В дополнение к перечисленной бухгалтерской отчетности Вас попросят предоставить из всех банков, где у вас открыты расчетные счета:
1) справку об оборотах,
2) справку о наличии\отсутствии картотеки № 2,
3) справку о ссудной задолженности.
Эти документы лучше запросить в обслуживающих банках заранее (например, сразу как только будет получено «добро» по линии безопасности). Лучше оформить тремя разными запросами, сделать в двух экземплярах, один из которых с отметкой банка должен остаться у вас. В некоторых банках такие запросы можно направлять по системе клиент-банк (или интенет-банк). Обязательно уточните этот момент – это сэкономит вам время на подготовку документов.
Все мы живем в России и прекрасно понимаем, что не всегда бухгалтерская отчетность отражает реальное состояние финансов в бизнесе. Это понимают и в банках. Именно поэтому появилось такое понятие как «управленческая отчетность». Что она в себя включает?
1) Реальные данные о выручке от реализации. Не поступления на расчетный счет, а именно реальный объем реализованных товаров и услуг. От бухгалтерской выручки он, как правило, отличается на величину расчетов наличными денежными средствами (которые по «каким-то» причинами не нашли отражения по кассе), условными взаиморасчетами и т.д. Если управленческая выручка от реализации отличается от бухгалтерской, могут попросить пояснить причины расхождений и «подтверждающие документы». В моей практике в качестве подтверждающих документов принимались рукописные блокноты директора, в котором он для себя фиксировал особые поступления выручки.
2) Реальные расходы на ведение бизнеса: выше уже упоминалась справка о накладных расходах плюс расходы на закуп сырья, материалов и т.д. Сюда, в частности, также можно включать расходы, которые по официальной бухгалтерии не проходят.
На основе этой информации банк будет рассчитывать реальную прибыль, формирующуюся в бизнесе. Если она будет существенно отличаться от бухгалтерской – попросят пояснить.
Если вы как физическое лицо или ИП владеете дорогостоящим имуществом (квартиры, коттеджи, дома, автомобили), то банки наверняка это определят по «особым» базам (даже если вы об этом «умолчите» при подаче документов) и предложат оформить залог на это имущество в качестве обеспечения гарантии возвратности кредита. Для оформления залога вам придется предоставить документы, подтверждающие ваши права владения (и приобретения):
1) Для земельных участков и объектов недвижимости — свидетельства о государственной регистрации права собственности и договора купли/продажи (или дарения, приватизации)
2) Для транспортных средств – копии технических паспортов
Также потребуются документы, подтверждающие вами оплату приобретенного имущества (счета-фактур, платежки, накладные, расписки – но, это как правило, требуется, если собственником является ИП, а не физическое лицо). Если имущество приобреталось в браке – нотариально заверенное согласие супруга на залог или копию брачного контракта (если такой имеется).
Окончательное решение о предоставлении Вам кредита принимается не единолично кредитным менеджером, а кредитным комитетом. Имеет смысл узнать, когда будет заседание кредитного комитета с рассмотрением Вашего вопроса и заранее заказать в налоговой инспекции.
1) справку о состоянии задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами
2) справку об открытых расчетных счетах
3) выписку из единого реестра регистрации индивидуальных предпринимателей
В зависимости от расторопности налоговой эти документы готовятся от трех дней до двух недель. По поводу выписки из ЕГРИП: уточните сразу в банке, необходимо ли вам её запрашивать, т.к. некоторые банки имеют возможность самостоятельно получить эту информацию из налоговой инспекции.
На основании этих документов банк будет проверять кредитную историю, наличие других кредитов, судимостей и пр. Если в вашем бизнесе задействовано несколько учредителей, то сообщить об этом банку во время подачи заявки. Он может рассмотреть вас как группу лиц и предоставить больший кредит.
Преимущественно ИП ведут бухгалтерский учет в упрощенном варианте. С одной стороны это позволит вам не собирать большой пакет документов. Но с другой стороны, их может быть недостаточно, для того чтобы убедить банк в вашей финансовой стабильности. В связи с этим некоторые документы вам предстоит подготовить лично.
Перечень необходимых документов:
- декларация об уплате налогов (за 5 кварталов). Обязательным условием данной отчетности является печать налоговой инспекции. Эти документы подаются вместе с заявлением на получение кредита;
- документы, подтверждающие уплату налога ЕНВД (налога на прибыль);
- список имущества, которое задействовано в бизнесе. Под этим подразумевается оборудование и здания, которые используются в производственной деятельности. В список также можно включать офисную мебель, компьютеры и другую технику. Многие банки размер кредита определяют в зависимости от стоимости имущества, которое может служить залоговым;
- расшифровка дебиторов – список всех, кто вам должен с датами погашения;
- расшифровка кредиторов – список тех, кому должны вы, а также время образования задолженности и сроки ее погашения;
- копии кассовых книг, справки по оборотам и счетам из обслуживающих банков;
- складская справка – список всех товаров, которые на данный момент находятся на складе;
- калькуляции на производимую продукцию или прайсы на выпускаемые товары;
- счет-фактуру с ценами на приобретаемые виды сырья;
- справки о постоянных видах расходов (аренда, зарплата рабочим, оплата коммунальных услуг, транспорт и пр.).
Вместе с бухгалтерской отчетностью необходимо предоставить справку со всех банков, где у вас имеется счет, с информацией по оборотам и задолженности. Лучше всего взять эти справки заранее в трех экземплярах.
Что касается выписки, то некоторые банки могут запрашивать ее самостоятельно, поэтому лучше уточнить в банке, нужно ли вам ее доставать. Если у вас имеется непогашенная задолженность перед бюджетом, то не спешите паниковать. Нередко случается, что в налоговой службе денежные средства с опозданием разносят по лицевым счетам. Чтобы подтвердить оплату вам просто следует приложить к документам копии платежных поручений.
В этом материале мы расскажем про документы для кредита ИП, которые требует большинство финансовых учреждений. Их следует предоставить вовремя составления заявления. Необходимо учесть, что некоторые из нижеперечисленных справок могут не пригодиться (или понадобятся другие) в том или ином финансово-кредитном учреждении.
Итоговый список необходимых документов устанавливает каждая кредитная фирма. Он также зависит от вида кредита. Уточнить его Вы можете на официальном веб-ресурсе, через электронный ящик, по телефону или в офисе банка.
Что нужно в первую очередь?
- заявление о предоставлении кредита;
- копии паспортов кредитозаёмщика и поручителей;
- свидетельство из Госкомстата;
- копия патентов и лицензий, разрешающих ведение некоторых типов деятельности (если нужно в вашем случае);
- копия свидетельства о госрегистрации;
- для тех ИП, кто зарегистрирован в браке, нужны копии (заверенные у нотариуса) брачного договора и паспорта супруги(а).
Документы банковского типа:
- кредитная история (за 1 год);
- приложения по балансу и выписки по движению финансовых ресурсов на расчётных счетах, которые обслуживаются в других кредитно-финансовых учреждениях, за 3-6 месяцев;
- справка, свидетельствующая об отсутствии/наличии ссудной задолженности;
- справка об отсутствии/наличии действующих кредитов, взятых в других кредитно-финансовых учреждениях с печатью;
- если у заёмщика есть один действующий кредит, и он хочет получить новый в другом банке, то ему нужно предоставить копии кредитного договора, договора поручительства и залога.
Документы бухгалтерского типа.
Получить кредит для ИП без справок сейчас очень трудно. Нужно также представить следующие документы бухгалтерского типа, зависящие от формы налоговой отчётности:
- справки НДФЛ;
- кассовую книгу (полгода — один год);
- финансовая отчётность за 2-4 последние отчётные даты (учтите, что в документе, который Вы принесёте в банк, должны быть подробно расписаны ваши кредиторские/дебиторские задолженности с отметкой ИМНС);
- копии деклараций, свидетельствующих об уплате налогов на доход (за 3-4 налоговых периода).
Кроме документов и справок, перечисленных выше, бизнесмену-заёмщику нужно представить финансовые документы. Их перечень может отличаться от стандартного набора в различных финансовых организациях.
Здесь также есть некая зависимость от типа деятельности самой организации. Чаще всего кредитные учреждения просят клиента предоставить копии договоров аренды на спецтехнику, производственное оборудование, транспорт, складские помещения и офисы; документ о накладных расходах организации (минимум – за 3 месяца).
Более того, финансово-кредитные учреждения просят представить список кредиторов/дебиторов; калькуляцию себестоимости товаров, которые производит предприятие и др.