Безвозвратный кредит является услугой, предоставленной государством. Целью безвозвратного предоставления средств является поддержка мелкого бизнеса и обеспечение граждан работой. Оформить кредит данного вида – предложение заманчивое. Но, получить займ не так просто. Для этого нужны серьезные основания.
Невозвратным кредитованием можно назвать субсидию. Для ее получения заемщику необходимо подготовить определенный пакет справок, другой документации.
Основные условия осуществления финансовой поддержки:
Государственная финансовая поддержка не распространяется на развитие игрового бизнеса, продажу акцизных товаров, добычу ископаемых ресурсов.
Для получения данного вида безвозвратного кредита необходимо:
При выдаче микрозайма проценты не превышают ставку рефинансирования, назначенную Центробанком. Деньги, выданные в кредит таким способом, должны тратиться исключительно на нужды бизнеса.
Предприниматель обязан представить комиссии отчет о потраченных средствах.
Для получения госгарантии заемщик подает в банк заявку. После утверждения заявки подписывается договор по выдаче кредита. Поручителем в таком случае является гарантийный фонд, о котором потенциальный заемщик упоминает в заявлении.
Чтобы взять безвозвратный займ, потенциальному заемщику необходимо:
Если Центр занятости идею одобрил, заемщик заключает договор на получение займа. Для заемщика важно иметь возраст не младше восемнадцати лет, гражданство Российской Федерации, наличие всей необходимой документации.
Безвозвратные кредиты выдаются для определенной цели. Это значит, что заемщик должен документально отчитаться перед уполномоченными органами за то, куда он потратит эти деньги.
При оформлении такого вида кредитов заемщик должен понимать всю серьезность данного мероприятия. Если средства не использовались, или, использовались не по назначению, эта часть субсидии должна возвратиться в бюджет региона.
Существует ряд условий получения кредита:
Выдача субсидии сопровождается подготовкой следующих документов:
Разумеется, каждый здравомыслящий человек понимает, что понятие «безвозвратный кредит» — условное.
Алгоритм предоставления подобной услуги прост – предоставление материальной помощи на открытие бизнеса приравнивается к ежемесячной субсидии в течение года.
Вместо того чтобы безработному искать работу в течение года, он берет деньги на поднятие своего предприятия.
Вы примите правильное решение, если оформите кредит нас. Благодаря отличному сервису и оперативности наших сотрудников вы получите:
Данный вид кредитования выгоден для тех, кто остался без работы и не желает жить на пособие или работать на низкооплачиваемой работе.
Государству данный вид кредитования выгоден, поскольку, таким способом оно старается решить проблему с рабочими местами.
Разумеется, одного лишь желания воспользоваться кредитом недостаточно. Потенциальный заемщик должен предоставить бизнес план, который непременно должен быть рассмотрен и утвержден.
Важным условием получения кредита является вложение собственных средств, аналогичных сумме, выделяемой государством.
Это – очень удобный вид кредитования, который поможет начинающему предпринимателю реализовать свой потенциал, повысить уровень дохода, изменить статус. Данная услуга создана для молодых, перспективных людей, которые не хотят сидеть, сложа руки, и ждать, пока высокооплачиваемая работа их найдет.
Сегодня имеется множество объявлений от брокеров, которые предлагают взять безвозвратный займ. Не стоит серьезно относиться к таким предложениям, поскольку, любой кредит не может выдаваться бесплатно. Более того, финансы выдаются на определенных условиях, при наличии определенной документации и бизнес плана.
Прежде, чем рассматривать подобные предложения, внимательно изучите условия выдачи финансов, убедитесь в наличии выгоды для финансовой организации.
Если у вас возникнут вопрос по поводу оформления безвозвратного займа – обращайтесь в нашу компанию, где грамотные специалисты ответят на все вопросы, и посоветуют беспроигрышный вариант получения денег для развития бизнеса.
Писать или звонить можно в любое время. Наши грамотные специалисты представят вам юридическую консультацию по поводу получения кредита. Благодаря нам вы можете рассмотреть все возможности получения займа в короткий срок.
Многие начинающие предприниматели, открывая бизнес с нуля, задаются вопросом, где взять деньги на развитие своего дела. Что делать, если у вас нет достаточных накоплений, заинтересованного инвестора, а деньги для открытия бизнеса очень нужны? На ум приходит возможный выход – получить кредит на бизнес с нуля в банке.
Скажем сразу, мы не рекомендуем данный способ финансирования, как наилучший. Особенно для начинающих предпринимателей. Об этом мы уже писали подробнее в нашей статье «Брать ли кредит на открытие бизнеса?». Но все же, как быть, если по-другому не получается? Ниже мы приведем несколько полезных советов, как взять кредит на открытие бизнеса с нуля. Будем надеяться, что эта статья убережет вас от возможных ошибок.
Правило номер один: ни при каких условиях не обращайтесь в микрофинансовые организации или небольшие банки с огромными процентными ставками и скрытыми комиссиями. Выбирайте крупные, надежные банки (Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Райффайзен), потому что у них дешевле. А еще они дорожат своей репутацией и не будут прописывать в договоре маленьким шрифтом скрытые платежи.
Помните, что ваша рентабельность обязательно должна покрывать процентные платежи. Тогда кредит на открытие бизнеса будет выгоден и вам, и банку. А микрофинансовые конторы – это путь в долговую яму, потому что никакой легальный бизнес не покроет их чудовищные процентные ставки.
Кроме того, в крупных банках очень хорошо налажена система риск-менеджмента, благодаря которой вы увидите сторонний профессиональный взгляд на ваше дело. Специалисты смогут подсказать оптимальную схему кредитования, рассказать о будущих рисках. Или же сразу скажут вам, что вероятность успеха низкая, тем самым уберегут вас от возможной ошибки при привлечении кредита на малый бизнес с нуля.
Вообще, банки не очень охотно дают кредиты начинающим предпринимателям. Это и понятно. Ведь если у человека мало опыта в бизнесе, то велика вероятность ошибок, убытков и, как следствие, просрочек по кредиту. Поэтому можно немного схитрить – зарегистрировать фирму или ИП, на которые будете оформлять кредит на бизнес с нуля, заранее, чтобы, когда вы обратитесь в банк, можно было сказать, что вы уже как полгода на рынке. А оборотов пока нет, потому что вы налаживаете деловые связи, изучаете каналы сбыта, находите поставщиков с самыми выгодными условиями и т.д. А потом, когда ваша заявка попадет на стол к риск-менеджеру, он не откажет только лишь потому, что фирма зарегистрирована всего месяц назад. В некоторых банках даже есть такой стоп-фактор – слишком короткий срок регистрации фирмы. Такие заявки даже не принимаются.
Хорошо, если раньше вы уже пользовались кредитами и возвращали их в срок. Для банков это важный показатель, который говорит о вашей дисциплине. Чтобы создать дополнительное преимущество, прежде, чем обращаться в банк за крупным кредитом на открытие бизнеса, попробуйте на ту же фирму взять небольшой кредит на короткий срок. Закройте его вскоре, чтоб не переплачивать лишние проценты. И когда вы уже обратитесь за крупным кредитом, банк увидит, что вы имеете успешный опыт кредитования.
Вы должны очень тщательно и очень подробно просчитать все ваши затраты и будущую выручку и оформить расчеты в форме бизнес-плана, с которым вы пойдете в банк за кредитом на бизнес для вашего ООО или ИП.
Сделайте подробную смету затрат со всеми расходами. Разделите затраты на две группы. В первой укажите единовременные затраты, которые вам потребуются в начале. Они еще называются инвестиционными. Примеры таких затрат: покупка оборудования, получение необходимых разрешений, разработка и запуск сайта… Во второй группе будут регулярные издержки. Это те, которые вы будете совершать каждый месяц: закуп товара, аренда, зарплата, налоги и т.д.
Для финансирования затрат первой группы существуют инвестиционные кредиты, а для второй – кредиты на пополнение оборотных средств. Как правило, инвестиционные кредиты более длительны, и их погашение осуществляется за счет чистой прибыли и амортизационных отчислений. Кредиты на пополнение оборотных средств погашаются из выручки и носят более краткосрочный характер.
Очень важно привлекать для каждой группы затрат соответствующие кредиты. Если финансировать инвестиционные затраты оборотными кредитами, то в будущем не избежать проблем с ликвидностью, потому что оборудование имеет более длительный срок окупаемости, и при наступлении сроков платежа по кредиту денег может не хватить. Если же финансировать оборотные активы инвестиционными кредитами, то придется переплачивать лишние проценты за более длительный срок кредитования.
После затрат, распишите денежные потоки – предполагаемый объем выручки, которая будет поступать от потребителей. Остерегайтесь излишне оптимистичного подхода, чтобы потом не жалеть, что что-то не предусмотрели. И когда у вас на руках будут все необходимые расчеты, начинайте обзванивать банки и договариваться о встрече с менеджером для получения кредита на бизнес с нуля.
Не обманывайте банк, предоставляйте достоверную информацию. Не завышайте ваши показатели, ведь в итоге хуже от этого будет только вам, потому что банк не сможет объективно оценить ваш бизнес и не сделает оптимальное для вас предложение. Кроме того, передача заведомо ложной информации при получении кредита – это статья уголовного кодекса (мошенничество). А уж подобные проблемы точно вам ни к чему!
В процессе обработки вашей заявки банк наверняка попросит вас предоставить поручительство и залог. В качестве залога может выступать автотранспорт, оборудование, недвижимое имущество. Конечно, залог для вас – это дополнительные риски, и более предпочтительно привлекать кредит на бизнес без залога личного имущества. Оптимальным будет передача в залог имущества, которое вы планируете приобрести за счет кредита. Например, оборудование или товары в обороте.
Перед тем, как вы возьмете кредит на открытие бизнеса с нуля, не забудьте переоформить то имущество, которое зарегистрировано на вас, на близких родственников. Так вы себя обезопасите, и предоставление личного поручительства будет не так рискованно.
Если же после обработки вашей заявки на кредит на развитие бизнеса с нуля Банк сообщит, что ключевой фактор для положительного решения – это предоставление залога личного имущества, то соглашайтесь только в том случае, если вы полностью уверены в том, что у вас все получится.
В заключение кратко перечислим основные правила получения кредита на открытие малого бизнеса с нуля:
- никаких микрозаймов;
- рентабельность бизнеса должна превышать процентные платежи;
- тщательно проработайте бизнес-план;
- для инвестиционных затрат привлекайте инвестиционные кредиты, для регулярных затрат – кредиты на пополнение оборотных средств;
- предоставляйте только достоверную информацию;
- берегите личное имущество.
Тем, кто уже ведет предпринимательскую деятельность, рекомендуем почитать нашу следующую статью «Берем кредит на развитие малого бизнеса: оптимальная стратегия». Желаем вам успешного кредитования!
Автор статьи: Борисова Анна, финансовый консультант
Кто из нас не мечтал перестать работать «на дядю» и начать работать только на себя? Я не беру в расчет сетевой маркетинг и подработки по агентским схемам риэлтером или страховщиком. Я говорю о нормальном бизнесе, типа собственного магазина, парикмахерской, автосервиса и т.д. Наверное, только ленивому не приходила в голову такая мысль.
На теме «как открыть собственный бизнес и заработать миллион» зарабатывают деньги очень многие «теоретики». Но, как говорила всем известная героиня из фильма «Москва слезам не верит»: «не учите меня жить – лучше помогите материально». Основная причина, по которой многие так и не начали заниматься собственным бизнесом – это отсутствие первоначального капитала. Одной бизнес-идеи, как правило, недостаточно.
Самое правильное начало собственного бизнеса – это накопить первоначальный капитал или продать что-нибудь ненужное. Почему самое правильное? Да потому что в случае неудачи в бизнесе, вы закроете бизнес и никому особо должны не будете. Ну, а если у вас есть идея, от которой «горят глаза», а первоначальный взнос накопить нереально, то решение есть – можно рискнуть и взять кредит на открытие бизнеса.
Вариантов, честно скажу, не очень много. Все потому, что банки, с одной стороны, обоснованно опасаются, что начинающий предприниматель может «прогореть» и взыскивать с него кредит проблематично.
Во-вторых, государственный регулятор банковской деятельности в лице Банка Росси тоже не очень-то поощряет, скорее я бы сказал, карает банки за кредитование юридических лиц, которые зарегистрированы и ведут свою деятельность меньше года.
Тем не менее, варианты есть: и специальные – для начинающих бизнесменов, и так сказать «скрытые». Но обо всем по порядку.
Кредит «Бизнес-старт» от Сбербанка
Скажу сразу, Сбербанк – единственный банк, который, что называется, в «открытую» кредитует начинающих бизнесменов. Здесь они могут получить до 3 000 000 рублей на срок до 3,5 лет под вполне приемлемую ставку 17,5% годовых. Очень лояльные условия кредитования, надо заметить, при том, что никаких особых залогов и поручительств при этом не требуется. Правда, есть одно требование – необходимо инвестировать хотя бы 20% собственных средств.
Кредит можно взять не на любой «бизнес-прожект» вообще, а только на начало бизнеса по франшизе (то есть уже по отработанной бизнес-схеме) или по бизнес-плану, разработанному Сбербанком.
С одной стороны, не очень интересно (не каждая ваша инициатива будет профинансирована), но с другой стороны, такой подход содержит массу преимуществ. Вы получаете отработанные бизнес-схемы (бренд-бук, руководство по продажам, раскрученные рекламные кампании и бренды), риски неудачи в таком случае снижаются до минимума. Все, что от вас требуется – это правильно организовать ведение бизнеса.
Кто может получить такой кредит? Физическое лицо, просто желающее зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя или ООО и начать заниматься собственным бизнесом. А также юридическое лицо, которое официально не вело деятельность в течение последних 90 дней.
Кстати говоря, Сбербанк в этом плане существенно смягчил требования к будущим заемщикам. Раньше юридическое лицо могло рассчитывать на получение такого кредита только при условии, что деятельность не велась в течение последнего календарного года. Согласитесь есть разница: 90 и 365 дней.
Требуемый пакет документов – минимальный, такой же как и при получении обычного кредита. Паспорт, анкета, военный билет для граждан призывного возраста, юридические документы для юридических лиц, а также официальная отчетность или выписка с расчетного счета, подтверждающие, что в течение последних 90 дней вы не вели бизнес.
Подводя итог, отметим, что такой кредит Сбербанка – вполне реальный способ начать собственный бизнес.
Однако помимо конкретного кредита можно взять кредит на начало собственного бизнеса и другими способами, которые доступны работающим гражданам.
Потребительский кредит наличными
Никто не мешает вам взять простой потребительский кредит наличными и начать свое дело на эти деньги. Самое главное, на момент подачи кредитной заявки быть официально трудоустроенными и ни в коем случае не указывать в анкете и не говорить
«на словах», что цель запрашиваемого кредита – начало собственного бизнеса. Откажут с вероятностью процентов 90 (по ранее описанным причинам).
Единственное, что ставка по такому кредиту, конечно же будет «кусачей» — процентов 24-27 годовых. Однако если вы уверены в успешности своего начинания и по вашим расчетам такая ставка вполне «отобьётся», то дерзайте.
Как вариант сэкономить на ставке – это взять кредит под залог имеющейся недвижимости. Таких программ у крупных банков масса, и ставка «разумная» — в среднем 15%. Да и сроки кредитования гораздо больше. Если по простому потребительскому кредиту наличными это будет 3-5 лет, то по кредитам под залог недвижимости или иного имущества можно получить кредит лет на 30. Соответственно, ежемесячный платеж (постоянная нагрузка на бизнес) будет в разы меньше.
Государственные кредиты
Не стоит забывать и про государственные меры поддержки малого бизнеса. В каждом городе или муниципалитете есть подразделения, отвечающие за развитие предпринимательства (обычно они называются типа «Фонд поддержки и развития малого и среднего бизнеса»). У каждого из них свои меры поддержки, включающие, в том числе, и кредитование начинающих предпринимателей.
Массово такие кредиты не предоставляются, но если ваш бизнес социально значим для территории, то у вас есть все шансы получить государственный кредит или субсидию на начало собственного дела. Крайне редко, но я встречал прецеденты, когда предприниматели получали и беспроцентные ссуды, и даже безвозвратные.
Так что обязательно поинтересуйтесь в вашем городе, чем вам может помочь местная власть. Даже если кредит и не дадут, то наверняка смогут помочь с недорогой арендой помещения, с рекламой, с юридической поддержкой.
Венчурные кредиты
Экзотический, но тем не менее существующий способ раздобыть денег на начало собственного дела – обратиться в венчурный фонд со своим бизнес-планом. Скажу честно, шансы есть у тех, кто предложит оригинальные (как вариант, технологичные) бизнес-идеи (желательно производственные).
Однозначно венчурные фонды не кредитуют бизнес типа «купить-продать» или попытки скопировать уже действующий бизнес (как, например, сайты массовых скидок и купонов или новая поисковая система в интернете типа Яндекса).
Займы у кредитных кооперативов или частных инвесторов
Самый «крайний вариант» найти деньги на реализацию вашей бизнес-идеи – это поискать частных инвесторов, или как их еще называют «бизнес-ангелов». Это граждане, у которых денег много и они готовы их вложить в перспективный (подчеркну, с их точки зрения, а не с вашей) бизнес. Субъективность принятия решения здесь, конечно же, максимальная из всех известных, да и условия финансирования самые дорогие.
Как правило, частные инвесторы не вкладываются в бизнесы с доходностью менее 40% годовых. Однако, если у вас планируется сверх высокорентабельный «интересный» бизнес, – смело пытайтесь убедить таких инвесторов вложиться с безусловной выгодой для них.
Завершая статью
Хотелось бы отметить, что если вы на 1000% уверены в успехе своего начинания, то стоит рискнуть, потому что если этого не сделать, можно потом очень долго сожалеть. Уверенность и идеи просто так к людям не приходят. Главное – тщательно все просчитать. Удачи!