- Сумма от 100 000 до 2 000 000 руб.
- Срок от 1 года до 5 лет
- Возраст заёмщика от 18 лет
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 0 месяцев
- Сумма от 300 000 до 6 000 000 руб.
- Срок от 2 до 7 лет
- Возраст заёмщика от 18 лет
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
- Сумма от 100 000 до 3 000 000 руб.
- Срок от 1 года до 5 лет
- Возраст заёмщика от 21 года
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется, по ф. банка, 2‑НДФЛ, по счету.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
- Сумма от 60 000 до 4 000 000 руб.
- Срок от 1 года до 7 лет
- Возраст заёмщика от 21 года
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
- Сумма от 100 000 до 2 000 000 руб.
- Срок от 1 года до 5 лет
- Возраст заёмщика от 18 лет
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 0 месяцев
- Сумма от 60 000 до 4 000 000 руб.
- Срок от 1 года до 7 лет
- Возраст заёмщика от 21 года
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
- Сумма от 60 000 до 2 500 000 руб.
- Срок от 1 года до 5 лет
- Возраст заёмщика от 21 года
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
- Сумма от 50 000 до 3 500 000 руб.
- Срок от 1 года до 5 лет
- Возраст заёмщика от 23 лет
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется, по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, ПФР, по счету.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
- Сумма от 100 000 до 3 000 000 руб.
- Срок от 1 года до 5 лет
- Возраст заёмщика от 21 года
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется, по ф. банка, 2‑НДФЛ, по счету.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
- Сумма от 60 000 до 4 000 000 руб.
- Срок от 1 года до 7 лет
- Возраст заёмщика от 21 года
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
- Сумма от 100 000 до 6 500 000 руб.
- Срок от 2 до 7 лет
- Возраст заёмщика от 22 лет
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 0 месяцев
- Сумма от 100 000 до 2 000 000 руб.
- Срок от 1 года до 5 лет
- Возраст заёмщика от 18 лет
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 0 месяцев
- Сумма от 50 000 до 3 500 000 руб.
- Срок от 1 года до 5 лет
- Возраст заёмщика от 23 лет
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется, по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, ПФР, по счету.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
- Сумма от 100 000 до 3 000 000 руб.
- Срок от 1 года до 5 лет
- Возраст заёмщика от 21 года
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется, по ф. банка, 2‑НДФЛ, по счету.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
- Сумма от 60 000 до 4 000 000 руб.
- Срок от 1 года до 7 лет
- Возраст заёмщика от 21 года
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
- Сумма от 100 000 до 6 500 000 руб.
- Срок от 2 до 7 лет
- Возраст заёмщика от 22 лет
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 0 месяцев
- Сумма от 100 000 до 2 000 000 руб.
- Срок от 1 года до 5 лет
- Возраст заёмщика от 18 лет
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 0 месяцев
- Сумма от 50 000 до 3 500 000 руб.
- Срок от 1 года до 5 лет
- Возраст заёмщика от 23 лет
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется, по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, ПФР, по счету.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
- Сумма от 100 000 до 3 000 000 руб.
- Срок от 1 года до 5 лет
- Возраст заёмщика от 21 года
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется, по ф. банка, 2‑НДФЛ, по счету.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
- Сумма от 60 000 до 4 000 000 руб.
- Срок от 1 года до 7 лет
- Возраст заёмщика от 21 года
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
- Сумма от 200 000 до 5 000 000 руб.
- Срок от 4 до 6 лет
- Возраст заёмщика от 22 лет
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется, по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ.
- Залог имеющегося ТС
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
- Сумма от 100 000 до 6 500 000 руб.
- Срок от 2 до 7 лет
- Возраст заёмщика от 22 лет
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 0 месяцев
Выгодность автокредита оценивается по нескольким параметрам. Наиболее важными из них выступают:
- величина процентной ставки;
- общая сумма переплаты по кредиту;
- продолжительность и сумма займа;
- величина первоначального взноса.
Сервис нашего сайта предоставляет возможность получить исчерпывающие сведения о наиболее выгодных автокредитах, которые предлагают оформить российские банки или работающие вместе с ними автосалоны. Дополнительным плюсом выступает ранжирование займов по их величине, что позволяет получить самые выгодные условия при оформлении покупки на 300 тыс., 500 тыс., 750 тыс. и 1 млн. рублей.
При этом пользователю предлагается подробная информация по каждому предложению, включая установленную процентную ставку, величину ежемесячного платежа и сумму переплаты. Кроме того, допускается включение в представленный список как кредитных продуктов всех банков, так и только тех, кто входит в топ-50, топ-30 или топ-10 финансовых организаций страны.
В настоящее время в числе наиболее выгодных предложений входят автокредиты, которые предлагаются:
- Совкомбанком;
- Банком ВТБ;
- Русфинанс Банком;
- Банком Санкт-Петербург и рядом других кредитных организаций.
Несмотря на то, что автомобиль давно признали средством передвижения, а не предметом роскоши, купить его за собственные средства под силу далеко не каждому. На выручку приходят автокредиты, которые помогут приобрести машину, не теряя долгие годы на накопление необходимой суммы.
Этот вид займов предлагают многие банки. Чтобы не ошибиться при выборе выгодной программы кредитования, следует знать, на какие параметры ориентироваться.
Как выбрать автокредит
Выбирать автокредит следует примерно так же, как и быстрый займ на карту: только сравнивая предложения разных организаций, можно найти наиболее выгодное. Чтобы как следует вникнуть в условия кредитования, попросите сотрудника банка распечатать стандартный договор с графиком платежей.
Процентная ставка редко отражает выгодность автокредита. На дороговизну ссуды влияют также различные комиссии, поэтому лучше ориентироваться на значение полной стоимости кредита, которое включает все платежи, в том числе, страховку.
Еще один важный момент – размер первого взноса. Некоторые банки требуют, чтобы заемщики вносили не менее половины стоимости автомобиля, другие организации более лояльны к клиентам и согласны на 10-20 % от цены покупки. Определитесь, какая сумма для вас посильна, но учтите, что, чем меньше первоначальный взнос, тем выше ставка по кредиту, больше платежи и существеннее переплата. В некоторых банках оформить автокредит можно и без первого взноса, но условия кредитования в этом случае будут менее привлекательными.
Не забудьте и о КАСКО-страховании. Большинство банков требуют застраховать автомобиль перед покупкой, но оформить заем можно и без полиса. Будьте готовы к тому, что без страховки процентная ставка по кредиту будет выше, т.к. растет рисковость ссуды.
Какой автокредит самый выгодный
Наиболее выгодными считают льготные займы, оформленные согласно условиям госпрограммы. Получить такой кредит можно исключительно на автомобили отечественной сборки 2016-2017 года выпуска, масса которых не превышает 3,5 тонны, а цена – 1,15 млн рублей. Льготный заем выдают максимум на 36 месяцев при условии оплаты первоначального взноса на сумму не менее 20 % от стоимости автомобиля.
Самые привлекательные условия по подобным займам предлагают следующие банки: «ВТБ 24», процентная ставка в котором составляет от 5 % годовых, «Энергобанк» — от 6,2 % годовых, «Генбанк» — от 7 % годовых, а также «Курскпромбанк» — от 7,5 % годовых.
Если искать наиболее выгодные стандартные автокредиты, то в «Русфинанс Банке» получить заем можно по ставке от 6,2 % годовых, внеся от 30 % стоимости машины. В «Локо-банке» стоимость автокредита стартует от 6,4 % годовых, а в «ВТБ 24» — от 6,7 % годовых, и в обоих случаях первый взнос составляет не менее 20 % от цены авто.
Большинство банков выдают автокредиты не только на новые, но и на б/у автомобили. В этом случае обязательно придется оформлять страховку, кроме того, банк проведет всестороннюю оценку машины. Условия займов на покупку авто с пробегом традиционно более жесткие, чем в случае приобретения нового транспортного средства: ставки выше, а срок кредитования меньше. В том же «ВТБ 24» кредит на поддержанную машину выдадут минимум под 19,9 % годовых с первым взносом в размере 20 % от стоимости покупки.
Как гасить автокредит, если не хватает денег
Автокредит создает ощутимую нагрузку на семейный бюджет, поэтому редко удается обойтись без просрочки платежа. Если вы осознаете, что в этом месяце не сможете вовремя внести платеж по займу, не дотягивайте до последнего: нужно действовать на опережение.
Обратитесь в офис кредитора с заявлением об отсрочке платежа или предоставлении кредитных каникул. Опишите ситуацию и приложите документальное подтверждение ваших материальных проблем: пригодятся чеки на оплату медикаментов в случае болезни членов семьи, копия трудовой книжки в случае увольнения, свидетельство о смерти близкого родственника и т.д.
Если все деньги ушли на погашение автокредита, и вам не хватает средств на текущие расходы, оформите микрозайм до зарплаты в МФО: получить нужную сумму на несколько дней можно без справок, залога или поручителей. После того, как деньги придут на карту или счет в банке, любые финансовые проблемы легко разрешатся. Погасить микрозайм можно в режиме онлайн, не выходя из дома.
Сегодня я хочу рассмотреть, какие параметры должен включать в себя самый выгодный автокредит, на что обращать внимание, выбирая банк и программу кредитования на покупку автомобиля. Сразу скажу, что выгодные автокредиты следует выбирать немного не так, как, например, выгодные ипотечные кредиты, поскольку тут есть одно серьезное отличие: очень весомую долю в расходах по кредиту на авто занимает страховка каско.
Итак, рассмотрим все ключевые параметры, которые должен включать в себя самый выгодный автокредит.
1. Выгодный тариф на страховку каско. Прежде, чем рассматривать предложения банков по автокредитованию, поинтересуйтесь тарифами на страхование по программе полное автокаско в нескольких страховых компаниях. Затем, при обращении в банк сразу выясняйте, с какой страховой компанией он сотрудничает, и по какому тарифу придется страховать купленный в кредит автомобиль.
Как правило, банк навязывает страховую компанию, которая является его дочерней структурой и/или выплачивает ему хорошее комиссионной вознаграждение с каждого страхового платежа. Соответственно, это вознаграждение заранее включается в стоимость страховки, которая и без того выставляется на самом высоком уровне (ведь на услугу, от которой, по сути, нельзя отказаться, всегда можно ставить любую цену).
Поэтому, выбирая выгодный автокредит, обращайте внимание на тарифы каско: как минимум, они не должны отличаться от среднерыночных более, чем на 10%.
Еще один важный момент: страховать автомобиль вам придется ежегодно до момента полного расчета с банком. Узнайте, страховка каско во 2-й и последующие годы будет рассчитываться от первоначальной стоимости авто или от остаточной (например, сопоставимой с остатком по кредиту, или с удешевлением авто на 10-15% в год). Выгодные автокредиты предполагают ежегодное снижение оценочной стоимости автомобиля, принимаемой во внимание при расчете страхового тарифа, а иногда даже возможность расторжения по желанию заемщика договора страхования, если кредит будет полностью погашен, с возвратом оставшейся части страхового платежа.
2. Срок кредита, процентные ставки, первоначальный взнос. На мой взгляд, оптимальный срок автокредита составляет 5 лет, хотя погасить его, конечно же, следует стремиться досрочно, как можно раньше. Это позволит избежать не только процентных, но и страховых расходов.
Оптимальный первоначальный взнос для получения автокредита – 20-30%. Если есть возможность – заплатите больше, тем самым, опять же, снижая будущую нагрузку на личный или семейный бюджет. А вот если вам не хватает меньше половины стоимости автомобиля, то, возможно, вам выгоднее будет брать не кредит на авто, а потребительский кредит без залога: он хоть и дороже, но зато не предполагает необходимости платить страховку каско, что в целом может оказаться менее затратно.
Автокредиты без первоначального взноса я бы не советовал брать вообще. Во-первых, если у вас даже нет денег на первоначальный взнос, как вы сможете обслуживать свой долг и содержать автомобиль (ведь это существенные дополнительные расходы), а во-вторых, такие кредиты на авто всегда дороже.
Понятно, что чем ниже процентная ставка по автокредиту, тем лучше. Но при этом очень важно обращать внимание и на наличие всевозможных дополнительных комиссий, за счет которых банки часто скрывают реальную стоимость кредита. Если в условиях договора или тарифах присутствуют какие-либо регулярные дополнительные комиссии, такой автокредит вряд ли можно назвать выгодным, скорее – наоборот.
4. Схема погашения кредита. Очень важным моментом, на который, к сожалению, многие не обращают внимания, является схема погашения кредита. Выбирать следует только те автокредиты, которые предусматривают стандартную (дифференцированную, классическую) схему погашения, но никак не аннуитетную. При использовании аннуитетной схемы суммарная переплата по кредиту при прочих равных условиях будет существенно выше. Вы можете сами убедиться в этом при помощи кредитного калькулятора какого-либо банка.
5. Досрочное погашение без санкций. И последний момент, на который я хотел бы обратить ваше внимание при выборе самого выгодного автокредита – это возможность производить досрочное погашение в любой момент без применения каких-либо штрафных санкций в виде дополнительных комиссий.
Такие санкции банки стали активно внедрять относительно недавно, тем самым, стараясь максимально заработать на каждом своем заемщике, даже если он погашает кредит досрочно. У вас же совсем другая задача – заплатить банку по минимуму и сэкономить личный бюджет, поэтому выбирайте программы автокредитования, предусматривающие возможность рассчитаться с банком раньше срока без дополнительной нагрузки.
Итак, я описал вам 5 ключевых параметров, которые должен включать в себя самый выгодный автокредит. Чем больше из них будет соответствовать выбранной вами программе автокредитования, тем меньшую нагрузку на семейный бюджет вы получите в результате. В заключение еще раз хочу обратить внимание на то, что любой кредит, в том числе и кредит на авто, следует стараться погасить досрочно, и чем быстрее – тем лучше. Жить в долг – это всегда плохо.
На этом все. Сайт Финансовый гений стремится к тому, чтобы ваша финансовая грамотность всегда была на высоком уровне. Оставайтесь с нами и учитесь эффективно управлять личными финансами. До новых встреч!