечно, у нас есть потребители, которые не имеют постоянного заработка, например, домохозяйки, студенты, фрилансеры.
Условия кредитования одинаковы для всех, поэтому вы можете оформить заказ на получение онлайн займа, будучи безработным и не сомневаться в том, что для вас будет повышена процентная ставка или уменьшен срок пользования.
После анализа входящих анкет, мы вывели, что примерно 64% наших кредитозаемщиков живут в собственной квартире, примерно у 9% имеется своя комната или иная недвижимость и 19% проживают с родителями. Около 8% снимают жилье.
В среднем возраст заемщика составляет от 25 до 55 лет, при этом:
- до 30 – 44%;
- от 31 до 40 – 37%;
- от 25 до 30 – 32%
Остальные запросы приходятся на возраст от 18 до 25 лет и выше 40.