Открывая частное дело, многих беспокоит вопрос, почему банки отказывают в кредите индивидуальным предпринимателям, и он не безосновательный. Дело в том, что финансовые структуры боятся рисковать и давать финансы не стабильному клиенту, потому что малый бизнес является рисковым проектом.
Поскольку кредитование юридических лиц имеет особенности, изначально нужно разобраться в причинах возможного отказа, чтобы быть готовым ко всему.
Причины отказа в кредите могут быть разные, ведь у каждой организации свои требования и внутренние порядки. Мы составили список стандартных критериев, почему банки не дают кредиты предпринимателям:
- Низкий уровень дохода;
- Кредитный рейтинг низкий, то есть были проблемы с прошлыми выплатами;
- Указаны недостоверные данные. Это довольно распространенная ситуация, когда заявитель пытается обхитрить банк, но здесь проводится тщательная проверка. Кроме того, внести неверную информацию можно случайно, просто допустив ошибку при заполнении;
- Если бизнес новый и функционирует недолго;
- Если он не приносит дохода или является не стабильным;
- Отсутствие возможности предоставить залог.
Таким образом, запрос не пройдет кредитный скоринг, то есть специализированную программу по просчёту платежеспособности клиента, и ему откажут в средствах.
Первое, что нужно сделать, проверить кредитную историю. Если она не испорчена прежними задолженностями, то:
- Уменьшите запрашиваемую сумму. Заемщик может необъективно расценивать свои возможности, поэтому следует просчитать сумму, соответствующую уровню дохода;
- Попросить кого-то из близких выступить поручителем;
- Поинтересоваться какие банки дают кредит ип кроме того, где было отказано;
- Искать другие альтернативные источники финансирования.
Если при всех стараниях взять кредит в банке не удалось, есть способ получить деньги быстро и без бюрократических проблем. Сервис онлайн-кредитования MyCredit оформляет ссуды без справок о доходах, без залога и поручителей. Первоначальная максимальная сумма — 4 000 гривен, но она увеличивается с каждым новым обращением. К тому же при первом сотрудничестве она выдается под минимальную ставку – 0,01%.
Получить отказ в Mycredit практически нереально, так как средства получают даже люди с плохой КИ.
Весь процесс занимает не более получаса, при этом абсолютно неважно, где вы находитесь и какое сейчас время суток. Главное – иметь под рукой паспорт, ИНН, карточку любого банка Украины и доступ в интернет.
Еще один немаловажный плюс для ипешника — не нужно указывать цели и предоставлять финансовую отчетность: вы можете распоряжаться финансами на свое усмотрение.
Почему банки отказываются кредитовать своих потенциальных заемщиков- индивидуальных предпринимателей? В настоящее время многие сталкиваются с этой неизбежной проблемой.
p, blockquote 1,0,0,0,0 —>
p, blockquote 2,0,0,0,0 —>
По статистике, именно индивидуальные предприниматели, а также владельцы бизнеса при получении кредита получают отказ. Как правило, в получении кредита у обычных работников по найму нет таких проблем.
p, blockquote 3,0,1,0,0 —>
Как банки учитывают доходы и дивиденды владельцев бизнеса, а также почему банковские организации ущемляют права индивидуальных предпринимателей? На этот вопрос многие банковские сотрудники отказались отвечать.
p, blockquote 4,0,0,0,0 —>
Для предпринимателя, в отличии от физического лица, взять кредит совсем не просто. Для заемщика, учитывая высокие ставки и слишком завышенные банковские требования, процесс получения кредита становится практически нецелесообразным.
p, blockquote 5,0,0,0,0 —>
Единственной логической причиной, по которой получение кредита становится невозможным — это банальный риск банкротства бизнесмена
Индивидуальный предприниматель не всегда может подтвердить свою платежеспособность, а без нее (или без залога) кредитные ставки и проценты очень высоки. Да и сами банковские организации не всегда выдают дорогостоящие кредиты, понимая, что чистая рентабельность предприятия зачастую намного меньше чем обслуживание кредита.
p, blockquote 7,0,0,0,0 —>
Индивидуальный предприниматель может «закрыть» свой бизнес буквально за минуты, так как он не является юридическим лицом. А спрашивать обязательства с физического лица намного сложнее.
p, blockquote 8,0,0,0,0 —>
Есть также вторая причина почему ИП не дают кредит. Это его целевое использование. Очень сложно уследить на какие цели бизнесмен потратит полученный кредит. Банковские средства он может потратить на свои личные нужды, а это уже является совершенно другой программой кредитования.
p, blockquote 9,0,0,1,0 —>
Банковские учреждения относятся к бизнесменам с большой осторожностью. Некоторые банки намеренно не работают с индивидуальными предпринимателями, что конечно же практически никогда не объявляется во всеуслышание. Но факт остается фактом.
p, blockquote 10,0,0,0,0 —>
Как правило, причина отказа кроется не в самом бизнесмене, а в уклонении кредитной организации от проверки бизнеса потенциального заемщика. Если предприниматель не имеет юридического лица, то такая проверка становится весьма невыгодной.
p, blockquote 11,0,0,0,0 —> p, blockquote 12,0,0,0,1 —>
Управляющий филиалом банковского учреждения «ГЛОБЭКС» считает, что наиболее рискованными кредитами являются беззалоговые кредиты. Таковыми их признает Центральный Банк.
Понравился материал? Поставь оценку и поделись в соцсетях чтобы и друзья были в курсе. Остались вопросы? Задайте их в комментариях.
Почему банки отказывают в кредите индивидуальным предпринимателям – вопрос не праздный для начинающего бизнесмена. Каковы причины отказа, и как повысить шансы на получение займа – читайте далее в статье.
Индивидуальные предприниматели (ИП) – особая категория потенциальных заемщиков. Их статус позволяет получать кредиты и в качестве физического лица – обычного гражданина, и в качестве предпринимателя – корпоративного клиента в контексте часто используемой банками градации заемщиков. ИП постоянно пользуются такой возможностью, правда, с переменных успехом.
Совмещение в индивидуальном предпринимателе прав, интересов и обязанностей как физического лица, так и представителя бизнеса накладывает особый отпечаток на рассмотрение банками уровня рисков при кредитовании ИП. О каком бы кредите не шла речь – потребительском, ипотеке, автокредитовании или бизнес-кредите – текущее и будущее финансовое положение заемщика-предпринимателя анализируется и оценивается банками в подавляющем большинстве случаев по его предпринимательской деятельности. Слишком мало людей, которые, имея статус ИП, работают еще и по трудовому договору, что позволило бы принять во внимание и этот постоянный источник стабильного дохода.
Среди часто упоминаемых представителями банковской сферы причин неохотного кредитования ИП называются следующие:
- Слишком небольшой период предпринимательской деятельности или только ее начало. По этой причине вероятность отказа в кредитовании очень велика. Во-первых, предоставить подтверждение своих регулярных доходов ИП не может – их пока просто нет. Во-вторых, именно на начальном этапе, в течение первых 1-2 года, с рынка исчезает большинство предпринимателей-новичков, так и не сумевших закрепиться в бизнесе. Кроме того, за кредитом на старте предприниматели приходят именно для того, чтобы профинансировать бизнес. В этом случае риск невозврата средств очень высок, да и требуется некоторое время на получение первой прибыли.
- Когда предприниматель подает заявку на потребительский кредит как физическое лицо всегда возникают подозрения, что на самом деле средства будут вложены в бизнес. Проверить это невозможно, приходится верить на слово. И уж, конечно, сам предприниматель не скажет о своих истинных намерений, разве что проговорится по незнанию. С точки зрения рискованности потребительского и бизнес-кредитования – разницы особой нет, ведь ИП в любом случае будет отвечать по долгам своим личным имуществом. Но сам факт такого своеобразного обмана, пусть и на уровне догадок и подозрений, идет в разрез с самооценкой банка как солидного кредитного учреждения.
- В сравнении с юридическим лицом и обычным гражданином индивидуальный предприниматель оценивается как клиент наименее надежный. В современных реалиях такой подход продиктован в большей степени стереотипностью мышления. Логики здесь искать не стоит. Разориться у ИП шансов не больше и не меньше, чем у любой компании – всякое бывает. Физическое лицо тоже может быть уволено и остаться без средств к существованию уже завтра. Но в отличие от этих двух категорий заемщиков взыскание долга с ИП можно обратить и на личное имущество, и на бизнес-активы, тем более, что все это будет представлять единую имущественную массу.
- Проверить реальное финансовое положение ИП очень сложно. В этом есть доля правды. Обычно предприниматели могут предоставить в банк в подтверждение своего уровня дохода только декларацию. Но она даст сведения за предыдущий год, а каковая ситуация сейчас – она не скажет. Финансовая отчетность у ИП минимальна, а многие и вовсе не ведут бухучет, учитывая, что закон это позволяет.
- Индивидуальные предприниматели довольно-таки редко могут предоставить серьезное обеспечение. В этом аспекте они мало чем отличаются от физических лиц, а риски все-таки выше.
- ИП – не очень выгодные клиенты для банка. Большие суммы они не берут, обычно в пределах кредитов физических лиц, но проводить с ними работу приходится как с юридическими лицами, что увеличивает затраты.
Ни одна из вышеназванных причин не влечет 100% отказ в кредитовании ИП. Многие банки и вовсе последнее время активно развивают систему кредитования микро и малого бизнеса, видя в ИП возможность расширения клиентской базы.
Серьезно повышают шансы на одобрение заявки:
участие ИП в программе господдержки (сейчас их очень много), что позволит, среди прочего, получить кредит на выгодных условиях;- подтверждение достаточного для получения запрошенной суммы уровня дохода;
- готовность предоставить хорошее обеспечение – поручительство или залог;
- продуманный бизнес-план (если с подготовкой есть трудности, можно воспользоваться услугами специалистов или адаптировать типовой вариант под специфику своего бизнеса);
- открытие в банке-кредиторе расчетного счета и (или) использование других услуг банка (своим клиентам доверия больше);
- отсутствие долгов по налогам и другим платежам.
Если кредит берется на бизнес-цели для начала стоит ознакомиться именно с такими программами. Зачастую они бывают более привлекательными по условиям, чем кредиты для физических лиц, и позволяют воспользоваться господдержкой. Но ничто не мешает обратиться и за потребительским кредитом, правда, придется предоставить декларацию о доходах и обосновать получение денежных средств личными целями.