Невыполнение кредитных условий — это единственная причина, по которой финансовое учреждение вынуждено передать кредитный контракт другой компании. Банк — учреждение, целью которого является получение прибыли, а так как неплатежеспособность или недобросовестность клиента не способствуют обогащению структуры, его сотрудники вынуждены обращать за коллекторскими услугами.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !
Общение с подобными службами носит специфический характер. Об особенностях данного сотрудничества следует задуматься уже на ранних этапах нарушения кредитного договора.
Для передачи прав на задолженность другой организации должны быть веские основания. Могут быть проданы такие виды договоров:
- потребительские займы;
- кредиты, не подкрепленные залогом и не заверенные поручителем;
- счета с овердрафтом;
- займы, с долгом, не превышающим 300000 рублей.
- уведомление от фирмы в виде письма или звонка;
- банковский счет закрыт для внесения ежемесячного обязательного платежа;
- уведомление от банка, что договор передан в распоряжение коллекторской службы (как правило в формате смс- уведомления или звонка).
Возможность передачи обязанностей по соглашению другой организации предусмотрена контрактом. Законом не запрещены данные действия.
Законна ли продажа долга коллекторам, смотрите в этом видео:
Возможность продажи и её условия должны быть прописаны в договоре, в обратном случае, передача обязательств не правомерна и может быть оспорена в суде.
Отличия задолженности перед банком и перед коллекторской фирмой в методах влияния на неблагонадежного заемщика.
Чтобы дать отпор и не попасть под влияние незаконных методов воздействия нудно следовать нескольким рекомендациям:
- Необходимо получить копию решения о продаже долгового обязательства. Законом предусмотрена возможность получить его как банке, так и у коллекторов. Отказ от выдачи копии свидетельства — это прямое нарушение законодательства. Если документ не выдается на руки должнику, то он имеет все основания не возвращать денежные средства и быть поддержанным в случае судебного разбирательства.
- Следующий шаг — это получение полной расшифровки своих платежей и просрочек. Это должна быть распечатка счета со всеми разъяснениями, т.е сумма основной части кредита, процентов, пени, штрафа и т.д. Для этого во всех банковских учреждениях предусмотрена справка стандартной формы.
- Собрать весь пакет документов о проданном долговом обязательстве (контракт, график погашения, квитанции, банковскую выписку о состоянии счета).
Данные этапы подготовки облегчат общение с новыми кредиторами, а также помогут грамотно отстоять свои права в случае судебного разбирательства.
Пример продажи долга коллекторам.
Выплату задолженности следует начинать, только после подтверждения, что обязательство перед учреждением действительно продано, и он не стал жертвой махинаций.
Распространенным является заблуждение относительно возможности добавлять к сумме долга свои проценты, накрутки и штрафы. Данные действи не имеют законного основания. Факт подобного вымогательства должен быть зафиксирован и передан в правоохранительные органы.
Также работники службы как правило не могут доказать в суде правомерность своих методов воздействия на должника. Моральное давление, угрозы, звонки на работу, как правило, не имеют ничего общего с нормами права. Поиск пропавшего клиента через место работы или учебы с разглашением данных о долговой просрочке также является серьезным нарушением прав граждан.
Кроме того, суд выносит решение о возврате денежных средств, исходя из возможностей обвиняемого. Реальной является ситуация когда задолжавший клиент может выплачивать долг 10 лет внося ежемесячно мизерную сумму.
Долг был продан коллекторам и как теперь быть, узнаете из этого видео:
Как правило, это не заинтересует коллекторскую службу. Несмотря на всю щекотливость ситуации с продажей обязанностей по контракту, финансовая грамотность и аккуратность способны найти выход из любой ситуации.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 450-27-46 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)
Исследования компании показывают, что интерес к микрофинансированию упорно растет, и ежегодно наблюдается рост потребительского интереса к данной сфере услуг на финансовом рынке.
Вместе с этим, растет и долг по заимствованию. В сравнении с 2014 годом сумма долговых обязательств в 2015 году выросла на 4,3 млрд. рублей. Рост задолженности по микрокредитованию в 2016 году превысил показатели 2015 года на 2,2 млрд. рублей. Эксперты прогнозируют, что ситуация в 2017 г. будет аналогичной, и тенденция к увеличению не изменит своих позиций.
По предварительным подсчетам рынок цессии может составить порядка 12 млрд. рублей. Показатели первого квартала 2017 года говорят о фактическом наличии долга, в общей сумме 2,8 млрд. рублей, которые уже выставлены на продажу.
Наличие долгов обзывает компании принимать решения по их взиманию. Идти на заведомые потери, не предпринимая никаких шагов, является утопиям для ведения финансовой деятельности. Наиболее оптимальными являются два пути развития ситуации:
- Рассмотрение вопросов в судебном порядке. Для этого представители компании составляют исковое заявление в отношении должника.
Однако, данная практика микрофинансовыми компаниями используется неохотно. Судебные издержки и потеря времени обременяют деятельность таких организаций. К тому же потери от непогашенных долгов они вкладывают в процентные ставки последующих займов. Время судебного и до судебного разбирательства не будет играть в пользу МФО. Создавать дополнительные резервы задача для компаний не из простых.
- Передача просроченных долгов в управление коллекторским компаниям или их представителям.
Как правило, при небольшой стоимости портфеля сумма задолженности составляет небольшой процент, но даже такие потери компании не могут держать на своих балансах, они должны создавать дополнительные резервы. Данная процедура предусматривает процедуру продажи долга третьему лицу. При этом, заемщик в обязательном порядке должен быть проинформирован о смене кредитора. За ним остаются все права по основному договору. Покупая такого рода долги, коллекторы имеют возможность предоставить заемщику небольшую скидку в погашении долга. Поэтому данная ситуация для заемщика может стать актуальной, при условии оперативного погашения всей суммы задолженности.
Чаще всего выставляются на продажу долги со средними сроками погашения, до одного года. При передаче прав коллекторским компаниям, МФО вправе передать всю информацию о должнике, включая его персональные данные. Обладая полной базой данных такие компании работают исключительно в направлении возврата долговых займов.
Что говорит о фиктивности займа?
Схема подобного финансирования дочерних предприятий используется в основном крупными предприятиями, говорит юрист адвокатского бюро А2 Максим Сафиулин, для малого и среднего бизнеса в силу небольших оборотов особой выгоды от таких операций не будет. Налоговые органы исследуют не только договоры займа между российскими компаниями, но также обращают особое внимание на заемные обязательства перед иностранной материнской компанией, указывает старший юрист BGP Litigation Денис Савин. В этих случаях ФНС зачастую отказывается учитывать процентные расходы по таким займам и курсовые разницы в составе налоговой базы по налогу на прибыль.
Для налоговых органов признаками фиктивности займа являются взаимозависимость участников сделки, недостаточная капитализация заемщика и отсутствие фактических выплат процентов по займу, перечисляет Сафиулин. Также ФНС может посчитать кредит фиктивным, если срок погашения займа продлевается постоянно на протяжении многих лет, добавляет Овеснов.
Доказать, что кредит — это кредит
Доказать, что договор займа действительно является таковым, можно только одним способом: исполнять условия такого договора, то есть погашать его — хотя бы частями, считает Овеснов.
Если налогоплательщик сможет доказать деловую цель выдачи займа, расходы в виде процентов по кредиту можно включать во внереализационные, говорит юрист правового департамента HEADS Consulting Константин Ханин. Чтобы избежать претензий налоговой, компании надо доказать, что получение кредитных средств от материнской компании позволит налогоплательщику решить вопросы по стабильному производству и реализации продукции, сохранить объем выпускаемой продукции и обеспечить доходность предприятия. Также необходимо доказать фактическую возможность компании вернуть полученные денежные средства.
ФНС при проведении проверок исследует документооборот и реальность хозяйственных операций, указывает Денис Савин, поэтому компании должны заблаговременно позаботиться об обосновании привлечения заемных средств от учредителей, а также составлять юридически корректные договоры займов.