В последнее время очень актуальна такая проблема, как кредитные споры. Банки подают на заемщиков в суд и требуют огромные проценты, неустойки и штрафы. Как с этим быть? Расскажем про интересный случай.
Марат Сергеевич Самсонов, компания «Юрист Петрозаводска»:
«К нам обратился гражданин Н., который стал ответчиком по иску «Пробизнесбанка». С него хотели получить почти два миллиона рублей, при том что этот банк стал банкротом и человек не мог платить по кредиту, т. к. поменялись реквизиты счета, о чем банк не сообщил.
Я принял дело к производству, были написаны возражения, было заявлено о несоразмерности штрафных санкций, по ст. 333 ГК РФ, о просрочке кредитора, по ст. 406 ГК РФ, был заслушан свидетель, в итоге дело я выиграл полностью. Из 2 000 000 рублей было взыскано только тело кредита, с чем ответчик и не спорил, а проценты и штрафные санкции на 1 300 000 рублей были сняты. Суд установил, что имела место просрочка кредитора. Наша позиция по делу полностью была признана судом, и это позволило выиграть дело.
Нами было заявлено о просрочке кредитора. А что это такое? В соответствии со ст. 406 ГК РФ, кредитор считается просрочившим, если он не совершил действий, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. Таким образом, сам истец, ОАО АКБ «Пробизнесбанк», не совершил действий, предусмотренных законом, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. «Пробизнесбанк» не сообщил моему клиенту свои новые реквизиты, а без них ответчик платить по кредиту не мог. Это и есть просрочка кредитора (банка).
Через какое-то время мне позвонили из московского журнала «Вот это истории» и попросили согласия на публикацию статьи про это судебное дело, я был не против. Статья вышла, и, учитывая тираж журнала — 270 000 экземпляров, много читателей узнали про то, как надо защищать свои права в спорах с банками.
Смело отстаивайте свои права в споре с банками! Звоните нам, и мы с радостью поможем вам в вашем деле!
30 июня 2017 г. Верховный суд РК оставил решение по делу без изменения, таким образом, имеет место полезная для заемщиков «Пробизнесбанка» судебная практика. Мы готовы помочь в ее применении».
Семейные, жилищные, кредитные, трудовые споры, помощь призывникам, прочее.
Хочется рассказать свою историю. Начнем сначала, я не являлся раньше добросовестным плательщиком по кредитам и потому попал в такую ситуацию: мною был взят кредит в одном из отделений Пробизнесбанка, с ежемесячным платежом 8000 рублей на 5 лет. В силу сложившихся обстоятельств платить по нему я не смог, Банк подал иск в суд, суд «прошел» в пользу Банка (на другое я и не рассчитывал), на суде мною была озвучена сумма, которую я готов вносить ежемесячно для погашения задолженности (4000 рублей, т.к. кроме данного кредита осуществляю выплаты по кредитной карте, выплачиваю алименты на ребенка). Судья сказал, что этот вопрос я должен решить с Банком, мною представителю Банка был задан вопрос о необходимости заключения мирового соглашения и указание в нем суммы в размере 4000 рублей. Представить Банка ответил, что такой необходимости нет, что я могу просто вносить денежные средства в банк, но ежемесячная сумма не должна быть менее 2700 рублей (но теперь весь этот разговор к делу не пришьешь).
Я решил добросовестно гасить данную задолженность и 4 месяца вносил деньги на счет в Банке, но во время последнего платежа, мне был задан вопрос: «Откуда такая сумма?», и начались «разборки». Все беседы с сотрудниками Банка закончились тем, что мне было сказано, что погасить я должен за 3 года с ежемесячным платежом в 8000 рублей (так суд-то и был, т.к. с таким платежом я не справлялся. Сотрудники Банка сказали, что будут взыскивать через ССП, но я никак не могу понять, что сделает ССП, если мои обязательные платежи (алименты, другие кредиты) превышают 50% от моего ежемесячного дохода, больше по Закону удержать нельзя, имущество у меня отсутствует и кроме того я не уклоняюсь от исполнения решения суда и ежемесячно вношу деньги в счет погашения? Мне кажется сотрудники Банка неправы. Я готов продолжать гасить задолженность (при таком платеже она будет погашена за 6 лет). Прошу разобраться с данной ситуацией.
Основанием для лишения банка лицензии могут стать нарушения, выявленные при проверке со стороны Центрального банка РФ. Это действие влечет за собой неминуемое банкротство финансового учреждения. Закрытие или ликвидацию банка нельзя назвать редким явлением для нынешнего времени. Что же делать вкладчикам и должникам ликвидированной организации? С физическими лицами все просто – им возвращают вложенные средства за счет агентства, занимающегося страхованием вкладов (АСВ).
А как поступать тем, кто получил кредит? Эта ситуация требует более подробного рассмотрения.
Во-первых, нужно четко уяснить, что закрытие банковской организации не является поводом для автоматического аннулирования долга. За полученный кредит заемщику все равно придется рассчитаться. И здесь важно понять, кому платить. Когда вступает в действие процедура банкротства, то банковские дела передаются конкурсному управляющему или ликвидатору, а вся собственность банка вместе с кредитными договорами должна быть подготовлена к продаже. То есть все долги по займам не списываются, ними будет владеть другой собственник.
Во-вторых, новость о ликвидации банка, где заемщик имеет непогашенный кредит, должна стать поводом для выполнения должником следующих шагов:
обратиться в центральный офис банка-банкрота, где, как правило, располагаться временная администрация;- предъявить свой договор о кредите;
- узнать новые реквизиты для перечисления денег в счет погашения долга (делать платежи по старым данным не рекомендуется – платежи могут зависать либо их не примут, а это грозит штрафами со стороны новой кредитной организации);
- если новые реквизиты все же не предоставлены, перечисления осуществляются в соответствии со сроками старого договора на прежние реквизиты, но квитанции об уплате необходимо сохранить, чтоб в дальнейшем иметь доказательства для исключения выплаченных сумм из общего долга и снятия начисленного штрафа, если дело дойдет до судебного разбирательства.
Проанализировав ситуацию на кредитном рынке, связанную с отзывом банковских лицензий, специалисты выявили особую категорию заемщиков, планирующих зарабатывать на банкротстве банков, а именно, кредитоваться в банковской организации, находящейся на грани банкротства, а после ее закрытия не возвращать заем.
Хочется разочаровать таких предпринимателей. Если банк ликвидирован, а заемщик прекращает выполнять обязательства (не выплачивает долг), это может закончиться разбирательством в судебном порядке. А если кредит обеспечен залогом, то залог могут взыскать. Кредитные долги «не прощаются» и «не забываются», они переходят другой организации. Вывод очевиден: чтоб иметь положительную историю по кредитованию, исключить начисление штрафов и пени, нужно добросовестно отнестись к кредитным выплатам.
По закону, как только произошла ликвидация банка, и кредитный долг перешел другому кредитному учреждению, заемщик уведомляется об этом факте письменно. Самое основное, на чем хочется сделать акцент в данном случае, договор о кредитовании может пролонгироваться без всяких значительных изменений со стороны нового банка, то есть сумма, величина процентов, график выплат и так далее в одностороннем порядке не меняются. Если произошло подобное нарушение, заемщик имеет все основания для обращения в суд.
Загрузка.