Выплатить продавцу всю стоимость квартиры или дома полностью способен далеко не каждый покупатель недвижимости. Большинство надеется приобрести свое жилье при помощи заемных средств.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Сделать это сегодня можно двумя основными способами:
- Получить ипотечный кредит.
- Оформить рассрочку.
Рассмотрим, чем отличается ипотека от рассрочки, чтобы выбор наилучшего способа покупки происходил осознанно, с учетом всех плюсов и минусов.
Сходство рассрочки и кредита в том, что при покупке жилья:
- вносится не вся сумма, а только ее часть;
- остальная же часть выплачивается частями на протяжении определенного периода времени.
Но на этом все сходство и заканчивается.
Кредит представляет банк, то есть специализированная организация, для которой такой вид деятельности является основным.
Рассрочку предоставляют строительные компании.
Но главные различия состоят все же не в этом.
Прежде чем решиться на выбор одного из вариантов, стоит ответить себе на ряд вопросов:
- покупка планируется на вторичном рынке или в новостройке;
- какая имеется сумма для первоначального взноса;
- будет ли возможность в короткое время найти недостающую сумму или предпочтительнее вносить небольшие суммы длительное время;
- есть ли возможность оплатить дополнительные расходы.
Отличий между ипотекой и рассрочкой довольно много. Начиная со сроков и заканчивая необходимостью страховать приобретенную недвижимость.
Поэтому для того, чтобы выбрать подходящий вариант, необходимо представлять, что собой представляют оба способа покупки жилья.
Лучше всего не прибегать ни к одному из указанных способов. Но, к сожалению, в современных условиях это невозможно.
Поэтому стоит трезво оценить свои возможности:
- ипотека подходит тем, кто готов в течение длительного срока вносить небольшие суммы;
- рассрочка предполагает наличие крупных сумм, которыми она будет погашаться.
Кредит можно получить на уже готовое жилье, и, оформив его в собственность, неспешно погашать долг перед банком.
Рассрочка же предоставляется нередко только на время строительство. То есть придется не только платить за еще не построенную квартиру, но и где-то жить до переезда в свою собственность.
Впрочем, оба способа покупки имеют право а существование. Чем больше возможностей купить жилье, тем лучше и для продавцов, и для покупателей.
С точки зрения экономии средств выгоднее рассрочка.
Причин этому несколько:
- чаще всего она является беспроцентной, по крайней мере на время строительства;
- не нужно производить оценку квартиры;
- нет необходимости в обязательном порядке страховать построенное жилье;
- оформление происходит с меньшим количеством формальностей.
Помимо того, что кредит представляет собой исключительно банковский продукт, существует и ряд не менее существенных отличий.
Они касаются условий предоставления рассрочки и ипотечного кредита. Сравним их, чтобы понять, что лучше: ипотека или рассрочка.
Рассрочку предоставляют строительные организации и только на жилье в новостройках. Именно это ограничение заставляет многих покупателей сделать выбор в пользу ипотеки.
Ипотечный кредит предоставляется как на строящееся жилье, так и на квартиры вторичного рынка.
Кроме того, далеко не все застройщики готовы предложить рассрочку. А вот найти среди банков желающий выдать ипотечный кредит намного проще.
Ипотека — долговременный кредит. Большинство банков готовы ждать погашения долга до 30 лет. Разумеется, все это время за пользование своими средствами банк взимает процент.
Рассрочка представляется на короткий срок, как правило, на время строительства.
Чем раньше будет заключен договор с застройщиком, тем более длительной будет рассрочка.
Но в любом случае она редко когда превышает 3 года.
Банк всегда берет за пользование своими деньгами плату — проценты. По ипотечному кредиту они составляют 12-16% годовых.
Поскольку срок ипотеки исчисляется порой десятилетиями, плата может составить больше, чем стоимость квартиры.
Рассрочка чаще всего предоставляется без процентов. По крайней мере на первый взгляд.
Но иногда можно обнаружить, что проценты уже включены в стоимость квартиры, или же беспроцентной рассрочка оказывается только в первый год, а затем на оставшуюся сумму начисляется все более высокий процент.
Первоначальный взнос при рассрочке и ипотечном кредите не сильно различаются. Он составит 20-40% от стоимости жилья. Но в случае кредита есть шанс получить его и без такого взноса.
Для этого необходимо предоставить банку в залог другое недвижимое имущество (на основании ФЗ № 102). В случае же рассрочки такой вариант невозможен. Искать средства на первоначальный взнос придется.
Интересует судебная практика по валютной ипотеке? Смотрите тут.
Страховать объект залога от порчи и уничтожения требует закон (статья 31 ФЗ № 102).
Такая страховка возобновляется ежегодно на весь срок выплаты кредита:
- расходы по ее оформлению несет владелец жилья, то есть заемщик;
- риск утраты несут и заемщик, и банк.
Первый, хоть и лишается жилья при наступлении страхового случая, зато освобождается от долга банку. Его погасит страховая компания.
При рассрочке страхование не требуется:
- до завершения строительства риск разрушения дома несет застройщик;
- после окончания работ и передачи квартир в собственность все риски уже лежат на владельце.
Впрочем, рассрочка к этому времени уже будет, скорее всего, выплачена.
Ниже представлена сравнительная таблица по условиям ипотечного займа и рассрочки:
| Критерии сравнения | Ипотека | Рассрочка |
| Выбор жилья | любое | только новостройки |
| Сроки | До 30 лет | От 1 до 3 лет |
| Проценты | Есть | Может не быть |
| Первоначальный взнос | Может не быть | Есть |
| Страхование жилья | Обязательно | Не обязательно |
Оформление ипотечного кредита сопряжено с соблюдением большого количества формальностей.
Банк самым тщательным образом проверит наличие у заемщика:
- постоянной работы;
- достаточного дохода.
Их придется подтверждать документально.
Кроме того, получение кредита сопряжено с подписанием большого количества договоров.
Но главным в оформлении кредита будет передача покупаемой недвижимости в залог банку.
Для этого придется:
- ее сначала оценить;
- оформить право собственности;
- затем застараховать;
- передать в залог;
- зарегистрировать залог (ипотеку) в Росреестре.
Получить рассрочку намного проще. Потребуется только сначала подписать договор участия в долевом строительстве, а затем передаточный акт. После чего оформить квартиру в собственность. На этом все заканчивается.
Для получения кредита потребуется собрать большой пакет документов, включая сведения о заемщике и объекте покупки.
Для оформления рассрочки достаточно договора с застройщиком.
А вот у него как раз все с документами должно быть в полном порядке. Иначе своей квартиры можно и не дождаться.
Почему банки отказывают в ипотеке? Читайте здесь.
Где можно взять ипотеку молодым врачам в 2018 году? Подробности в этой статье.
Главный плюс ипотеки — это ее надежность:
- банк проверяет не только самого заемщика;
- документы застройщика и чистота сделки на вторичном рынке также подвергаются оценке;
- банк не меньше своего клиента заинтересован в получении своих средств обратно.
Еще одно преимущество кредита — возможность гасить долг длительное время небольшими платежами. Не у всех есть способы получить крупную сумму в короткие сроки.
Впрочем, и главный недостаток ипотеки тоже связан со сроком. Чем он дольше, тем больше будет переплата.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Рассрочка выгоднее ипотеки, если у вас стабильно высокий ежемесячный доход, более 50% стоимости квартиры, и вы рассчитываете закрыть финансовые обязательства в течение 6 -18 месяцев.
Задача ипотеки — обеспечить возможность приобрести недвижимость среднестатистической семье. Приоритетом этого финансового инструмента является комфортный ежемесячный платеж. Как следствие, период кредитования длительный: от 3 до 30 лет. При покупке квартиры в ипотеку также предусмотрены льготы для семей, пенсионеров, военных.
Рассрочка от девелопера, застройщика наоборот ориентирована на ограниченный срок — как правило, от полугода до окончания строительства. В течение этого срока остаток стоимости квартиры ежемесячно (реже ежеквартально) вносится фиксированными долями. Как следствие, сумма каждого из этих платежей — существенная доля в стоимости квартиры.
Спикер — Виктор Прокопенко, директор Департамента недвижимости Sezar Group
Если вы склоняетесь к покупке в рассрочку, но есть сомнения, что жизненные обстоятельства изменятся, и обязательства станут непосильными, стоит знать: в любой момент вы можете подключить ипотеку. Первоначальным взносом в этом случае станут уже внесенные средства, а остаток будет распределен на длительный срок комфортных для вас выплат.
Рассрочка – способ оплаты услуг или товаров, при котором деньги вносятся не единоразово, а по частям. Предполагает возникновение кредитных обязательств перед контрагентами. Они определяются договором, согласно которому покупатель должен внести недостающую сумму в течение оговоренного периода. Оплата может производиться по частям. Принцип начисления сумм регулируется как договором, так и 489 статьей ГК РФ. При нарушении условий рассрочки продавец имеет право потребовать возврат товара в случае, если размер взносов не превышает половины его стоимости. В большинстве случаев заем оформляется непосредственно в пункте реализации. Каждый продавец устанавливает свой список документов для оформления рассрочки. Зачастую вполне достаточно бумаг, удостоверяющих личность заемщика. Рассрочка делится на несколько видов. Она может как быть беспроцентной, так и предполагать их начисление. По временному промежутку займы разделяются на краткосрочные и долгосрочные. Также существует индивидуальная рассрочка, условия которой подбираются с учетом платежеспособности и прочих возможностей клиента.
Рассрочка
Ипотека к содержанию ↑
Прежде всего, рассмотрим интересующие нас термины. Как видно из определения, рассрочкой называется способ оплаты товаров и услуг. Тогда как ипотека является формой залога недвижимого имущества. В первую очередь она распространяется на жилье. О нем мы и поговорим в контексте данной статьи. Ипотека оформляется исключительно через банк, который предоставляет клиенту кредит на недвижимость. Рассрочку же выдает непосредственно застройщик после подписания договора купли-продажи. Причем процесс оформления не требует предоставления и сбора большого количества документов, чего не скажешь об ипотеке. В последнем случае к заемщику предъявляются довольно высокие требования, тщательно проверяется уровень его платежеспособности.
Однако ипотека все же связана с гораздо меньшими рисками. Ведь банк проверяет застройщика, производит оценку жилья. Рассрочка не требует привлечения третьей заинтересованной стороны. Договор между застройщиком и покупателем заключается напрямую, что не всегда хорошо. Ведь в случае банкротства компании человек может остаться ни с чем. Нельзя также не отметить, что в случае с ипотекой клиент банка имеет право выбрать практически любое подходящее для себя жилье. Оно может располагаться как в новостройке, так и в старом доме. При рассрочке круг выбора значительно сужается. Покупателю будут доступны лишь квартиры в новых или строящихся домах. При этом человеку придется сначала выбрать подходящий жилищный комплекс, а затем пообщаться с застройщиком о возможности рассрочки платежа. При оформлении ипотечного кредита клиент в первую очередь обращается в банк и предоставляет туда все необходимые документы. При одобрении заявки ему дается определенный срок для поиска жилья.
Еще одно значимое отличие рассрочки от ипотеки заключается в сроках оплаты приобретенной недвижимости. В первом случае он редко превышает три года, во втором – может доходить до 25 лет. Таким образом, рассрочка подходит людям, ожидающим внушительных денежных поступлений в кратчайшие сроки. При этом она экономически выгоднее ипотеки. Зачастую рассрочка не предполагает начисления процентов в течение первого года с момента заключения договора купли-продажи. Если же деньги будут вноситься частями на протяжении более длительного времени, сумма переплаты составит порядка 10 % от стоимости недвижимости. Ставка по ипотеке определяется на этапе ее оформления. В среднем она составляет 12 % в год. При этом клиенту банка придется оплачивать дополнительные взносы за оценку жилья, открытие счета, страховку и т. д.
Подведем итог, в чем разница между рассрочкой и ипотекой.