Добрый день! Подскажите, пожалуйста: на данный момент есть кредит, брал в 2013 году в «Россельхозбанке» 700 000 рублей (на 4 года), плачу уже год. Ни разу просрочки не было.
Теперь хочу взять автомобиль (новый), цена 1 500 000, дадут ли мне кредит? И что для этого нужно, чтобы без проблем получить кредит?
Здравствуйте, Андрей! Ниже мы подробно расскажем о том, как можно оформить еще один заем при наличии других незакрытых кредитных программ.
Сегодня рынок банковских услуг предлагает вашему вниманию огромное количество продуктов, которые рассчитаны на людей с разными уровнями дохода.
Основным условием при этом выступает платежеспособность потенциального клиента. Финансово образованные заемщики имеют возможность использовать одновременно несколько банковских продуктов, получая выгоду от каждого из них.
К примеру, можно заказать кредитную карту, имеющую льготный период до 50 дней (самый популярный вариант), средства расходовать, избегая снятия денег наличными, и не забывать регулярно погашать долг.
Через несколько дней после окончания льготного периода оформляется заем на потребительские нужды, а оставшаяся задолженность оплачивается посредством кредитной карты. В итоге клиент будет иметь два кредитных продукта по цене одного.
«Россельхозбанк» идет навстречу клиентам и готов оформить дополнительный кредит. В вашем случае необходимо обратиться в кредитный отдел. При оформлении займа банк уточняет, на какие суммы имеет потенциальный клиент ранее открытые кредитные программы или карты.
Наличие крупных сумм может вызвать у специалистов некоторые сомнения в вашей платежеспособности (так как средства будут уходить также на погашение других задолженностей).
Однако опасения можно легко развеять – для этого нужно всего лишь предъявить документальное подтверждение достаточно высокого уровня дохода за последние шесть месяцев (справку по форме 2 НДФЛ) или же оформить залог на недвижимость в банковскую пользу.
В случае, если человек, претендующий на кредит, является зарплатным клиентом данного банка, вопросов к нему предъявят значительно меньше, потому что финансовое учреждение прекрасно осведомлено и о состоянии его счета, и о регулярном поступлении на него средств, и об их размере. А еще зарплатным клиентам предоставляется небольшая скидка.
Кстати, также вы можете привести все займы к единому, благодаря процедуре рефинансирования. Для этого в банке оформляется новый кредит, направленный на погашение уже имеющихся. Если процентная ставка по новому займу будет ниже предыдущей, то и кредитная нагрузка на бюджет клиента значительно снизится.
Как выяснилось, многие заёмщики считают,что банки не дают новые кредиты, если у них уже есть долги. Однако банки не интересуются количеством ваших кредитов, им важна долговая нагрузка. Именно этот параметр влияет на то, дадут ли вам кредит при других активных кредитах.
Общая долговая нагрузка обычно не превышает половины ежемесячного дохода. Если точнее, то в крайних случаях может быть превышение, но банки стараются избегать таких ситуаций, поскольку риск возникновения просрочек в таком случае очень велик.
Ипотечные займы выплачиваются долгое время и за этот период у заемщика может возникнуть необходимость во втором кредите – на то, чтобы сделать ремонт в купленной квартире, для приобретения автомобиля, мебели или дорогой техники. Как относятся банкиры к таким заемщикам и насколько целесообразно оформлять второй кредит?
Как утверждают сами банковские сотрудники, тот факт, что вы уже «взвалили» на себя ношу ипотечного кредита, сам по себе не выступает запретом к оформлению второго займа.
Здравствуйте. Поделитесь. Моя ситуация: Как действовать? Мне одобрили ипотечный кредит на 1000000 (письменный ответ уже получила), хотя обещали 1400000руб.Видимо не прошла по доходу (((. Соответственно, теперь мне надо изыскать возможность найти 400000. Хочу взять потребительский кредит, хотя бы на 250 000 руб. В этом случае,каковы мои шансы, что мне его дадут, и не откажут в дальнейшем в предоставлении ипотечного кредита?Либо когда я должна подавать документы на потребительский кредит? когда уже будет подписан ипотечный договор в банке?
Здравствуйте. Поделитесь. Моя ситуация: Как действовать? Мне одобрили ипотечный кредит на 1000000 (письменный ответ уже получила), хотя обещали 1400000руб.
Город не указан
Любой банк имеет определённые критерии по возможности выдачи кредита физическим лицам.
У Вас уже имеется положительная кредитная история (миллионный кредит без просрочек) — это первый критерий.
Если Вы представите документы, что Ваших доходов хватает на покрытие всех кредитных обязательство в этом банке — то проблем вообще не будет.
Если Вы хотите взять автокредит — то он обеспеченный залогом автотранспортного средства.
Планируя приобрести автомобиль в кредит любой покупатель задумается, что выгоднее автокредит или потребительский кредит.
Процедура оформления обоих кредитов практически одинакова, но условия отличаются.
Сравнение условий кредитования в разных банках
Российские банки кредитуют потребителей под процент до 60 % годовых, поэтому важнейшим фактором при выборе является все же размер ставки.
Кредит – это прекрасный инструмент, позволяющий вам сейчас, не откладывая, купить то, на что вам пришлось бы еще долгое время копить
Кредит – это прекрасный инструмент, позволяющий вам сейчас, не откладывая, купить то, на что вам пришлось бы еще долгое время копить. Однако он связан с рядом рисков: вы можете просрочить очередной платеж по кредиту, если вам задержат зарплату, если вас вдруг уволят, либо если у вас возникнут непредвиденные крупные расходы.
Очень много встречается случаев, когда иногороднему нужен кредит. Представьте, Вы переехали в другой город, однако у Вас нет постоянной регистрации, а Вы хотите купить квартиру или автомобиль. Своих денег Вам недостаточно, но для совершения такой покупки Вам поможет кредит. Однако приезжие сталкиваются с препятствиями, если хотят взять кредит в банке. Есть разные причины. Давайте рассмотрим эти причины и разберемся, как можно получить кредит иногороднему.
Желание приобрести собственный автомобиль не дожидаясь, пока накопится необходимая сумма, привело к росту рынка автокредитования. По итогам 2013 года на условиях автокредита было куплено 49,6% автомобилей. В 2014 году ситуация с приобретением машин в рассрочку несколько изменилась – рост процентных ставок по автозаймам, закредитованность населения и более жесткие требования банков к потенциальным заемщикам привели к снижению уровня продаж автомобилей на 10%. Одновременно с этим растет количество просроченных автокредитов. По информации НСВ (Национальной службы взыскания) проблемная задолженность по этому виду займов выросла по сравнению с 2013 годом в 2,3 раза.
Перед оформлением ссуды на покупку автомобиля перед многими заемщиками возникает дилемма: подать заявку на автокредит или получить простой потребительский займ. Плюсы автокредита очевидны:
• Пониженная процентная ставка;
• Наличие до 2014 года льготного кредитования – государственная программа дотирования процентной ставки;
• Большая величина кредитных средств.
Вместе с тем заемщиков часто останавливала необходимость заключения договора страхования КАСКО, увеличивающего стоимость кредита в среднем на 6% и нахождение автомобиля в залоге у банка-кредитора на протяжении всего срока действия договора автокредита.
Залоговым имуществом клиент банка не сможет распоряжаться до тех пор, пока полностью не погасит кредит на покупку автомобиля. Но в жизни заемщика за этот промежуток времени могут произойти изменения, которые негативно повлияют на его платежеспособность. Если заемщик больше не может выплачивать ежемесячные взносы по автокредиту, то за счет продажи машины можно было бы погасить задолженность по ссуде. Либо возникло желание продать кредитный автомобиль и купить другой.
Теоретически существует возможность реализовать автомобиль, находящийся в залоге, заручившись согласием банка-кредитора. Однако цена на такую машину будет изначально заниженной. Чтобы вывести автомобиль из залога, надо полностью закрыть автокредит, а для этого нужно сменить вид кредита с «авто» на «потребительский», а затем продавать залоговое имущество
Самым эффективным способом выхода из создавшегося сложного положения можно назвать перекредитование автокредитов – иного метода получения кредитного автомобиля в собственность заемщика нет. Даже если банк согласится на замену должника и переоформление кредитного договора на третье лицо, машина все равно останется в залоге и распорядиться им по своему усмотрению ни первоначальный заемщик, ни его преемник не смогут.
При рефинансировании автокредита клиент банка сможет за счет потребительского кредита, полученного в любом стороннем банке (или в кредитном учреждении, выдавшем первоначальный заем на автомобиль), полностью закрыть задолженность за кредитную машину и вывести ее из состава залогового имущества.
Процедура рефинансирования – это всегда улучшение условий кредитования. В случае с автокредитом это, прежде всего, снятие обременения на автомобиль и увеличение срока кредитования. За счет того, что потребительский кредит будет оформлен на период до 60 месяцев, сумма обязательного платежа снизится. К тому же, если финансовое положение заемщика будет оставаться критическим, у него появится реальная возможность продать автомобиль по рыночной цене, и за счет этих денег расплатиться с банком по потребительскому кредиту.
Когда выгодно рефинансировать автокредит
При применении дифференцированной схемы платежей, когда самые крупные платежи заемщику приходится производить в первой половине кредитного периода, эффективность применения рефинансирования будет максимальной. Единственное ограничение, которое накладывается банками при принятии заявки на рефинансирование – своевременное внесение ежемесячных платежей на протяжении полугода. Через 6 месяцев пользования автокредитом при отсутствии просрочек заемщик имеет полное право воспользоваться услугой перекредитования.
Сложность может возникнуть только при определении суммы потребительского займа. Если остаток задолженности по автокредиту превышает 1 миллион рубл., то заемщику придется оформлять потребительскую ссуду, привлекая в качестве залога недвижимость или прибегая к помощи созаемщиков.
Прежде чем оформлять автокредит, заемщику следует озаботиться тем, чтобы в договоре не было пунктов, накладывающих мораторий или применение штрафных санкций на досрочное погашение займа. В случае, если при закрытии автокредита будет начисляться значительная неустойка, экономический эффект от рефинансирования будет стремиться к нулю.
Выбирая банк для перекредитования, не будет лишним заранее просчитать все комиссионные сборы, которые придется заплатить заемщику при оформлении нового потребительного кредита. Существует общее правило: если экономия по новой ссуде будет составлять меньше, чем 2 процента от суммы кредита, выгода для заемщика будет минимальной.
Что потребуется от заемщика для рефинансирования
Оформление нового (потребительского) займа взамен автокредита – это прохождение всей процедуры кредитования с самого начала – подача заявки, формирование пакета документов, подтверждение официального дохода. Заявка будет рассматриваться кредитным комитетом банка на общих основаниях. При получении одобрения потребительского кредита заемщик сможет расплатиться с первоначальным кредитором, получить ПТС на автомобиль из банка и распорядиться им по своему усмотрению.