Сегодня многие задумываются о том как сэкономить на автокредите. Одним из способов является отказ от оформления КАСКО. Насколько это возможно, попытаемся разобраться.
Безусловным плюсом отсутствия КАСКО является экономия затрат заёмщика. Сумма полиса по КАСКО может быть весьма значительной, особенно если водительский стаж заёмщика небольшой и авто недоукомплектовано комплектом сигнализации. Полное КАСКО будет обходиться заёмщику в дополнительные 5-10% от стоимости авто в год.
За покупку автомобиля в кредит порой приходится переплачивать существенную сумму. Страховка еще больше увеличивает размер затрат. И если без ОСАГО не обойтись ни при каких условиях, то ценность КАСКО в глазах автолюбителей минимальна. Однако без наличия страховой защиты автомобиля большинство банков кредиты не оформляют, при том, что цена полиса может составлять до 10-15% от стоимости транспортного средства. При выборе займа обязательно надо рассмотреть, какие банки дают автокредит без КАСКО и на каких условиях – возможно, удастся сэкономить.
Так как авто будет заложено, то кредитор не остается в накладе, если заемщик не сможет платить по счету: он просто заберет машину. Если с транспортом что-то случится: его угонят, повредят в аварии, испортят в сервисе, то страховая компания выплатит автовладельцу компенсацию. Используя полученные деньги, он сможет досрочно погасить кредит, либо потратит их на ремонт машины, что в итоге не скажется на его платежеспособности, и следующий платеж он исполнит в срок.
По этой причине банки, дающие автокредит без КАСКО, сильно рискуют: может получиться так, что автомобиль придет в негодность, и его ценность окажется равной нулю. И если заемщик перестанет оплачивать кредит, то изымать будет, собственного говоря, нечего. Поэтому, если программа без КАСКО и предлагается банками, то по более жестким условиям.
Банки не любят рисковать и требуют оформить на автомобиль страховку
В обычной ситуации банк потребует оформить страховку на авто. Возможность оформления займа без КАСКО чаще предоставляется по специальным программам. Прежде, чем посмотреть, какие банки дают автокредит без КАСКО, нужно оценить условия. Как правило, они таковы:
-
процентная ставка – выше, чем по обычному кредиту: банки компенсируют возможные риски; продолжительность займа – не более 3 лет, по обычному автокредиту есть программы с длиной до 7 лет; сумма кредита – ограничена, в каждом банке свой порог, но обычно не более 1 млн. рублей; минимальный взнос – не ниже 20% от стоимости авто.
Обычно встречается еще одна особенность льготных автокредитов без КАСКО: продукты идут со спецусловиями, например:
-
возможно приобрести машину только определенной марки или страны производства (отечественную или иномарку); программа действует исключительно для корпоративных клиентов; предполагается повышенный первоначальный взнос; оформляется только при одобрении автокредита с господдержкой .
К самим будущим автовладельцам нередко предъявляются повышенные требования:
-
возраст – от 21 года (вместо стандартных 18-ти); пенсионерам выдают кредиты не столь охотно; иногда банки требуют права, чтобы подтвердить наличие минимального водительского стажа; рабочий стаж – от 5 лет, на последнем месте работы – от 6 до 12 месяцев; имеются требования по минимальному размеру заработной платы.
На территории России немного банков, готовых дать автокредит без страхования. Среди них есть как крупные федеральные, так и региональные, при этом последних на порядок больше.
В списке обобщены банки, которые дают автокредит без КАСКО, с указанием ключевых условий кредита. В отборе участвовали только те учреждения, которые входят в число 50 крупнейших банков по количеству выданных кредитов (по версии Центробанка).
В России действуют различные кредитные программы, которые позволяют приобрести автомобиль, даже не имея всей суммы наличными. Главными субъектами, предоставляющими займы на покупку машин, являются банки. Но эти финансовые учреждения дают автокредиты только в том случае, если уверены, что клиенты смогут вернуть деньги да ещё с процентами. Обязательно ли КАСКО при автокредите?
Для того чтобы обезопасить себя от разных мошенников, банки предъявляют своим заёмщикам ряд требований. Во-первых, для получения кредита нужно предъявить справку о доходах. Во-вторых, банк предлагает клиенту самостоятельно из средств, имеющихся у него, сделать первоначальный взнос в размере 10 или 30 процентов стоимости автомобиля. В-третьих, финансовое учреждение порой требует оформления договора залога, а объектом этого залога выступает транспортное средство. В-четвёртых, банк требует оплатить полис Каско, чтобы в случае угона или причинения любого вреда машине страховая компания заплатила деньги.
Но у многих автолюбителей возникает вопрос: обязательно ли Каско при автокредит? Ведь страховка стоит немалых денег, а в момент покупки машины водители часто бывают в затруднительном финансовом положении. Оказывается, нет такого закона, который бы разрешал или запрещал использовать Каско. Каждый банк сам устанавливает правила, согласно которым он намеревается кредитовать своих клиентов. И если по каким-то причинам банк решил, что ему выгодно давать займы без страховки, то желающие приобрести автомобиль без оплаты Каско могут воспользоваться банковским предложением.
Но банки всё же идут на хитрость, чтобы обезопасить себя от неуплаты денег по кредитам. Первым делом они сокращают срок кредитования на несколько лет. Далее, предоставляют автокредит без Каско на новый автомобиль, а вот подержанные машины такой поблажки не удостаиваются. Значительно повышают процентную ставку за пользование кредитом. Поднимают величину первоначального взноса с десяти до тридцати процентов. Требуют поручительства родственников при кредите. Подписывают с клиентом договор о залоге имущества. Так происходит, чтобы клиент не избежал ответственности, если он отказывается от Каско.
Если все эти условия банка устраивают клиента, то он может со спокойной душой оформлять кредит на покупку выбранного им заранее транспортного средства. А если будущий покупатель решит, что требования конкретного банка слишком завышены, то он может попытаться оформить кредит на машину в ином банке.
Если вы хотите узнать, как получить автокредит без Каско в Нижнем Новгороде, в Челябинске, в Омске, в Самаре, в Новосибирске, в Волгограде, то обратитесь в любой банк в этих городах. Дело в том, что финансовые организации, как правило, предоставляют кредиты на покупку авто клиентам по месту их прописки.
Можно ли взять автокредит без Каско в Ростове-на-Дону, в Челябинске, в Самаре, в Омске, в Новосибирске, в Волгограде? В этих городах ряд банков предоставляет услуги кредитования без страховки. Но если вы решили оформить каско на кредитный автомобиль, то вам может не понадобиться даже первоначальный взнос. Многие банки при покупке машины в кредит с оплатой страховки, могут не потребовать внесения первого взноса или существенно его снизить.
Но как отказаться от Каско при автокредите, например, в Челябинске, в Самаре, в Омске, в Новосибирске, в Волгограде? Очень просто: вам понадобиться сказать о своём намерении кредитному инспектору. И если банк сможет пойти вам навстречу и не требовать от вас оплаты страховки, то необходимо предъявить свой паспорт, индивидуальный налоговый номер, водительское удостоверение и сделать первоначальный взнос по кредиту.
Некоторые банки осуществляют рефинансирование автокредита без Каско. Ещё такую процедуру называют перекредитованием. Потребность в такой услуге возникает, если нужно старый кредит погасить новым займом. Обычно это делается, чтобы избежать повышения процентной ставки на автокредит без оформления страховки.
В Челябинске, в Самаре, в Омске, в Новосибирске, в Волгограде можно взять полис Каско в рассрочку на кредитный автомобиль. Финансовые компании, которые предоставляют такие услуги, как правило, заинтересованы в страховании объекта кредитования. А отказ от Каско может повлечь и отказ банка в предоставлении займа, но так происходит не везде.
Брать Каско на кредитный автомобиль или не брать, каждый автолюбитель решает сам. В любом случае, нужно знать, что если вы решили отказаться от страховки, то найдутся такие банки, которые пойдут вам навстречу.
Посмотрите видео об автокредите и КАСКО.