Определиться, в каком банке взять автокредит, бывает достаточно сложно и часто на это приходится тратить много времени.
Как и во многих других ссудах, приходится принимать в расчёт ряд факторов, и найти оптимальный вариант по всем параметрам одновременно – весьма затруднительно.
Например, банк, который предложит оптимальную процентную ставку, может запрашивать высокие первоначальные взносы или не работать с подержанными автомобилями.
А те банки, которые кредитуют покупку машин с пробегом, зачастую выставляют суровые требования к своим клиентам, из-за чего получается довольно низкий процент одобрений.
Отчасти в данной ситуации лишь остаётся смириться с тем, что «не два горошка на ложку».
Тем не менее в данной статье мы провели сравнительный анализ банковских предложений по автокредитам, опираясь на те критерии, которые имеют наибольшее значение для потенциальных заёмщиков.
Лица, не имеющие официального места работы и постоянного дохода, тоже могут иметь потребность в автокредите. Например, мужчина, уволенный с прежнего места работы, может захотеть приобрести недорогой, бюджетный автомобиль в кредит и устроиться работать таксистом, постепенно выплачивая за него долг.
В таком случае рекомендуется обращаться в те банковские учреждения, которые могут предоставить кредит по двум документам – обычно это паспорт и второй документ-удостоверение личности.
А иногда достаточно просто паспорта и анкеты заёмщика. Само собой, документы на машину тоже понадобятся, но это не должно вызвать проблем.
По двум документам можно оформить ссуду «Свобода выбора» от ВТБ – до 3 млн. рублей под ставку от 9,9% до 14,9% в зависимости от наличия страховки.
Примечательно, что ссуду на иностранные авто можно оформить без первоначального взноса, но это при условии предоставления полного пакета документов.
Если же клиент предоставляет только 2 документа, придётся выложить 20-30% от суммы в качестве первоначального взноса.
Ещё стоит обратить внимание на кредитование по программе «Прайм» от ЮниКредит Банка.
Фактически клиент «покупает» себе возможность не предоставлять полный пакет документов, если он вносит достаточную сумму в качестве первоначального взноса.
Пропорции первоначального взноса, следующие:
- если сумма займа до 1,5 млн. руб., нужно внести от 15%;
- если до 4 млн. руб, нужно внести от 30%;
- если до 4,8 млн. руб., то нужно внести от 40%;
- если от 6,5 млн. руб., то нужно внести не меньше половины суммы.
В этом плане ВТБ выгоднее, т.к. не запрашивает таких крупных сумм, но в то же время заёмщику может быть сложнее получить одобрение в ВТБ, так как это крупный банк, уделяющий внимание кредитной истории. А ЮниКредит может одобрить тому, кому отказал ВТБ.
В отношении выгодной ставки бесспорно лидируют кобрендинговые кредиты РусФинанс банка. Под кобрендинговыми понимаются такие ссуды, которые выдаются на приобретение машины конкретной марки, и как правило у дилеров-партнёров.
По отдельным маркам автомобилей можно найти предложения всего за 1-4%, в зависимости от марки и наличия страховки.
Если же смотреть по универсальным автокредитам, то среди остальных предложений выделяются ВТБ и Уралсиб. Они кредитуют покупку машин под ставку ниже 10% годовых.
Конечно, это всего лишь нижний порог ставки, и не факт, что именно под такую ставку будет одобрен займ конкретному заёмщику, но тем не менее, это явно выгоднее, чем займы под 17-20% годовых, которые предлагает Русфинанс на все остальные марки авто.
Покупка подержанного автомобиля для многих выступает отличным способом сэкономить, однако ещё нужно найти банк, который согласится выдать автокредит на такую покупку. Сбербанк и Газпромбанк, например, с такими сделками вообще не работают.
Поэтому за автокредитом на подержанную машину нужно обращаться в ВТБ, Уралсиб, Русфинанс.
На общем фоне опять выделяется ВТБ, который согласен даже кредитовать сделку между двумя физическими лицами, а не только между заёмщиком и автосалоном.
Страховка в отношении кредитной машины – вещь в большинстве случаев обязательная, так как высок риск угодить в ДТП и лишиться самого объекта кредита. Тем не менее, некоторые заёмщики стараются найти возможность, где бы оформить автокредит без КАСКО.
Это действительно позволяет сэкономить на страховой сумме, хотя часто приводит к повышению ставки годовых.
Тем не менее, попробовать получить ссуду на машину без КАСКО можно в Уралсибе и Русфинансе.
ВТБ также кредитует машины без страховки, но только в отдельных случаях, и это приведёт к повышению ставки и необходимости первоначального взноса.
К сожалению, автокредит без первоначального взноса – это большая редкость. Это продиктовано несколькими соображениями:
- Возможность внести первоначальный взнос подтверждает состоятельность заёмщика, косвенно подтверждает его способность вернуть займ.
- Финансовое благополучие подтверждает ещё и возможность нести расходы по содержанию и обслуживанию автомобиля на протяжении всего срока автокредита, а значит, авто останется в хорошем состоянии, пригодном для продажи.
- Внесение первоначального взноса уменьшает сумму выдаваемых заёмных средств, что важно, поскольку автокредит относится к краткосрочным ссудам всего на 5-7 лет или даже меньше.
Поэтому взять кредит на машину без первоначального взноса довольно сложно.
Такая услуга есть в ВТБ и Хоум кредит банке, а также ряде мелких региональных кредитных учреждений, представленных далеко не в каждом регионе.
В Москве большое количество банков, но это еще не значит, что получить автокредит можно на каждом углу.
Если купить машину нужно, а автокредит не одобряют, заёмщику можно посоветовать следующее:
- подправить кредитную историю за счёт получения небольшого нецелевого займа и своевременной его выплаты;
- проверить, все ли в вашей кредитной истории нормально – возможно, какой-то банк, в котором вы ранее кредитовались, не отправил данные о погашении долга;
- накопить больше денег и предложить банку крупный первоначальный взнос;
- привести состоятельного поручителя;
- обращаться не в такие крупные банки типа ВТБ или Сбербанка, а в более мелкие, региональные – там вероятность одобрения выше, и не будут так придираться;
- рассмотреть возможность покупки более дешевой машины – тогда и размер ссуды уменьшится, и банк с большей вероятностью даст деньги.
В любом случае перед обращением в кредитную организацию, лучше изначально ознакомиться со всей информацией на официальном сайте банковского учреждения.
Самое приятное достоинство автокредита – получение автомобиля только за часть его стоимости. Продолжая делать остальные выплаты, Вы уже можете пользоваться автомобилем, как для работы, так и для других целей и нужд. Но для того, чтобы получить действительно выгодный кредит необходимо продумать ряд вопросов, связанных с его оформлением и получением.
Основных видов существует два – экспресс-кредит и классический кредит.
Для того чтобы воспользоваться классическим кредитом, придется потратить время на предоставление банку доказательств Вашей платежеспособности.
Для этого надо будет собрать немало справок, а затем в течение нескольких дней ждать решения о предоставлении кредита. Проценты по классическому кредиту в среднем составляют 9-14% годовых, а сумма первого взноса, в зависимости от схемы, лежит в диапазоне 0-50%.
Так же важным является момент, в какой валюте брать кредит:
По кредитам в иностранной валюте процентные ставки, как правило, ниже.
При покупке автомобиля с помощью классического кредита подавляющая часть банков обязывает оформлять полную страховку автомобиля (КАСКО). При этом кредитор не имеет право выбора страховой компании, так как ее назначает банк. И условия страхования будут отличаться от рыночных не в лучшую для страхователя сторону.
В случае экспресс-кредита процентные ставки будут более жесткими – до 19% годовых при минимальном размере первоначального взноса 20%. Оформление КАСКО при этом виде кредита не требуется. А сам кредит ограничивается относительно невысокими суммами, в основном -$5000-10000.
Стараясь привлечь новых клиентов, банки и автосалоны предлагают различные акции и схемы без первоначального взноса. Такая программа, как правило, представляет собой специальную акцию на определенную марку и модель. Срок кредитования составит максимум один год, а программа кредита позволит внести в сумму кредита автостраховку.
Если Вы имеете возможность внести за приобретаемый автомобиль сумму в размере 30-50% от его стоимости, то оставшиеся платежи Вы будете делать, исходя из фактической стоимости машины без начисления процентов. Но такой кредит предоставляется не на любой автомобиль, а только на новые иномарки.
Еще один вариант – это обмен старого автомобиля на новый, а разница между ними оформляется в кредит.
Как правило, те проценты, которые озвучивают банки, давая рекламу, отличаются от реальных за счет наличия различных комиссий: за досрочное погашение, за открытие ссудного счета, за его ведение, за проведение безналичного перечисления и т.д.
Такие комиссии могут начисляться ежемесячно или быть единовременными. В итоге, сумма кредита, с уплатой всех комиссий, может увеличиться на 35%, при том, что проценты составят в среднем 15%.
На оформление полиса придется потратить до 13% от стоимости авто. При заключении договора обязательно обратите внимание на следующее:
• Каковы причины отказа в выплате страховки и что не является страховым случаем;
• Насколько полон перечень рисков;
• Размер и вид франшизы;
• Условия страховой выплаты (частями или полностью) и др.
Считаю, что лучше взять простой потребительский кредит и на взятые деньги купить автомобиль. Просто при таком раскладе можно и КАСКО не оформлять и машина не находится в залоге у банка
Хорошо, что придумали эти автокредиты. Покупка автомобиля по автокредиту обходится намного дешевле, чем брать потребительский кредит. Ну а то что машина в залоге — это не проблема, если платить исправно
Я тоже пользовалась потребительским кредитом. Кстати, разница в ставках между автокредитом и потребительским совсем не значительная, при этом банк меня не заставил страховать КАСКО на автомобиль. На ту машину, которую покупала я, КАСКО выходит порядка 100 000 руб., с учетом того, что не хочу заморачиваться франшизами и прочими секретиками страховых. А если брать кредит лет на 5, то получается только на КАСКО придется потратить около 500 000 рублей. Такие деньги на дороге не валяются. А вообще, конечно, копите деньги и покупайте без процентов за кредит) Жаль, что не все могут на свой заработок приобрести авто.
Использование кредита для приобретения автомобиля считаю возможным, только для приобретения коммерческого автомобиля, чтоб он работал и приносил прибыль. Мое утверждение основано на собственном опыте владения кредитным автомобилем. Наверное, как и многих, меня охватило желание обменять свой подержанный и видавший автомобиль виды на новенький, в целлофане и запахом. Сначала выбор автомобиля, потом выбор банка, приятные хлопоты, соглашаешься с условиями (не глядя), выбираешь валютный кредит по наименьшим процентам, бумажки, проверки и вот ты обладатель новенького чуда. Радости нет предела. Ощущение свободы, независимости и эйфории пропадает вместе с ежемесячными выплатами. И вот ты становишься «рабом». Любая жизненная неурядица грозит просрочкой по платежам, штрафами и лишением своего «любимца». Не скажу, что меня где то обманули, нет. Автосалон и Банк оказались порядочными. При жизненных трудностях, по возможности шли на встречу, но окончательная сумма выплат, по сравнению с окончательной продажной ценой сильно разнилась в пользу первой. Итоговая переплата с учетом КАСКО составила около 100% от первоначальной стоимости, а продажная цена спустя пять лет 60% от стоимости. Итого переплата по кредиту за 5 лет 140 %. И это обычный классический кредит. Так, что считайте и думайте.
Я считаю, всё зависит от срока кредита. Если вы планируете брать автомобиль в кредит к примеру на 1-2 года, то лучше взять автокредит, потому что процент действительно гораздо ниже ( у меня получилась, что автокредит был меньше потребительского на 7% годовых). А КАСКО для нового автомобиля совершенно лишним не будет. А вот если кредит лет на 5 берете, тогда 5 лет за КАСКО платить конечно очень дорого, ну опять-таки вы в любой момент можете взять потребительский кредит, что бы погасить автокредит. Из личного опыта могу сказать, что мне Каско очень даже пригодилось, и как раз таки окупило себя. Так что я за автокредит!
Каждая третья сделка по приобретению автомобиля, проходит с привлечением денежных средств, взятых у кредитных организаций. Это даже выгодней, чем отдавать деньги из собственного кармана. Давайте подробно рассмотрим, какие существуют способы взять автокредит в банке. И существует ли выгода для заемщиков?
Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».
Не ждите — запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.
Автокредит – это целевой заем на покупку автомобиля отечественной или зарубежной сборки. Существует несколько видов банковских продуктов. Но прежде чем взять такой кредит, взвесте все за и против. Ведь купив машину на средства банка, можно попасть в долговую яму или потерять деньги на повышенных процентах.
Важно! Если у должника забрали машину, это не означает, что ее продажа перекроет долг полностью. Клиент все равно останется должен.
Покупатель приходит в автосалон, выбирает понравившейся авто, и оформляет ссуду прямо в нем у представителей банка. Если ему все одобрят, то финансовая организация переведет деньги на расчетный счет салона, а заемщику составит график ежемесячных платежей.
Сегодня очень популярна рассрочка на машину. Например, у клиента есть деньги на новое авто. Он открывает банковский вклад, кладет туда сбережения под проценты. Затем он приходит в салон, и берет беспроцентную рассрочку. После того как он расплатится с кредитором, его деньги, которые он хотел потратить на покупку автомобиля, приумножатся. В результате заемщик остается в выигрыше.
- Плюсы: взять автокредит в банке сегодня очень легко, переплата небольшая, или ее вовсе нет. Большой выбор предложений и условий от различных банков.
- Минусы: банки заставят клиента застраховаться по полной программе, и только в аккредитованных ими компаниях. Так что, выбора у заемщика не будет.
Важно! До полного погашения кредита, транспортное средство будет находиться в залоге.
Если клиент нашел поддержанное авто в салоне, то процедура получения кредита будет такая же, как и с новой машиной.
Если подержанный автомобиль будет продавать частное лицо, то банк, скорее всего, выдаст заемщику обыкновенный потребительский кредит, рассрочку он не получит. Это связано с тем, что в автосалонах в цену покупки, заложен процент кредитору, а частное лицо, это делать не будет.
Как вариант, банк выдаст клиенту кредит под названием «банковский ломбард». Заемщик внесет первоначальный взнос, остальное доплатит банк, а машину заберет в залог. Это достаточно дорогой кредитный продукт. Более подробно, с ним можно ознакомиться в этой статье.
- Плюсы: взять автокредит в банке на подержанный автомобиль, достаточно легко, проценты будут незначительными. Большой выбор кредитных организаций.
- Минусы: при оформлении «банковского ломбарда», клиента обяжут полностью застраховать авто.
Это покупка лизинговой компанией, автомобилей, необходимых предприятию, и сдача их в аренду.
Одна фирма покупает новые машины для другой, и предоставляет их в аренду. Это помогает компании пользоваться техникой, без привлечения собственного капитала. Также она имеет право, на пересдачу техники другой организации.
Важно! Часто компаниями, предоставляющими, технику в лизинг, являются сами кредитные организации.
Такой вид кредитования, подходит только для коммерческих предприятий.
Самым выгодным кредитом на авто, будет являться тот, который клиент найдет самостоятельно, а не тот, которым ограничен выбор автосалонов. Все банки выдают такие займы. Лучше обратитесь в тот, с которым у вас уже есть отношения. Например, вклад или зарплатная карта.
Лучше всего, воспользоваться интернетом и взять автокредит в банке — ОНЛАЙН. Так, вы сможете сэкономить свое время и нервы. А результат может приятно удивить. Более подробно можно прочитать в статье «Кредит онлайн«.
Если возникают вопросы по теме данной статьи задавайте их в комментариях либо пишите дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна. также вы можете проконсультироваться с нашими специалистами по телефонам, указанным на сайте. Мы обязательно ответим и поможем.
Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»