Без помощи заемных средств покупка современного автомобиля была бы довольно затратным мероприятием. Автокредит сделал возможным приобретение новых машин даже при недостатке личных сбережений. Возникающая при этом переплата может быть значительно сокращена, если банк предоставил самый низкий автокредит.
Текущие предложения банков имеют самые различные программы оформления автозайма, учитывающих предпочтения автомобилистов с самым различным уровнем дохода. А высокая конкуренция на рынке автокредитования позволит найти действительно выгодный для заемщика вариант.
Существует несколько параметров, при которых переплата значительно снижается:
- процентная ставка;
- привлечение бюджетных средств по госпрограмме в качестве частичного погашения займа;
- снижение размера комиссий и других издержек.
Кредитные организации в последнее время снизили свои требования к заемщикам по автокредиту, однако это заставляет осмотрительнее подбирать программу финансирования, позволяющую выплачивать взносы в счет погашения долга без ущерба семейному бюджету.
Первостепенное значение при определении переплаты является процентная ставка за использование средств организации. Действительно, чем выше ставка, тем меньше будет итоговая суммы выплаты кредитору.
Среди текущих стандартных программ, некоторые банки предлагают варианты со ставкой 8-12% при соблюдении заемщиком некоторых условий.
Высокий риск утраты залога в процессе эксплуатации автомобиля и погашения долга по кредитному договору вынуждает банк требовать дополнительных гарантий в виде страхования КАСКО. Также может возникнуть необходимость страхования жизни и здоровья. Наличие подобных страховок позволит банку дать более выгодные ставки по автозайму. Отсутствие КАСКО значительно ограничит выбор заемщика, а ставка будет выше. Путем простейшего подсчета с помощь любого автокредитного калькулятора, клиент сможет определить, что выгоднее будет для него.
Как правило, размер процента без КАСКО увеличивается в среднем на 2% в год. Именно сумму годовой переплаты и следует сравнивать со стоимостью годового полиса.
Помимо наличия или отсутствия КАСКО, существует множество параметров, которые повлияют на установленный банком процент:
- Размер первого взноса. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше процент по займу. Готовность вложить существенные суммы в оплату покупки является для банка подтверждением стабильного финансового положения и платежеспособности клиента. Если собственных накоплений практически нет, не стоит надеяться получить низкий процент в рамках стандартного кредитования, однако можно найти акционные предложения в рамках совместных проектов кредитора и автосалона и индивидуальных программ.
- Наличие достаточного пакета документов и обеспечения по кредиту. Оформление в залог покупаемого автомобиля является неотъемлемой чертой автокредита как целевого вида займа. Однако, порою банку их недостаточно. Дополнительное обеспечение по залогу в виде других объектов движимого и недвижимого имущества, позволят рассчитывать на снижение переплаты.
- Подтверждение платежеспособности. Происходит путем предоставления справок о зарплате и копии трудового договора или трудовой книжки. Если согласно справкам, клиент имеет стабильную хорошо оплачиваемую работу, он может взять кредит под меньший процент.
- Спецпрограмма рассрочки от производителя автомобиля определенной марки. Подобные программы можно найти не только в автосалонах, но и банках. Предоставление рассрочки позволит обойтись с минимумом переплаты.
Подбирая вариант займа, необходимо изучить все предложения, а также определить наиболее удобный банк кредитования.
Следующая таблица с кредитованием на 3 года позволит сориентироваться среди предложений крупнейших банков России и выбрать самый оптимальный для заемщика вариант.
| Кредитная организация | Программа | Сумма, руб | Срок | Минимальный процент |
| ВТБ24 | Автопривилегия | 1,5 млн | 5 лет | 11,1 |
| Зенит | С пробегом | 3,5 млн | 7 лет | 14,0 |
| Альфа-Банк | АльфаАвто | 3,0 млн | 5 лет | 15,9 |
| Совкомбанк | Альтернатива | 2,0 млн | 5 лет | 19,5 |
| Связь Банк | Партнер Премиум | 6,0 млн | 5 лет | 13,9 |
| Русфинанс | Лада Финанс | 6,5 млн | 3 года | 10,3 |
| Сетелем | Партнерский | 2,0 млн | 5 лет | 13,0 |
На видео о выборе автокредита
Так как банки постоянно изменяют и усовершенствуют свои предложения, следует уточнять текущие ставки на момент запроса. Особенное внимание рекомендуется уделять партнерским программам на определенные марки автомобилей (Фольксваген, Тойота, БМВ, Хендай, отечественные автомобили ВАЗ и т.д.) – действующие акции выдают под 5,5-9,0% годовых.
Автокредит с минимальной процентной ставкой – мечта каждого будущего автовладельца, который не может себе позволить купить машину за наличные. Современные кредитные программы, предлагаемые банками , очень сильно различаются по условиям и по величине процентной ставки, определяющей переплату. Если вы хотите выбрать по-настоящему выгодный автокредит, придётся пересмотреть десятки предложений и просчитать размеры ежемесячных выплат.
Автокредиты с минимальной ставкой, как правило, предлагают самые крупные банки, предоставляющие только наиболее надёжные автокредиты. Есть несколько типов автокредитных программ с льготными условиями, каждое из которых увеличивает ставку.
Чем менее надёжным будет автокредит для банка, тем дороже он окажется для клиента, так как финансовая организация будет компенсировать возможную невыплату. Из всего многообразия придётся выбрать одно решение, которое окажется и доступным, и недорогим.
Минимальные проценты по автокредиту в банках возможны в следующих случаях:
- Классическая программа, предполагающая подтверждение платёжеспособности справками, заполнение подробной анкеты с длительным рассмотрением, обязательную страховку и крупный первоначальный взнос. Такие банковские программы оказываются наименее удобными заёмщикам, но банку они позволяют выбрать самых надёжных клиентов. Поскольку машина становится залогом и гарантией возврата, кредит окажется дешевле обычного потребительского займа.
- Кредит для зарплатных клиентов, который банки предлагают только определённой категории заёмщиков. Если вы постоянно получаете зарплату в одной банковской организации, она может контролировать все поступления на счёт, а значит, она будет иметь полное представление о платёжеспособности клиента.
Риск невыплаты в этом случае минимален, а многие заёмщики даже настраивают автоплатеж, чтобы случайно не забыть о сроках выплат. Таким клиентам банки снижают ставку, особенно если у них уже есть положительная кредитная история.
- Купить авто под минимальный процент можно, если заёмщик выбирает новый автомобиль иностранного производства. На подержанные машины ставки всегда выше, так как для банка это менее надёжный залог, кроме того, не все банки вообще работают с кредитованием отечественного транспорта. На некоторые модели и марки банки предлагаются специальные более выгодные программы, по которым ставки окажутся ниже.
Автокредит на б/у авто с минимальной процентной ставкой можно получить, если машина приобретается в салоне официального дилера по программе «Трейд-ин».
Некоторые автосалоны предлагаю специальные автокредиты на подержанный транспорт, если его возраст не превышает 5 лет. Самый дорогой вид кредитования – займы на покупку автомобиля с рук, так как для банка это наименее надёжный тип кредитования.
Авто в кредит под минимальный процент дилеры предоставляют по маркетинговой ставке: так называют сниженную ставку, часть которой погашает не сам клиент, а автосалон. Для дилера это выгодно, так как позволяет привлечь клиентов и повысить товарооборот.
Минимальная ставка по автокредиту в этом случае – 0%, то есть кредит можно будет оформить вообще без переплаты. В этом случае дилер погашает полную стоимость автокредита, а клиенту приходится оплатить только стоимость машины.
Минус дилерского автокредитования в том, что по нему всегда требуется большой первоначальный взнос – минимум 30-50% стоимости. Не все клиенты могут позволить себе такой взнос, кроме того, кредит нужно будет погасить в минимальные сроки. Обычно это 1 или 2 года, за этот срок нужно полностью рассчитаться с займом. На период кредитования необходимо оформлять страховой полис по полной программе КАСКО, а это тоже стоит недёшево.
Кроме того, выбор страховых компаний сильно ограничен, и заёмщику иногда приходится соглашаться даже на невыгодные условия. В результате кредитование, несмотря на невысокую процентную ставку, оказывается доступным не каждому клиенту.
К примеру, «Дэу» в кредит под минимальный процент в автосалонах можно купить по специальной программе, срок которой составляет не более 5 лет. При первоначальном взносе от 30% стоимости, ставка по автокредиту составит всего 13% годовых.
Партнёром по данной программе автокредитования выступает «Русфинанс Банк». В дилерских центрах можно воспользоваться предложениями и других банков, поэтому у заёмщика всегда есть выбор.
Купить авто под минимальный процент можно, если подобрать оптимальную программу по основным условиях:
- Стоит отказаться от экспресс-автокредитования. Кредиты без сбора справок всегда более доступны клиентам, но они всегда и оказываются дороже. Лучше потратить время на подготовку всего пакета документов, чем переплачивать крупную сумму. Разница в ставке даже в 2-3 процента оказывается в итоге очень значительной.
- Всегда оказываются невыгодными автокредиты без первоначального взноса. Мало того, что придётся выплачивать полную стоимость автомобиля с процентами, банк начислит большую процентную ставку. В итоге за машину придется переплатить более половины стоимости даже при небольшом сроке кредитования.
- На ставку влияет и срок кредитования. Чем он меньше, тем займ окажется дешевле, и переплата значительно сократится. Однако при этом увеличится ежемесячный взнос, и заёмщику придётся выплачивать крупные суммы в течение всего срока.
На автокредит минимальный процент будет доступен в том случае, если банк будет полностью уверен в надёжности клиента и сможет доверить ему крупную сумму. Проверяется кредитная история.
Трудно представить современного человека без собственного авто. Так устроен современный мир. Но стоимость многих марок автомобилей несопоставимо высока с уровнем дохода многих граждан. Приобрести машину за собственные деньги могут не все. И в таком случае прекрасной альтернативой служит автокредит, который позволяет получить машину прямо сейчас. Благодаря этому многие семьи России смогли стать обладателями собственных транспортных средств.
Правда, автокредит предполагает переплату, и иногда немалую. Чтобы как-то минимизировать расходы, необходимо выбрать выгодные условия кредитования. Для этого нужно изучить, в каких банках самый низкий процент по автокредиту в 2019. И далее попробуем ответить именно на этот вопрос.
Вопрос «Как оформить кредит на выгодных условиях?» волнует многих. Почти у каждого крупного банка в кредитном портфеле есть такой продукт. И далее список банков, которые предлагают автокредит в России для физических лиц.
Таблица «Лучшие предложения по автокредитам»
| Банк | Лимит | Срок | Ставка | Авто |
| Русфинанс | 8,5 миллионов | До 5 лет | 4–11% | Новое, иностранного производства |
| ВТБ | 3 миллиона | До 5 лет | До 12,9% | Новое или б/у, как иностранное, так и отечественное |
| Сетелем | 8 миллионов | До 5 лет | 13–15,5% | Новое, иностранного производства |
| Плюс банк | 4,5 миллиона | До 5 лет | 16–17% | Новое или б/у |
| Россельхозбанк | До 3 миллионов | До 5 лет | 17,25% | Отечественного или иностранного производства |
Таким образом, максимально возможный срок выплаты автокредита — 5 лет. Ставка — от 10–11% годовых.
Вне зависимости от выбранной программы стоит понимать: приобретаемый автомобиль всегда выступает залогом по займу. Поэтому он подлежит обязательному страхованию. Пока транспортное средство находится в залоге у банка, владелец не имеет права продать его, сдать в аренду и т. д. Все действия должны быть согласованы с банком.
Можно взять деньги под залог имеющегося в собственности имущества: квартиры, дома и т. д. Все займы выдаются без дополнительной комиссии. Также можно погасить долг досрочно без применения штрафных санкций.
Всегда есть акции, позволяющие выгодно оформить ссуду. Автокредит не исключение. Если для вас важно наличие самого автомобиля, но нет предпочтений в марке и модели, то можно изучить рынок. Периодически некоторые дилеры предлагают специальные программы на определенные марки, что позволяет оформить авто в кредит под 0%.
Но не стоит интересоваться такой информацией в салонах. Лучше проверять актуальную информацию на сайте банка, поскольку сами продавцы не всегда знают об этих специальных программах.
Процентная ставка по всем программам не универсальна. Ее размер в рамках одного и того же продукта одного банка отличается. Не обязательно по вашему договору будет установлена именно та ставка, которая указана на официальном сайте учреждения.
Справка: все банки указывают на своих сайтах минимальную ставку. Однако она может быть увеличена в зависимости от определенных условий.
Что влияет на величину процентной ставки:
- Величина первоначального взноса. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше клиент может получить ставку по договору. Самая выгодная ставка при взносе более 50%;
- Возможность предоставить справку о доходах. Некоторые банки предоставляют кредит по двум документам. Но если справки о доходах нет, условия будут менее привлекательными;
- Срок кредитования. Чем больше срок выплаты, тем хуже. Поэтому даже если клиент берет кредит на максимально возможный срок, долг нужно погасить как можно быстрее;
- Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. Если клиент отказывается приобретать полис страхования, ставка может вырасти от 1% до 4,5%;
- Использование других продуктов банка, выступающего кредитором по автокредиту. Если клиент — участник зарплатного проекта или у него открыт в учреждении депозит, то условия кредитования будут лучше.
Таким образом, чтобы получить кредит на наиболее выгодных условиях, нужно собрать как можно больше подтверждающих платежеспособность документов, приобрести полис страхования и обратиться в ту компанию, в которой заемщик — постоянный клиент.
На рынке есть предложения, по которым сама ставка маленькая, а размер дополнительных комиссий огромен. Лучше брать деньги в крупных и проверенных временем банках, работающих на рынке не первый год. Если же в каком-то из этих учреждений клиент когда-то брал заем, получает зарплату, есть депозит и т. д., то обращаться за услугой нужно именно в этот банк.
Как уже было сказано, вариантов получить автокредит под минимальный процент, не так много. Здесь нужно руководствоваться несколькими правилами:
- Сначала выбрать тот автомобиль, который необходим или нравится. Изучить диапазон цен и посмотреть предложения дилеров. Каждый дилер заключает договоры с определенными банками. В таком случае ставки на определенные модели ниже, чем на другие авто. Если есть такие предложения на выбранный автомобиль, то нужно обращаться в конкретный банк;
- Всегда стоит предоставлять справку об официальном уровне дохода. Даже если кредитор не запрашивает такой документ, лучше его предоставить. В таком случае у банка будет гарантия, что клиент платежеспособен;
- Предоставить как можно больший первоначальный взнос. Чем больше взнос, тем меньше ставка;
- По возможности обращаться в то учреждение, в котором заемщик — постоянный клиент. Как правило, для зарплатных проектов действуют льготные условия;
- Оформлять услугу на как можно меньший срок. Если заемщик будет подписывать договор на срок менее года, то ставка вообще может быть нулевой.
Выполняя такие нехитрые рекомендации и придерживаясь простого алгоритма оформления автокредита, можно с легкостью минимизировать свои затраты по автокредиту.