Такой вопрос, как взять большой кредит для бизнеса, волнует многих начинающих и уже опытных предпринимателей, ведь заемные средства могут помочь существенно развить и улучшить свое дело.
Государство сегодня стремится помочь бизнесменам, так как это экономически выгодно. Во всех развитых странах малый и средний бизнес также имеет хорошую государственную поддержку.
Это действительно правильно, так как открывающиеся предпринимателями организации обеспечивают население новыми рабочими местами, а также наполняют казну государства и выпускают товары, необходимые для страны.
Не стало исключением и наше государство. В банках стали появляться специальные программы, которые направлены на поддержку развития малого и среднего бизнеса.
Итак, как взять большой кредит для бизнеса?
Среди банковских программ для бизнеса можно найти целевые займы, которые выдаются на определенные предпринимательские цели.
Кредитно-финансовые организации сегодня охотно сотрудничают с бизнесменами, которые желают получить небольшую сумму. Банки предлагают таким клиентам краткосрочные займы.
Если же клиенту для бизнеса нужна крупная сумма, то банки открывают для него кредитную линию. Специальные банковские программы, в рамках которых можно получить большую сумму, являются целевыми.
Денежные средства по таким займам могут быть направлены, например, на приобретение автотранспорта, замену оборудования, приобретение основных ресурсов, закупку топлива, тары.
На сегодняшний день процентные ставки по займам, которые выдаются на нужды бизнеса, варьируются в пределах 10-30% годовых. Размер процента определяется для каждого клиента индивидуально, но, как правило, чем выше сумма займа, тем ниже годовая ставка.
Бизнесмены в настоящее время могут получить ссуду на развитие уже имеющегося бизнеса или на открытие нового. Но, к сожалению, на стартап, то есть идею бизнеса, получить денежные средства не получится.
Для получения займа на свое дело понадобится предоставить ценный залог, в качестве которого обычно выступает приобретаемое оборудование. Однако, сегодня кредит на предпринимательские цели можно получить и без залога, обратившись в специальные Фонды, содействующие кредитованию малого бизнеса.
Сотрудники Фонда выступают в качестве поручителей перед банком.
Привлекательные кредиты для бизнеса на текущий момент можно найти в банках: Банк Интеза, Анкор Банк, Банк Жилищного Финансирования.
Давно уже задумываюсь взять большой кредит для бизнеса, открыть какой-нибудь небольшой общепит. Проценты конечно кусаются, но в городе, где я живу, молодежи к сожалению, кроме как в свое дело и податься некуда. Надо побольше все-таки еще почитать про целевые кредиты, не слышала про такие раньше. Еще интересно, а крупная сумма займа это от какой суммы считается?
Я бы не рискнул брать большой кредит для бизнеса, ведь бизнес может и прогореть, а кредит оплачивать все равно надо. Хотя, если есть уверенность в своем бизнесе и светлом будущем, то можно и рискнуть. А вот краткосрочные займы я считаю очень хорошая помощь бизнесмену и самое главное, что риски минимальны. В связи экономикой России на данный момент нужно быть очень аккуратными с кредитами.
Добрый день, подскажите пожалуйста где можно взять кредит под залог приобретаемого имущества(завод) при наличии перспективного бизнес-плана, но нехватке оборотных средств юридического лица?
СОДЕРЖАНИЕ
2. Этапы кредитования крупного бизнеса
Как крупному бизнесу получить кредит?
Рассматривая сложившуюся экономическую ситуацию в стране, становится ясным и понятным тот факт, что экономика страны не может существовать без предприятий разного уровня бизнеса. Конечно, здесь немаловажную роль играют предприятия крупного бизнеса. Именно эти игроки позволяют устойчиво формировать определенную экономическую защиту страны от внешних, достаточно агрессивных факторов. Крупные фирмы, имея свои ресурсы, могут обеспечить как свое развитие, так и поддержать экономический рынок.
В России большая часть крупных предприятий находится за рамками кризисных явлений. Но встречаются и такие холдинги, которые нуждаются в определенном количестве заемных средств. Детально рассматривая текущую ситуацию таких предприятий, остро встает вопрос о кредитовании крупного бизнеса, как средства помощи при финансовых трудностях. В данном случае, имеет место, какое финансирование необходимо для предприятия, краткосрочное или долгосрочное. Краткосрочное кредитование выступает в роли «скорой помощи» или быстрой поддержки для предприятия, когда необходима небольшая сумма и довольно на короткий срок.
Многие банки в данном случае ограничиваются суммой в размере трехсот тысяч рублей и предлагают оформление не более чем на два года. К тому же оформление такого рода экспресс-кредита не требует от предприятия больших затрат как временных, так и денежных. Кредит рассматривается в значительно сжатые сроки при минимально возможном в данном случае пакете документов. Залогом при краткосрочном кредитовании может выступать обременение на товары, находящиеся в обороте.
Если речь заходит о долгосрочном кредитовании, то предприятие наверняка находится в той ситуации, когда ей необходимо развитие. В этом же случае залогом является ее ликвидное имущество. Это может быть недвижимость, оборудование, транспорт, депозиты и ценные бумаги. Банк в свою очередь страхует свои риски, предлагая оформление кредита на более длительное время, до семи лет и, конечно, суммы здесь также значительные. Для того, чтобы оформить долгосрочный кредит от предприятия потребуется не только полный пакет финансовой документации, но и качественно проработанный бизнес-план.
Что касается величины вопроса, то размер процентной ставки зависит от таких факторов как валюта кредита, срока и пакета документов. Также банки для определения конечной процентной ставки могут обращать внимание на те риски, финансирование которых и предполагается с помощью заемных средств банка. Чаще всего, это происходит при инвестиционном кредитовании.
Этапы кредитования крупного бизнеса
1 этап. Подача кредитной заявки в банк на рассмотрение. На данном этапе банк собирает полный пакет документов от предприятия, тем самым пытаясь сформировать полную картину бизнеса и его состояния. Банк и клиент приходят к единому решению относительно суммы, срока, валюты и процентной ставки по кредиту. На основании данных фактов банк выносит предварительное решение о возможности выдачи предприятию крупного бизнеса кредита.
2 этап. На данном этапе на основании принятого решения и пакета финансовых документов банк рассматривает кредитоспособность предприятия как потенциального заемщика. специалистами банка выносится решение о эффективности работы организации, а также ее способности ежемесячно погашать установленные банком проценты. На данном этапе важным является и оценка предполагаемого залога.
3 этап. Кредитная сделка. На данном этапе между клиентом и банком подписывается кредитный договор, котором указаны такие моменты как сумма кредита, срок, процентная ставка и график погашения процентов по кредиту.
4 этап. Исполнение кредитных обязательств. Для дальнейшего развития предприятия этот этап является наиболее важным, так как сотрудничество с банком и своевременная выплата долга позволит предприятию сформировать положительную кредитную историю, а также обеспечить себе дальнейшую поддержку со стороны банка.
Таким образом, кредитование крупного бизнеса как инструмента финансовой помощи является неотъемлемым фактором существования, как самого бизнеса, так и экономики страны в целом, так как именно предприятия этого сегмента бизнеса формируют каркас внутренней экономики.
Copyright © 2017 Все права защищены. Копирование материалов сайта без указания источника — запрещается.
Крупные кредиты для бизнеса могут понадобиться новичкам этой сферы и «бывалым» предпринимателям. Вопрос состоит в том, как их получить, и он волнует многих людей, принявших решение строить бизнес.
В настоящее время государственная политика многих стран мира нацелена на оказание помощи предпринимателям. И это неудивительно, ведь рассматриваемая категория заемщиков играет важную роль в стране, т. к. обеспечивает новые рабочие места, пополняет гос. казну налогами, производит жизненно важные товары для населения.
В связи с этим множество банков предлагает специальные программы, направленные на поддержку предпринимательства.
Так как получить кредитование крупного бизнеса? Среди всех программных продуктов можно выделить займы целевого типа, выдаваемые на решение определенных задач.
В настоящее время финансово-кредитные компании идут навстречу предпринимателям с огромной охотой, предлагая им займы всех видов и вариаций. Если речь идет о внушительных денежных величинах, для таких заемщиков открывается соответствующая кредитная линия.
Средства обычно выдаются на целевое применение и направляются на покупку автомобильного транспорта, смену оборудования, обретение новых материалов, товарных запасов.
В настоящее время процентные переплаты, которые имеют место быть в этом типе финансирования, находятся в пределах 10-30%. Размеры значений определяется для каждого заемщика в индивидуальном порядке, но статистика работает так: чем большая сумма займа предоставляется, тем ниже показатель ставки в год.
Каждый предприниматель может рассчитывать на получение материальной поддержки для развития существующего бизнеса и для открытия новой деятельности. Но на идею получить средства вам не удастся.
Ситуация усложняется тем, что большие кредиты бизнесу подразумевают предоставление ценного залога. Обычно в его роли выступает оборудование, приобретаемое заемщиком для осуществления деятельности.
Но сейчас существует возможность получения подобного кредитования на цели предпринимательства без какого-либо обеспечения. Для этого необходимо сделать обращение в специальные фонды, которые содействуют кредитованию, в роли поручителей будут выступать их сотрудники.
В этом банке наблюдается самый низкий показатель ставки, который составляет всего 9,5% при условии взятия в рублях. Программа носит название «Инвестиционная ссуда».
Сумма займа, на которую можно рассчитывать, равняется 400 000 р. и более, а срок до трех лет. В качестве обеспечения по сделке может выступать имущество, имеющее необходимый показатель ликвидности.
Это – самый щедрый банк, предлагающий идентичный тип кредитования на рациональных условиях. Вы можете получить до 250 млн. р. по ставке от 11,3% в зависимости от индивидуальных условий и ситуаций.
Сроки кредитования в этой ситуации составляют 7 лет. Но применить такие заманчивые возможности на собственном опыте имеют возможность далеко не все, а только те предприниматели, которые осуществляют свою деятельность в регионах присутствия организации.
Обязательным является предоставление залогового обеспечения в виде недвижимого имущества.
Если хотите получить хороший заем без комиссий и с предоставлением минимума персональных данных, можете сделать обращение в Сбербанк. Вы сможете получить ссуду по ставке от 10%, а срок при этом составит до 10 лет.
Минимальное пороговое значение ссуды – 150 000 рублей, а максимальная величина имеет границы только в соответствии с финансовым состоянием клиента.
Если хотите взять заем, который не будет обеспечиваться залогом, можно сделать соответствующее обращение в организацию ВТБ 24. По этому типу ссуды вы сможете рассчитывать на получение до четырех миллионов рублей сроком до 7 лет, показатель ставки при этом составляет 11,1%.
В качестве залогового обеспечения выступают товары, находящиеся в обороте, элементы оборудования, транспорта, недвижимого имущества, залога сторонних лиц.
Эта организация может предоставить неполное залоговое обеспечение по займу, на основании которого клиент вправе рассчитывать на получение 1 млн. р. на самых выгодных условиях. Срок финансирования составляет до 7 лет, а показатель ставки стартует от 11,5%. Размер переплат, кстати, имеет зависимость от суммы и срока, на который вы хотите взять ссуду.
Сотрудничая с данной организацией, вы вправе рассчитывать на получение большого количества преимуществ. К ним относятся выгодные тарифные условия и внушительные суммы до 8 млн. р.
Что касается минимальных сроков, на протяжении которых происходит рассмотрение заявок, они составляют пару часов. Вы вправе рассчитывать на предоставление денег от 1 дня до 10 лет. Организация отличается индивидуальным подходом и удобными формами, по которым выдается кредит.
Порой для получения кредита в качестве обязательного требования выступает присутствие в этом банке персонального счета. Но это хорошо, поскольку к данной клиентской категории все организации относятся лояльно.
Данная организация является брокером и работает на партнерских программах и условиях с большим количеством банков. В связи с этим она может предложить несколько оптимальных кредитных продуктов на выбор.
Вам будет оказана помощь в подготовительных мероприятиях по документам, поэтому вы избежите колоссальных временных потерь. Для каждого клиента гарантированно будет разработана оптимальная стратегия в соответствии с его возможностями и пожеланиями.
Таким образом, мы рассмотрели, где и какие есть варианты обзавестись займом для формирования собственного бизнеса. Есть большое количество организаций, готовых оказать вам посильную помощь и поддержку.