Привлечение заемных средств в свой бюджет позволяет физическим и юридическим лицам приобретать дорогие товары без накоплений. Кредит на приобретение автомобилей как банковский продукт прошел несколько стадий своего развития. В числе предложений, которые готов представить клиентам финансовый сектор, это автокредит с остаточным платежом. Что это такое разберемся далее.
Под остаточным платежом понимается задолженность владельца автомобиля, оставшаяся от первого кредита. Размер долга определяется не в денежном выражении, а в процентах от стоимости транспортного средства. По общему правилу гашение остаточной стоимости должно происходить в дату окончания договора.
Вид кредитования с остатком платежа, перенесенным на конец срока гашения, хорошо подходит тем автовладельцам, которые предпочитают приобретать транспортные средства с завидным постоянством.
Схема гашения подразумевает перенос оставшейся части займа на время следующего договора, по которому будет платиться кредит, но уже на другую машину. Согласно программе buy-back владелец имеет право реализовать предмет договора по месту покупки, а вырученные средства вложить на приобретение нового авто. Обычно сумма, которая остается к гашению, составляет 35 процентов от тела кредита. За заемщиком остается право погасить имеющуюся задолженность или возобновить отношения с банком и салоном.
Согласно общим правилам, установленным для покупки авто, кредит с остаточным платежом распространяется только на те транспортные средства, которые проходят в списках банков, сотрудничающих с дилерскими центрами. Как правило, это только автомобили, которые не были в употреблении. На самом деле покупатель практически ничем не ограничен в выборе марки машины. Подробную информацию всегда можно узнать в салоне, где планируются приобретение. На сегодня предлагаются к покупке по программе остаточного кредитования следующие марки:
Программа займа на приобретение нового автомобиля преследует сразу несколько целей. Первая, это повышение количества продаж автомобилей во всех ценовых сегментах. Второе направление, которое осваивается благодаря программе остаточного платежа по автокредиту, долгосрочная перспектива сотрудничества с клиентом. Последний участник отношений готов в скором времени заменить транспортное средство.
- Общая стоимость кредита в различных банках составляется от 100000 до 10000000 рублей;
- Обязательно оформляется страховой договор КАСКО, оплата которого включается в тело кредита;
- Первоначальный взнос составляет не менее 15 процентов цены нового автомобиля;
- Размер остаточной стоимости определяется в ходе консультации. Средняя ставка последнего платежа может составлять от 20 до 55 процентов.
Согласно условиям программы, существует несколько способов, которыми можно погасить остаток долга:
Преимущества приобретения транспортного средства в кредит с остаточной стоимостью:
- Человек получает уникальную возможность приобрести новый автомобиль на выгодных условиях. Программа кредитования с остаточной стоимостью рассчитана на тех граждан, которые не располагают достаточной суммой на момент принятия решения на покупку.
- Размер ежемесячных платежей в несколько раз меньше, чем по стандартным программам кредитования. Таким образом перераспределяется нагрузка на бюджет покупателя.
- Покупатель может самостоятельно определить свою финансовую нагрузку, выбрав размер остаточного платежа из диапазона условий банка.
- Алгоритм расчета за автомобиль подразумевает неполные выплаты стоимости. Каждая замена авто осуществляется в долг.
Заемщик самостоятельно принимает решение о том, сколько средств он сможет накопить к окончанию программы кредитования. Средний период, на который заключается договор кредитования с остаточной стоимостью, составляет 3 года. За это время можно вполне скопить требуемую сумму.
Недостатки новой программы автомобильного кредитования с остаточным платежом:
Для того чтобы взять деньги на покупку автомобиля в банке, нет необходимости посещать лично офис учреждения. На практике, в салоне дилера уже работают представители банка, которые в течение часа рассматривают соискателя. Для этого потребуются следующие документы:
- Гражданский паспорт;
- Водительское удостоверение;
- Согласие на обработку персональных данных, — для проверки кредитной истории;
- Свидетельство ИНН;
- Справка, подтверждающая официальный доход потенциального заемщика. В зависимости от банка, могут потребоваться данные за 3 или 6 месяцев.
17.01.2015, 18:13
Дергоусова Марина Анатольевна (Омск)
У меня задолженность по автокредиту Какой у меня на сегодняшний день долг и есть штрафные санкции.
Марина Анатольевна, чтобы уточнить остаток Вашей кредитной задолженности, Вы можете обратиться в Службу поддержки клиентов в телефонном режиме или же непосредственно в отделение банка, в котором данный кредит был оформлен.
Также очень часто на официальных сайтах кредитных организаций есть онлайн-сервисы, с использованием которых Вы можете, общаясь в чате в сотрудником банка, уточнить интересующие Вас сведения, если сообщите свои идентификационные данные.
Новых комментариев еще не добавили.
Елена, сумма в счет погашения кредитной задолженности будет списана в дату, установленную соответствующим графиком. Таким.
Олег, узнать о наличии задолженности по кредитной карте в Альфа-Банке Вы можете в личном кабинете Интернет-банка, в.
Дмитрий, Вы можете погашать задолженность перед МТС-Банком через Почту России. Для этого Вам понадобится указать ФИО заемщика.
Анастасия, если кредит был оформлен на Ваше имя, то дистанционно узнать остаток задолженности Вы можете в Информационном.
Зоя Анатольевна, узнать остаток кредитной задолженности в банке ПУМБ Украина Вы можете через дистанционные сервисы интернет-банкинг.
Марина, при получении кредита Вы предоставляете документы, подтверждающие Ваш доход и трудовую занятость — они и будут выступать.
Спроси эксперта!
Арканова Екатерина ответит вам
в течение рабочего дня.
Калькулятор для автокредитов, по которым первоначальный взнос не требуется, поможет вам в расчете сумм ежемесячного погашения основного долга и процентов.
Как правило, кредиты на приобретение какого-то конкретного крупного и дорогостоящего предмета предполагают, что покупатель самостоятельно оплатит часть его стоимости (обычно не менее 10%). Это правило особенно актуально для таких покупок как автомобили.
Почему большинство банков не кредитует 100% стоимости автомобиля?
Потому что заемщик может перестать исполнять свои обязательства по кредитному договору и у банка возникнет необходимость реализовать залоговый автомобиль. А автомобиль этот заложен по своей 100% стоимости и, следовательно, средств от его продажи будет достаточно только на покрытие основного долга, а ведь необходимо еще погасить проценты, пени, неустойки, расходы по взысканию и продаже.
Но, не смотря на высокие риски, программы автокредитования без первоначального взноса, все же, существуют. Их отличительные особенности, как правило, следующие:
- более высокая процентная ставка;
- более короткий срок кредитования;
- ограниченный выбор автомобилей.
Кредитные предложения без первоначального взноса разрабатывают не только банки, но и дилеры автомобилей. В этом случае риски, образующиеся из-за отсутствия первоначального взноса, минимизируются за счет предоставления скидки на стоимость автомобиля.
На сегодняшний день автокредиты без первоначального взноса предложены следующими банками:
| Наименование банка | Процентная ставка, % | Срок кредитования, месяцев | Вид автомобиля |
|---|---|---|---|
| Росбанк | 10-14,5 | 6-60 | Новые иностранные и отечественные |
| ЛОКО-Банк | 9-16,9 | 12-60 | Новые иностранные и отечественные |
| Балтинвестбанк | 13,5-18 | 60 | Новые иностранные и отечественные |
| Восточный экспресс | 15-17 | 12-84 | Новые и подержанные иностранные и отечественные |
| Райффайзенбанк | 16,4-18,4 | 12-60 | Новые иностранные |
| Банк Открытие | 15,9-16,9 | 6-60 | Новые иностранные |
| Банк Советский | 20-21 | 12-60 | Новые иностранные и отечественные |
| Ренессанс Кредит | 23,9-25,9 | 12-60 | Подержанные иностранные и отечественные |
| Металлургический коммерческий банк | 15,25-22 | 6-84 | Новые и подержанные иностранные и отечественные |
Кроме того, выплатить стоимость автомобиля из заемных средств можно, оформив обычный нецелевой потребительский кредит, обеспечения по которому может не быть вовсе.
Для того, чтобы рассчитать во сколько вам обойдется автомобиль, приобретенный в кредит без первоначального взноса, заполните поля калькулятора ниже.