Что делать, если у вас плохая кредитная история, но нужно снова взять деньги взаем у банка? Теперь уже поздно говорить о том, что добросовестным плательщиком надо было быть раньше. А на то, чтобы снова продемонстрировать себя, как человека достойного, уйдет долгое время — вашим искренним словам банк уж точно не внемлет.
Так где же еще можно взять кредит с плохой кредитной историей (подробнее) , если с такими клиентами банки не горят желанием работать?
Можно получить заем под проценты у частного лица, но если человек занимается ростовщичеством на постоянной основе, то полагаться на него вряд ли стоит. Также существуют микрозаймы, которые выдаются на короткое время. Если вы не будете выплачивать деньги на протяжении длительного срока, то проценты набегут огромные.
Но есть и некоторые известные банки, которые тоже дают кредиты тем, у кого плохая кредитная история. Правда, процентная ставка будет чуть более высокой, но все-таки это более приятная перспектива, чем обращение к сомнительному кредитору-частнику.
В числе таких банков — действительно заметные имена. Например, Ренессанс Кредит выдает деньги и кредитные карты бывшим должникам. Также с провинившимися кредиторами могут работать Траст и Тинькофф, причем последний предпочитает вообще не отказывать клиентам. Правда, чем больше риск, тем больше процент и тем меньше сумма, которую можно получить взаймы.
Если все-таки решились обратиться в микрозаймы, то выбирайте проверенную организацию. Фирмы-однодневки, которые могут «подарить» ваш долг кому-то еще — не лучший вариант. Сначала почитайте отзывы в интернете и узнайте, как долго организация находится на рынке, и только после этого можете воспользоваться ее услугами. Благо, небольшие кредиты выдают сейчас многие, и выбор у современного человека имеется.
Как взять кредит с плохой кредитной историей
Как получить кредит на открытие бизнеса
«Берешь кредит – продаешь себя», – полагает генеральный директор компании «Евракрафт» Виктор Титлинов. За 15 лет в бизнесе он обращался в банки.
Онлайн кредит
Получить кредит через интернет сегодня может каждый. Многие кредитные организации, включая даже такие популярные банки, как ВТБ или Альфа-банк, дают.
Закрываем кредит правильным способом
Так уж оказалось что получить кредит наличными в челябинске (далее) намного проще, чем потом его полностью закрыть. И для того что бы после того как.
Кредит и другие способы найти деньги на свой бизнес
Открыть свое дело желают многие люди. В мечтах они легко создают свой прибыльный бизнес. Когда приходит время исполнения задуманного, у этих.
Микрозаймы – легкий способ получить небольшую сумму
Всем наверняка известна ситуация, когда срочно нужна небольшая сумма. Достать её негде, до зарплаты еще далеко, а банки наотрез отказываются.
Категория: | Опубликовано 15.02.2014
Чаще всего, чтобы организовать бизнес или развить его, необходимо получить кредит. Это в ряде случаев сделать достаточно сложно, так как абсолютно все банки стараются минимизировать риск безвозвратной утраты средств и требуют от предпринимателей весомые доказательства платежеспособности. В этой статье мы постараемся разобраться, как взять кредит для бизнеса без залога, если не работаешь или даже с плохой кредитной историей.
Кредитование – чуть ли не единственный способ получить стартовый капитал, чтобы открыть бизнес с нуля . Также это источник инвестирования его развития. Но далеко не каждому желающему банк выдаст заветные средства. Вероятность взять инвестиционную поддержку зависит от:
- запрашиваемой суммы инвестиций;
- наличия у претендента имущества, работы;
- уровня доходов;
- наличия непогашенных кредитов.
Все вышеперечисленное – наиболее весомые для банка моменты. Но их можно обойти и получить кредит для ИП. Что для этого нужно, что делать и какие моменты учесть, чтобы не отказали в инвестиционной поддержке?
Чтобы взять кредит на открытие бизнеса, следует позаботиться о кредитной истории. В ней должна быть отображена положительная динамика. Даже несколько незначительных просрочек платежей могут стать причиной отказа в выдаче денег. Причем утаить эту информацию не получится, так как электронные базы данных позволяют банкам моментально вносить информацию о малейших нарушениях клиента.
Если эти нарушения станут причиной отказа в выдаче кредита, клиент может обратиться в предыдущий банк с просьбой разобраться в ситуации. Вполне возможно, что если погрешность незначительна, то она будет удалена из кредитной истории.
Многие полагают, что взять займ с плохой кредитной историей невозможно. Это ошибочное мнение, тут все зависит от политики банка. Он может выдать кредит на бизнес безработному, без поручителей, если у него имеется залоговое имущество адекватное по стоимости сумме займа.
Кроме того, динамику кредитной истории можно выровнять – взять несколько небольших потребительских или микрокредита и своевременно выплатить их. Это сделает кредитную историю более привлекательной.
Внимание! Так же как и с плохой кредитной историей, банки неохотно дают кредит человеку без нее – тому, кто пользуется данной услугой впервые. Поэтому лучше всего перед тем, как организовывать бизнес не помешает создание положительной кредитной истории путем оформления и своевременной выплаты нескольких займов.
В последнее время государство оказывает поддержку малого бизнеса и предприятия средней руки. Это дополнительные рабочие места, которые в определенной степени снимают нагрузку с государства, налоги, а соответственно рост экономических показателей, в частности ВВП. Поэтому правительство разрабатывает и внедряет специальные инвестиционные программы. По ним можно взять кредит для создания бизнеса или на развитие уже действующего предприятия по упрощенной, льготной схеме. Это касается:
- Условий кредитования – процентной ставки, она меньше, чем в стандартных программах, а также увеличенные сроки возврата.
- Бюрократических процедур – возможность получения денег без справок, на основании паспортных данных. Некоторые банки сегодня предлагают клиентам дистанционное обслуживание, что дает возможность взять кредит, не выходя из дома.
- Требований к заемщику – в некоторых случаях можно получить деньги и организовать свой бизнес, даже если не работаешь и без залога. В этом случае необходим подробный бизнес-план , включающий глубокие экономические исследования, которые должны убедить представителей банка в том, что вложения средств будут выгодными. Это должна быть беспроигрышная бизнес-схема.
Помимо государственных, существуют частные программы кредитования. Зачастую, чтобы ими воспользоваться, будущий или действующий предприниматель должен предоставить банку исчерпывающие доказательства своей платежеспособности. Тут без справки НДФЛ, залогового имущества и поручителя не получится взять кредит для малого бизнеса.
Стоит учесть, что неохотно дают займы тем, кто работает с единым налогом. Это обусловлено высокими рисками реализации мошеннических схем. К примеру, открывается предприятие-однодневка на подставное лицо, которое берет кредит и просто исчезает.
Внимание! Необходимо тщательно изучать финансовые новости, а также рынок кредитования. Это позволит получить финансовую поддержку для бизнеса на наиболее выгодных условиях.
Предприниматель может без проблем организовывать и развивать бизнес, если решит взять потребительский кредит. При этом банку все равно, куда расходуются средства, главное, чтобы заемщик своевременно погашал свои долговые обязательства – осуществлял выплаты.
Нецелевое использование полученных денег является уголовно наказуемым деянием, если средства выделенные на реализацию крупного проекта были уведены в тень, а выплаты по займу не поступали.
Также следует отметить, что взять кредит можно вообще без предоставления каких-либо данных. Это схема, которую трудно, но возможно осуществить. Необходимо найти человека, который предоставит свои данные, оформит на себя кредит. При этом его будет выплачивать тот, кто организовал бизнес.
Заинтересовать человека можно статусом партнера и возможностью получать в дальнейшем часть прибыли или предложить ему в качестве залога имущество. Такая схема станет хорошим вариантом расчета по долговым обязательствам.
Вот мы и рассмотрели советы о том, как взять кредит для бизнеса и что для этого нужно будущему предпринимателю. Надеемся, предоставленная информация пригодилась вам в решении данного вопроса!
Будет полезно прочитать:
- Как самому открыть ИП
- Как выбрать хорошее название для фирмы
- Как стать успешной бизнес-леди
—>
Сегодня программы кредитования малого бизнеса — предпринимателей и ООО — с разным успехом реализуют многие российские банки, и федерального и регионального масштаба. Более того, есть банки, которые практически объявили кредитование малого и среднего бизнеса своим приоритетным видом деятельности.
Такие кредитные организации нередко предлагают предпринимателям не просто займы, а полноценные целевые кредитные программы, которые составляются с учетом конкретных потребностей и особенностей каждого отдельно взятого предприятия.
Вы можете взять бизнес-займ и на 100 тысяч рублей, и на несколько миллионов — все зависит от масштаба дела и наличия ликвидного обеспечения по кредиту. Кстати, по данным банкиров, средняя сумма бизнес-кредита для малого бизнеса в 2014 году составляла порядка 1,5 млн рублей.
Краткосрочные текущие задачи решаются благодаря овердрафту — когда при недостатке средств на расчетном счете организации для осуществления текущих платежей банк восполняет этот недостаток за счет собственных средств в пределах установленного лимита. Как правило, банки предоставляют овердрафты своим постоянным клиентам.
Долгосрочные инвестпроекты малый бизнес может решить за счет так называемых кредитных линий, открываемых на несколько лет. Так, один из самых «длинных» инвестиционных кредитов для малого бизнеса предлагает МДМ-Банк – на срок до семи лет заемщик может получить до 60 миллионов рублей.
Используя другой продукт — коммерческую ипотеку, предприниматель может приобрести в кредит коммерческую недвижимость (производственные здания, помещения под офис, склад, магазин и т.п.). Программы лизинга для малого бизнеса позволяют на выгодных условиях приобрести основные средства.
То, что заемные деньги помогают развитию бизнеса на начальном этапе, известно всем. Однако многие предприниматели, будучи еще рядовыми физическими лицами, имели неосторожность подпортить свою кредитную историю (например, допустили просрочку платежа). Некоторые «специалисты» утверждают, что получить кредит ИП с плохой кредитной историей нереально. Доля правды в этом, безусловно, есть, однако на самом деле ошибки прошлых лет не всегда становятся непреодолимой преградой на пути к новым кредитам.
Дело в том, что, принимая решение о возможности предоставления кредита, специалисты банка будут проводить детальный анализ финансовых результатов потенциального заемщика за прошедшие месяцы, и если заключение будет положительным, то шансы на получения кредита будут высокими.
И еще один момент: практически все банки неравнодушны к ликвидным залогам. Если у предпринимателя с плохой кредитной историей есть какое-либо ликвидное имущество — квартира, дача, дорогой автомобиль — его можно использовать как залог. Вероятность отказа в этом случае будет минимальной.