14 марта 2017 г., 16:15
Виталий Соловьёв, управляющий Дмитровским филиалом банка «Возрождение»:
– Овердрафт – это кредитование банком расчетного счета клиента.
Овердрафт позволяет предпринимателям и юридическим лицам оперативно закрывать потребности в пополнении оборотных средств, которые могут возникнуть в ходе ведения финансово-хозяйственной деятельности. По сути, это некий «кредитный кошелек», привязанный к расчетному счету клиента. Если контрагент задержал оплату счета, и на счету нет денег, благодаря овердрафту, предприниматель может заплатить поставщику, выплатить заработную плату и оплатить налоги, не бегая по друзьям в поисках займа и не оформляя срочную заявку в банк. К сожалению, не все банки предоставляют овердрафное обслуживание, это требует определенного уровня технологичности банковских систем. Лучшее предложение на рынке сегодня – когда лимит овердрафта составляет 50% от среднемесячного оборота бизнеса компании. Банков, которые предоставляют такой лимит не много, но они есть. Преимущественно это те финансовые организации, которые ориентированы на работу с сегментом МСБ.
Овердрафт – безопасный банковский продукт, просто необходимо не забывать следить за состоянием вашего счёта и не пропускать срок погашения. Если банк правильно рассчитал лимит овердрафта, исходя из частоты и величины денежных поступлений на расчетный счет, предприниматель даже не замечает, каким образом и когда происходит погашение транша овердрафта, так как средства, поступившие на расчетный счет, автоматически списываются в погашение выбранного лимита.
Овердрафт — это одна из банковских услуг, которая позволяет использовать больше средств, чем имеется на счете.
Помимо физических лиц, кредитом овердрафт также могут воспользоваться юридические — индивидуальные предприниматели (ИП), представители малого бизнеса, предприятия.
Разберемся, что представляет собой эта услуга, и на каких условиях можно ею воспользоваться.
Овердрафт — заем, который банк предоставляет юридическому лицу при нехватке на его расчетном счете собственных средств. Иными словами, это перерасход.
Этот вид заимствования краткосрочный, и выдается в рамках конкретной суммы, которая в каждом случае определяется индивидуально.
Такой кредитный продукт выдается клиенту на срок до одного года, под поручительство физических лиц, которые являются владельцами компании либо других юридических лиц, тем или иным образом, имеющим отношение к потенциальному заемщику.
Страхование не является обязательным, но важно помнить, что заём должен быть погашен в оговоренные сроки, а при несвоевременности уплаты будут начисляться штрафы.
Плата за использование перерасхода включает в себя сумму, перечисляемую при открытии лимита и процентную ставку, которая определяется индивидуально.
Процентные ставки, суммы, требования и необходимые пакеты документов могут отличаться в зависимости от конкретного банковского учреждения.
Чтобы использовать овердрафт, юридическому лицу нужно иметь расчетный счет в конкретном банке, иметь положительную кредитную историю и существовать не менее года. Поручителем будет являться один из учредителей.
Также потребуется определенный набор документов. Обычно это ходатайство на получение займа, информация о задолженностях компании и сведения относительно финансовой деятельности компании за последний год работы.
С учетом предоставленных сведений представители банка рассчитывают лимит, который заемщик может использовать на период действия договора.
Какой банк даст овердрафт малому бизнесу? Многие банки предлагают такой кредитный продукт для представителей бизнеса. Вот несколько предложений:
Сбербанк предлагает услугу как представителям малого бизнеса, так и крупным предприятиям независимо от отрасли. Требование — обслуживание в этом учреждении.
Действует специализированная программа «Бизнес-Овердрафт», в соответствии с которой клиенты могут получить финансирование размером до 17 000 000 рублей для пополнения кассовых разрывов и ведения операционной деятельности.
Используя овердрафтные средства, предприятия имеют возможность погашать задолженности перед контрагентами, проводить платежи в счет аренды, делать закупки товара и так далее.
В качестве обеспечения личное поручительство владельцев компании, ее первых лиц из руководства.
Услуги овердрафтного кредитования для владельцев малого и среднего бизнеса предлагает ВТБ24.
Кредит предоставляется на год или два, и обязательное условие при этом — погашение задолженности в течение 60 дней с момента возникновения.
А также существует возможность кредитования новых клиентов, для чего потенциальные заемщики должны предоставить оборотную ведомость, представленную обслуживающим банком.
Преимущество предложения от ВТБ в том, что задолженность не нужно погашать каждый месяц, а также существует возможность постепенного увеличения лимита, если обороты будут переведены на открытые в банковском учреждении счета.
Размер лимита определяется индивидуально и не может превышать до 50% величины оборотов. Процентная ставка составляет 11%.
Альфа-банк предлагает разные условия кредитования для разных категорий клиента. Об этом вы можете прочитать в отдельной статье.
Новые клиенты получают ограниченные возможности.
Договор заключается с юрлицом на 12 месяцев, и клиент при этом должен оплатить комиссию за установку лимита, которая составляет 1% от общего размера и не меньше 10 000 рублей.
Общий размер лимита составляет до 10 000 000 рублей, процентная ставка — 15%.
Все подробности об условиях, правилах и оформлении овердрафта вы узнаете из наших статей:
Такое банковское предложение имеет немало преимуществ для малого бизнеса, предприятий, индивидуальных предпринимателей.
Заключаются достоинства в следующем:
-
Ресурсы могут использоваться для любых целей: для закупки оборудования, приобретения складов, расчетов с сотрудниками партнерами, реконструкции и так далее. При таком виде кредитования банки не отслеживают движения финансов, потому, можно сказать, что это бизнес-кредит с широкой направленностью. Залог не требуется, потому при неплатежеспособности фирма не потеряет свое имущество. Процентные ставки относительно невелики. Период действия договора регулируется. Вначале учреждение выдает овердрафт на конкретный период, обычно несколько месяцев. По истечении этого срока заемщик может запросить продление договора. Для получения кредита обычно не нужен поручитель, в особенности если предприятие прибыльное, и его кредитная история хорошая.
Если же говорить о недостатках, то стоит выделить следующие моменты:
-
Иногда банки устанавливают обязательные начальные выплаты, которые составляют 7-8% от суммы кредита. Потому перед заключением договора нужно очень внимательно изучить все условия. Если к моменту окончания договора, который клиент не планирует продлевать, нет полной суммы займа вместе со стандартным процентом, но невысокая ставка может очень сильно вырасти. Выдав средства, банковское учреждение будет отслеживать компанию в течение всего срока действия договора. Потребуется отправление справок и отчетов о материальном состоянии организации.
Но нужно помнить, что это кредит, а значит, его необходимо погашать своевременно и помнить о своих обязательствах, иначе компания рискует попасть в серьезную долговую яму.
Воспользуйтесь финансовыми услугами надежного партнера – Сбербанка России. С помощью кредита «Бизнес-Овердрафт» у вас появится возможность на привлекательных условиях получить денежные средства при их недостатке на счете для осуществления расходных операций.
Кредит «Бизнес-Овердрафт» открывается к счетам клиентов, открытым в ПАО Сбербанк. При расчете суммы кредита учитываются обороты по счетам, открытым в ПАО Сбербанк и в других банках.
Кредит «Бизнес-Овердрафт» Сбербанка России предоставляется индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой не более 400 млн рублей.
- Обратитесь в кредитующее подразделение Сбербанка России. Специалист банка назначит встречу, ознакомит со списком документов, необходимых для получения кредита, и ответит на ваши вопросы.
- На встрече совместно со специалистом Сбербанка заполните анкету на получение кредита и передайте пакет необходимых документов, договоритесь о времени посещения специалистом банка вашего бизнеса.
- После проведения анализа финансово-хозяйственной деятельности вашего бизнеса Сбербанк примет решение о предоставлении кредита.
| Срок кредитования | До 12 месяцев |
| Срок траншей | От 30 до 90 календарных дней |
| Процентная ставка | |
| Валюта кредита | Рубли РФ |
| Сумма кредита | От 100 000 рублей — для сельхозпроизводителей, от 300 000 рублей — для остальных Заемщиков. Максимальная сумма кредита до 17 000 000 рублей |
| Обеспечение | Поручительство физических лиц — основных владельцев бизнеса, а также юридических лиц, взаимосвязанных с Заемщиком |
| Плата за открытие лимита овердрафтного кредита | 1,2% от установленного Лимита овердрафтного кредита, но не менее 8,5 тыс. руб. и не более 60 тыс. руб. |
| Страхование | Не обязательно |
| Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов | 0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа |
1 Данная процентная ставка действует при сроке кредитования 12 мес. Итоговый размер процентных ставок устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика, срока и суммы кредита. Подробную информацию о кредитных продуктах ПАО Сбербанк для малого бизнеса, условиях кредитования и документах, необходимых для получения кредита, вы можете получить в отделениях банка, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.