ВТБ 24 как и другие известные банки оказывает услуги по кредитованию индивидуальных предпринимателей. Предложений у банка достаточно много. В ряде регионов есть различия в некоторых кредитных предложения. Чтобы подробно ознакомиться с кредитными продуктами для индивидуальных предпринимателей можно посетить сайт ВТБ 24 или ближайший офис банка.
Содержание [Скрыть]
Банк ВТБ 24 активно предлагает индивидуальным предпринимателям кредитование предприятий. Есть возможность взять три вида кредитов:
- экспресс кредиты;
- кредиты на пополнение оборотных средств;
- инвестиционные.
Втб 24 предлагает своим клиентам несколько вариантов кредитных продуктов.
Кредитная программа Коммерсант — это нецелевой кредит. То есть индивидуальный предприниматель может использовать деньги по своему желанию. Для этого кредита не требуется залог и поручительство. Сумма варьируется от 500.000 рублей и может составлять до 5 миллионов. Срок кредитования равен 5 годам. Кредит можно погашать досрочно, при этом без каких-либо комиссий. сумма внесения кредита должна быть не меньше 20000 руб. кредит рассматривается банком ВТБ 24 в течение 5 рабочих дней процентная ставка составляет примерно 15% годовых. Комиссия за сопровождение сделки не предусмотрено. Но клиенту необходимо застраховать свою жизнь и трудоспособность.
Кредит можно получить наличными деньгами или на специально карту или свой счет. Кредитное предложение Коммерсант имеет большие плюсы в том, что не требуется залоги и поручитель. Для подачи заявки необходимо заполнить достаточно для меня анкету Она состоит более чем из 10 страниц, где потребуется предоставить максимум информации о себе и своем предприятии.
На сайте ВТБ 24 есть кредитный калькулятор по кредиту Коммерсант.
Там можно рассчитать сумму кредита, вести период времени, за которое будет гаситься кредит и рассмотреть график выплат. Например, предприниматель ООО Инвест хочет взять кредит в размере 1000.000 рублей. Срок кредита 36 месяцев или 3 года Процентную ставку менять не требуется. Тут она установлена на 16% годовых. Вид платежа аннуитетный. Месячный платеж составит 17578 рублей. Общая сумма выплат 632.826 рублей. Переплата за кредит 132.826 рублей. Окончание выплат в ноябре 2020 года.
Кредитное предложения Коммерсант актив от ВТБ24 предполагает предоставление денежных средств на любые цели. Взять такой кредит может не только индивидуальный предприниматель, но и физическое лицо. ВТБ предлагает сумму кредита от 100000 до 3 миллионов рублей. Процентная ставка при этом будет составлять от 18,5% годовых процентов. Срок кредитования равняется 5 годам. Нужно выбирать меньший период кредитования. Согласно договора схема погашения предусмотрена как аннуитетные платежи. То есть ежемесячно вносится платеж в одинаковой сумме.
Этот кредит представлен ВТБ 24 города Москва.
Его можно погасить досрочно. При этом взиматься комиссия не будет. Но при досрочном погашении необходимо вносить платежи в размере не менее 20.000 рублей. Очень удобно то, что платить нужно необязательно в офисе банка. Это можно сделать многочисленных банкоматах ВТБ24. Также возможен безналичный платеж или перевод через интернет-банкинг. Кроме того, оплачивать кредит Коммерсант актив можно в отделениях Почты России. Желательно всегда сохранять чеки об оплате. Для того, чтобы взять этот кредит существуют определенные возрастные рамки. Для мужчин установлен возраст от 25 до 65 лет и женщин от 21 и до 65. Гражданин или индивидуальный предприниматель должен быть зарегистрирован в Российской Федерации. Стаж работы значения не имеет.
Кроме того большое преимущество, что подтверждение дохода справкой 2 НДФЛ не требуется. Но это условие, скорее всего для небольших сумм. Если организация возьмет кредит в размере одного миллиона, то документы потребуются.
Также для индивидуальных предпринимателей предусмотрены определенные условия.
Заемщик обязательно должен быть индивидуальным предпринимателем или собственником малого бизнеса. Если кредит гасится несвоевременно, то предусмотрен штрафные санкции. Ежедневно взымается 0,6% в день от суммы непогашенной задолженности. Процентная ставка сохраняется на весь период кредитования. В ряде городов отличных от Москвы, некоторые условия этого кредита могут отличаться. Чтобы получить подробную информацию необходимо обратиться в ближайший офис ВТБ 24.
Кредитное предложение Коммерсант Оптима от ВТБ 24 очень похоже на предыдущее. Сумма выдается точно такая же от 1.000.000 рублей и максимально до трех миллионов. Процентная ставка чуть выше. Она составляет 20% годовых. Срок кредитования также равен 5 годам. Этот кредит может браться на любые цели. Заявка на этот кредит рассматривается достаточно быстро. В течение одного рабочего дня она будет рассмотрена сотрудниками банка ВТБ 24.
ВТБ 24 кредит Коммерсант—другое, не менее интересное предложение от банка Это кредит на любые цели. Сумма кредитования точно такая же как и в предыдущем случае. Процентная ставка несколько выше, она составляет от 21,5% годовых на 5 лет. Плюсом этого кредита является то, что нет первоначального взноса. Сумма выдается достаточно большая без обеспечения залога. Не предусмотрена комиссия и страхование. Стаж работы не обязателен. Минусом является достаточно высокая процентная ставка.
Оформить этот кредит можно в отделении ВТБ24, расположенном рядом с офисом индивидуального предпринимателя в Москве или в другом регионе.
Рассмотренные выше кредиты выдаются ВТБ24 на любые цели. То есть ими может пользоваться как предприниматель, так и любое физическое лицо. Предприниматель может потратить деньги по своему усмотрению. Например, купить недвижимость, оборотные средства или необходимый инвентарь.
Условия для выдачи кредита не самые простые.
Это объясняется тем, что процентная ставка составляет около 17%.
Для того, чтобы подать заявку необходимо заполнить анкету, где указать свои контактные данные. В этих кредитных предложениях не предусмотрена необходимость поручителей.
Размеры займов, которые предоставляют ВТБ24 достаточно большие и могут составлять до 3 миллионов рублей. Именно поэтому ВТБ24 пользуется такой популярностью среди своих клиентов.
Вообще ВТБ занимает 3 место по надежности среди банков по услугам выдачи кредитов.
Максимальный срок кредитования равен 5 годам или 60 месяцам. Но можно выбрать и меньший период кредитования. Все зависит от суммы кредита и платежеспособности лица, его взявшего.
Как уже говорилось выше заявка рассматривается специалистом ВТБ24 достаточно быстро.
В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы. Чаще всего это происходит, если предприниматель просит максимальную сумму кредита.
Если ранее клиент обращался ВТБ24 или являлся его постоянным клиентом, то вероятно, кредит будет одобрен. Возможно, брал кредит ранее и имеет положительную кредитную историю.
Наиболее часто банки отказывают в том числе и ВТБ 24 тем клиентам, кто не вовремя гасил платежи, часто просил отсрочки платежей или вообще не закрыл какой-либо кредит.
В случае отказа в выдаче кредита конечно можно обратиться к вышестоящему руководству, но наверное оптимальным вариантом будет рассмотреть возможность кредитования в других банках.
Если же заявка будет рассмотрена в положительную сторону, то следует обратиться в офис ВТБ и заключить договор кредитования.
Подробные условия по выдаче кредита будут озвучены специалистом компании. После подписания договора можно ждать перечисления денежных средств.
Так же в банке ВТБ24 можно произвести рефинансирование своего кредита, который взят в другом банке. Достаточно обратиться к специалистам банка с имеющимся кредитным договором.
Сбербанк предлагает процентные ставки для подобных кредитов чуть ниже. Но потребуется собрать большее количество документов. Это не всем всегда подходит. Общие условия выдачи кредитов похожие. Чаще всего организации обращаются за деньгами в одни и те же финансовые учреждения. Своим постоянным клиентам банки всегда идут на встречу, поскольку постоянное сотрудничество очень важно и для банков тоже.
Все они требуют, чтобы у ИП не было убытков за последние два года, а у самого заемщика – опыта банкротства.
В противном случае банк скорей всего не одобрит ипотеку. В статье рассмотрим, какие именно банки дают ипотечный кредит, а также какие программы доступны предпринимателю.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-25 . Это быстро и бесплатно !
Ипотеку предпринимателям выдают в основном крупные банки, у которых широкий круг клиентов и не слишком жесткие требования к заемщикам. ИП традиционно считаются более рисковыми партнерами, поскольку у наемных сотрудников более предсказуемые доходы на ближайшие годы.
Если же бизнес начнет приносить убытки либо ИП обанкротится, то банки-кредиторы могут столкнуться с проблемой продажи залоговой недвижимости. Это им совсем невыгодно, поэтому заявки начинающих предпринимателей одобряются довольно редко.
Банки отказывают в кредитовании в основном в связи с тем, что у ИП небольшой опыт работы на рынке, нет подтверждения стабильной прибыли в последние 12-24 месяцев либо из-за плохой кредитной истории.
Иногда банки повышают ставки для таких клиентов, но чаще всего просто отказывают в сотрудничестве. Для предпринимателей по обычным программам для физлиц может быть снижен лимит кредитования, но если они получают заем в рамках бизнес-программы, то суммы кредита могут быть больше, а сроки выплаты – меньше.
Ипотечный кредит предпринимателям выдают большая часть лидеров рынка, но только при предоставлении налоговой декларации ИП за один год для тех, кто работает по упрощенной системе налогообложения и за два года, если работа ведется по единому налогу (о том, как ИП взять ипотеку на квартиру и коммерческую недвижимость, читайте тут). Для тех, кто отчитывается по налоговой системе на доходы физических лиц достаточно будет предоставить документы только по последнему налоговому периоду (подробно о том, каковы условия и требования банков к предпринимателю и какие документы необходимо предоставить для оформления ипотеки, читайте тут).
С предпринимателями работают:
Сбербанк.- Газпромбанк.
- Тинькофф.
- ВТБ 24.
- Альфа-Банк.
- Россельхозбанк.
- ДельтаКредит.
- Промсвязьбанк.
- Райффайзенбанк.
Если прибыль ИП стабильна и дает возможность оплачивать расходы по кредиту, то банки будут готовы выдать кредит на покупку жилой или коммерческой недвижимости либо нецелевой кредит под залог квартиры или дома. Некоторые банки могут немного повысить ставку для таких категорий заемщиков (например, на 0,5 процентных пункта).
Лучше всего выбирать банк с низкими ставками по кредиту, длительными сроками кредитования и низкими штрафами за просрочку платежей. В основном такими условиями кредитования могут похвастаться только крупные банки. Важный фактор в пользу выбора: удобство обслуживания. Если ИП уже обслуживается в банке, то получить кредит будет значительно проще и к тому же сервис уже будет известен клиенту.
Критерии выбора банка:
- низкие ставки по кредиту;
- быстрые сроки рассмотрения документов;
- низкие штрафы за просрочку;
- удобный вариант погашения (терминалы, интернет-банк и пр.).
Стоит обращать внимание на банки, которые предлагают специальные программы для ИП и владельцев малого бизнеса. В этом случае можно получить кредитные каникулы на несколько лет, более низкую ставку либо более низкие требования к уровню платежеспособности.
| Банк | Программы и ставки | Недвижимость | Сумма и срок | Первый взнос |
| Сбербанк | все ипотечные программы банка по ставкам от 8,6% |
|
от 0,3 млн. рублей до 30 лет | от 15% |
| Газпромбанк | для покупки жилья на первичном и вторичном рынке. От 9,2% |
|
от 0,5 млн. рублей до 30 лет | от 10% |
| Тинькофф |
|
Ставки от 8,25%
- квартира;
- дом;
- таунхаус;
- коттедж;
- комната в квартире;
- апартаменты.
- новостройка;
- вторичное жилье;
- кредит под залог недвижимости.
Ставки от 9,1%
- кредит под залог приобретаемой коммерческой недвижимости;
- коммерческая ипотека;
- индивидуальное кредитование на инвестиционные цели.
Ставка от 9%
- здания;
- сооружения и помещения нежилого назначения.
- приобретение строящегося, готового жилья;
- рефинансирование;
- кредит под залог недвижимости.
Ставка от 9,2%
- квартиры в многоквартирном жилом доме или таунхаусе;
- дом;
- апартаменты на этапе строительства.
- МДМ-универсальный;
- МДМ-линия.
Ставки от 21,5% в год
Выгодней всего брать ипотеку в банках, которые лояльно относятся к заемщикам, ведущим свой бизнес. Обычно у них много программ для малого и среднего бизнеса, в рамках, которых предлагаются более льготные условия.
Наиболее выгодные условия традиционно предлагают лидеры рынка: Сбербанк, ВТБ 24 и Россельхозбанк. Тинькофф банк – посредник, который подбирает кредитные программы для разных категорий заемщиков в других банков. С его помощью также можно найти кредит с наиболее низкой ставкой.
Далеко не все банки готовы выдать кредит частным предпринимателям. Даже те, кто кредиторы, которые согласны сотрудничать с бизнесменами требуют от них внушительный набор документов и подтверждение стабильной прибыли. Если у заемщика-ИП был опыт прохождения через процедуру банкротства (например, до начала нового бизнеса), то банк легко выяснит эту информацию и откажет в кредитовании.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 653-64-25 (Москва)
+7 (812) 313-25-95 (Санкт-Петербург)
18.04.2018 471 Просмотры
Как известно, неудачно взятый кредит — это первый шаг к банкротству, а удачно взятый — один из основных факторов успешного развития любого бизнеса. Прежде чем отправиться в банк с кредитной заявкой, индивидуальный предприниматель должен тщательно обдумать все плюсы и минусы этого шага, потенциальные возможности и риски, а также иные варианты инвестирования своего дела. Немаловажным фактором является правильный выбор кредитора.
Не все банки любят работать с представителями малого и среднего бизнеса. Многие из них могут сразу отказать в кредите, найдя формальную причину, или предложить слишком обременительные условия, делающие бизнесмена «кредитным рабом». Поэтому желательно выбирать банки, для которых ИП (которые относятся к представителям малого предпринимательства) являются приоритетными клиентами. Лояльностью к малому бизнесу, в частности, отличается ВТБ-24.
ВТБ 24 разговаривает с такими клиентами на «одном языке», представляя четыре кредитных продукта, которые заинтересуют предпринимателей, не только начинающих свое дело, но и тех, кому необходимы дополнительные оборотные средства для дальнейшего развития. Кредит для ИП в ВТБ-24 можно получить на следующих условиях:
- Выдача ссуды осуществляется без залога и поручительства, что крайне важно для тех, кто только открывает свое дело.
- Процентная ставка варьируется от 18,5% до 22,5%, в зависимости от выбранных условий кредитования.
- Сумма займа может достигать 3 млн. рублей, позволяя не только кредитоваться в случае необходимости каких-либо срочных небольших расходов, но и при желании вывести свой бизнес на новый уровень, обновить оборудование или автопарк, приобрести коммерческую недвижимость.
- Длительный срок кредитования — до 60 месяцев.
- Минимальный и достаточный пакет документов для ИП включает в себя свидетельство о государственной регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет, финансовую отчетность и лицензию на право осуществления деятельности.
- Упрощенный процесс оформления кредита избавляет от ненужной «беготни» и нервотрепки.
- Для рассмотрения заявки достаточно, чтобы срок фактического существования бизнеса был не менее полугода.
- Полное досрочное погашение возможно с первого дня получения займа и без каких-либо штрафов и комиссий.
- Производится оформление кредитной и дебетовой карт. Не требуется открытие расчетного счета.
- Одновременно с кредитом подключается обслуживание в системе «Телебанк».
Заявку на кредит можно оформить, не выходя из дома, с помощью онлайн-сервиса ВТБ 24. Погашение осуществляется аннуитетными платежами через дебетовую карту или в офисах банка наличными.
Удобное и качественное расчетно-кассовое обслуживание, вежливое и внимательное отношение сотрудников банка к своим клиентам, ориентированность на малый и средний бизнес, а также расположение офисов в большинстве городов России предопределяет выбор многих на кредитных продуктах ВТБ 24.