Что делать, если финансовые проблемы мешают платить за автокредит? Можно обратиться в банк за реструктуризацией или кредитными каникулами, продать авто или… сдать его в аренду.
С точки зрения теории заемщик может сдать кредитный автомобиль в аренду любой организации или физическому лицу. Согласно п. 2 ст. 209 ГК РФ, собственник вправе по своему усмотрению совершать по отношению к принадлежащей ему вещи любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц, в том числе, оставаясь собственником, передавать права пользования имуществом третьим лицам.
«Однако необходимо иметь в виду, что в соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, деньги заемщику выдаются на условиях, указанных в договоре», – отмечает Ирина Басовец, руководитель юридического отдела Сравни.ру.
И как раз там может быть прописан пункт о необходимости согласовывать практически любые действия направленные на залоговое имущество с залогодержателем, то есть с кредитором.
Как Сравни.ру рассказали в пресс-службе Сбербанка, если физлицо оформило автокредит в их финансовом учреждении, то в соответствии с п. 4.2.3. Договора залога не допускается передача, в том числе в залог, аренду, а также продажу или отчуждение иным способом предмета залога (автомобиля) третьим лицам без предварительного письменного согласия банка.
«Договор залога подразумевает, что заемщик может обратиться с письменным заявлением в офис банка, оно будет рассмотрено», – поясняют в пресс-службе. Нарушение этого условия влечет за собой санкции, указанные в том же договоре.
При этом стоит учитывать, что юридически оформить сделку без ведома банка у заемщика в принципе не получится, для составления договора аренды потребуется предоставить паспорт транспортного средства (ПТС) или его нотариально заверенную копию. А он хранится у залогодержателя.
В принципе у банков нет причин противиться решению владельца транспорта сдать автомобиль в аренду и заработать на этом. Во-первых, это снизит риск возникновения просрочки. Во-вторых, в любом случае хозяину машины придется внести в свой полис каско информацию о водителе, который и будет управлять авто в период аренды. С учетом того, что выгодоприобретателем страховых выплат значится банк (если каско является обязательным условием кредитования), то его потери от такой сделки сводятся к нулю.
можно ли сдать машину в кредите обратно в банк для оплаты кредита. так как машина фактически покупалась для бывшего мужа и находится у него в пользовании. отношения с ним прекращены. есть риск не оплаты кредита.машина куплена в августе2013 г.
Ответы юристов (1)
Добрый день, Анастасия.
Сдать машину в банк невозможно, т.к. вы приобрели её в автосалоне, а не в банке, банк лишь предоставил Вам денежные средства для покупки авто в кредит.
Вы не указали, но как правило, автомобиль находится в залоге у банка-кредитора до погашения задолженности.
На основании ст.346 ГК РФ:
1. Залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы.
2. Если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.Соглашение, ограничивающее право залогодателя завещать заложенное имущество, ничтожно.
3. Залогодержатель вправе пользоваться переданным ему предметом залога лишь в случаях, предусмотренных договором, регулярно представляя залогодателю отчет о пользовании. По договору на залогодержателя может быть возложена обязанность извлекать из предмета залога плоды и доходы в целях погашения основного обязательства или в интересах залогодателя.
В случае, если автомобиль находится в залоге у банка и используется с нарушением указанных выше норм ГК РФ и условий договора о залоге, Вам следует письменно уведомить об этом залогодержателя, т.е. банк.
Современный век кредитов и займов позволяет приобрести практически все, если банк посчитает желающего платежеспособным. Итак, сумма взята, вещь приобретена, радости клиента нет предела. Однако судьба часто играет по своим законам, и в любой момент может возникнуть ситуация, когда срочно нужны деньги. Да и приобретенная благодаря банку вещь уже не кажется такой привлекательной и необходимой. Как поступить в такой ситуации? Рассмотрим пример продажи машины, за который еще не погашен кредит. Проще говоря, мы поговорим о том, можно ли продать кредитное авто.
Как продать авто купленное в кредит
Первое, что приходит в голову – вложить досрочно недостающую сумму для последующей продажи авто. Здесь в силу вступает договор. Если в нем не указаны нюансы о досрочном погашении кредита, то банк в праве отказать клиенту. В таком случае заемщик может написать заявление, где просит банк разрешения продать машину, и предоставляет договор купли-продажи, который необходимо предварительно составить в ГИБДД или у нотариуса. Следует знать, первые помогут оформить документы дешевле, однако нотариус все сделает более качественно. Затем клиент погашает кредит на авто, и банк дает разрешение на его продажу.
Юридически возможен вариант, когда осуществляется перезалог, в качестве которого могут выступать квартира, дача и прочее. Такая процедура потребует много времени, сил и некоторых денежных вложений клиента.
Наконец, рассмотрим вариант, когда клиент договаривается с потенциальным покупателем о том, что авто будет продано по доверенности. Следует предварительно уточнить, разрешены ли данные действия согласно договору с банком. В случае положительного ответа, необходимо оформить у нотариуса доверенность на продажу машины на имя нового владельца. Заплатив оговоренную сумму клиенту в полном размере, он теперь имеет прав погасить весь кредит. При этом формально владельцем машины остается клиент, но покупатель без труда в любом случае может исправить это, переоформив авто на любое другое лицо самостоятельно, никому не сообщая об этом.
Такая схема действий удобна заемщику, но вызывает недоверие и множество вопросов у потенциального покупателя авто. Риск слишком велик, т.к. покупатель формально не является владельцем, а максимальный срок доверенности колеблется до 3-х лет. Также отпугивает отсутствие гарантии, что клиент не отменит доверенность в любой момент. В этом случае окажется, что покупатель не имеет никаких прав на покупку. В связи с этим, данный вариант представляет трудности больше с психологической точки зрения.
Таким образом, существуют различные схемы действий клиента по продаже взятого в кредит авто, но лучше лишний раз убедиться перед займом, что дорогостоящая покупка не станет тяжелым грузом, утягивающим в бездну проблем.