Индивидуального предпринимательство растет с каждым годом. Поддержка со стороны правительства малого и среднего бизнеса предусматривает значительное количество льгот. Однако, приобретение недвижимости при помощи кредитных средств имеет некоторые сложности. Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке предполагают подтверждение официального дохода. Частному лицу достаточно предоставить справку установленного образца, бизнесмены же такую бумагу сделать не могут. Поэтому это является показателем повышенного риска для банковской сферы.
Главный показатель для банка – платежеспособность потенциального клиента. Поэтому предпринимателю необходимо доказать, что он в состоянии выполнять долговые обязательства в течение всего периода кредитования. Исходя из этого, шансы на положительное решение повышают такие факторы, как:
- Отсутствие задержек по платежам других кредитов. Здесь важную роль играет любой предыдущий договор с банком – ссуда на покупку бытовой техники, телефона и так далее. Чем чище кредитная история, тем лучше.
- Система налоговой отчетности. Общий тип уплаты налогов позволяет точно определить сумму ежемесячной прибыли по сумме отчислений. Упрощенный не отображает подобной информации, однако тоже имеет вес.
- Постоянный вид деятельности. Сезонные работы не внушают доверия для длительного сотрудничества.
- Продолжительность работы должна составлять не менее одного года. Это уже основное условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке. Так же как и трудовой стаж для частных лиц.
Таким образом, следует предоставить документальное подтверждение достаточного уровня доходности предпринимательской деятельности. Стандартный пакет может быть дополнен бумагами внутренней отчетности, декларацией о доходах и так далее.
Покупка недвижимости может осуществляться как для личных нужд, так и для расширения бизнеса. Заявка на ипотечное кредитование рассматривается индивидуально. Исходя из предоставленных документов оцениваются риски, по которым выставляется процентная ставка и условия предоставления. Предусмотрено несколько стандартных программ для индивидуальных предпринимателей:
- По двум документам. Будет полезна лицам, не имеющим возможности показать официально требуемый уровень дохода. Характеризуется повышенной ставкой вознаграждения, малым сроком и большим первоначальным взносом.
- Кредит для приобретения коммерческой недвижимости. Процент – от 11,5%, минимальный первоначальный взнос – 25% стоимости объекта. Приобретаемое имущество становится залогом, либо необходим поручитель.
- Ипотека для приобретения жилья. Процентная ставка стандартная – от 15%, максимальная сумма – до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос также составляет 25% от стоимости.
Условия по каждой из предложенных программ ипотеки для ИП в Сбербанке могут изменяться индивидуально, на основании предоставленной информации. Возможно получение более выгодного предложения при внесении большого первоначального взноса или небольшого срока кредитования.
Принимая во внимание больший риск выдачи ссуд предпринимателям, Сбербанк предоставляет кредит на более тяжелых условиях, чем частным лицам. Объясняется это возможностью банкротства предпринимателя, нестабильностью современного рынка. Поэтому условия для ИП отличаются от частного кредитования в следующих моментах:
- Повышенная ставка вознаграждения. Начинается от 15%, устанавливается персонально для каждого клиента.
- Период погашения снижен до 10 лет.
- Увеличенный первоначальный взнос – от 25%.
- Штрафные санкции за просрочку платежа – 0,1% за один день.
Также присутствуют некоторые ограничения для ИП:
- Ведение деятельности на территории Российской Федерации.
- Возраст на момент окончания договорных обязательств – 70 лет.
- Период деятельности – от одного года.
- Объем годового дохода – не более 400 млн рублей.
Устанавливая такие жесткие рамки, банк пытается обезопасить от потери большой суммы денег. Предполагается, что доход у частного предпринимателя выше, чем у обычного работника, поэтому выплатить ипотеку можно в короткий срок.
В отличие от кредитования физических лиц, условия выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке требуют большего количества бумаг, подтверждающих надежность потенциального заемщика. Поэтому вместе со стандартным заявлением необходимо предоставить:
- Паспорт. При отсутствии постоянной регистрации, потребуется подтверждение временной.
- Выписка о регистрации в государственном реестре.
- Лицензия или иные разрешающие документы на ведение деятельности на территории Российской Федерации.
- Отчет об уплате налогов. При упрощенной схеме – за последний год, при общей – за два года.
- Правоустанавливающие документы на залоговое имущество.
Также банк имеет право проверить семейное положение, доход супруга или супруги, наличие и количество детей. В некоторых случаях требуются дополнительные документы, подтверждающие уровень дохода. К ним относятся – договора аренды офисных, складских, производственных помещений, договора на оказание услуг, долгосрочные обязательства с подрядными организациями. Даже дипломы и свидетельства об участии в международных выставках, конкурсах или форумах могут быть доказательством надежности предпринимателя как партнера. Главное – убедить банковских сотрудников в возможности выполнения долговых обязательств по ипотеке.
Процедура выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке не отличается от работы с физическими лицами. Происходит все в несколько этапов:
- Заполнение анкеты. Стандартную форму можно взять в отделении банка, либо скачать с сайта Сбербанка.
- Подача документов и заявления на рассмотрение. Период обработки заявки – 5 рабочих дней. Из-за большого объема информации, которую необходимо проверить, этот этап может длиться несколько дольше.
- После положительного ответа требуется перечисление первоначального взноса. Размер устанавливается в индивидуальном порядке.
- Подписание договора с банком.
- Передача продавцу денежных средств, равных стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Осуществляется банковским переводом.
- Оформление правоустанавливающих документов на недвижимость.
- Оформление приобретенного имущества в качестве залога по ипотечному кредитованию.
Весь процесс может занять достаточно много времени. Обилие документации, тщательная проверка заемщика и предмета договора купли-продажи требуют трудозатрат. Торопить сотрудников не стоит, это вызовет недоверие, а ускорения процессу не придаст.
Получить ипотеку для ИП в Сбербанке возможно. Обилие программ кредитования дает возможность подобрать оптимальный вариант каждому предпринимателю. Самое главное – убедить банк, что бизнесмен является надежным партнером с достаточным уровнем платежеспособности. Для этого необходимо учесть все нюансы сделки и предоставить максимальное количество документации, способное прямо и косвенно доказать заявленный стабильный доход. Это не только максимально повысит шансы на положительное решение, но и даст возможность смягчить условия кредитного договора.
Индивидуальные предприниматели в России вынуждены осуществлять свою деятельность в режиме жесточайшей конкуренции. Конкурировать приходится не только друг с другом, но главное, с крупными компаниями, что обходится особенно дорого. В этой связи, дешевые необеспеченные кредиты были бы для них как нельзя кстати. Кредиты для ИП в Сбербанке отличаются лояльностью, может быть именно Сбербанк предлагает что-то интересное? Давайте выясним.
Сегодня Сбербанк относится к малому бизнесу гораздо лучше, чем 2-3 года назад, это факт, который мало кто отрицает. Существует масса программ по поддержке начинающих предпринимателей, есть также нецелевые кредитные продукты, которыми могут воспользоваться представители малого бизнеса.
Условия по этим кредитным продуктам самые лояльные, однако, лояльность Сбербанка тоже имеет свои границы.
Для кредитной организации ИП в виде заемщиков — это рискованные активы. К сожалению, предприниматели чаще не возвращают деньги, чем прочие заемщики, поэтому Сбербанк вынужден страховаться, предлагая кредиты под залог или поручительство. Но если другие банки выдают ИП кредиты с двойным обеспечением (залог + поручительство) или займы обеспеченные залогом, то Сбербанк предлагает нецелевые займы, которые обеспечиваются поручительством одного физического лица.
Речь идет о двух разновидностях нецелевых кредитов, которые называются «Доверие» и «Бизнес-Доверие». Стоит посмотреть на эти кредитные продукты пристальнее, тем более что все больше предпринимателей начинают ими пользоваться. Что же касается необеспеченных займов для ИП, то можно сказать точно, Сбербанк таких кредитов сегодня не выдает, да и в ближайшем будущем выдавать не будет.
Многие индивидуальные предприниматели рады и тому, что Сбербанк выдает хоть какие-то кредиты под поручительство, но без залога объекта недвижимости. Во-первых, ни у каждого предпринимателя есть подходящий предмет залога, а во-вторых, не каждый согласится рисковать своей недвижимостью, даже если уверен, что долг будет возвращен до копейки.
Поручительство физического лица – это не столь обременительное обеспечение, да и оформить его можно просто и быстро. Яркий пример: супруга осуществляет предпринимательскую деятельность, супруг выступает в качестве поручителя. Также поручителями могут быть другие близкие родственники или друзья, главное правильно мотивировать их на это. Данный кредитный пакет можно оформить уже на следующий день после одобрения, а срок рассмотрения заявки с момента обращения клиента при наличии всех документов составляет 3 дня. На каких условиях выдается заем?
- При оформлении займа на сумму не менее 1 млн. рублей может быть предложена ставка от 17% годовых, в остальных случаях от 18,5%.
- Максимальная сумма, фигурирующая в кредитном договоре 3 млн. рублей, минимальная – 100 000 рублей.
- Максимальный срок кредитования в рамках пакета «Доверие» составляет 36 месяцев, минимальный – полгода.
- Подтверждение целей, на которые был взят, кредит не требуется, но если клиент все-таки подтверждает цель приобретения кредита, то он получает скидку 0,5% годовых.
Самая минимальная процентная ставка по «Доверию» может доходить до 16,5% годовых при условии, что ИП выполнит дополнительное требование, в виде подтверждения цели кредитования.
- В качестве обеспечения требуется поручительство одного физического лица, никакого дополнительного обеспечения не потребуется.
- Никакая комиссия также не взимается.
Для того чтобы оформить данный кредит, ИП нужно предоставить определенный пакет документов. Обязательно предоставляется анкета, заполненная лично заявителем, а к ней прилагаются: паспорт ИП и физического лица выступающего поручителем, регистрационные документы ИП и документы, касающиеся его деятельности. Это основной пакет. Кроме этого банк оставляет за собой право потребовать и дополнительные документы, состав которых будет определен индивидуально.
После оформления документов, кредитные средства будут перечислены на расчетный счет ИП в самое ближайшее время. ИП имеет право досрочно закрыть кредит по истечении 3 месяцев с даты заключения кредитного договора.
В отличие от кредита «Доверие», кредитный пакет «Бизнес-Доверие» может быть оформлен как с залогом, так и без него. При оформлении без залога условия будут хуже, но все-таки кредит дадут, а это уже много значит. Условия по кредиту «Бизнес-Доверие» более мудреные, чем по вышеописанному кредиту.
- Максимальный срок кредитования будет зависеть от особенностей кредитной истории заемщика. Если кредитной истории нет, то срок займа не будет превышать 2 года. А если кредитная история хорошая, то кредит может быть выдан на 3 года.
- Процентная ставка начинается от 14,52% годовых, но реальнее получить заем под 16,5 -17% годовых.
- Цель кредита подтверждать не нужно.
- Сумма начинается от 80 тыс. рублей и ограничивается 3 000 000 рублей.
Допускается оформление отсрочки по погашению долга на срок до 3 месяцев.
- Обеспечивается данный кредит в обязательном порядке поручительством, по желанию заемщик может предоставить еще и залог. В этом случае условия по кредиту будут лояльнее.
При оформлении данного кредита не взимается комиссия. Предоставляется точно такой же пакет документов, что и при оформлении кредита «Доверие».
Итак, мы выяснили, что даже Сбербанк не выдает индивидуальным предпринимателям кредит без обеспечения, то есть без залога и поручителей. Тем не менее, некоторые его кредитные продукты весьма привлекательны, ведь условия по ним лучше, чем в других банках. Удачи!
Сберегательный банк России является одной из крупнейших финансовых организаций, которая занимается кредитованием малого бизнеса. Эта структура располагает множеством филиалов и отделений по всей территории нашей страны. Поэтому кредит для ИП в Сбербанке доступен во всех регионах. И особенно привлекательной для предпринимателей является относительно низкая процентная ставка.
В Российской Федерации Сбербанк является одним из немногих банков, которые представляют индивидуальным предпринимателям наиболее выгодные условия финансирования. Малому бизнесу предлагаются эксклюзивные, если можно так выразиться, кредитные продукты.
Во-первых, Сбербанк – это давний и надежный партнер различных Фондов содействия развития и кредитования малого бизнеса. Он продуктивно сотрудничает со всеми гарантийными фондами.
Во-вторых, возможность получить кредит, даже не имея залогового имущества. Такие кредиты Сбербанка для ИП наиболее интересны на старте бизнес-деятельности.
В-третьих, кредитная политика Сбербанка направлена на создание особых, льготных условий для начинающих предпринимателей. Здесь предоставляются как краткосрочные, так и пролонгированные на длительный срок займы.
Этот перечень можно продолжать долго. Как не вспомнить кредитование предпринимателей, на специальных условиях, в том случае, когда он выполняет государственный заказ. Или если бизнесмен решил купить коммерческую недвижимость, или, необходимое для бизнеса, транспортное средство, например автомобиль «Газ», и различное оборудование. Без проблем вам предоставят денежные средства для реализации тех или иных инвестиционных проектов.
- Бизнес- Старт
- Бизнес-Актив
- Бизнес- Оборот
- Кредит «Доверие»
- Бизнес-Недвижимость
- Бизнес-Авто
- ГАЗ
- Бизнес-Рента
Вот далеко не полный перечень кредитных продуктов предлагаемых Сбербанком России для индивидуальных предпринимателей. Рассмотрим подробнее некоторые из них.
Бизнес – Старт. Данная кредитная программа поможет предпринимателю начать собственный бизнес по франшизе любой компании, которая представлена на российском рынке.
Согласно договору франшизы, заключенного между правообладателем (франчайзером) и пользователем (франчайзи), последнему разрешается, за определенную плату, использовать хорошо отлаженную систему ведения бизнеса, товарный знак, раскрученный бренд, принадлежащий франчайзеру.
Банку, в свою очередь, выгодно предоставлять кредиты таким клиентам, т.к. это дает определенные гарантии и помогает снизить риски. Заемщик может получить от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб. на срок более 3-х лет.
Кредит «Доверие». Этот кредитный продукт не требует залогового обеспечения и подтверждения целевого использования со стороны предпринимателя. В тарифы Сбербанка для ИП по кредиту «Доверие» не включены никакие комиссии. Сумма кредита может составлять от 80 тыс. руб. до 3 млн. руб., срок кредитования – до 3-х лет.
Бизнес – Оборот. Подобный кредитный продукт является частично обеспеченным и краткосрочным. Основной его целью является быстрое пополнение оборотных средств индивидуального предпринимателя, которые, впоследствии, он сможет направить на расширение собственного производства, торговли или услуг, а именно, приобретение сырья и материалов, пополнить товарную массу, оплатить текущие расходы и т.д.
Обеспечением может служить недвижимость, автотранспорт, товарные запасы, производственное и торговое оборудование, сельскохозяйственные животные.
Бизнес – Инвест. Этот кредит предоставляется индивидуальным предпринимателям на длительный срок. Цель — расширение уже действующего бизнеса, приобретение основных средств, их ремонт, улучшение и модернизация.
ГАЗ.Узконаправленная программа Сбербанка направленная на приобретение в кредит автомобилей марки «ГАЗ», а также различной техники, в т.ч. сельскохозяйственной, белорусского производства. Финансирование в размере 85% от цены техники происходит в рамках двухстороннего соглашения, подписанного Сбербанком России и Правительством Белоруссии. Приобретаемый транспорт станет ликвидным залоговым имуществом.
Сбербанк выдает кредиты индивидуальным предпринимателям, которые соответствуют определенным требованиям. Таким образом, на займ может рассчитывать гражданин, которому:
- Есть уже 21 год, а последнюю выплату он успеет сделать до исполнения 60 лет.
- Присвоен статус индивидуального предпринимателя и выдано свидетельство о государственной регистрации не менее 12 месяцев.
- Состоит на учете в налоговой инспекции.
- Осуществляет предпринимательскую деятельность в течение 6 последних месяцев.
- Может предоставить ликвидное залоговое имущество банку или поручительство третьих особ.
Для каждого вида кредитного продукта есть свой определенный перечень документов. Но вот общий комплект, который стоит приготовить для работников кредитного отдела Сбербанка:
- Паспорт гражданина РФ.
- Постоянная или временная регистрация.
- Для мужчин – военный билет или приписное свидетельство.
- Свидетельство о регистрации в ЕГРИП.
- Свидетельство о постановке на налоговый учет.
- Налоговая декларация за последний отчетный период (для лиц, ранее осуществляющих предпринимательскую деятельность).
- Лицензии, разрешения, допуски (для определенных видов деятельности)
- Договора, подтверждающие право собственности на движимое и недвижимое имущество. Или договора аренды на это же имущество, согласно которых предприниматель использует их в своей деятельности.
Более подробно ознакомиться со всеми кредитными продуктами для малого бизнеса возможно на сайте крупнейшего банка РФ. Сбербанк онлайн готов помочь своим клиентам.
Десятки тысяч предпринимателей по всей стране успешно и плодотворно сотрудничают со Сбербанком, ведь там всегда готовы помочь начать предпринимательскую деятельность или максимально развить уже имеющийся бизнес.