Погашение ипотеки материнским капиталом в ближайшее время будет происходить по такому же алгоритму, как это происходило и в предыдущие годы. Принципиальных отличий для обладателей такой государственной помощи не будет, поскольку никаких нормативно-правовых норм пока не принято. Ниже представлена подробная инструкция как погасить ипотеку материнским капиталом.
Первый вариант использования материнского капитала – это направить его в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Правда, в таком случае нужно уже быть обладателем государственного сертификата на момент оформления жилищного займа.
Можно использовать весь размер такой поддержки, а можно только его часть. Все зависит от пожеланий и возможности заемщика, а также от стоимости приобретаемой недвижимости.
Допустимо выбрать сразу не один банк, а несколько. Поскольку гарантии, что каждый потенциальный кредитор оформит кредит, нет. Поэтому после выбора наиболее оптимальных условий кредитования переходить нужно к подаче кредитной заявки.
Кредитная заявка может быть подана двумя способами:
- В онлайн-режиме;
- Лично заявителем в офисе банка.
По итогу получения кредитной заявки каждый банк изучает потенциального заемщика на соответствие требованиям. Если заемщик им соответствует, то тогда в телефонном режиме ему назначается время и дата предварительного собеседования.
На предварительную консультацию нужно при себе иметь:
- Паспорт;
- СНИЛС;
- Другие документы, удостоверяющие личность.
Помимо документов, нужно уже определиться со стоимостью желаемой квартиры и тем первоначальным взносом, который допустимо оплатить. Ведь первоначальный взнос может быть оплачен не только материнским капиталом, но также и собственными накоплениями.
По итогу предварительной консультации, в случае одобрения займа, будет выдан комплект необходимых документов. Их нужно собрать и предоставить в банк.
Какие документы могут понадобиться при подписании кредитного договора по ипотеке:
- Паспорт заемщика. Паспорта созаемщиков (созаемщиками в обязательном порядке выступают официальный муж или жена);
- Свидетельство о регистрации брака;
- Свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей;
- Выписка из управляющей компании о составе семьи;
- СНИЛС;
- Справка об официальном уровне дохода за последний год. Такая же справка требуется и по каждому созаемщику. Кстати, к договору ипотечного кредитования можно привлекать до 5-ти созаемщиков;
- Любой другой документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение и т.д.;
- Предварительный договор купли-продажи. Документ не является обязательным, но позволяет продавцу и покупателю зафиксировать стоимость объекта, а банку быть уверенным в том, что не придется пересчитывать кредитный лимит;
- Другие документы по требованию.
По поводу документов, то их стоит собирать очень быстро. Например, справка о доходах имеет срок давности – она действительна не более 30 дней с момента получения.
Когда все документы будут собраны, то клиент заключает с банком кредитный договор, с которым и обращается потом в Пенсионный фонд.
Алгоритм получения маткапитала:
- Обращение в ПФ. По факту обращения необходимо написать заявление установленной формы (выдается в учреждении);
- Подача документов. Пакет аналогичен тому же, что и при обращении в банк. Но лучше предварительно уточнить. Среди документов обязательно должна быть нотариально заверенная расписка о том, что несовершеннолетним детям в приобретаемом жилье будет выделена некая доля.
Вот и все. На этом обращение в ПФ завершено. Сотрудники организации в течение месяца имеют полное право проверить поданный комплект документов, осуществлять разнообразные запросы и т.д. Через месяц ПФ перечислит маткапитал на счет клиента, который он указал при написании заявлении.
Как только средства поступят на счет заявителя, банк вместе с кредитными средствами перечислит их продавцу недвижимости. На этом первая часть ипотечного кредитования будет завершена.-
Покупатель, то есть заемщика должен получить от продавца документы на квартиру – технический паспорт, ордер, акт приема недвижимости и т.д. На основании полученных бумаг оформляется право собственности на приобретенный объект.
После оформления права собственности задача заемщика состоит в следующем:
- Предоставить в банк все документы на квартиру, которые подтверждают право собственности самого заемщика;
- Заключить с банком договор залога. Зарегистрировать данный договор в Росреестре. Напоминаем, то ипотечное кредитование предполагает предоставление банку залога. Как правило, таким залогом выступает именно приобретенная недвижимость
- Застраховать залоговое имущество в той страховой компании, которая аккредитована банком-кредитором. Застраховать имущество у любого страховщика невозможно.
И здесь должен возникнуть вопрос: можно ли не приобретать заемщику дополнительные услуги по страхованию? Нет, закон предполагает обязательно страхование залогового имущества. Договор страхования подписывается ежегодно.
Страховать же свою жизнь и здоровье заемщик не должен.
Все. На этом можно считать этап оформления ипотеки оконченным. Останется самое главное – погасить задолженность перед банком.
Но может быть и немного другая ситуация. Например, ипотека уже оформлена, оплачен первоначальный взнос, некоторое время семейная пара даже погашала ипотеку. А потом у нее родился второй ребенок, который и предоставил право на получение макапитала? Может ли семья после оформления такой выплаты направить ее на погашение кредита?
Да, семейная пара или одинокий гражданин имеет полное право направить такие средства на оплату ссуды. При этом даже не обязательно ждать того периода, пока ребенку исполниться три года. Закон разрешает использовать денежные ресурсы в любое время после оформления МК.
Что нужно сделать, чтобы погасить ипотеку маткапиталом:
- Взять справку в банке об остатке задолженности по ипотеке;
- Взять копии кредитного договора;
- Подготовить следующие документы:
- Паспорт заемщика. Паспорта созаемщиков (созаемщиками в обязательном порядке выступают официальный муж или жена);
- Свидетельство о регистрации брака;
- Свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей;
- Выписка из управляющей компании о составе семьи;
- СНИЛС;
- Государственный сертификат о МК;
- Написать заявление в ПФ, которым приложить представленный ранее список документов;
- Дождаться ответа от ПФ.
Как и при оплате первоначального взноса, Пенсионный фонд может рассматривать поданный комплект документов в течение 1 месяца. Если с документами будет все в порядке, то ПФ самостоятельно перечислит средства на кредитный счет клиента.
Погашать начисленные штрафы и пеню за просрочку нельзя. Это запрещено законодательством. Когда средства будут перечислены банку, он, в первую очередь, направит их на тело кредита, потом на проценты (все зависит от того, какая схема используется аннуитентная или дифференцированная).
Но, несмотря на такую популярность государственной поддержки, а также на желание многих семей улучшить свои жилищные условия, есть еще ряд сложностей, с которыми может столкнуться каждая семья.
В результате, некоторые банки не очень охотно используют маткапитал в качестве оплаты первоначального взноса. И требует оплатить его наличными средствами. Правда, за последние три года, ситуация кардинально изменилась в лучшую сторону: количество кредиторов, готовых работать в данном сегменте, значительно увеличилось.
Также, если почитать внимательно отзывы, то не всегда банк распределяет поступившие средства ПФ так, как надо или хотелось клиенту. Например, клиент хочет направить все средства на тело кредита, соответственно, тогда уменьшиться размер начисленных процентов. Банк же распределяет неизвестным для клиента способом.
Таким образом, нет ничего сложного в том, чтобы погасить ипотечный жилищный заем благодаря полученному маткапиталу. Преимуществом такого способа является то, что заемщик имеет право не ждать 3-х летнего возраста ребенка, а сразу направлять средства в банк.