Как не платить кредит банку если ты ип

Существуют основные практические варианты, когда клиент не оплатил кредит банку и возникает просрочка:

Просрочка по срокам погашения в несколько рабочих дней (возможно ориентировочно до 7 рабочих дней). Если клиент со временем оплачивает не длительную просрочку по кредиту, а в ближайшие сроки возможно и полное погашение платежа, и такая ситуация повторяется не каждый месяц, то на статус “благонадежного клиента” это никак не повлияет. Но если незначительные просрочки будут каждый месяц, то в скором времени повторно оформить кредит в данном банке не получится.
Неуплата долга по кредиту в течение нескольких месяцев. В данной ситуации у клиента формируется негативная кредитная история и данные о просрочках вносятся в “Бюро кредитных историй”. Повторно оформить кредит в банках будет практически невозможно, даже при условии, что кредит будет полностью погашен в скором времени.
Просрочка по кредиту в течении длительного времени (от 3-5 мес. и до 1 года или больше этого времени). В данном случае клиент возможно вообще не планирует оплачивать кредит, но тогда за работу берутся коллекторы банка, могут конфисковать имущество должника (в зависимости от вида кредита и условий, что изначально прописаны в кредитном договоре). Могут предъявлять требования поручителям по кредиту.

При длительных просрочках, что имеются у клиентов, многие банки практикуют “реструктуризацию долга” – это когда просроченные проценты практически списываются в полном объеме и клиенту разбивается тело кредита на ежемесячные платежи (формируется “реструктуризованный” кредит для конкретного клиента).

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Главное правило во избежания проблем в будущем: при оформлении любого вида кредита нужно внимательно читать все условия договора (все что прописано маленькими и большими буквами).

Если в договоре есть пункт о форс-мажорных обстоятельствах (а он имеет право быть в любом кредитном договоре), то в будущем при ухудшении финансового состоянии намного проще будет отстоять свои права на суде, с помощью опытного юриста. В противном случае предусмотрены следующие меры:

может быть наложен арест на недвижимость, автомобиль, банковский счет и т.д;
конфискация имущества;
запрет на выезд из страны (при длительных просрочка и при больших суммах кредита у гражданина РФ);
уголовная ответственность;

С начала 2015 года на территории РФ темпы роста по просроченной задолженности среди населения увеличиваются с каждым месяцем. Больше всего страдает сегмент необеспеченных кредитов: кредитные карты, овердрафты, кредиты наличными, рассрочки и т.д.

Согласно банковским и экономическим прогнозам “платежная дисциплина” ухудшается в первую очередь, из-за нестабильной экономической ситуации, повышением уровня безработицы, инфляцией. По обеспеченным кредитам (авто в кредит и ипотека) тоже увеличивается общий процент просрочек по банкам: автокредиты – доля просрочек увеличилась на 10%, по ипотеке – примерно на 3 %.

Согласно законодательству РФ, все что касается займов и кредитов (изменения вступили в силу с 1 июля 2014 года), существует определенный регламент взаимодействия между банком (кредитором) и заемщиком.

И основными способами взаимодействия являются следующие:

телефонные переговоры;
личные встречи;
письма, телеграммы, смс и другие средства коммуникации;

Время, когда банк может обращаться с заемщиком строго регламентируется законодательной базой:

в будни дни: с 8 утра и до 22 вечера;
в выходные дни: с 9 утра и до 20 вечера;

Законодательная база РФ регламентирует следующие права заемщиков: банк может уступить согласно требованиям заемщика и условиям кредитного договора, если это в рамках закона и соответствует кредитному договору.

Возможно ли мирно решить вопрос с банками по просроченной задолженности. Ответ: “Да”. Как уже говорилось, если обращения заемщика законно и соответствует данным, что заранее прописаны в пунктах договора, то банк обязан уступить условиям заемщика. Тем более, некоторые банки практикуют “кредитные каникулы” и согласно заявлению заемщика предусмотрена отсрочка платежа на некоторые время, в зависимости от вида и суммы кредита.

Коллектор – это сотрудник банка, что занимается непосредственно возвратом просроченной задолженности. В большинстве случаев коллекторы работают с просроченными задолженностями, где суммы превышают 25 тыс. руб и выше.

В обязанности коллектора входит:

информирование о просроченной задолженности;
личный контакт с клиентом при урегулировании вопроса о просрочках;
конфискация имущества;
другие вопросы, что касаются просроченной задолженности физических и юридических лиц;

Коллектор не имеет права нарушать права и свободы граждан страны, он обязан строго действовать согласно законодательству. Но несмотря на это, коллекторы проходят специальные тренинги, где их обучаю “психологическому давлению” на клиента. Много угроз коллекторов на практике, не несут никаких существенных угроз. Чаще всего при запугивании клиентов, с просроченной задолженностью, они руководствуются статьями закона “Мошенничество”.

При оформлении кредитов на большие суммы, банки страхуются договором поручительства. Поручитель – это человек, что обязан возместить долг банку, в случае неплатежеспособности заемщика. Но это не всегда так, пункты ответственности поручителя четко прописаны при заключении кредитного договора и степень ответственности может быть тоже разная. Благодаря поручительству, банки страхуют себя от невозврата долга.

Если вы являетесь родственником лица, оформившего кредит, и никакого договора поручительства не подписывали, то банк не имеет права никаких претензий вам предъявлять (за исключением совместного имущества, что выступает залогом или иных условий кредитного договора).

В случае возникновения форс-мажорных обстоятельств и соответственно невозможности оплачивать кредит по срокам, в первую очередь нужно обратиться к опытному юристу для полного анализа кредитного договора. В любом случае, есть пункты, что предусматривают непредвиденные ситуации. И на законных требования нужно обращать в банк, с просьбой предоставления кредитных каникул, предоставления “реструктуризации” отсрочки по платежам и т.д.

В случае если прописаны условия в договоре, а банк отказывается их выполнять, можно смело подавать заявление в суд и на законных основания отстаивать свои права.

Но самое важное: если вы все же не можете обойтись без кредита по каким-либо причинам, при оформлении его, внимательно читайте все пункты договоров, можно заранее предоставить договор юристу для получения квалифицированной помощи (консультации) и тогда в будущем возникнет меньше проблем при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Сегодня огромное количество людей живут в кредит. Кто-то решает взять займ, чтобы совершить крупную покупку. Другие занимают деньги на путешествия, свадьбу или лечение.

Всех клиентов банка можно условно разделить на две категории: одни стараются добросовестно гасить обязательства, другие ищут способ как не платить кредит и кинуть банк без серьезных последствий.

Причин, по которым заемщик не платит займ множество: сокращение на работе, болезнь, иные тяжелые жизненные обстоятельства или банально нежелание расставаться с заработанными деньгами.

Существует несколько способов того, как законно избежать обязательства оплачивать кредит. В зависимости от варианта заемщик не будет гасить проценты или возвращать займ вообще.

К таким способам можно отнести:

мирное урегулирование вопросов с банком (реструктуризация, рефинансирование, отсрочка);
применение срока исковой давности;
поиск лазеек в договоре;
объявление заемщика банкротом.

Если вопрос, как не платить кредит и проценты по нему, возник по причине тяжелых жизненных обстоятельств, лучше всего будет попытаться мирно договориться с банком, в котором оформлен договор и официально получить разрешение не гасить займ, хотя бы временно.

Причина, по которой банк соглашается пойти на уступки, заключается в том, что в случае передачи дела в суд кредитор может потерять не только время, но и проценты.

Ведь суд вправе отменить штрафы и неустойки, а также зафиксировать сумму долга.

Чаще всего кредитные организации предлагают следующие варианты своим заемщикам:

реструктуризация долга обычно подразумевает увеличение срока займа с целью снижения размера ежемесячного платежа;
рефинансирование представляет собой оформление нового кредита, который направляется на погашение задолженности;
при отсрочке платежа в течение определенного срока заемщик гасит только проценты.

Законом установлен срок исковой давности по востребованию кредитного долга. Он равен трем годам. Получается, что знание этого принципа выступает еще одним вариантом того, как не платить кредит официально.

Моментом для отсчета исковой давности служит последний контакт с заемщиком. То есть чтобы воспользоваться этим принципом для отказа от оплаты займа, необходимо избегать любого контакта с банком: нельзя отвечать на звонки, открывать дверь сотрудникам, принимать заказные письма.

Если контакт все-таки произойдет, отсчет срока исковой давности начнется сначала.

Родственники в случае выхода на связь с ними сотрудников банка должны утверждать, что не знают, где находится тот, кто оформлял кредит. Если в течение трех лет заемщик найден не будет, долг будет списан.

Центробанк России предъявляет к кредитным организациям требования по выдаче займов. Так, банк по закону должен сообщать клиенту (желательно в приложении к кредитному договору, которые заемщик подписывает прежде чем взять деньги) следующую информацию:

сведения о существующих в учреждении схемах кредитования с их сравнением;
расчет общей стоимости займа с учетом всех расходов и страховок, в том числе эффективного процента;
подробный анализ схем погашения кредита;
условия досрочного возврата займа.

Важным условием является то, что банк вообще не имеет права оформлять кредит, если сумма ежемесячного платежа превышает пятьдесят процентов размера заработной платы заемщика.

Как ни странно, но банки редко выполняют перечисленные выше требования. Стремясь заманить клиента любым возможным способом, сотрудники стараются скрыть максимум минусов каждой схемы кредитования, подтверждения дохода большинство из них вовсе не требует. В особенности это относится к кредитным картам.

Чтобы воспользоваться этим способом того, как не платить кредит, следует обратиться в суд. В иске необходимо подробно описать все нарушения закона, допущенные банком при выдаче кредита.

Если решение суда будет в пользу заемщика, проценты по займу можно будет вычесть из суммы долга, либо взять себе в качестве денежной компенсации. Сумму займа заплатить все равно придется. Только делать это можно будет несколько лет.

При этом принудительно могут потребовать выплачивать ежемесячно в счет гашения не более двадцати процентов официальной заработной платы.

С 2015 года в России у заемщиков появилось право отказаться от оплаты кредита, пройдя процедуру банкротства. Использовать этот вариант можно, если у гражданина имеются неисполненные обязательства на сумму не меньше пятисот тысяч рублей.

Для признания себя банкротством заемщик должен направить заявление в судебные органы.

Если способом того, как не платить кредит, было выбрано банкротство, придется набраться терпения. Процесс это длительный, он включает следующие этапы:

составление графика погашения долга;
арест материальных ценностей;
продажа имущества;
передача должником средств по всем банковским картам управляющему;
направление полученных средств на выплату долга.

В том случае, если никакого имущества у гражданина нет, или его стоимости не достаточно, чтобы полностью погасить долг, он будет списан. Получается, что если гражданин, признан банкротом, погашать долг ему не придется и получится кинуть кредитную организацию.

Важно понимать, что такая процедура обладает рядом недостатков:

физические лица банкроты три года не могут руководить какими-либо организациями;
5 лет нельзя взять новые кредиты;
в течение пяти лет невозможно вновь признать себя банкротом;
может быть временно ограничен выезд за границу.

Заемщикам, которые начинают искать способ, как не платить кредит законно, можно дать ряд рекомендаций:

при возникновении трудностей желательно сразу уведомить банк для попытки мирно урегулировать вопрос;
заемщику стоит попробовать уговорить банк снизить проценты, увеличить срок, предоставить отсрочку платежа;
можно попытаться взять кредит на рефинансирование в другом банке с целью улучшения условий выплаты долга;
тем же, кто окончательно решил кинуть банк, можно порекомендовать заблаговременно переоформить все имущественные права на родственников.

Можно обратиться к так называемым антиколлекторам, отзывы о которых есть в интернете. Они помогут заемщику разобраться в нюансах отказа от взятых на себя обязательств по поводу оплаты кредита. На суде такие организации выступают на стороне заемщика, пытаются повернуть дело в максимально выгодную для должника сторону.

Важно понимать: несмотря на то, что существует довольно много способов того, как не платить кредит на законных основаниях, все они трудновыполнимы. Придется потратить множество времени и усилий, прежде чем будет достигнут результат.

Кроме того, отказ (даже вполне законный) от уплаты кредита имеет ряд отрицательных последствий. Это как возможность судебной передачи денежных средств и имущества должника в счет оплаты кредита, так и невозможность получить займ в будущем.

Более того, отказ от гашения долга, также как и предоставление ложных сведений, считаются в России мошенничеством. За подобные действия вообще грозит уголовная ответственность.

Поэтому в момент принятия решения взять кредит важно трезво оценить свои возможности. Если нет уверенности в том, что займ будет погашен, лучше отказаться от желания его оформить.

1 комментарий 3,103 просмотров

Многие люди берут кредиты для покупки определенных вещей или решения финансовых проблем. Согласно установленным правилам, через некоторое время после заключения договора и получения указанной суммы денег наступает момент, когда нужно будет проводить выплаты.

Многие задаются вопросом, как не платить кредит законно, можно ли будет избежать указанных обязательств перед банком в договоре? Составленные правила определяют то, что вообще не платить по кредиту нельзя, то есть кинуть банк не сможет никто.

Однако есть законы, которые позволяют снизить проценты законно, упростить процедуру погашения, если соблюдать определенные правила. Основной долг придется выплатить, вообще не платить только можно в одном случае, который заключается в смерти заемщика.

При поиске ответа на вопрос, как не платить кредит, первое, что приходит на ум – игра в прятки. Ситуация, при которой заемщик пропадает на определенное время, позволяет законно не платить банку. Взять кредиты многие решают с расчетом того, что со временем можно кинуть банк, исчезнув на определенное время.

При этом отметим следующие нюансы:

Кредитные обязательства перед банком официально длятся три года. Если после того, как срок выплаты закончился, законно начинается отсчет времени. На этот момент проценты постепенно накапливаются, долг будет постоянно расти.
Несмотря на точное описание правил, можно выделить несколько нюансов: срок давности начинается с момента просрочки последнего платежа.
Отсчитывать каждые 3 года следует после каждой очередной даты платежа. Банк после первой просрочки начинает начислять проценты, после нескольких просрочек представители банка официально обращаются в суд.
Со стороны суда и банка будут предприняты действия для возвращения основного долга и процентов. Официально подобные действия заключаются в отправке повесток, звонках и так далее. Если банк сможет официально подтвердить связь с заемщиком, то законно будет продлен срок давности долга. Подобным фактом может стать подписанная повестка, запись разговора и так далее.

Игра в прятки – один из распространенных способов того, как можно кинуть банк на основную сумму долга и проценты. Для того, чтобы скорее решить проблему, нужно избегать всех контактов с заемщиком. Если будет установлена связь и данный факт подтвердится, то по закону дело по взысканию долга будет продлено.

Рассматривая вопрос того, как не платить кредит, отметим довольно частую ситуацию: если будет законно снят долг с заемщика, то банк не имеет права требовать возвращения основной суммы и процентов.

Даже исковое обращение не приведет к тому, что суд решить взыскать с должника долг – если будет рассматриваться обращение, достаточно подать встречный иск о прекращении дела из-за срока давности.

На практике можно встретить ситуацию, что избежать выплат можно только при условии небольшой суммы кредитования. Взять можно около 15 000 рублей и только в этом случае заемщика не будут преследовать.

При поиске ответа на вопрос того, как не платить кредит, стоит обратить внимание на то, что для законного возвращения долга суд может только взыскать заем путем конфискации имущества. При этом будут также учитываться проценты. Вообще решить проблему можно следующим образом:

Провести переоформление всего движимого и недвижимого имущества. Можно будет это сделать путем продажи или дарения имущества.
Если не вывести средства со счетов до начала судебных действий, то снять с них средства уже нельзя будет. По картам следует также провести чистку. Это связано с тем, что по картам сразу станут искать средства для выплаты займа.
Сохранить имущество законно можно путем заключения брачного договора. В этом случае, все, что может кредитор – это обязать выплачивать основной долг и проценты с заработной платы. Взять долг с человека нельзя, если он нигде не работает. Поэтому сразу после свадьбы можно уволиться и трудоустроиться неофициально.

Согласно установленным законом заставить человека работать не может ни суд, ни судебные приставы. Если проценты и основной долг не выплачивается, то кредитор может арестовать через судебные приставы имущество заемщика. После того как будет изъято имущество, то его выставят на аукцион.

Однако можно избежать изъятия следующим образом:

Если при покупке в чеке будет указано имя иного лица, к примеру, сожителя, и этот официальный документ предъявят приставам, то изъять имущество не смогут.
Оформление договора ответственного хранения позволит также сохранить имущество, если взять данный договор с собой и предоставить его приставу.

После нескольких месяцев безуспешных попыток изъятия имущества судебный пристав составит акт о невозможности получения долга. Если будет составлен подобный документ, то исполнительное производство будет завершено.

В России также можно встретить ситуацию, когда в течение трех лет исполнительный лист будет снова возвращен к судебному приставу. Однако на практике это происходит очень редко, так как банки также списывают свои долги.

Взять заем можно без его выплаты также по причине того, что в России производство должно быть остановлено в случае невозможности установки местонахождения должника.

Многие в России боятся ситуации, когда банк обращается за помощью в коллекторские программы. Многие устрашающие отзывы указывают на то, что если взять заем и не отдать его, то разбираться приедут другие люди, не представители финансового учреждения.

Рассматривая то, как не платить кредит и проценты по нему, уделим внимание следующим моментам:

Банки зачастую не спешат обращаться в суд по причине того, что с этого момента не начинают начисляться пени и проценты.
Суды могут встать на сторону заемщика и провести снижение общей суммы долга.
Согласно установленным правилам, финансовые организации не могут продавать долги по кредиту без одобрения заемщика.

Подобные фирмы знают то, как не платить кредит законно. Однако их действия зачастую противозаконны. Как правило, при сумме долга не выше 25 000 рублей коллекторские фирмы не берутся за дело.

Если сумма долга составляет от 25 000 до 200 000 рублей, то именно тогда фирмы начинают заниматься данным вопросом. При сумме долга от 200 000 рублей кредиторы предпочитают решать проблемы через суд.

Однако и в этом случае можно найти ответ на вопрос того, как не платить кредит. Работа рассматриваемых фирм заключается в следующем:

Первый этап – телефонная блокада. Сотрудники фирмы начинают названивать, но отвечать на эти вызову не обязательно.
Следующий этап – личные встречи. На момент разговора с сотрудниками никто не обязан отвечать на вопросы, предоставлять информацию о месте работы, сумме доходов, о наличии ценного имущества и так далее.
Если коллектор придет домой, то должник может его не впускать домой.

Учитывая российскую практику, отметим, что лучше всего вести разговоры с коллектором только при свидетелях, так как различные угрозы, шантаж должны быть подтверждены. На встречу можно взять записывающую технику.

Если коллектор обращается к родственникам или соседям за тем, чтобы повлиять на должника, то следует написать жалобу в прокуратуру, так как подобное действие можно охарактеризовать как разглашение персональных данных.