Стоит ли брать кредит на бизнес

Владельцы компаний и частные предприниматели на разных этапах деятельности вынуждены брать кредиты. Это нормальный процесс, так как большинство современных фирм, в том числе всемирно известных, построено на заемные средства. Но кредитование – вопрос индивидуальный, поэтому нужно разобраться, стоит ли брать кредит на бизнес, насколько это выгодно и рискованно для заемщика. Однозначного ответа на вопрос нет, ведь все зависит от индивидуальной ситуации.

Кредитование – экономическое решение. Поэтому владелец бизнеса должен соотнести риски с потенциальными преимуществами. Важно рассчитать, какая сумма нужна и какой потенциальный доход будет получен за определенный период при условии использования этой суммы. Условия получения кредита:

• бизнес зарегистрирован и действует дольше 6 месяцев;
• есть подтвержденная прибыль;
• отсутствуют проблемы с уплатой налогов;
• у компании есть залоговое ликвидное имущество;
• при отсутствии залога – есть поручительство от партнера или родственника владельца;
• распространенное условие – открытие расчетного счета в банке-кредитодателе.

Нужно учесть риски и возможные убытки, а также варианты погашения долга при негативной ситуации. Подобную логику используют при расчетах и кредиторы. Важно понимать, что банки при кредитовании бизнеса рискуют не меньше заемщиков и заинтересованы в том, чтобы бизнес принес прибыль и окупил затраты на ссуду.

Чтобы оправдать кредит на бизнес, нужно брать его для таких целей: открытие или развитие бизнеса, закупка оборудования, приобретение или аренда недвижимости для расширения сферы деятельности, пополнение уставного капитала.

Практически у всех банков предусмотрены кредитные программы для представителей малого, среднего и крупного бизнеса. Раздумывая над вопросом, стоит ли брать кредит для бизнеса, не помешает ознакомиться с программами крупных банковских организаций и выбрать самую выгодную.

К преимуществам процесса можно отнести большой выбор предложений (действующий и успешный бизнес кредитуют достаточно охотно), простоту оформления и достаточно небольшие сроки получения средств (в среднем на все процессы уходит 1-3 банковских дня). Для бизнеса банки рассматривают выдачу долгосрочных займов, а в случае залога имущества возможно снижение процентной ставки. Но есть и негативные стороны:

• процентные ставки в нашей стране невыгодные. Средняя переплата – 20% в год, и для небольшого бизнеса с низкой доходностью это может стать непомерной ношей;
• пени, штрафы и другие санкции за просрочки. При сезонном или неравномерном доходе банк не пойдет навстречу – сроки выплат придется соблюдать или же переплачивать;
• невыгодные условия для беззалоговых кредитов. Это повышенные процентные ставки или выдача суммы, которая намного меньше запрошенной;
• кредит на новый бизнес (стартап) получить практически невозможно. Банки хотят сотрудничать с компаниями, вышедшими на прибыльность.

Какие можно сделать выводы? Обращаться в банк за заемными средствами нужно, только если уверенность в прибыльности бизнеса будет выше, чем возможные риски. В противном случае вгонять компанию в долги нельзя: банки редко идут навстречу, и все закачивается изъятием залогового имущества.

Стандартный набор документов для получения бизнес-кредита: паспорт владельца или доверенного лица, финансовая отчетность компании, свидетельство о регистрации и постановке на налоговый учет, документы о праве собственности на активы компании, копии лицензий и кредитных договоров.

Обычно выплаты по кредиту составляют большую часть дохода компании. Средний срок окупаемости капиталоемких проектов — 12 лет. Стоит ли брать кредит на бизнес при таких условиях? Брать деньги в долг оправдано для небольших компаний со средним оборотом, при уверенности в стабильности бизнес-процессов. В противном случае проще продать собственный транспорт или недвижимость и использовать собственные средства.

Всем привет, как и обещала, мы продолжим тему кредитов. И сегодня обсудим, стоит ли брать кредит на бизнес и инвестиции.

А тем, кто больше любит смотреть, а не читать предлагаю посмотреть видео версию этого материала.

Лично я против этой идеи. Ведь в этом случае, вы берете на себя 100% риски. На бизнес нужно накопить или, еще лучше, продать идею тому, у кого есть эти свободные деньги, иными словами, найти инвестора. Так вы снизите свои риски, минимум, до 50%. В любом случае, ресурсы, которые вкладываются в бизнес, не должны быть последними, и тем более, кредитными. Вы должны быть готовы не только морально к тому, что бизнес “не попрет”, но и иметь возможность пережить неудачу безболезненно для своего финансового состояния.

Бывают исключения, когда кредит взят на конкретную бизнес-идею, но она должна быть рассчитана профессионально, должны быть учтены все факторы и просчитаны разные сценарии. Только в этом случае, я дала бы зеленый свет кредиту на бизнес или инвестицию.

Возможно, на меня так повлияла история, которая произошла в 90-е годы с одним знакомым нашей семьи.

Произошло это в городе Саратов, где жил вполне успешный предприниматель. У него было небольшое мраморное производство.

И вот, ему выпал шанс взять крупный заказ от давнего друга, мэра города, и выстелить мрамором саму мэрию и главную площадь. Мощностей его, конечно, не хватило бы на производство такого количество мраморных плит, как и материалов. Поэтому он быстро оформил многомиллионный кредит на закупку сырья и нового оборудования. Хочу обратить ваше внимание, что уже существующий успешно развивающийся бизнес, не стартап.. Но он не просчитывал риски.

В итоге, мэра не переизбрали, контракт был расторгнут, а наш бизнесмен был вынужден продать все сырье, оборудование, закрыть бизнес, продать всю свою недвижимость (а у него был большой красивый дом), машину, и еще 5 лет работать наемным сотрудником и расплачиваться по кредиту.

Представляете, какой урон его финансовому состоянию принесла всего лишь одна плохая сделка, в которой не были просчитаны риски.

Вывод: Никогда не берите кредит, если не можете или не знаете, как просчитать риски. Не вкладывайте в бизнес свои последние или кредитные деньги. Ищите бизнес-ангелов, которых заразите своей идеей и они инвестируют в ваш проект. У них то эти деньги не последние, и они умеют просчитать риски.

Однако не все истории про кредиты с плохим концом.

Другой мой знакомый копил на машину. Собрал 300 тысяч в 2013 году, но машина стоила 400 тысяч рублей. Параллельно, он уже несколько месяцев вынашивал инвестиционную идею по прогнозу курса доллара к российскому рублю. И был уверен на 85% в ее успехе. Поэтому он решил взять кредит и на машину и на инвестидею одновременно. И оформил кредит на 200 тысяч рублей: 100 добавил на покупку машины, а 100 тысяч рублей инвестировал на финансовом рынке.

Окончив дневное отделение института с красным дипломом, он уже тогда прекрасно разбирался в экономике, сделал верные прогнозы на укрепление доллара, сделал все расчеты и нашел партнера, что позволило ему диверсифицировать свои риски. Он полностью подготовился, и сделал все грамотно.

Подробнее мы обсудим эту историю уже в следующей статье, в которой я расскажу, на чем была основана эта инвестиционная идея, какие риски необходимо было учесть, прежде чем инвестировать в этот проект и как со 100 000 рублей ему удалось увеличить капитал до 3 000 000 рублей за 6 месяцев.

Поделитесь этой статьей со своими друзьями и знакомыми, чтобы они, когда наступит момент, лишний раз задумались, стоит взять кредит или лучше накопить.

С вами была Ольга Боровец, до новых встреч.

Вопросом о том, брать ли кредит на открытие бизнеса, на сегодняшний день задается немало начинающих предпринимателей. Данный вопрос можно считать очень актуальным хотя бы потому, что нынешний рынок располагает огромными возможностями для получения займа такого рода. Ниже рассмотрены плюсы и минусы кредита на бизнес.

Да, кредит помогает открыть свое дело, но что дальше? Как показывает практика, большинство начинающих предпринимателей, полагающих, что для ведения успешного бизнеса нужна лишь достаточная сума денег, после получения кредита и открытия дела понимают, что проблемы только начинаются. В частности, получение кредита на бизнес почти всегда связано с нижеследующими рисками и проблемами:

• новое дело может не принести прибыли вообще;
• вы не сможете закрыть бизнес вплоть до полного погашения кредита;
• вам придется работать намного больше, чем, если бы вы использовали для открытия бизнеса только собственные средства;
• добавим в данный список страх, тревогу, бессонницу и прочие моменты, связанные с опасением того, что вы не сможете быстро вернуть кредит. Вот вам и полная, весьма безрадостная картина происходящего.

Взять кредит все-таки можно и иногда даже нужно. В частности, воспользоваться услугами кредитования рекомендуется опытным предпринимателям. Новичкам кредитование также не повредит, однако для начала стоит позаботиться о минимизации рисков. Некоторые из них коротко описаны ниже.

1. Начинайте с малого. Если уж вы точно намерены открыть свое дело, то занимать лучше ту сумму, которую вы сможете вернуть кредитору даже в том случае, если ваши вложения не оправдают себя.
2. Составьте бизнес-план и воспользуйтесь услугами специалиста для грамотной оценки перспективности данной идеи. Такой подход позволит своевременно отказаться от открытия заведомо нерентабельного бизнеса.
3. Не стоит открывать большой бизнес на заемные средства. Например, можно открыть небольшой магазинчик. Если через некоторое время вам удастся погасить взятый кредит, и вы обнаружите, что торговля приносит достаточно прибыли, можно взять повторный кредит на расширение.
4. Не берите сразу несколько кредитов. Если есть необходимость в больших вложениях, лучше найти инвестора, рассчитаться с которым будет гораздо проще, нежели с банком.