Почему вопрос, как взять кредит под залог бизнеса остается таким актуальным и популярным вот уже длительное время? Все дело в том, что это решение многих финансовых проблем в особо трудное время. Конечно же, далеко не каждый предприниматель будет соответствовать всем требованиям и выполнять все условия, но, если перспектива вас заинтересовала, мы поможем разобраться в вопросе.
Каждый потенциальный заемщик должен понимать, что размер ссуды будет зависеть от оценочной стоимости его дела. В принципе, препятствий для получения средств практически нет, ведь залогом может выступить как весь бизнес в целом, так и его отдельные части.
Чтобы получить кредит под залог бизнеса, клиент должен соответствовать и выполнять сразу несколько важных условий:
- Возраст клиента в рамках 21-60 лет;
- дело зарегистрировано больше года назад;
- все документы на используемый транспорт должны быть в порядке (паспорта, ТО, страховка и т.д. на автомобили, мотоциклы, тракторы и пр.);
- в декларациях должна быть информация, указывающая на то, что бизнес приносит доход.
В отдельных случаях сумма займа оказывается очень большой, поэтому клиенты закладывают практически все имущество. Если сумма выдается для расширения оборота продукции, то залогом также может выступить сама продукция, если она не скоропортящаяся и ликвидная.
Предприятие с известным брендом и логотипом, длинным списком постоянных клиентов/заказчиков, а также сразу несколькими точками сбыта будет стоить дороже, чем еще «молодое» дело. Не меньшее значение имеет и репутация фирмы, ее рабочие банковские счета и другие нюансы, касающиеся предпринимательской деятельности. По мнению большинства специалистов, кредит под залог бизнеса нужно брать только в особо сложных ситуациях, когда достаточно большая сумма нужна вам на короткий срок.
Сегодня такой займ получают в нескольких случаях:
- Предприятие уникальное по своей доходности, размеру, бренду или любому другому параметру;
- владельцы имеют компанию, дополняемую тем или иным предприятием.
Советуем вам почитать статью: куда выгодно вложить 500000 рублей?
Не все банки предлагают подобные кредитные программы. Все же, существует несколько финансовых учреждений, которые помогают решить проблему того, как взять кредит под залог бизнеса.
Здесь вам предложат не один, а сразу несколько видов ссуды для представителей, как среднего, так и малого бизнеса. От других они отличаются в первую очередь своими выгодными условиями. Размеры сумм начинаются от 150 000 рублей и достигают отметки в 200 000 000 рублей. Ставки по программам от 12,09%. Обеспечением по ссудам выступает застрахованное корпоративное имущество.
В ВТБ предлагают так называемый «инвестиционный займ». Вы не сможете взять очень большую сумму. Максимальная отметка займа равна 15 000 000 рублей. Но, преимущество в сроках погашения – до 7 лет. Ставка по программе равна от 11,1% годовых. Вы можете рассчитывать на возможность отсрочки выплаты задолженности на 6 месяцев. Без залогового обеспечения тут также можно получить до 15% от общей стоимости ссуды.
Клиенты получают долгосрочные ссуды по программе «Стратег». Ставки по займу разные, в зависимости от индивидуальной ситуации – от 15% до 18% годовых. Максимальная отметка выдаваемой суммы – 30 000 000 рублей. Если в Инвестторгбанк обращаются клиенты со стабильно хорошей репутацией, ставки могут быть снижены при условии хорошей ликвидности объекта. От размера всей суммы взимается 1% за услуги финансового учреждения. 4% снимаются за досрочное погашение долга.
По программе «Кредит-инвест» сроком до 7 лет вам могут выдать сумму до 120 000 000 рублей. При этом ставки будут рассчитываться для каждого клиента индивидуально. Минимальная отметка – 10,5%. Именно на такой процент могут рассчитывать клиенты с надежным экономическим положением и хорошей КИ, если они оформляют договор на сумму не меньше 45 000 000 рублей. Оценка и страхование залога является обязательным требованием и производится за счет самого клиента. Если вы решите погасить ссуду досрочно, то вы заплатите 1-2% комиссионных.
Итак, кредит под залог бизнеса оформляется сроком от 1 года до 7 лет, в зависимости от организации. Сама процедура оформления подобного соглашения длится от одной недели до месяца. В большинстве случаев, сотрудники финансового учреждения выезжают на предприятие, чтобы произвести его оценку. В зависимости от банка и суммы ссуды, средства выдаются под 11-28% годовых. Здесь действует логичное правило: чем большая сумма, тем ниже ставка.
Это актуальная проблема, которую многие называют одним из главных подводных камней. Все банки дополнительно выставляют требование, касающееся ликвидности залогового имущества. Очень часто нуждающийся бизнес предоставляет финансовой структуре свои самые важные объекты, считая, что они будут достойно оценены. А после оценки оказывается, что имущество не ликвидное, а значит, ссуды вы не получаете.
- Примечания
Почти все финансовые учреждения хитрят и вписывают в соглашения очень много различных примечаний. Например, «в случае повреждения….». Это развязывает им руки и позволяет придраться к чему угодно.
- Ставка
Процентная ставка бывает очень высокая. При этом сроки возврата долга очень короткие. Если есть такое несоответствие, то вы рискуете не просто попасть в долговую яму, но и потерять свое дело в один миг.
- Оценка
При проведении оценки специалист учитывает все: от зданий и аппаратуры до «лопаты и веника». Поэтому в случае неоплаты по соглашению, вам не останется ничего.
Хотя такая затея кажется простой, доступной и выгодной, на самом деле она скрывает много нюансов, из-за которых вы можете потерять все свое имущество. Будьте предельно внимательны и еще раз обдумайте, а стоит ли вообще закладывать свой бизнес.
Кредит «Экспресс под залог» предоставляет бизнесу возможность на привлекательных условиях получить финансовую поддержку под залог недвижимого имущества или оборудования.
Кредит «Экспресс под залог» — удобный способ получить средства для решения текущих задач и реализации планов по развитию Вашего бизнеса. Кредит может быть предоставлен индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой до 60 млн рублей.
- Небольшой срок рассмотрения заявки на кредит;
- Повышенная 1 сумма кредита — до 5 млн рублей;
- Срок кредитования — до 4 лет;
- Отсутствие комиссий за выдачу кредита и за его досрочное погашение;
- Возможность оформления кредита по сниженной процентной ставке 2 ;
- Не требуется подтверждение целевого использования Кредита.
- Закажите обратный звонок на сайте или обратитесь в контактный центр Банка по телефонам
8 (800) 555-5-777 для получения дополнительной консультации по продукту и оформления предварительной заявки. - Дождитесь звонка специалиста Банка и договоритесь с ним о времени посещения офиса для заполнения анкеты на получение кредита, передачи необходимого пакета документов и назначения времени посещения специалистом банка Вашего бизнеса.
- После проведения анализа финансово-хозяйственной деятельности Вашего бизнеса ПАО Сбербанк принимает предварительное решение о предоставлении кредита / об отказе в выдаче кредита.
- Получите кредит
Подтверждение цели не требуется
Залог недвижимого имущества, принадлежащего Заемщику и/или Поручителю на праве собственности
Залог оборудования, принадлежащего Заемщику и/или Поручителю на праве собственности
Залог транспортных средств
Поручительство физического лица в зависимости от формы собственности бизнеса:
- для индивидуальных предпринимателей — поручительство физического лица;
- для обществ с ограниченной ответственностью — поручительство собственника бизнеса.
Минимальная сумма кредита
Максимальная сумма кредита
максимальный срок кредитования 3 года 4
Комиссия за выдачу кредита
Залог страхуется по недвижимости, транспорту и оборудованию, а оценивается и регистрируется только по недвижимости
Процентные ставки для стандартных заемщиков, % годовых
Процентные ставки для отдельной категории заемщиков, % годовых
Требования к Заемщику
- Заемщик должен являться индивидуальным предпринимателем или малым предприятием с годовой выручкой до 60 млн рублей.
- Возраст от 21 до 70 7 лет (для индивидуальных предпринимателей).
Требования к бизнесу Заемщика
Срок ведения бизнеса: не менее 12 месяцев.
Требования к Заемщику
Наличие расчетного счета (Расчетный счет должен быть открыт (при его отсутствии) в пределах того отделения, в которое Заемщик обратился за оформлением кредита (Комиссия в соответствии со сборником тарифов Банка).
| Срок рассмотрения кредитной заявки | |
| Порядок предоставления кредита | |
| Порядок погашения кредита |
Погашение основного долга и процентов по кредиту осуществляется ежемесячно. Форма погашения определяется клиентом: равными долями или аннуитетными платежами. |
| Условия досрочного погашения | |
| Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов |
