Кто является собственником автомобиля который в кредите

При программах автокредитования заемщик сразу же после того, как кредитный договор подписан, автоматически становится собственником «железного коня». Однако, хотя машина и является собственностью заемщика, до погашения займа она остается залогом по автокредиту и не подлежит перепродаже без уведомления банковского учреждения и согласия на реализацию машины со стороны компетентных банковских служащих.

Если же машина приобретается в автосалоне по договору лизинга, она остается собственностью лизингодателя до момента, пока ее стоимость будет полностью выплачена, а водитель сможет управлять ею исключительно в качестве арендатора.

Некоторые граждане РФ предпочитают лизинг из-за более выгодных ставок, чем в случае выбора различных современных программ кредитования, однако подписание договора лизинга может привести к следующим неблагоприятным последствиям:

Лизинговые компании, как правило, увязывают ежемесячные выплаты с валютными курсами, поэтому в случае нестабильности будет удобнее рублевый автокредит;
В сумму платежей по лизингу включаются налоги и сборы, поэтому в итоге переплата по лизинговым программам существенно превышает размеры переплат по автокредитам;
Остаточная сумма по лизингу для автолюбителей рассчитывается индивидуально с учетом рыночной стоимости машины, и может в дальнейшем меняться не в лучшую для заемщика сторону.

Хотя и лизинг, и автокредит являются вариантами приобретения автомобиля в долг, лучше воспользоваться оптимальными для вас программами автокредитования, чтобы сразу получить право собственности на приобретаемую машину.

В случае непредвиденных ситуаций, к примеру, при невозможности выплат дальнейших платежей по автокредиту, заемщик все-таки сможет продать кредитное авто, вернув себе хотя бы часть суммы, ушедшей на первый взнос и выплаченные ежемесячные платежи. В случае лизинга в подобных ситуациях можно только расторгнуть лизинговый договор, причем все ранее сделанные выплаты будут рассматривать в качестве арендных платежей, и автолюбитель не сможет вернуть себе даже незначительную часть потраченных средств.

После получения кредита банк обычно даёт заёмщику около 3 месяцев на выбор и оформление машины. Конечно, это можно сделать ещё до подписания договора. В любом случае, человек будет определяться с местом покупки. Самый востребованный вариант – это автомобильный салон, так как здесь сотрудники дают гарантии юридической чистоты автомобиля, а так же достоверности информации о его состоянии. Но даже через такие организации есть возможность приобрести транспортное средство б/у от частника. Так кто продает автомобиль в кредит: автосалон или частное лицо?

На самом деле информацию о владельце авто должен давать специалист – консультант организации — продавца. Если какая-то модель понравилась клиенту, и он намерен ее купить, он должен поинтересоваться такими вещами, как:

Возраст машины;
Ее состояние;
Имеются ли все необходимые документы и отметки ГИБДД и таможни (если это – иномарка);
Сколько раньше было владельцев;
Кому сейчас принадлежит транспортное средство.

Банки могут выдать автокредит даже на те модели, которые принадлежат частному лицу. Но если это будет сделано через официальные автомобильные магазины, то банковская организация охотнее пойдёт на такую сделку. Как же узнать, кто владелец машины – автосалон или частное лицо?

Продавец должен сказать, что данное авто находится не в собственности салона. В этом случае он является лишь посредником, который работает по договору комиссии. Такое соглашение позволяет хозяину железного коня без проблем его реализовать – быстро и без осложнений в виде долгого переоформления документов и постоянных встреч с возможными покупателями.

Для заёмщика по кредиту, желающего приобрести автомобиль с пробегом, в покупке через договор комиссии есть свои преимущества:

Машина точно находится на хранении в надлежащих условиях;
Она прошла осмотр, и все дефекты были выявлены (а иногда даже исправлены);
Авто можно быстро снять с учёта и поставить на него – прямо на месте покупки;
Специалисты сами проверят юридическую историю – им не нужны лишние проблемы;
Покупку можно совершить очень быстро, оформление всех бумаг не займёт много времени.

Но есть и отрицательный момент. За все эти услуги салон возьмёт деньги не с бывшего владельца авто, а с будущего. То есть придется заплатить комиссию, в которую будет это все включено. Часть этих денег – это чистое вознаграждение для салона.

Никаких отличий по условиям кредита не будет. Если была выбрана какая-либо кредитная программа, покупка авто через автосалон в кредит у частного лица не будет влиять на её изменение. Сроки, проценты, размер первоначального взноса – все останется прежним. Единственное, что может меняться – это размер комиссии, которую нужно будет заплатить салону. Конечно, от состояния машины и ее общей стоимости будет зависеть размер кредита. На подержанные модели процентные ставки выше – на 3-4%, страховка тоже выходит более дорогой, чем для нового авто.

Обычно банки выдают автокредиты только в случае приобретения авто через официальные организации. Если все же хочется приобрести транспортное средство у частного лица, то придётся все-таки поискать салон, реализующий подобные вещи по комиссионным договорам. При этом машина не является собственностью салона, но он имеет все права не неё. То есть фактически сделка будет заключаться именно с организацией, и она будет отвечать по всем обязательствам.

Как происходит покупка автомобиля в кредит у физического лица через автосалон? Лучше начать с выбора машины, и лишь потом обращаться в банк за получением нужной денежной суммы. Последовательность действий будет такая:

Делается выбор модели.
Проверяется комиссионный договор – действительно ли продавец является Комиссионером? Можно проверить и генеральную доверенность на автомобиль, которую владелец должен был оформить на сотрудника автомобильного магазина.
Заполняется бланк на куплю-продажу. В качестве продавца будет указано частное лицо – хозяин авто. Но будет указано, что права на него были переданы автосалону. Бланк – это ещё не договор, а обещание его заключить.
Оформляется 4 пакета документов: для банка, для будущего заёмщика по кредиту, для ГИБДД, для автосалона. Бумаги для ГИБДД после постановки на учёт снова окажутся у заёмщика.
Далее заёмщик может обращаться в банк, сдавать собранные документы и ждать решения по автокредиту.
После заключения кредитного договора человек может получить деньги (или идёт прямое перечисление средств на счёт автосалона). Через банковскую организацию проводится и подписание настоящего договора купли-продажи.
В салоне при получении авто выдаётся акт покупки и акт приём-передачи.
Автомобиль оформляется, ПТС сдаётся в банк.

Деньги бывшему автовладельцу передаст сам салон – в соответствии с условиями заключённого между ними соглашения. С эти человеком все-таки придётся встретиться – при переоформлении транспортного средства, но и только.

Если покупка автомобиля проходит через автосалон, то кто его продает, не имеет значения в принципе. Соглашения между организацией и бывшим владельцем машины для покупателя значения не имеют. Разве что только для подтверждения законности сделки. Основное внимание заемщик должен сосредоточить на таких моментах:

Условия кредитного договора и соглашения на куплю-продажу;
Состояние машины и достоверность информации о ней;
Правильное оформление документов.

На сегодняшний день автокредитование стало одним из самых распространенных видов потребительского кредитования. Объединенные усилия автосалонов и банков создали множество кредитных программ, учитывающих разные возможности клиентов. Для граждан он привлекателен прежде всего своей доступностью. Мечтая купить автомобиль, не каждый задумывается о подводных камнях автокредита.

Автокредит — это кредит для физических лиц на приобретение транспортного средства (легкового автомобиля, грузового автомобиля, автобуса и других видов личного транспорта), как нового, так и подержанного. Залогом такого кредита будет являться купленный автомобиль.

Автокредит в автосалоне обходится дороже, чем в банке

Наиболее распространенным местом оформления кредита являются автосалоны, где приобретаются машины с использованием кредитных средств.

Следует иметь в виду — кредитованием имеют право заниматься только банки, автосалоны самостоятельно не выдают кредиты. Магазин является посредником между потребителем и банком, а где посредник — там дополнительные расходы. Определившись с маркой автомобиля, необходимо, как минимум, сравнить предложения нескольких салонов.

Если вы хотите более выгодных условий — обращайтесь напрямую в банк. Оцените предложения нескольких банков и кредитных программ. На рынке всегда можно найти более выгодные условия, которые касаются не только % по кредиту (а лучше — его полной стоимости), но и других вопросов договора кредитования (комиссий, санкций, графиков погашения). Предложение банка по кредиту на автомобиль будет действовать некоторое время, за которое вы сможете подобрать нужный автомобиль.

При оформлении автокредита покупаемая машина становится залогом банка — это служит гарантией возврата получаемых в долг денег. Оформление договора залога автомобиля банку — это обязательное условие автокредита, если иное не предусмотрено условиями автокредитования конкретного банка.

Так кто же является собственником автомобиля, купленного в кредит, — заемщик или банк? Разумеется, заемщик. Заемщик получает все права на приобретаемое в кредит имущество. Другое дело, что некоторые его возможности распоряжаться своей собственностью ограничены тем, что эта собственность (в данном случае, автомобиль) оформлена в залог. Это означает, что пока автомобиль находится в залоге, ваши действия с ним ограничены условиями договора залога — как правило, без уведомления банка и его письменного разрешения вы не имеете право совершать с ним такие действия, как: продажа, сдача в аренду, залог, переоформлять его на другое имя или вносить в него конструктивные изменения, которые могут повлиять на стоимость. Последнее необходимо расшифровать. Например: прикрепить на крышу внешний багажник, сделать тюнинг, повесить дополнительные противотуманки — в полном вашем праве. А вот срезать крышу, чтобы седан превратился в самодельный кабриолет, или заменить дорогой двигатель более дешевым и слабым — нет.

Чаще всего в качестве гарантии обеспечения кредита ПТС (паспорт транспортного средства) заложенного автомобиля хранится в банке до полного погашения кредита. Однако это не обязательное условие, зависит от требований конкретного банка и должно быть прописано в договоре.

Необходимость страхования при автокредитовании. Автокаско.

Автомобиль, купленный с привлечением средств банка, является залогом. Поэтому банк заинтересован в том, чтобы автомобиль не потерял своей товарной стоимости в результате аварии и всегда был пригоден к продаже в случае невыплаты долга. Именно поэтому банки требуют заемщиков страховать залоговые автомобили. И страховать автомобиль придется на протяжении всего времени действия кредита.

В соответствии с законодательством, заемщик в обязательном порядке должен приобрести полис ОСАГО (обязательного страхования автогражданской ответственности). Этот вид страховки предусматривает, что страховщик покроет убытки в случае, если вы стали участником дорожно-транспортного происшествия.

Страховку Автокаско вы приобретаете на добровольной основе . Никто не имеет права заставить вас оформить её покупку. Формально банки этого и не делают. Следовательно, автокредит без страховки — тоже возможен. Однако при этом важно помнить:

— о большой ответственности в погашении кредита заемщиком в случае утраты предмета залога, — отсутствие полиса

Автокаско очень невыгодно меняет условия по кредиту.

Если вы приняли решение застраховать свой автомобиль, обратите внимание на следующие моменты.

Наличие у банка альтернативных программ страхования. Возможно, банк имеет несколько вариантов страховок, используйте ваше право выбора. Автокаско — недешевая услуга, у вас есть возможность выбрать более выгодные условия.
Страховые платежи увеличивают полную стоимость кредита. Уточните, учтена ли страховка и в каком размере в расчете полной стоимости кредита.
Порядок платежей по страховке и как это соотносится с графиком погашения кредита. Уточните, в каком порядке производятся платежи по страховке (когда, в какой форме, на чей счет — банка или страховой компании). Часто бывает, что плата по договору страхования включена в кредитный договор. И это важно в затруднительном финансовом положении: если вы не сможете оплатить страховой платеж, то банки в одностороннем порядке перечисляют страховой платеж, и у потребителя возникает задолженность, о которой он не знает или не помнит, растут пени и штрафы.

Следует обратить особое внимание — кто будет являться выгодоприобретателем в условиях полиса при автостраховании.

Выгодоприобретатель — это именно то лицо, которое будет получать страховое возмещение в случае ущерба или угона. Выгодоприобретателем по Автокаско, как правило, выступает банк. В случае угона или гибели автомобиля это означает, что банк получает сумму непогашенного кредита, а собственник автомобиля (заемщик, страхователь) — остальные деньги, т.к. автомобиль по Автокаско должен быть застрахован на сумму в размере его действительной стоимости на момент оформления договора. С ущербом — сложнее, т.к. эксплуатацией, и, соответственно, ремонтом по страховому случаю занимается заемщик, то выплаты по полису нужны именно ему. Поэтому, обратите особое внимание на условия выплат и взаиморасчетов между страховой компанией, банком и собственником-заемщиком на случай ущерба, гибли или угона.

Совет: не пренебрегайте страховкой — спокойный сон и защита от форс-мажора важнее сомнительной экономии.

Первое действие, которое должен совершить заемщик автокредита при угоне залогового авто, это лично обратиться в полицию . После этого — сообщить о произошедшем в банк-кредитор . После написания в полиции заявления об угоне, обязательно нужно взять талон-уведомление о принятии этого заявления, а в случае изъятия ключей от машины и документов на автомобиль — также и справку на их изъятие. Далее владельцу угнанного залогового авто необходимо позвонить в страховую компанию , оформлявшую ему полис Автокаско, и сообщить об угоне машины и выполнить полученные инструкции. Это нужно сделать в короткое время, т.к. полисом обычно устанавливаются условия своевременного уведомления о наступлении страхового случая, их нарушение может обернуть проблемами с выплатой страхового возмещения. Чаще всего страховая выплата будет произведена после закрытия уголовного дела — а не в момент угона. Это важно! Иными словами, пройдет не менее 2 месяцев.

Не переставайте платить по кредиту в это время! Банк, не получив ежемесячных платежей и компенсации от страховой компании, начислит пени и штрафы в обычном порядке, возмещать которые придется только вам. Если принятие решения о компенсации затянется, размер неустойки может стать огромным.

Адрес: 410031, г. Саратов, Большая Горная ул., д.69.