Есть ли у ип кредитная история

Любой бизнес требует инвестиций. Это аксиома. А чтобы на выгодных условиях получить банковский кредит на развитие дела, необходимо соответствовать многим требованиям, среди которых: чистота ведения бизнеса, длительность присутствия бренда на рынке, успешность работы, наличие качественного залога и положительной кредитной истории. О последнем пункте из этого списка сегодня и поговорим.

Кредитная история — это информация о том, как человек или организация исполняет обязательства по кредитам и займам, которая хранится в бюро кредитных историй (БКИ).

В Волго-Вятском ГУ Банка России поясняют, что кредитная история юридического лица мало чем отличается от кредитной истории физического лица и регулируется законом № 218-ФЗ от 30.12.2004 “О кредитных историях”. Кредитная история индивидуального предпринимателя — физического лица состоит из четырех частей, а для юридического лица предусмотрены три части: титульная, основная и дополнительная (закрытая).

Титульная часть — это сведения о субъекте кредитной истории, по которым его можно идентифицировать (Ф. И. О., полное и сокращенное наименования, ИНН, ОГРН и проч.).

Основная часть — это дополнительные сведения о субъекте кредитной истории, его обязательствах (в том числе информация о сумме и сроке исполнения обязательств) и проч.

Дополнительная (закрытая) часть — это сведения об источниках формирования кредитной истории, а также о пользователях кредитной истории.

Информационная часть формируется только для физлиц. Это сведения о предоставлении займа (кредита) или отказе в заключении договора займа (кредита), информация об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком.

Через официальный сайт Банка России www.cbr.ru , заполнив в разделе “Кредитные истории” форму “Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй” и использовав код субъекта кредитной истории. Код — это “ключ”, который используется только на официальном сайте Банка России и только для получения сведений о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история. Сформировать код можно при заключении договора кредита. Можно сделать это и позднее, обратившись в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй при условии, что кредитная история хранится хотя бы в одном БКИ.

Если у вас нет кода субъекта кредитной истории, то запрос в Центральный каталог кредитных историй можно оформить через любую кредитную организацию, БКИ, оказывающее услуги телеграфной связи отделение почтовой связи, нотариуса, микрофинансовую организацию или кредитный кооператив.

Если кредитная история уже испорчена, улучшить ее поможет погашение всех просроченных кредитов. При этом придется поработать и над ее будущим. Своевременное исполнение вновь принятых на себя обязательств позволит постепенно выправить ситуацию.

Если вы не согласны с информацией, содержащейся в кредитной истории, то вправе полностью или частично оспорить ее. Для этого через кредитную организацию или непосредственно в БКИ, в котором хранится ваша кредитная история, требуется подать заявление о внесении в нее изменений или дополнений. Такое обращение необходимо сопроводить всеми подтверждающими документами.

Кстати, если БКИ отказывается вносить изменения или дополнения в кредитную историю, это решение можно обжаловать в судебном порядке. Аналогично можно поступить, когда БКИ не предоставляет в установленный законом срок — по истечении 30 дней — письменное сообщение о результатах рассмотрения заявления о внесении изменений или дополнений в кредитную историю.

Кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем БКИ):

— по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории;

— на основании решения суда, вступившего в силу;

— по результатам рассмотрения заявления о внесении изменений или дополнений в кредитную историю субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории.

Зависит ли кредитная история юридического лица от деятельности собственника данного юридического лица?

Закон № 218-ФЗ “О кредитных историях” не предусматривает обязательного отражения в кредитной истории данных об учредителях (собственниках) субъекта кредитной истории. Поэтому деятельность собственника юридического лица не оказывает прямого влияния на состояние кредитной истории этого юридического лица.

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Плохая кредитная история практически наверняка негативно повлияет на решение банка о выдаче кредита. А потому как частному лицу, так и индивидуальному предпринимателю, стоит задуматься над этим перед тем, как обращаться в банк.

Конечно, предыдущие просрочки и неуплаты вовсе не означают, что вы не получите кредит вообще, просто заемные средства при плохой кредитной истории становятся менее доступными, а условия их получения более жесткими. В этой статье мы расскажем о том, как получить кредит для ИП с плохой кредитной историей.

Если у вас уже подпорчены отношения с кредитными организациями, то следует быть готовым к тому, что банки начнут диктовать вам свои условия – более выгодные для себя и менее выгодные для вас. Например, это может быть высокая процентная ставка, ограничения по максимальной сумме займа или залог.

Так, практически в любом банке индивидуальному предпринимателю, показавшему себя не с лучшей стороны, кредит выдадут максимум на пять лет, но, скорее всего, не более, чем на год.

А на какую сумму кредит могут одобрить? Как уже было сказано выше, золотых гор точно ждать не приходится, поскольку кредиторы, наученные горьким опытом – своим и своих коллег – больше не хотят рисковать деньгами.

А потому обычно максимальная сумма по таким займам редко превышает один миллион рублей. И вообще для индивидуального предпринимателя с плохой кредитной историей максимальный кредит выдается на сумму не более пяти миллионов рублей.

Даже имевший в прошлом проблемы с отдачей займов предприниматель может рассчитывать на получение нового кредита. Конечно, не в каждом банке его заявку одобрят, а потому сразу стоит иметь в виду, что есть несколько способов получения заемных средств.

«Обелить» себя перед кредитными организациями. Если у вас были проблемы с займами в прошлом, то можно попробовать обосновать это временными трудностями с бизнесом, и предоставить этому подтверждающие документы. Либо это могли быть какие-то непредвиденные обстоятельства, которые невозможно было просчитать заранее, форс-мажор;
Воспользоваться поручительством своих родственников, друзей или другой компании. А в некоторых банках без этого вообще не обойтись – для ИП с плохой кредитной историей;
Предоставить залог – недвижимость или ценные бумаги, это значительно повысит ваши шансы получить заемные деньги;
Обратиться за деньгами в новую кредитную организацию. Как правило, чтобы узнать вашу кредитную историю, банкирам приходится предпринимать дополнительные действия, на которые не всегда есть время и средства. Более того, каждый новый банк борется на нового клиента, а значит, в некоторых случаях может и пренебречь дополнительной проверкой;
Воспользоваться услугами кредитной организации, в которой у предприятия уже открыт расчетный счет;
Для ИП с неидеальной кредитной историей чаще всего наиболее доступны экспресс-кредиты. Это означает, что придется иметь дело с небольшими сумами, высокими процентами и маленькими сроками кредитования. Но такой заем практически всегда доступен;
Больше шансов у предпринимателя с плохой кредитной историей и получить кредитную карту вместо кредита наличными, поскольку это более выгодный для любого банка продукт.

Но не всегда и все указанное выше гарантирует положительный результат. Но чаще всего настраиваться на отрицательный результат стоит, если:

у вас имеются случаи просрочек и неоплат других кредитов;
небольшой опыт предпринимательской деятельности;
предоставлена «нулевая» бухгалтерская отчетность.

Есть ли возможность как-то исправить свою кредитную историю? В принципе, да. В некоторых банках даже действуют специальные программы, например, «Кредитный доктор» в Совкомбанке.

Есть и более простой вариант – взять микрокредит в МФО, и своевременно его погасить либо получить кредитную карту какого-нибудь банка, пользоваться ей и избегать просрочек обязательных платежей.

Многие индивидуальных предпринимателей интересует вопрос, отражается ли плохая кредитная история заемщика – физического лица на его возможности как предпринимателя получить кредит. К сожалению, шансы у таких предпринимателей получить заем снижаются.

ИП может понадобиться дополнительное финансирование, например, на развитие бизнеса. Для того чтобы оформить новый кредит в банке, ему нужно будет сделать следующее:

Выбрать банк и отправиться в ближайшее отделение данной кредитной организации;
Передать сотруднику кредитного отдела полный пакет документов согласно регламенту банка;
Дождаться, пока заявка будет рассмотрена;
После одобрения заявки явиться за заемными деньгами.

Как правило, в любой кредитной организации у вас запросят такие подтверждающие документы, как лицензии на деятельность и декларации; финансовую отчетность; справки из других банков об остатках средств на счетах; налоговые документы.

Несмотря на то, что процесс получения займа для предприятия с плохой кредитной историей – дело непростое, никогда не стоит отчаиваться. Но надо заранее приготовиться, что придется выполнить больше требований банка, чем в иных случаях.

Более того, не стоит удивляться и тому, что условия кредитования окажутся менее выгодными для вас. И даже если в первом банке вам откажут, не страшно – заявки сейчас вообще можно онлайн направить сразу в несколько кредитных организаций.

А можно воспользоваться услугами проверенного кредитного брокера, специалисты которого заранее проанализируют все подходящие предложения и выберут для вас наиболее выгодный вариант кредитования и банк.

Павел писал(а): Необходим кредит на открытие малого бизнеса, но были проблемы с погашением кредитных обязательств по потребкредиту пару лет назад. Кредитная история испорчена. Вопрос в наличии возможности оформить кредит в качестве ИП, пойдет ли банк на выдачу ссуды в размере 300-400 тыс. рублей?

Выбрать аватарку

Подписаться на комментарии

Внимание, перед отправкой своего сообщения
ознакомьтесь с правилами пользования

О нас

Частным лицам

Юридическим лицам

Сотрудничество

Кредитные калькуляторы

Список банков

Форум

1. На форуме применяется пост-модерация. Сообщения, нарушающие настоящие Правила, удаляются.

2. Название темы должно быть информативным. Заголовки типа «Подскажите», «Помогите», «Есть вопрос» и подобные лишь демонстрируют Ваше неуважение к остальным участникам.

3. Запрещено использование в сообщениях нецензурных слов, брани, оскорбительных для других участников выражений.

4. Запрещено помещение сообщений, содержащих призывы к разжиганию любых видов розни, совершению противоправных действий и всего, что подлежит преследованию законодательством РФ.

5. Запрещается писать сообщения ЗАГЛАВНЫМИ БУКВАМИ.

6. Запрещено создание одинаковых тем в разных разделах.

7. Запрещено помещение одинаковых по смыслу сообщений в разные темы.

8. Следует соблюдать элементарные правила набора текста (например, пробел ставится после, а не до запятой и точки).