В статье мы собрали условия кредитования малого и среднего бизнеса в банке ВТБ-24. Здесь вы найдете сводную таблицу кредитных предложений и список необходимых документов для ИП и ООО.
Крупные банки предлагают выгодные тарифы по кредитным продуктам, и ВТБ 24 – не исключение. На текущий момент в ассортименте ВТБ 24 доступно 5 кредитов для организаций и частных лиц. Сравним их в следующей таблице.
| Название кредита | Процентная ставка | Сумма | Срок кредитования |
| Коммерсант | 14 — 19% | 500 тысяч – 5 млн рублей | 12-60 месяцев |
| Оборотное кредитование | От 10,9% | От 850 тысяч рублей | До 36 месяцев |
| Инвестиционное кредитование | От 10,9% | От 850 тысяч рублей | До 120 месяцев |
| Оборотный (рефинансирование) | От 10,9% | От 850 тысяч рублей | До 36 месяцев |
| Инвестиционный (рефинансирование) | От 10,9% | От 850 тысяч рублей | До 120 месяцев |
В ВТБ 24 доступны не только классические варианты кредитования в виде разового кредита, возобновляемых или невозобновляемых кредитных линий, но и услуги лизинга. Этот вариант позволяет юридическим лицам и предпринимателям с минимальными усилиями быстро приобрести основные средства.
На текущий момент в лизинг через ВТБ 24 можно приобрести следующее имущество:
- Недвижимость (жилую, коммерческую, апартаменты);
- Производственное, торговое оборудование;
- Транспорт (воздушный, водный, железнодорожный).
Особенность лизинга в ВТБ 24 в том, что услуги доступны по многим программам не только предпринимателям и организациям, но и физическим лицам. Это позволяет получить необходимое финансирование на открытие нового бизнеса с нуля.
Приведем общие условия лизинговых программ ВТБ 24:
- Сумма финансирования от 1 до 500 млн рублей;
- Сроки финансирования до 10 лет для недвижимости, транспорта и до 5 лет — для оборудования. Физическим лицам при оформлении лизинга может быть предоставлена возможность пролонгации договора;
- Минимальный аванс – 10%.
Наличие различных программ кредитования в ВТБ 24 позволяет подобрать оптимальные условия займа с учетом индивидуальных особенностей конкретной фирмы. Кредит для малого бизнеса «Коммерсант» и продукт «Инвестиционное кредитование» для средних и крупных компаний можно использовать на любые цели бизнеса.
Программа «Оборотное кредитование» позволяет покрыть кассовый разрыв или пополнить оборотные средства. Существуют также специальные условия для ИП и организаций на рефинансирование кредитов, полученных в других банках.
Оформляя кредит для бизнеса в ВТБ 24, заемщик должен представить гарантию возврата средств, заложив имеющееся имущество. Исключение составляет только программа «Коммерсант», позволяющая малому и среднему бизнесу получить средства быстро при минимуме формальностей.
Рассмотрим, какое имущество может быть залогом при получении кредита на развитие бизнеса в ВТБ 24:
- Жилая и нежилая недвижимость;
- Земельные участки;
- Автотранспортные средства;
- Товары в обороте;
- Оборудование.
Для ООО и ИП, оформляющих кредит в банке ВТБ 24, предусмотрена возможность обеспечить сумму займа только на 75%.
Большинство кредитных программ банка ВТБ 24 не предусматривает комиссий за выдачу средств. Исключение составляют только возобновляемые кредитные линии, выдаваемые по продукту «Оборотное кредитование». Для них комиссия за оформление составит 0,3%.
Инвестиционное кредитование в ВТБ 24 позволяет получить отсрочку по погашению основного долга сроком до 6 месяцев. В этот период заемщику будет необходимо выплачивать только начисленные проценты в соответствии с индивидуальным графиком погашения задолженности.
Банку перед выдачей кредита необходимо полностью проверить организацию или предпринимателя, подающего заявку. В связи с чем вам потребуется подготовить документы и передать их менеджеру ВТБ 24.
Рассмотрим, какие документы нужны обязательно:
- Анкета (можно заполнить с помощью сотрудника банка);
- Учредительные и регистрационные документы (Устав, свидетельства о регистрации, выписка ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
- Официальная отчетность, подаваемая в налоговые органы;
- Документы, которые могут подтвердить управленческую выручку;
- Договора, заключенные с поставщиками и клиентами;
- Документы, подтверждающие наличие права собственности на основные средства;
- Паспорта всех владельцев бизнеса.
Если выбрана программа кредитования, предусматривающая залог, то потребуется собрать дополнительный пакет документов. Например, на автомобили надо представить оригинал ПТС и СТС, а на недвижимость – свидетельство о регистрации прав собственности или выписку из ЕГРП, договор купли-продажи (иной документ-основание возникновения права собственности), технический паспорт. Полный список документов по залогу достаточно легко найти, зайдя на официальный сайт банка.
Условно весь процесс оформления кредита в ВТБ 24 можно разделить на несколько шагов:
- Подача онлайн-заявки (необязательно, но желательно);
- Подготовка пакета документов и передача его в банк;
- Передача дополнительных документов (если поступил соответствующий запрос);
- Ознакомление с решением банка;
- Подписание договора и получение финансирования в рамках подписанного соглашения.
На официальном сайте клиенту предлагается сразу заполнить заявку на получение кредита для бизнеса. Хотя эта процедура необязательна, но ее рекомендуется пройти. Онлайн-заявка позволяет получить предварительное одобрение, а значит время на подготовку документов и встречи с менеджером будет потрачено не напрасно. Если в процессе заполнения заявки появятся вопросы, то их можно сразу уточнить, набрав номер телефона горячей линии.
Банк рассматривает поступившую онлайн-заявку буквально за несколько часов и принимает предварительное решение. Если компания или предприниматель получили одобрение, то необходимо собрать полный комплект документов и передать его вместе с анкетой менеджеру банка.
Все полученные документы будут проверены, а сведения — проанализированы. Затем банк примет окончательное решение о возможности предоставления ссуды. Если сделка одобрена финансовой организацией, то остается только подписать документы, и финансирование будет произведено согласно условиям соглашения.
Здравствуйте, хочу высказать свое негодование по поводу данного банка.
Брал кредит на три года для ИП под интересный процент 26,5% годовых. Выплатил досрочно в течении полутора лет. Планирую открыть еще один магазин в области, понадобились еще раз деньги. Собрал документы для Сбербанка, справки из налоговой об отсутствии задолженностей и т. д. и т. п. Но все-таки решил обратиться в банк ВТБ 24, думаю раз уже брал у них кредит, платежи платил исправно, никуда не пропадал, были технические просрочки от 1 до максимум 3 дней. Поинтересовался у кредитного менеджера не изменился ли их фактический процент по кредитам для ИП, на что получил ответ, что для вас скорее всего будет ниже и рассмотрим за три дня, максимум пять. и что я ничего не теряю при подаче заявки на кредит.
Оказалось, не всё так просто.
Заполнили заявку, на следующий день принес весь комплект документов и пошел ждать. Ждал, ждал. в итоге заявку подал 17 июля 2013г, документы принес 18 июля 2013, решение по кредиту 29 июля. причем отрицательное, и это при условии, что дополнительно предоставил документы на свою машину, ну, и все необходимые (аренда помещения, телефон по адресу магазина, все мои телефоны). Да, и вот что интересно, 26 июля позвонили из службы безопасности, стандартные вопросы, честные ответы, сказали ждите еще немного, вам позвонят. Пришлось 30 июля самому звонить — оказывается, что я был послан еще вчера. Странно, что ни звонка из банка, ни смс. Теперь для Сбербанка документы заново собирать, так как справки действительны всего 10 дней.
Собственно, в данный банк более ни ногой, чего и другим желаю.
С уважением, Евгений.
Процентные ставки применимы только при заключении договора страхования по программе «Финансовый резерв»
- снижение ставки на 3% — для тех, кто активно пользуется кредитной Мультикартой (Мультикартой Привилегия) с опцией «Заёмщик»;
- фиксированная ставка 11% — для сумм кредита от 500 000 до 5 000 000 рублей.
- сумма кредита от 100 тыс. до 5 млн руб.;
- срок кредита до 7 лет — для зарплатных и корпоративных клиентов Банка, для остальных клиентов — срок кредита до 5 лет;
- без залога и поручителей;
- объединение до 6 кредитов и кредитных карт в один кредит (в том числе полученных в разных банках);
- возможность получить дополнительные средства на любые цели;
- бесплатное перечисление денежных средств в сторонние банки для погашения кредитов.
Сделайте расчёт и заполните заявку на сайте банка. В течение нескольких минут вам придет СМС с предварительным решением банка.
После получения SMS с предварительным одобрением вам необходимо предоставить документы в отделение, которое вы указали при заполнении Заявки. Предоставленные вами документы будут рассмотрены в течение 1-3 рабочих дней, после чего вы получите SMS c окончательным решением банка.
После окончательного одобрения кредита банком:
- подготовьте информацию по кредитам, которые вы будете рефинансировать. Предоставление кредитного договора другого банка не требуется; Реквизиты для перечисления средств в погашение задолженности предоставляются клиентом в устной форме. Информацию можно получить в онлайн-сервисе или колл-центре того банка, который выдал кредит.
- заключите кредитный договор и деньги будут переведены на счета банков, кредиты которых вы рефинансируете, а также на ваш счёт или карту, если вы оформили дополнительные деньги на руки.
- Гражданство Российской Федерации;
- Постоянная регистрация в любом регионе присутствия Банка;
- Подтверждение постоянного источника дохода;
- Среднемесячный доход — не менее 15 тыс. руб.
Рефинансирование предоставляется на погашение залоговых и беззалоговых кредитов в рублях: потребительского кредита, автокредита, ипотеки, а также задолженности по кредитным картам.
- Остаток срока действия кредита (или кредитной карты) – не менее 3 месяцев;
- Погашение задолженности ежемесячно;
- Валюта кредита – рубли Российской Федерации;
- Регулярное погашение задолженности по кредиту (кредитной карте) в течение последних 6 месяцев;
- Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредиту.
Не подлежат рефинансированию кредиты Банка и банков Группы ВТБ, а также ПАО «Почта Банк».
Погашение кредита осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами.
Погашение с помощью сервисов ВТБ
- После того, как вы оформите кредит наличными, мы откроем для вас счет или предоставим карту для удобного внесения платежей. Погасить задолженность вы можете в любом отделении нашего банка. Обратитесь к операционисту и предъявите ему паспорт, вашу банковскую карту или номер личного счета.
- Если у вас есть банковская карта, вы можете погашать кредит, внося наличные в любом банкомате с функцией приема денежных средств. Если для погашения задолженности нужно пополнить счет, это тоже можно сделать с помощью банкомата.
- Для удаленного контроля погашения платежей по кредиту подключите сервис ВТБ-Онлайн. Без визита в отделение. Просто зайдите на сайт online.vtb.ru или скачайте мобильное приложение.
- В ВТБ-Онлайн вы можете настроить автоплатеж. Сервис позволяет переводить денежные средства на счет по графику без вашего участия.
Перевод с карты на карту
Перевод с карты на карту (необходимо учесть 3 дня на перевод)
Другие способы погашения (с комиссией и зачислением за несколько дней)
- в отделении «Почты России»;
- переводом со счёта в другом банке;
- в платежных терминалах;
- через пункты обслуживания сети «Золотая корона» (включает сети салонов «Евросеть», «МТС» (ЗАО «Русская Телефонная Компания»), «Билайн» (ОАО «Вымпелком»), «Кари» и другие).
Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.
- Подайте заявление на досрочное погашение в ВТБ-Онлайн.
- Измените условия выплаты кредита: уменьшите срок или сумму ежемесячного платежа.
- Вы можете предварительно рассчитать изменения в вашем графике в таблице.
- Вовремя внесите сумму досрочного платежа на счет.
- с помощью ВТБ-Онлайн;
- в любом отделении ВТБ;
- по телефону центра клиентского обслуживания;
- в банкоматах ВТБ.
Подключите услугу «Льготный платеж» при оформлении кредита наличными. Это позволит снизить размер первых платежей (до 3-х шт.), которые будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга.
Услуга предоставляется бесплатно при оформлении кредита.
Воспользуйтесь услугой «Кредитные каникулы» по кредиту наличными. Это услуга, позволяющая пропустить один любой плановый платеж каждые полгода (не ранее 6 месяцев с даты выдачи кредита и не позднее 3 месяцев до окончания кредита) в течение действия кредитного договора. Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита.
- Услуга подключается бесплатно при оформлении кредита (в случае, если по действующему кредиту, выданному до 01.09.15, услуга не подключена, необходимо обратиться в дополнительный офис банка).
- Для активации услуги (для пропуска платежа) необходимо обратиться в Колл-центр либо в дополнительный офис банка в любую дату, кроме даты ежемесячного платежа.
Условия активации услуги:
- По кредитному договору отсутствует текущая просроченная задолженность по основному долгу и (или) процентам.
- После активации услуги отказ от этой активации уже невозможен.
Для погашения кредита, выданного в рублях, можно воспользоваться одним из более чем 10 тыс. пунктов обслуживания сервиса «Золотая Корона — Погашение кредитов», в число которых входят ведущие федеральные и региональные торговые сети такие как сети салонов «Евросеть», «МТС» (ЗАО «Русская Телефонная Компания»), «Билайн» (ОАО «Вымпелком»), «Кари» и другие.
При совершении перевода в счет пополнения счета или банковской карты ВТБ (ПАО) необходимо:
- Выбрать ближайший к Вам пункт сервиса «Золотая Корона — Погашение кредитов».
- Уточнить время работы, выбранного Вами пункта.
- Иметь при себе паспорт (вне зависимости от суммы перевода), а также информацию о номере счета или банковской карты, которую Вы желаете пополнить.
- Внести наличные денежные средства через кассу, обязательно проверив реквизиты перевода, заполненные кассиром с Ваших слов и отраженными на предварительном чеке, который Вам предложат подписать.
- Получить и сохранить чек.
Процедура погашения кредита займет у вас около 5 минут, а денежные средства поступят на счет или банковскую карту не позднее 3 рабочих дней (в большинстве случае перевод зачисляется уже на следующий рабочий день).
Внимание! За оказание услуги взимается комиссия.
Получить более подробную информацию о пунктах обслуживания, уточнить ограничения максимальной суммы погашения, размеры взимаемой комиссии, другие условия оказания услуги, а также статус проведенного, но еще не зачисленного на счет/карту перевода можно: на сайте www.credit-korona.ru и по тел. (круглосуточно).
Услуга «Золотая Корона — Погашение кредитов» предоставляется РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия
В отделении «Почты России» вы можете погасить потребительский кредит, который был выдан в рублях. Оформляйте переводы денежных средств для погашения задолженности дней до момента завершения платежного периода.
Для погашения кредита оформите бланк почтового перевода. Его можно взять в любом отделении банка ВТБ. Укажите ваши реквизиты и сумму платежа. После внесения суммы платежа и комиссии за перевод, возьмите у оператора квитанцию об оплате.
Размер комиссии за перевод денежных средств уточняйте в отделениях «Почты России».
Клиенты, оформляющие кредит наличными, могут заключить договор страхования жизни и здоровья заемщиков «Финансовый резерв».
Программа страхования является полностью добровольной и не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита.
Программа «Финансовый резерв» позволит вам быть уверенным в погашении задолженности в случае непредвиденных обстоятельств: при наступлении страхового случая страховая компания возьмет на себя погашение задолженности по кредиту, а также обеспечит дополнительной финансовой поддержкой вас и ваших близких.
Страховая программа «Финансовый резерв Лайф+»
Программа предусматривает покрытие таких рисков, как временная или постоянная полная потеря трудоспособности и смерть.
Страховая программа «Финансовый резерв Профи»
Программа предусматривает покрытие таких рисков, как потеря работы, временная или постоянная полная потеря трудоспособности и смерть.
Срок страхования равен сроку действия кредитного договора.
Заключить договор по любой из программ страхования вы можете во время оформления потребительского кредита. Предоставлять дополнительные документы не требуется. Для заключения договора страхования необходимо обратиться к менеджеру-консультанту.