Что выгоднее автокредит или кредит в сбербанке

Не все люди могут приобретать автомобили без привлечения заемных средств. Для таких целей банки выдают физическим лицам потребительские кредиты и специальные автокредиты, условия по которым сильно отличаются.

В чем различия между предлагаемыми продуктами, и какой кредит выгоднее попробуем разобраться вместе.

Чтобы провести сравнительную характеристику банковских кредитов, надо знать, на каких условиях можно воспользоваться тем или иным предложением:

Основные условия кредитования	Автокредит	Потребительский кредит
Требования к заемщику: — возраст; — гражданство; — работа; — стаж;	— 21 – 65 лет (в Сбербанке 18 – 75 лет); — РФ; — постоянная; — не меньше 6 месяцев	— 18 – 70 лет (Сбербанк до 75 лет); — РФ; — постоянная; — от 3 месяцев
Выдаваемая сумма (руб.): — минимум; — максимум	До 100% стоимости авто — 45 тыс.; — 5 млн.	Зависит от размера заработной платы — 15 тыс.; — 3 млн.
Предлагаемые ставки, % в год	10 — 17	15 — 24
Срок, отведенный для погашения кредита	1 – 5 лет	0 – 7 лет
Расход средств	На приобретение указанного в договоре авто, причем приобретаемого в одном из автосалонов, являющихся партнером банка	Купить можно любое авто, в том числе и у частного лица
Ограничения на автомашины	— новые; — подержанные (отечественные не старше 5 лет; иномарки не старше 10 лет)	Любые
Обеспечение кредита	Залог покупаемого авто (в банке храниться ПТС, без которого распоряжаться машиной нельзя без согласования с банком)	Возможен без обеспечения или привлечение поручителей
Документы	— паспорт; — справки с места работы; — документы на авто	— паспорт; — второй документ; — справки
Дополнительные документы	Договор залога	Договор поручительства (при необходимости)
Дополнительные расходы	КАСКО на весь срок кредитования; Страхование жизни (в некоторых банках)	—

В каждом кредитном учреждении могут предъявляться дополнительные требования к кредитуемому лицу и пакету необходимых документов. Перед выбором банка информацию о требованиях желательно уточнять на сайте организации.

После разбора общих условий потребительского кредита и автокредита можно перейти к достоинствам и недостаткам банковских услуг.

Преимуществами потребительского кредита на покупку авто перед автокредитом являются:

возможность самостоятельного выбора автосалона или иного продавца техники. При получении автокредита у банка есть четкие требования к продавцу автомашины и список конкретных организаций, с которыми ведется сотрудничество;
отсутствие ограничений на приобретаемое авто. Особенно этот аспект актуален, если планируется покупка б/у машины. Условиями автокредитов налагаются определенные ограничения на подержанную технику;
возможность в дальнейшем самостоятельно распоряжаться приобретенным имуществом. При автокредитовании покупаемый автомобиль передается в залог банку.
владелец техники не имеет права без согласия с кредитором продать, подарить машину, отдать ее в залог для получения дополнительных средств и так далее. Хозяин автомашины может только использовать свою технику по прямому назначению;
отсутствие необходимости ежегодно оформлять дополнительный страховой полис КАСКО, стоимость которого составляет приблизительно 9 – 19 % в год, что сказывается на базовой стоимости автокредита.

Однако у потребительского кредитования есть и существенные недостатки:

получаемая сумма будет напрямую зависеть от размера заработка соискателя кредита, а, следовательно, велика вероятность, что одобренных банком денег не хватить на покупку желаемого автомобиля. Увеличить сумму кредита можно путем привлечения поручителей;
процентные ставки по таким банковским продуктам выше, чем по автокредитам.

Где взять самый дешевый автокредит по госпрограмме, найдёте в таблице.

Автокредит, в свою очередь, обладает такими достоинствами, как:

сниженной процентной ставкой. Автокредит относится к категории целевого кредитования, поэтому ставка существенно уменьшается;
возможность получить до 100% средств, необходимых для покупки авто. Однако в большинстве банков есть условия самостоятельной оплаты первоначального взноса в определенном размере. Наиболее часто указанная сумма не превышает 30% стоимости. Есть и программы без начального взноса, но процентные ставки по таким продуктам немного выше;
при покупке нового авто появляется возможность воспользоваться услугами льготного автокредитования, предоставляемого за счет государства (программа действует с 1 апреля 2018 года) или производителей авто.

Подробнее об условиях получения автокредита на льготных условиях, а так же о наличии специальных предложений можно узнать у официальных дилеров, занимающихся продажей техники.

К отрицательным сторонам автокредитования относятся:

обязательный залог покупаемой техники, что ведет к сокращению возможных действий автовладельца;
необходимость КАСКО на весь срок кредита. Процентные ставки по программам, не предусматривающим дополнительного автострахования, увеличиваются;
необходимость сбора большего количества документов для получения и оформления.

Это связано с тем, что авто передается в залог, а значит, между кредитором и заемщиком заключается дополнительный договор – договор залога, который требует предоставления дополнительных документов.

Если по автокредиту приобретается подержанное авто, то к перечню документом должен прилагаться и результат независимой экспертизы по стоимости и состоянию имущества.

Оформление КАСКО на весь срок выплаты кредита увеличивает его стоимость.

Однако не стоит забывать, что при наступлении страхового случая (угона машины или получения сильных повреждений) компания – страховщик обязана выплатить определенную договором страховую премию, размер которой может покрыть возникшие убытки и помочь рассчитаться с кредитом.

При потребительском кредитовании (без КАСКО) в случае возникновения подобных обстоятельств заемщику придется оплачивать кредит полностью самостоятельно,

Рассмотрим, что выгоднее автокредит или потребительский кредит в Сбербанке России (кредитное учреждение взято, как самое популярное. В иных банках приведенные расчеты будут аналогичными).

Параметры	Автокредит	Потребительский кредит
Возможность получения	есть	Только с поручителями
Процентная ставка	16	22,5% в год
Сумма ежемесячного платежа, руб.	17 578,52	19 224,80
Сумма переплаты	132 826,59	192 082,99

Итак, физическое лицо желает получить 500 000 рублей для покупки авто. Деньги предполагается получить на 3 года. Первоначальный взнос – 0%. КАСКО не оформляется.

Однако в Сбербанке получить автокредит без первого взноса и КАСКО невозможно. Средняя процентная ставка по КАСКО составляет 13,5% в год от стоимости автомобиля.

В первый год страховка обойдется в 67 500 рублей. Далее эта сумма будет снижаться, так как стоимость машины с каждым годом уменьшается.

Средняя стоимость страховки за 3 года составит 55 000 рублей в год. За три года придется заплатить 165 000 рублей, а значит, стоимость автокредита увеличится на эту же сумму.

В 2018 году действует программа государственного льготного автокредитования, которая позволяет снизить базовую ставку банка на 9,33% в год. Приобрести по программе можно авто, стоимость которого не превышает 1 млн. рублей.

Обязательные условия:

первый взнос в размере не меньше 20% (причем может быть оплачен только за счет средств покупателя);
срок кредитования не более 36 месяцев;
обязательная дополнительная автостаховка на весь срок.

При покупке авто на вышеуказанных условиях:

сумма первого взноса составит	минимум 100 000 рублей
процентная ставка по автокредиту	6,67% в год
ежемесячный платеж	12 290,58 рублей
сумма переплаты	42 460,73 рубля
КАСКО приблизительно	165 000 рублей за весь период кредитования

Таким образом, каждый человек, желающий приобрести авто в кредит, должен самостоятельно рассчитать все параметры и определить «за» и «против» каждого вида кредитования.

В некоторых случаях автокредит (даже при оформлении КАСКО) получается более выгодным, чем потребительский кредит.

Можно ли взять автокредит без прав, читайте здесь.

Какие банки дают кредит под залог авто, рассказывается на странице.

В современной жизни практически каждый соотечественник сталкивается с необходимостью взятия кредита в финансовом учреждении. При этом сегодня банки предлагают разнообразные предложения по ссудам. Из-за чего многие россияне сталкиваются с выбором, какой лучше взять кредит для приобретения автомобиля. На первый взгляд, здесь не возникает особого затруднения при выборе, однако если углубиться более детально и рассмотреть чем отличается автокредит от потребительской ссуды, то каждый для себя делает соответствующие выводы. Рассмотрим более подробно, что выгоднее на примере небольшого сравнения:

Автокредит имеет более низкую процентную ставку в сравнении с потребительским займом.
Автокредит в отличие от потребительской ссуды не выдается на руки, а полностью уходит в счет покупки автомобиля;
Сумма автокредита в отличие от потребительского займа ограниченная и не может произойти так, что после покупки еще останется часть средств.
Автокредит обязывает заемщика оформлять КАСКО. Потребительское кредитование страхует жизнь, здоровье и возможную потерю рабочего места.

Таким образом, получается, что даже несмотря на более сниженную процентную ставку по автокредиту, потребительское кредитование более выгодно на первый взгляд.

Стоит отметить, что заявка в автосалоне на автокредит подается сразу в несколько банков, чего нельзя сделать с потребительским кредитом, где предстоит лично посещать каждое отдельное финансовое учреждение.

Ранее мы рассмотрели поверхностно, что лучше автокредитование или потребительская ссуда. Теперь следует более детально ознакомиться с каждым продуктом в 2018 году. Начнем с автокредитования:

процентная ставка варьируется от 6 до 15 процентов годовых в зависимости от финансового учреждения;
сумма займа зависит исключительно от стоимости транспортного средства, на которое оформляется ссуда;
период предоставления займа, как правило, ограничивается максимальным сроком в пять лет;
денежные средства после одобрения перечисляются в счет стоимости автомобиля в автосалон;
обязательное условие программы кредитования – это оформление КАСКО на авто.

Все эти условия предлагаются в автосалонах при покупке транспортного средства в кредит.

Знакомимся более детально с предложениями по потребительскому кредитованию:

процентная ставка варьируется от 11 до 20 процентов годовых в зависимости от финансового учреждения;
сумма займа зависит исключительно от запрошенной заемщиком, а также от его официального уровня доходов;
потребительское кредитование в зависимости от банка может быть предоставлено на срок до 15 лет;
после одобрения и оформления, денежные средства могут быть выданы в кассе наличными или перечислены на специальную карту;
обязательное условие программы – это страхование жизни, здоровья и возможной утраты рабочего места.

Такие условия потребительского кредитования предлагают соотечественникам финансовые учреждения в 2018 году.

Важно! Исходя из более детального сравнения, выходит, что более выгодно взять именно потребительский кредит, даже невзирая на более высокую процентную ставку. В любом случае добросовестный плательщик по кредиту здесь застрахован от непредвиденных обстоятельств, чего нельзя сказать об автокредитовании.

Проведя незначительное и более глубокое сравнение, было выявлено, что выгоднее взять потребительский кредит, однако не стоит забывать о том, что многие соотечественники выбирают, что дешевле, поэтому отдают предпочтение автокредитованию. При этом их не интересует продолжительность займа, а также страхование жизни и здоровья, важным моментом здесь является большая разница между автокредитованием и потребительскими займами в величине последующей переплаты и размере ежемесячного платежа. Именно этому моменту многие россияне уделяют большее внимание, из-за чего выбор падает в пользу автокредитования.

Важно! Несмотря на то, что потребительский кредит выглядит более выгодным предложением, дешевле оказывается автокредит, так как здесь сниженная процентная ставка, а также менее продолжительный период кредитования. Поэтому при выборе между этими двумя финансовыми продуктами, нередко предпочтение отдается первому варианту из-за меньшей суммы конечной переплаты.

Углубившись в процедуру сравнения можно посетить тематические форумы, где многие соотечественники дают четкие рекомендации на тот момент, что лучше автокредит или потребительский займ. Ознакомимся с некоторыми отзывами более подробно:

В последнее время можно взять государственный кредит при покупке автомобиля, что предполагает значительную экономию в деньгах. Однако не стоит забывать о том, что при автокредите машина остается в залоге. Поэтому большее предпочтение отдается именно потребительскому кредитованию.
Автокредит – это конечно хорошо, однако, покупая машину с салона, которая имеет привлекательный внешний вид, ее, прежде всего, необходимо заправить бензином, в противном случае далеко на ней не уедешь, поэтому потребительское кредитование выглядит более актуально в данном плане.
Автокредит или потребительский кредит? Вопрос достаточно актуальный, в любом случае валюта кредитного счета – это рубль, однако возникает спорный момент, так как банки начали выдавать потребительские кредиты и автомобильные займы под примерно одинаковые условия. Кроме того можно оформить заявку на ссуду онлайн, тогда для чего спрашивается нужно брать кредит в автосалоне, если взяв займ в банке можно купить тот же автомобиль на своих условиях и оставить еще часть денег себе? Вывод очевиден, потребительское кредитование в разы лучше.

Листая форумы, можно с уверенностью сказать, что большинство сведущих граждан отдают предпочтение именно потребительскому кредитованию, чего нельзя сказать об автокредитах, которые нередко берутся от безысходности и более простой процедуры оформления.

Предлагаем ознакомиться с видео, отличия автокредита от потребительского кредита:

Согласно статистическим данным, средняя стоимость машины в России доходит до 800 000 р. Стоит сделать акцент на том, что эта цифра может меняться в зависимости от региона, например, в Приморье эта сумма может достигать цифры в полтора миллиона рублей. С первого взгляда видно, что такие денежные средства простому обывателю невозможно заработать даже за год. На помощь, как всегда, приходят кредитные организации. Нередко население задается вопросом: «Автокредит или потребительский кредит, что выгоднее?». Для того чтобы сделать акцент в пользу того или иного вида кредитования, необходимо выявить положительные и отрицательные стороны автокредита и нецелевого займа.

Возможность оформления кредита в автосалоне. Имея в наличии небольшие денежные средства на первый взнос по займу, вы можете подать заявку, не выходя за пределы автосалона.
Широкая программа автокредитования. Практически все банки предоставляют услуги ссуды для покупки «железного коня». Благодаря тому, что при оформлении займа банк автоматически обезопасит себя наличием залога, принятие решения об одобрении кредита наблюдается намного чаще, чем решения по потребительскому кредиту.
Низкая процентная ставка. В отличии от потребительских кредитов, где средний процент по займу составляет 20%, автокредитование в этом плане стоит на уровне процентной ставки по ипотеке — 11-12% годовых. Заявление фирмы General Motors в начале этого года по поводу ухода американского производителя с российского автопрома, из-за падения спроса населения на выпускаемую продукцию, дало возможность разработчикам других автомобилей предложить выгодные предложения для потребителей: небывало низкие проценты по займу — 5-6% или же отсутствие их вообще. Хотя экономическое положение в стране на данный период желает лучшего, это время как нельзя лучше подходит для выгодной покупки автомобиля. Конечно же, при вопросе: «Автокредит или потребительский кредит — что лучше?», без сомнения, займ, направленный на покупку автомобиля, в этом плане выигрывает.

Использование денежных средств на свое усмотрение. Благодаря выдаваемому нецелевому займу появляется возможность покупки подержанного автомобиля с меньшей стоимостью, в отличие от автокредита, где средства выдаются только на покупку новых автомобилей, за редким исключением б/у.

Как показывают отзывы, большинство российского населения предпочитает пользоваться автокредитом, акцентируя свое внимание на том, что этот вид кредитования более прост в получении, без лишней «нервотрепки», и мирится с тем, что ПТС остается в залоге у банка.

Но есть и те, кто выступают категорически против, руководствуясь тем, что при покупке машины по потребительскому кредиту у людей есть возможность использовать ее на свое усмотрение: продавать, менять, дарить и так далее.

Введение санкций, падение цены на нефть, обусловили нестабильность курса рубля. В связи с этим большинство банков по всей России ужесточили условия приобретения потребительского кредита, сделав его практически невозможным в получении населению с небольшим заработком. Автокредита практически это не коснулось, за исключением небольшого поднятия годовых процентных ставок, а условия остались теже.

Сбербанк является самым крупным представителем государственных банков. Практически каждая семья обслуживается в этом банке. Не обходит он стороной и автокредитование. Но в связи со сложившимися обстоятельствами в стране, Сбербанк с конца 2014 года отказался от автокредитования и переложил эти функции на дочерний «Сетелем банк». Поэтому вопрос о том, что лучше взять — автокредит или потребительский кредит в Сбербанке, остается неактуальным. Если вы являетесь постоянным клиентам этого банка, вам остается рассчитывать только на потребительские кредиты.

Часто на форумах обсуждался вопрос о том, что лучше автокредит или потребительский кредит в Сбербанке? Отзывы показали, что большинство населения предпочитало брать займ на покупку машины именно в этом банке, благодаря привлекательным процентным ставкам, по сравнению с другими финансовыми учреждениями.

Отвечая на вопрос: Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее?», правильнее будет оставить в приоритете автокредитование. Потому что, во-первых, ставки по кредитам всегда заметно ниже, во-вторых, практически никогда не требуется привлечение третьих лиц для оформления займа и третье — большинство банков предлагают бонусные, специальные программы для автокредитования. А на момент кризиса порой взять автомобиль в кредит возможно вообще без переплаты. В случае если вам недостает до реализации своей мечты — покупки автомобиля — совсем немного, то лучше воспользоваться потребительским кредитом. Это позволит вам сэкономить на КАСКО.