- Москва
- Частным клиентам
- Кредиты
- Кредиты
- Cписок требуемых документов в рамках потребительского кредита без обеспечения
- Заявление-анкета;
- паспорт РФ с отметкой о регистрации;
- документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
- Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя.
Обратите внимание: для продукта «Потребительский кредит на рефинансирование внешних кредитов» со списком необходимых документов можно ознакомиться здесь.
Для развития предпринимательства часто необходимы дополнительные средства. Большинство крупных компаний постоянно берут кредиты. Это всегда новые возможности, которые могут быть использованы для расширения деятельности, поддержания текущей ситуации или выхода из кризиса.
Сбербанк предлагает ряд кредитных продуктов, которые отлично подходят для индивидуальных предпринимателей. Они могут быть предоставлены также частным лицам, но именно их данная организация выделяет среди других, как наиболее удобные и выгодные для ИП.
Поскольку у Сбербанка есть несколько предложений, подходящих для займов индивидуальным предпринимателям, то и общих условия для всех ИП нет. Каждый кредитный продукт подразумевает свои требования.
Предприниматель, которому нужны средства для бизнеса, может взять их в Сбербанке. При этом выбирать наиболее выгодные условия он может сам, потому что предложений сразу несколько.
Если вероятность одобрения невысока, можно выбрать одно из двух:
- Подать одну «общую» заявку, просто на кредитование бизнеса. Это можно сделать онлайн или через отделение банка. Тогда Сбербанк сам предложит свой вариант займа.
- Подать заявки по нескольким интересующим кредитным продуктам вместо одного, чтобы повысить вероятность положительного ответа.
Но даже после одной заявки по определённому кредитному продукту менеджеры с наибольшей вероятностью свяжутся с ИП, чтобы предложить доступные варианты. Вышеописанные способы являются всего лишь подстраховкой для увеличения шансов на одобрение.
Вариантов кредитования для ИП в Сбербанке очень много. Наиболее популярные представлены ниже.
Для ознакомления со всеми кредитными предложениями для малого бизнеса рекомендуем посетить сайт Сбербанка
Кроме вышеперечисленных программ кредитования, в банке есть возможности получения автомобиля в кредит или лизинг, в том числе спецтранспорта. Также доступны программы получения коммерческой недвижимости. Для этих случаев предусмотрены расширенные сроки выплаты — до 10 лет и более. Также подразумевается выдача крупных сумм, например, для транспорта — до 24 млн. рублей. Заявки на такие займы рассматриваются очень быстро, часто не более двух дней. При этом требуется обязательное внесение первоначального взноса, который может составлять 15-25 % от цены приобретаемого имущества.
Оформление кредита для индивидуальных предпринимателей доступно несколькими способами. Можно заказать обратный звонок: менеджер банка перезвонит и внесёт все данные в заявку. Также ИП может сам подать заявку онлайн на сайте. И третий вариант – самостоятельное посещение отделения. Никаких существенных различий в результатах не будет, это всего лишь возможность выбора наиболее удобного способа для клиента.
Поскольку у Сбербанка очень много кредитных продуктов, а также их разновидностей, подходящих для ИП, то и пакет документов для каждого случая может быть разным. При этом есть общий примерный список бумаг, которые нужно предоставлять всем предпринимателям.
- Анкета заёмщика. Заполняется на сайте, если планируется отправка данных через интернет (онлайн-заявка). При личном посещении Сбербанка нужно либо распечатать и заполнить её заранее, либо запросить у сотрудников банка уже на месте.
- Регистрационные и учредительные документы ИП.
- Документы по хозяйственной деятельности.
- Финансовая отчётность.
Помимо вышеперечисленного, в отделении могут запросить дополнительные документы. Поскольку у каждого ИП ситуация, доходы, требуемые суммы и возможности обеспечения очень разные, то и решение выносится индивидуально. Это касается не только ответа по заявке, но и процентной ставки, сроков, выданных средств и так далее. Поэтому нужно быть готовым, в том числе, и к запросу дополнительных документов.
Требования к заёмщикам также могут сильно различаться, в зависимости от того, какой кредит интересует предпринимателя. В большинстве случаев (но не всегда) необходимо, чтобы:
- компания являлась резидентом РФ;
- срок её существования и ведения деятельности был не менее 6-12 месяцев;
- возраст заёмщика был не менее 21-23 лет.
Также могут предъявляться требования к годовому обороту, обычно в контексте «не более N млн. рублей в год», залогу и поручительству.
Большинству ИП кредиты в Сбербанке доступны. Банк более лоялен к предпринимательству, чем к частным клиентам. Даже если с финансами у ИП всё непросто, залогом во многих кредитных программах может выступать коммерческое имущество, в том числе товар. Поэтому при необходимости получения денежных средств хотя бы подать заявку имеет смысл. Ведь именно Сбербанк предоставляет наиболее выгодные условия для заёмщиков.
Тем, кто хочет получить более 10 млн. рублей, стоит ознакомиться с Программой стимулирования кредитования, доступной среднему и малому бизнесу. Некоторые могут по ней взять деньги на более выгодных условиях.
В наше время особую популярность обретает малый бизнес, для открытия и расширения деятельности которого необходимы ресурсы. Зачастую собственных денежных средств недостаточно, что приводит к привлечению дополнительного капитала, которым может выступать кредит.
Рынок финансовых услуг насыщен коммерческими организациями, которые предоставляют кредиты, тем самым усложняя выбор. При выборе банка нужно обращать внимание на его историю и репутацию. Выбор многих останавливается на банке Сбербанк, пункты условий кредитования которого являются приемлемыми для малого бизнеса.
Для дальнейшего получения кредита нужно собрать полный пакет документов, состоящий из оригиналов. От этого зависит доверие банка к клиенту. При подаче документов в банковском учреждении будут сняты их копии.
Сначала заполняется анкета либо в печатном виде, либо написанная от руки, в которой предоставляются личные данные о себе, а также о виде и размере необходимого займа.
При обращении в банк при себе нужно иметь паспорт с регистрацией места прописки либо документ, подтверждающий временную регистрацию места жительства.
Если заемщику не исполнилось двадцати лет, а выбранный вид займа предполагает поручительство, то следует подтвердить родственные связи заёмщика и поручителя, предоставив свидетельство о рождении либо усыновлении. В случае смены фамилии заемщика нужно подтвердить это документом.
Получить кредит для ИП в Сбербанке невозможно без подтверждения финансового состояния заемщика. Для этого заблаговременно следует оформить справку формы 2НДФЛ, где указываются выплаты и удержания из заработной платы за последнее полугодие.
Трудовая деятельность подтверждается копией трудовой книги или трудового договора.
Зачастую работники банка требуют предоставить также дополнительные документы от поручителя, такие как:
- анкета, заполняемая поручителем;
- паспорт;
- военный билет либо документ об отсутствии призыва в армию;
- справку формы 2НДФЛ с указанием доходов за последние три месяца.
При организации собственного дела по модели, которую предоставляет франчайзер, банк имеет право требовать документы, отражающие доверие и одобрение франчайзером:
- перечня приобретаемых активов;
- сотрудничества с субъектом малого бизнеса.
Помимо перечисленного выше, заемщику нужно предоставить банку свидетельство с налоговой службы. Также подать оригинал лицензии, если она имеется. Обязательным документом, влияющим на доверие, для подачи в банк выступает свидетельство о госрегистрации в реестре индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).
Сбербанк выдает кредит на открытие и дальнейшее развитие собственного дела клиентам, приобретающим франшизу во франчайзинговой сети.
Для начинающих предпринимателей действует программа доверия «Бизнес старт», в рамках которой выделено три типа ведения дела от:
- франчайзера;
- франчайзера Harat’s;
- бизнес-план партнера банка.
При выборе первого типа кредит дается в размере 100-3000 тыс. руб. Если ИП выбирает второй тип, тогда размер займа колеблется в пределах 4000-8000 тыс. руб. Согласно третьему – размер кредита находится в промежутке 100-5000 тыс. руб. Отличия состоят в характере его предоставления и в размере займа.
Кредитные предложения отличаются по времени кредитования банка. Такое отличие обусловлено влиянием следующих факторов:
- типа программы;
- размера займа;
- кредитной истории либо ее отсутствии;
- цели взятия кредита.
Согласно «Бизнес Старту» для начинающих бизнесменов, банком предоставляется долгий период кредитования для развития предпринимательства по франшизе Harat’s, составляющий 60 мес., то есть 5 лет, при 18,5 % годовых. Льготный период при этом составляет один год.
Что касается периодов остальных бизнес-планов, то они имеют различия. Для открытия дела, согласно программе партнера банка, срок кредитования представлен 42 месяцами при ставке процентов в 18,5 %.
Желающим взять кредит для основания бизнеса по франшизе какого-либо известного бренда дается период кредитования составит 42 месяца при ставке около 18,5 %.
Для наглядного изображения отличия моделей следует воспользоваться таблицей, которая приведена ниже.
Условия по кредитам в разрезе моделей бизнеса
| Типы бизнеса | Срок кредитования, мес. | Процентная ставка, % | Сумма займа, тыс. руб. |
| Компании франчайзера | 42 | 18,5 | 100-3000 |
| Компании франчайзера Harat’s | 60 | 18,5 | 4000-8000 |
| Бизнес-план партнера банка | 42 | 18 | 100-5000
В Сбербанке существует отдел, который называется кредитный комитет. Сферой деятельности выступает просмотр и анализ кредитных заявок ИП. Передаче пакетов документов в такое подразделение предшествует рассмотрение его кредитным экспертом. Рассматривая заявки заемщиков, кредитный комитет анализирует все факторы влияния на рентабельность будущего бизнеса, оценивает заемщика со стороны рисков, взвешиваются предполагаемые расходы и доходы.
Основные моменты, влияющие на принятие решения комитета:
Кроме перечисленных факторов, имеют место прочие, прямо не касающиеся ИП. Факторы вытекают из-за процессов, протекающих в банке.
Они могут быть довольно разными. Зачастую банковское учреждение не поясняет свой отказ в кредитовании ИП. Ниже приведены типичные причины отказа и пути его недопущения. Если потенциальный заемщик не предоставил банку финансовый расчет прибыльности будущего бизнеса, требующего денежной поддержки в форме кредита, вполне вероятен отказ со стороны банка. Для избежания отрицательного ответа заемщику нужно должное внимание уделить написанию и должному обоснованию плана бизнеса.
Еще одной причиной отказа банком в предоставлении займа является плохая кредитная история. Выход есть – оформление закладной, в которой залогом может быть ценное дорогостоящее имущество. Если банком отказано в выдаче кредита как субъекту предпринимательской деятельности, можно попробовать взять потребительский кредит. При этом кредите процентная ставка высока, но есть и положительные моменты – требования к заемщику мягче, отношения строятся на условиях доверия, пакет документов минимален. Таким образом, сегодня актуальной проблемой выступает недостаток стартового капитала у многих бизнесменов. И тогда решением такой проблемы является взятие кредита. Сбербанк – банк, поддерживающий малый бизнес, предоставляя ИП займы на доверительных условиях для запуска новых проектов, тем самым стимулирует развитие экономики России в целом. Это крупный банк России, пользующийся поддержкой государства. Подтверждением таких слов выступают данные статистики, которая гласит, что по итогам 2015 года Сбербанк занимает 1-е место среди банков России по количеству выданных кредитов для малого бизнеса. За первое полугодие 2016 года банк выдал на 3,2 % больше кредитов, чем в 2015 году. detector |
