Герман Греф сообщил на днях о возможности снижения ставки по ипотечным кредитам. Глава Сбербанка не исключает, что в конце текущего года процентная ставка по уже взятым ипотечным кредитам будет снижена до 8% годовых. Сейчас точных сроков никто назвать не может, возможно, руководители крупнейшего банка в Российской Федерации придут к такому решению в начале 2020 года. Греф отметил, что все будет зависеть от Центробанка, но уже сейчас сообщается, что пик инфляции уже прошел.
В последние годы правительство страны неоднократно заявляло о необходимости развития программ доступного ипотечного кредитования для граждан. Ранее уже сообщалось о введении госпрограммы ипотечного кредитования. Реализована она как раз была для того, чтобы увеличить спрос на новостройки и предоставить людям современное жилье. Сейчас главными факторами для популяризации ипотек являются:
- годовой показатель инфляции не должен превышать 5%;
- стабильный рост экономики страны;
- демографическая ситуация стремится к улучшению;
- повышение уровня финансовой грамотности жителей РФ;
- повышение доходов россиян;
- снижение ключевой ставки Центробанком;
- конкуренция между банками;
- упрощение процедуры оформления ипотеки.
В настоящее время приобретение собственного жилья стало возможным для многих граждан страны только благодаря ипотечному кредитованию. При выборе банка следует учитывать не только его надежность, но и участие в различных программах с государственной поддержкой. Сбербанк в данном случае является самым оптимальным вариантом. Кроме этого, одни из самых крупных банков России предлагает покупку жилья как в новострое, так и на вторичном рынке, чтобы все категории населения могли осуществить свою мечту. Сейчас в Сбербанке предлагают следующие условия оформлении ипотеки:
- возможное снижение процентной ставки в 2019-2020 году до уровня 8% годовых;
- скидка при оформлении электронной сделки в Росреестре;
- сроки одобрения ипотеки не более 90 календарных дней;
- военные имеют возможность оформить ипотеку на сумму не более 2,5 млн. руб.;
- при оформлении ипотеки заемщик может получить кредитную карту с лимитом до 200 тыс. руб.;
- при оформлении ипотеки владельцам зарплатных карт полагается скидка в 0,3%;
- пониженная ставка для новостроек;
- оформление Семейной ипотеки под 6% годовых.
Глава Сбербанка Герман Греф сообщил о намерении снизить ставку по ипотечным кредитам уже в конце текущего, начале будущего года. Новая процентная ставка, по мнению банкира, будет составлять не более 8% годовых. Данная ставка также будет применяться к уже взятым кредитам. Для переоформления держателям ипотеки нужно просто обратиться в любое из отделений Сбербанка.
Понижение станет возможным из-за распоряжения президента РФ владимира Путина. Связано это с тем, что весной 2019 года средняя ставка по ипотекам достигла уровня осени 2017 года — 10,15%. По мнению главы государства, это недостижимая сумма для большинства граждан. Распоряжение было выдано правительству и Центробанку России, которое должно быть реализовано не позднее середины января 2020 года.
Сбербанк повысил ставки по ипотеке с 22 октября 2018 года. Многие банки успели сделать это раньше, а некоторые только планируют увеличить размер процентов. Ставки по ипотеке в новостройках поднялись на 0,4%. Для объектов вторичного рынка Сбербанк повышает ставку на 0,6%, поскольку в этом сегменте видит для себя меньше конкуренции. Повышение ставок не затронуло военную ипотеку и социальные ипотечные программы. Остальные банки также планируют поднимать ставки.
Если вы собираетесь оформить ипотеку в Сбербанке, сделайте предварительный расчет на ипотечном калькуляторе, чтобы посмотреть, насколько изменится сумма переплаты по кредиту. К примеру, вы приобретаете квартиру в строящемся доме.
Стоимость недвижимости составляет 1600000 рублей, а первоначальный взнос равен 20%. Кредит вы взяли на 10 лет. Базовая процентная ставка сейчас составляет 10,2%. Таким образом, ежемесячный платеж будет равен 17057 рублей, а общий процент по ипотеке составит 768 530 рублей. До повышения ставок осенью 2018 года клиент вносил бы 16700 каждый месяц, а проценты составили бы 734 389 рублей.
Кроме того, если у клиента нет зарплатной карты Сбербанка, ставка возрастает на 0,3%. Увеличить ставку по ипотеке может отказ заемщика от страховки, от электронной регистрации сделки, или недостаточный (менее 15-20%) размер первоначального взноса. Максимально размер ставки по вышеуказанным пунктам может увеличиться на 1,6%, что приведет к увеличению процентов по ипотеке до 908 177. В таком случае ежемесячно клиенту придется выплачивать уже 18 216 рублей.
После того, как стало известно о том, что с 22 октября 2018 года Сбербанк повышает ставки по ипотеке, многие заторопились с приобретением собственной недвижимости. Но если до 1 октября количество выданных ипотечных кредитов превышало 1,17 млн, то в дальнейшем прогнозируется спад. Вполне ожидаемо, что после того, как Сбербанк поднял ставки по ипотеке, покупательская активность населения снизится. Но это произойдет не сразу. С учетом периода, в течение которого действует одобрение кредита, сокращение количества ипотечных сделок ожидается с декабря.
Повышение ставок по ипотеке в октябре 2018 года может стать препятствием на пути к приобретению собственного жилья для многих потребителей. Однако если вы уже успели получить одобрение, ранее обратившись в Сбербанк, ставки по ипотеке для вас должны сохраниться прежними. Максимально быстро подобрав себе подходящую недвижимость, вы сможете сэкономить на переплате процентов. Если же вы только планируете покупку квартиры, то лучше подождать. В сложившейся ситуации определение ставок зависит от дальнейших санкций США. Вполне возможно, что для ипотечных кредитов установится показатель трехлетней давности в 11-12%.
Экспертные оценки показывают, что граждане активно оформляют ипотечные кредиты, пользуясь привлекательными условиями, которые сложились на рынке. Но нужно помнить, что ипотеку обычно берут на много лет. Не получится ли так, что банк при ухудшении рыночных условий повысит ставку по уже выданному кредиту?
Россияне торопятся оформить выгодную ипотеку, ведь сейчас ставки по этому продукту находятся на рекордно низких отметках. Если к этому добавить дешевеющую недвижимость и различные госпрограммы поддержки, то получится уникальный шанс, который выпадает не так часто.
Уникальные ставки по кредитам сложились отчасти из-за действий регулятора, который планомерно снижал ключевую ставку в последние годы. Вслед за ним и банки корректировали свои условия по кредитным продуктам.
При этом в весьма щекотливом положении оказались те граждане, что брали денежный займ на покупку жилья в период, когда ипотечные ставки были еще очень высоки. После снижения ставок оказалось, что они серьезно переплачивают по своим кредитам. Конечно, граждане бросились в банки с просьбой о снижении стоимости ссуды. Читайте здесь, как уменьшить ипотечную ставку?
Надо отметить, что банки не редко отвечают положительным образом на подобные обращения.
Однако здесь сразу же возникает важный вопрос. Если ставку по уже выданному кредиту можно снизить, значит есть возможность и повысить ее в случае, например, рыночных потрясений, когда деньги для банка станут слишком дорогими?
Чтобы разобраться в этом вопросе, необходимо заглянуть в законодательство. Согласно статье 450 Гражданского кодекса, изменить условия договора можно только по соглашению участников. Все бы хорошо, но тут же сразу есть оговорка, согласно которой стороны в договоре могут предусмотреть иной порядок.
Статья 29 закона о банках также дарит сначала надежду. Здесь говорится, что банк не имеет права без согласия клиента повышать ставки по кредитам. И опять есть исключение. На случаи, предусмотренные договором с клиентом, эти правила не распространяются.
Поэтому выходит, что в кредитном договоре банк может предусмотреть возможность повышения ставок по ссуде. И если гражданин подпишет такой договор, не читая, то позже может столкнуться с неприятными последствиями. Если же в договоре ничего о повышении ставок не сказано, то у банка практически не будет шансов увеличить стоимость ссуды.
Чтобы не попасть в сложную ситуацию, гражданам нужно тщательно изучить договор, акцентируя взгляд на условиях, при которых повышение ставки возможно. Следует понимать, на какую максимальную величину может повыситься ставка. Имеет смысл показать договор юристу, чтобы убедиться в отсутствии других подводных камней.
Даже, если банк предусмотрел возможность увеличения кредитной ставки, он все равно должен соблюдать нормы приличия. К этому призывает и ст.450 ГК РФ, где говорится, что банк при изменении договора должен предпринимать шаги на добросовестной основе и в разумных пределах.
Если полагаться на судебную практику, то можно сделать вывод о том, что кредитор при повышении ставки должен учитывать ряд факторов, в том числе состояние ключевой ставки, сведения о заемщике, возможные последствия для него. Кредитор не должен наживаться на тяжелом положении должника.