Процентные ставки по кредитам меняются в Сбербанке довольно часто. Тем, кому не повезло взять кредит во время экономического кризиса, переживают это особенно остро, ведь в тот период Сбербанк значительно повысил ставки. Сейчас средняя ставка значительно ниже, а в рамках праздничных акций она еще снижается минимум на 1 процент. Очень бы хотелось переоформить кредит в Сбербанке под более выгодный процент, а то как-то несправедливо получается. Как это сделать и возможно ли вообще такое провернуть? Надо разобраться.
Прежде чем задумываться о переоформлении кредита под меньший процент, необходимо разобраться в сути вопроса. А именно, в каких случаях возможно такое переоформление и по какому пути следует пойти. Для начала давайте определимся с характером вашей задолженности.
- Если кредит или кредиты взяты только в Сбербанке, то вы можете рассчитывать только на реструктуризацию.
- Если кредиты взяты только в сторонних банках, вам нужно пытаться оформлять рефинансирование.
При рефинансировании количество кредитов и их назначение не является препятствием для перекредитования, скорее даже наоборот.
- Если у вас минимум два кредита, один из которых взят в Сбербанке, а другой в стороннем банке, вам также нужно пытаться оформлять рефинансирование.
Необязательно Сбербанк одобрит один из вышеуказанных вариантов, но здесь особого выбора нет, надо пытаться. Для начала рассмотрим условия реструктуризации. Сегодня ПАО Сбербанк предлагает несколько неплохих вариантов реструктуризации задолженности:
- прежде всего, это изменения валюты займа, если вы имели неосторожность взять кредит в долларах;
- банк может увеличить срок кредитного обязательства, уменьшив тем самым размер ежемесячного платежа;
- установление льготного периода (это когда банк временно снижает платеж по кредиту, до восстановления финансового положения клиента).
Чтобы претендовать на один из указанных вариантов реструктуризации, необходимо подать заявление лично в одном из ближайших отделении Сбербанка. При этом важно помнить о том, что для подачи такого заявления нужны основания. Необходимо документами подтвердить значительное снижение уровня дохода, пребывание в отпуске по уходу за ребенком, утрату трудоспособности, призыв на военную службу. Могут быть и другие основания для реструктуризации, но их все равно нужно подтверждать. Такой вопрос всегда решается индивидуально, поэтому предсказать заранее, как поведет себя банк в отношении того или иного клиента нельзя.
Если хотя бы один кредит оформлен не в Сбербанке, то клиент не имеет право на реструктуризацию. Есть другой вариант – рефинансирование. Суть рефинансирования в том, что Сбербанка выкупает у другого банка долг клиента, оформляя одновременно новый кредит на более выгодных условиях. Если кредитов несколько, то они все объединяются в один заем.
Предположим у клиента есть автокредит в стороннем банке и кредит без обеспечения, ранее предоставленный Сбербанком. Если ему одобрят рефинансирование, тогда Сбербанк объединит два кредита в один по фиксированной процентной ставке. При этом срок кредитования может быть увеличен до 60 месяцев, но ставка не превысит 13,5% годовых.
При сумме кредита до 500 тыс. руб. ставка будет 13,5, если сумма больше 500 тыс. руб. ставка снизится до 12,5%.
В какой-то степени, перевод кредита из другого банка даже выгоднее, чем реструктуризация. Во всяком случае, с точки зрения процентной ставки. Важно учитывать, что максимальная сумма рефинансируемых кредитных обязательств должна укладываться в 3000 000 рублей. В противном случае банк автоматически клиенту откажет. Кроме этого не забывайте, что рефинансируемые кредиты не должны ранее подвергаться реструктуризации и вовремя оплачиваться в течение последних 12 месяцев.
Для оформления рефинансирования, нужно подтвердить свое текущее финансовое положение, а также трудовую занятость соответствующими документами. Также нужно написать заявление, приложив к нему трудовую книжку и справку 2-НДФЛ.
Схожим способом можно переоформить под более низкую ставку ипотечный кредит. Условия похожи, но процентная ставка значительно ниже, чем при рефинансировании потребительских кредитов, а суммы и сроки больше. Так рефинансировать ипотеку сегодня можно под ставку 9,5% при сумме от 500 тыс. до 30 млн. руб. на срок до 30 лет. Если вместе с ипотекой вы хотите переоформить и потребительские кредиты, минимальная ставка вырастет до 10% годовых.
Пониженный процент по кредиту это хорошо, но его еще нужно добиться, ведь Сбербанк далеко не всегда идет на встречу. Как убедить кредитную организацию предоставить рефинансирование или реструктуризацию клиенту.
- Обратитесь к своему работодателю и попросите его переводить вашу заработную плату на карту Сбербанка. Он не имеет права вам отказать, зато вы завоюете больше доверия кредитной организации став ее зарплатным клиентом.
- Раскройте источники дополнительного дохода (если таковые имеются). Если банк получит более полное представление о вашем финансовом положении, он охотнее пойдет навстречу.
- Предоставьте банку дополнительные документы, подтверждающие вашу надежность как потенциального заемщика. Например, мужчины, отслужившие в армии, могут предоставить военный билет, который подтвердит, что их не заберут на срочную службу. Если заемщик повышает квалификацию с целью устроится на более оплачиваемую работу, он может предоставить студенческий билет и справку из учебного заведения, о том, что он обучается и т.д.
- Если речь идет о рефинансировании ипотеки, женщине можно предоставить в банк справку о беременности. После рождения второго ребенка она будет иметь право на материнский капитал, который может быть использован для частичного погашения ипотеки.
Итак, думая о том, можно ли перевести кредит в Сбербанк или переоформить его в Сбербанке не забывайте об условиях такого переоформления. Их нужно внимательно изучить и если ваш заем не соответствует указанным условиям, не стоит и пытаться подавать заявление. Скорее всего, в этом случае банк вам на встречу не пойдет!
Рефинансирование от Сбербанка поможет
сэкономить на ежемесячных
платежах
простой способ платить меньше. Объедините кредиты в один со сниженной ставкой: ежемесячная нагрузка или общая переплата по кредиту будут ниже
- Потребительский кредит
- Автокредит Сбербанка
- Потребительский кредит
- Ипотека
- Кредитные карты или дебетовые карты с разрешенным овердрафтом
- Автокредит
- При желании вы можете получить
дополнительные деньги
на личные нужды
- Вы приходите в банк и подаете заявку на рефинансирование кредитов*
- В случае одобрения кредита на рефинансирование Сбербанк переведет деньги на ваши счета в других банках для погашения действующих кредитов**
- Вы начинаете погашать в Сбербанке
один кредит вместо нескольких
Расчет предварительный. Точная ставка и сумма кредита будут определены при оформлении договора. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
Информацию легко получить в онлайн-сервисе того банка, который выдал кредит.
| Полученные в других банках | Полученные в Сбербанке* |
| Потребительские кредиты Автокредиты Кредитные карты Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом Ипотечные кредиты |
Потребительские кредиты Автокредиты |
* При условии одновременного рефинансирования минимум одного кредита, предоставленного сторонним банком.
| Требования к рефинансируемым кредитам |
|
| Валюта кредита | Рубли РФ |
| Мин. сумма кредита | 30 000 рублей (для каждого рефинансируемого кредита) |
| Макс. сумма кредита | 3 000 000 рублей |
| Срок кредита | От 3 месяцев до 5 лет* |
| Комиссия за выдачу кредита | Отсутствует |
| Обеспечение по кредиту | Не требуется |
* При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (не касается получателей заработной платы/ пенсии на счета, открытые в Сбербанке, а также работников предприятий, прошедших аккредитацию в Сбербанке).
| Возраст на момент предоставления кредита | не менее 21 года |
| Возраст на момент возврата кредита по договору | не более 65 лет* |
| Стаж работы |
|
- Паспорт РФ с отметкой о регистрации*;
- Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);
- Документы по рефинансируемым кредитам;
* — Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.
От 2-х минут и не более 2-х рабочих дней* со дня предоставления в Сбербанк полного пакета документов.
Единовременно в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита в день заключения кредитного договора на текущий счет/счет дебетовой банковской карты** (за исключением счета виртуальной*** банковской карты)**** заемщика, открытый в Сбербанке. Одновременно с зачислением денежных средств Сбербанк по распоряжению заемщика осуществляет безналичный перевод денежных средств в счет погашения рефинансируемых кредитов (без взимания комиссии).
Аннуитетными (равными) платежами.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита и/или уплату процентов составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором потребительского кредита, по дату погашения просроченной задолженности по договору потребительского кредита (включительно).
* Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Сбербанка.
*** Банковская карта, не имеющая материального носителя
**** Зачисление на счет карты возможно после проведения соответствующих доработок автоматизированных систем
* Заемщик по кредиту должен являться Заемщиком/Созаемщиком, на чей счет были зачислены кредитные средства рефинансируемого кредита
** Контроль погашения действующих кредитов в других банках Заемщик осуществляет самостоятельно
Часто случается так, что мы берем займы под большие проценты. Но потом, становится ясно, что можно было найти более выгодное решение. И чтобы выйти из такой ситуации существует процедура перекредитования. Сегодня перекредитоваться в Сбербанке по потребительскому кредиту, автокредиту или ипотеки может каждый. Это одна из новых услуг компании. Теперь, вы можете брать целевые кредиты для погашения существующих долгов — это и есть принцип перекредитования.
Заявка на микрозайм на нашем сайте Заполнить
Чтобы сделать это, вам необходимо обратиться в отделение Сбербанка. Здесь вы должны подать заявку на соответствующий тип кредита. При этом вы должны иметь:
- Хорошую кредитную историю;
- Не менее 6 точных выплат по тому кредиту, который вы планируете погасить;
- Иметь не более 5 непогашенных кредитов;
- Общую сумму кредитования до 1 млн рублей.
В данной программе нет залогов и поручителей. Вам просто необходимо предоставить подтверждение личности и данные о доходах. Процентная ставка тут составляет 17%. Это относительно не много для сегодняшнего рынка. Поэтому так можно прекредитовывать многие виды займов.
Это простой займ, который не требует комиссий и дополнительных процентов от заемщика. Также перекредитование потребительских кредитов в Сбербанке протекает без страховки. Вам не могут навязать такую услугу насильно.
Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, то можно рассчитывать на специальные условия.
Стоит заметить, что вы не получаете деньги на руки, чтобы избежать их не целевого расходования. Банк сам рассчитывается с другой компанией, осуществляя безналичный перевод. Но если вы получили большую сумму, чем долги, то разница окажется у вас.
Чтобы в Сбербанке перекредитовать потребительский кредит, ипотеку или автокредит, вы должны предоставить:
- Заявку на такой займ, как от себя, так и от со заемщиков;
- Документы подтверждающие личность, 2 шт;
- Трудовую книжку;
- Справку о доходах;
- Документацию по текущему займу.
Если вы собрались рефинансировать целевой займ, то стоит предоставить все документы на купленное имущество. А если здесь фигурирует залог, то надо документально подтвердить его наличие.
Такую услугу предлагают только работающим гражданам, чей стаж составляет 6 мес. и более. А возраст заемщика находится в рамках 21-75 лет. Таким образом, к такому сервису допускаются почти все категории граждан.
Помните, вы не погашаете свои долги, а просто снижаете общую нагрузку. Ведь вам все равно придется платить займ, только другой компании и под более низкие проценты.
Условия перекредитования Сбербанк не оглашает четко. Они меняются в зависимости от каждого частного случая. Например, чем выше ваша зарплата, тем меньшая процентная ставка вам может быть предоставлена.
Не стоит обращаться в данную компанию для решения вопроса с большими кредитами. Многие заемщики отмечают, что, чем больше сумма, тем дольше производит проверки Сбербанк и тем сложнее условия.
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас: