Предприниматели и ООО могут оформить кредит под залог приобретаемого оборудования или техники на удобных условиях. Программы кредитования в таких случаях предполагают пониженные процентные ставки, что позволяет минимизировать переплату и купить имущество для бизнеса наиболее выгодно.
Под «индивидуальными предпринимателями» следует понимать физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность. По закону по долговым обязательствам они отвечают собственным имуществом, поэтому, если за заемщиком образуются просрочки, банки могут изъять принадлежащую гражданину недвижимость.
Основной причиной отказа в кредитовании ИП является сложность подтверждения доходов и отсутствие стабильного заработка. Банки прекрасно понимают, что ситуация на рынке товаров и услуг постоянно меняется, поэтому есть вероятность, что клиенты-ИП потеряют платежеспособность.
В отличие от ИП, ООО представляют собой юридическое лицо, в состав которого входят учредители. Они несут несколько разных видов ответственности по ГК РФ, но при возникновении долгов перед кредиторами возможно только изъятие имущества организации.
Если уставной капитал ООО мал или в собственности предприятия мало ценного имущества, но за ним образовался солидный долг, банк не сможет изъять собственность участников юридического лица. Это финансовый риск для кредитора, поэтому для ООО доступно только целевое кредитование. Потребительский заем учредители могут оформить лишь на себя как на физических лиц и потратить на личные нужды.
Сейчас существует множество программ для поддержки бизнеса. Если предприятию для успешной деятельности требуется оборудование и техника, они могут приобрести все за заемные средства, но в таком случае покупка будет находиться в залоге у банка до погашения долга.
Какие существуют отличительные особенности целевых программ на покупку оборудования:
- Предметом залога может стать только покупаемая техника.
- В некоторых случаях предоставляется увеличенный срок кредитования.
- Если заемщик является клиентом банка, ему могут быть предложены самые выгодные условия. Поэтому обращаться рекомендуется к кредитору, у которого открыт расчетный счет.
- Можно купить как новую технику, так и приборы, бывшие в употреблении.
Важно! Оборудование будет находиться в залоге у банка до полного погашения долга. Если предприятие ликвидируется, долговые обязательства остаются. Можно отдать заложенную технику кредитору или выплатить кредит.
Чаще всего банки предоставляют кредиты на покупку сельскохозяйственной, дорожной и коммунальной техники, а также различное оборудования для производства.
Рассмотрим, что можно приобрести в кредит:
| Вид | Описание |
| Самоходная сельхозтехника | |
| Тракторные прицепы и полуприцепы | |
| Лесозаготовительная техника | |
| Дорожно-строительная техника | |
| Элеваторное оборудование | |
| Оборудование для овощехранилищ | |
| Системы резервного энергоснабжения | Бензиновые, газопоршневые, дизельные электростанции |
| Оборудование для обработки дерева | Производство досок, погонажных изделий, клееного бруса, переработка древесины |
Также в банке возможно оформление кредита для приобретения транспортных средств для нужд организации. Полный перечень доступного оборудования зависит от сферы деятельности предприятия и условий финансового учреждения.
«На сегодняшний день ситуация с малым и средним бизнесом крайне нестабильна, поэтому кредитование предпринимателей для банков нельзя назвать выгодным. Процент должников постоянно растет, и нет смысла расширять список программ для них. Будет спрос для их деятельности – будет и предложение от банков»
А. Костин, президент-председатель правления ВТБ
Предприниматели, которым требуются деньги на покупку оборудования или техники для бизнеса, могут воспользоваться несколькими программами кредитования, актуальными в банках на данный момент.
По программе «Экспресс-залог» ИП или ООО могут оформить заем в рекордно короткие сроки – на рассмотрение заявки уходит не более двух дней. Остальные условия выглядят следующим образом:
- Ставка – от 15,5%.
- Срок – до 4 лет.
- Сумма – от 300 000 руб. до 5 000 000 руб.
- Комиссии отсутствуют.
Если заемщик является клиентом банка, ему может быть предложена сниженная процентная ставка. Для остальных категорий возможно установление до 17,5% годовых.
Второй по популярности банк выдает залоговые кредиты со ставкой от 10,9%. Здесь можно получить от 850 000 руб., максимальная сумма ограничивается стоимостью предмета залога.
Основное требование к заемщику – ведение успешной деятельности не менее 12 месяцев. Понадобится предоставление налоговых деклараций.
Процентные ставки здесь устанавливаются индивидуально. Самые удобные условия предлагаются только действующим клиентам банка.
| Срок | До 180 месяцев |
| Сумма | До 180 000 000 руб. |
| Привилегии | При необходимости можно попросить отсрочку по платежам на срок до 1 года |
Если хочется купить новую технику или пополнить оборотные средства, обращение в ЮниКредит Банк позволит это сделать в короткие сроки – за три дня с момента подачи заявки.
- Сумма ограничивается 73 000 000 руб.
- Обязательно поручительство.
Преимущество кредитования здесь заключается в возможности составления индивидуального графика погашения долга и предоставления отсрочки в случае необходимости. Обстоятельства должны быть подтверждены документально.
Если предпринимателю или ООО требуется предоставление кредитной линии с овердрафтом или займа на приобретение техники, услугу можно получить в Бинбанке.
Проценты переплаты зависят от суммы задолженности и определяются индивидуально для каждого. Минимальный размер кредита – от 300 000 руб. При оформлении потребуются поручители.
Чтобы получить целевой заем, необходимо выполнить несколько действий:
- Подать заявку на официальном сайте выбранного банка, по телефону горячей линии или лично в офисе.
- Дождаться звонка менеджера для согласования даты визита в офис с целью предоставления анкеты и других документов.
- Получить предварительное одобрение кредитора.
- Заключить договор купли-продажи с продавцом оборудования.
Деньги перечисляются продавцу безналичным переводом на банковский счет, на руки заемщику не выдаются.
Для получения положительного решения заемщик должен соответствовать требованиям финансового учреждения, для каждого они индивидуальны. Рассмотрим на примере Сбербанка:
- Регистрация в качестве ООО или ИП.
- Возраст – от 21 до 70 лет.
- Срок предпринимательской деятельности – от 1 года.
- Наличие расчетного счета в Сбербанке.
Если расчетного счета на момент подачи заявки у клиента нет, он открывается в банке, выдавшем кредит.
Для рассмотрения заявки по кредиту заемщик должен предоставить в банковский офис паспорт, учредительные или регистрационные документы, документацию по хозяйственной деятельности.
Если от имени заемщика действует законный представитель, потребуется нотариально заверенная доверенность.
Вопрос №1. На что обратить внимание при подписании кредитного договора?
Банки любят устанавливать скрытые комиссии. Как правило, они указываются в договоре мелким шрифтом. Также важно изучить пункты, помеченные «звездочками»: как правило, после прочтения сносок становится понятным, что условия кредитования могут оказаться невыгодными.
Перед подписанием рекомендуется ознакомиться с графиком погашения долга и суммой переплаты.
Вопрос №2. Что делать, если техника вышла из строя, а кредит еще не выплачен?
Некоторые банки обязывают заемщиков приобретать договоры страхования имущества. В таком случае при выходе оборудования из строя и невозможности уплаты долга кредит будет погашать страховая компания. Обязательство по оплате ремонта также может быть возложено на нее при наличии страхового случая.
Также на оборудование компаниями-поставщиками обычно дается гарантия на несколько лет. Если оно является технически сложным, при обращении клиента продавец отправит его на экспертизу, и впоследствии обязан будет либо поменять его на новое, либо вернуть деньги.
Для приобретения оборудования для предпринимательской деятельности в кредит достаточно изучить самые выгодные банковские программы и выбрать наиболее подходящую из них. Процент одобрений по ним весьма велик, поэтому технику удастся купить буквально через несколько дней после подачи анкеты.
Новая техника/оборудование, приобретаемые в рамках программы
Соотношение
(собственное участие+кредит),%
11) Системы резервного энергоснабжения:
- бензиновые электростанции;
- дизельные электростанции;
- газопоршневые электростанции
12) Деревообрабатывающее оборудование:
- для производства обрезной доски;
- для производства погонажных изделий;
- для производства клееного бруса;
- для переработки древесных отходов в биотопливо-брикеты, пеллеты.
Новыми являются техника/оборудование, не находившиеся в эксплуатации, период от года выпуска которых до даты подписания договора купли-продажи не превышает 2 года.
Кредитование приобретения роботов-дояров и установок орошения жидкими стоками животноводческих комплексов осуществляется при условии заключения Соглашения о способе обеспечения исполнения обязательства, предусматривающего механизм обратного выкупа оборудования Продавцом у Заемщика (за исключением тех случаев, когда данное оборудование приобретается у зарубежных Продавцов).
Бывшая в употреблении техника, приобретаемая в рамках программы
Бывшей в употреблении техникой является: техника, реализуемая последующим после первого пользователем или техника, реализуемая первому пользователю, не находившаяся в эксплуатации, период от года выпуска которой до даты подписания договора купли-продажи превышает 2 года.
Условием кредитования под залог б/у техники является обязательное подписание Соглашения о способе обеспечения исполнения обязательства, предусматривающего механизм обратного выкупа б/у техники продавцом у Заемщика. При приобретении б/у техники у зарубежного продавца механизм обратного выкупа не применяется.
Аванс должен оплачиваться из собственных средств заемщика в денежной форме; зачетом средств за утилизацию старой техники/оборудования, предоставляемым в виде скидки с цены новой единицы техники/оборудования, приобретаемой Заемщиком, и покрывающего всю величину аванса или его часть, с подтверждением данного факта продавцом Банку в письменном виде.
- Сумма от 2 000 000 до 999 000 000
- Срок от 6 мес. до 120 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 300 000 до 10 000 000
- Срок от 1 мес. до 84 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 500 000 до 10 000 000
- Срок от 1 мес. до 60 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 200 000
- Срок от 1 мес. до 60 мес.
- Возраст от 18 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 120 часов
- Сумма от 100 000 до 150 000 000
- Срок от 1 мес. до 144 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 500 000 до 5 000 000
- Срок от 12 мес. до 60 мес.
- Возраст от 25 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 500 000 до 100 000 000
- Срок от 6 мес. до 120 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 300 000 до 100 000 000
- Срок от 12 мес. до 60 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
- Сумма от 3 000 000 до 250 000 000
- Срок от 1 мес. до 180 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 120 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 300 000
- Срок от 12 мес. до 48 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 100 000 до 100 000 000
- Срок от 6 мес. до 60 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 100 000 до 100 000 000
- Срок от 1 мес. до 60 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 300 000 до 6 000 000
- Срок от 1 мес. до 60 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
- Сумма от 100 000
- Срок от 6 мес. до 180 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
- Сумма от 100 000
- Срок от 1 мес. до 84 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
- Сумма от 500 000 до 100 000 000
- Срок от 12 мес. до 120 мес.
- Возраст от 21 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 100 000
- Срок от 12 мес. до 60 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 120 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 500 000
- Срок от 6 мес. до 84 мес.
- Возраст от 18 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 120 часов
- Сумма от 1 000 000 до 10 000 000
- Срок от 12 мес. до 60 мес.
- Возраст от 18 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
- Сумма от 100 000 до 20 000 000
- Срок от 1 мес. до 120 мес.
- Время рассмотрения до 120 часов
- Сумма от 1 000 000 до 20 000 000
- Срок от 12 мес. до 60 мес.
- Возраст от 21 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 120 часов
- Сумма от 100 000 до 15 000 000
- Срок от 12 мес. до 60 мес.
- Время рассмотрения до 120 часов
- Сумма от 10 000 до 15 000 000
- Срок от 13 мес. до 60 мес.
- Возраст от 25 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
- Сумма от 300 000
- Срок от 1 мес. до 84 мес.
- Возраст от 25 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
- Сумма от 500 000 до 15 000 000
- Срок от 13 мес. до 84 мес.
- Возраст от 25 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 1 000 000 до 200 000 000
- Срок от 12 мес. до 120 мес.
- Возраст от 23 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 1 000 000 до 70 000 000
- Срок от 6 мес. до 84 мес.
- Возраст от 23 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 1 000 000 до 70 000 000
- Срок от 6 мес. до 120 мес.
- Возраст от 23 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 250 000 до 7 000 000
- Срок от 6 мес. до 60 мес.
- Возраст от 23 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Для успешного ведения бизнеса требуется постоянное капиталовложение, особенно на приобретение или обновление производственного оборудования. Поэтому многие банки России предлагают финансовую помощь малому и среднему бизнесу, в виде кредита на покупку оборудования для бизнеса. Просмотреть выгодные кредитные предложение и оформить кредит для бизнеса онлайн можно на нашем портале.
Кредит на оборудование малому бизнесу позволяет приобрести транспортные средства, специальную технику, оборудование. Различные банки предлагают разные условия и предъявляют собственные требования к клиентам, поэтому очень важно изучить несколько кредитов малому и среднему бизнесу и выбрать максимально удовлетворительное для поставленных целей. На покупку оборудования требуется большая сумма кредитных средств, поэтому необходимо рассмотреть основные параметры кредита по таким критериям:
- Сумма кредитного лимита.
- Срок кредитования (на короткий срок выгоднее взять овердрафт для малого бизнеса).
- Процентные ставки.
- Возможность досрочного погашения задолженности.
- Штрафы и комиссии за досрочное погашение кредита.
- Сумма первого взноса.
- Срок внесения первого взноса.
- Сумма ежемесячного платежа.
- Возможность индивидуального графика погашения.
Оформить кредит под оборудование у ведущих банков России можно на нашем сайте. Для этого необходимо отправить электронный запрос в выбранное финансовое учреждение и дождаться решения банка. При положительном ответе, сотрудник кредитной организации назначит время встречи для подтверждения наличия всех указанных документов и обсуждения деталей получения кредита.
detector