Вы выплатили ипотеку за квартиру? Поздравляем! Но знаете ли вы, что сразу после погашения ипотеки, вы все еще не имеете полных прав на вашу квартиру? Ведь она все еще находится в обременении.
Не расслабляйтесь после того, как погасили долг, теперь вам нужно заняться снятием с квартиры обременения. Банки не всегда совершают эту процедуру, а если и проводят это самостоятельно, то только через несколько недель после погашения вами кредита.
О том, как перейти в статус полноправного собственника жилья после погашения ипотеки, вы узнаете из статьи.
Обременением называется ограничение прав по распоряжению имуществом. В случае, если вы заключали кредитные договора или имели какие-то большие долги, на ваше имущество скорее всего накладывался арест или его брали под залог. После этого собственник не вправе продавать, менять, дарить заложенное имущество. Это делается для того, чтобы заинтересовать должника в погашении ипотеки.
Факт наложения ограничений регистрируется в государственном органе — РосРеестре. После погашения долга человек может подать заявление и документ о том, что он погасил задолженность, после чего ограничения снимают.
Прекрасно, когда известно, что квартира «чистая» и не находится под залогом. Но бывают случаи, когда это неизвестно, например, когда приобретается новая квартира. Как узнать, имеет ли собственник право на ее продажу? Будет не хорошо, если после заключения договора купли-продажи, окажется, что продавать ее вам было незаконно и сделку признают недействительной.
Для того, чтобы узнать об имуществе, нужно обратиться к сведениям из ЕГРП. Предоставление информации из ЕГРП — услуга платная.
Статья 25 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» регламентирует порядок снятия обременения с жилья. Его наложение, как и снятие, регистрирует государственный орган — РосРеестр.
Для того, чтобы можно было снять обременение в праве собственности необходимо, чтобы должник выполнил свои обязанности по ипотеке и предоставил в РосРеестр документы об этом. Эти бумаги станут основанием для освобождения имущества из-под залога, после чего собственник обретает полные права над недвижимостью.
Для того, чтобы снять обременение с квартиры, вам нужно:
- Узнать у сотрудников МФЦ или РосРеестра, какие документы понадобятся для этого;
- Подать заявление о снятии с квартиры обременения;
- Предоставить необходимые документы.
Всегда требуют наличие закладной, если она оформлялась и документ, в котором подтверждено отсутствие претензий со стороны банка. Такие документы можно взять в банке, они подготавливают в течение двух недель после погашения ипотеки.
После того, как вы подали все документы и заявление, ограничения с жилья должны снять в течение 10 дней. Если вам нужно получить новую выписку из ЕГРП с отсутствием обременяющих условий, то можете это сделать, оплатив госпошлину в 200 рублей.
Обычно снятие обременения с квартиры происходит достаточно быстро. Для этого нужно сразу подать все требуемые документы, а именно:
- Паспорт заявителя;
- Заявление о снятии обременения;
- Документ, подтверждающий владение недвижимостью;
- Закладная, в которой отмечено, что долг погашен;
- Бумаги, подтверждающие выполнение обязательств должником;
- Письмо от банка об отсутствии претензий к клиенту.
Обычно документы, необходимые для снятия обременения в РосРеестре, подготавливаются банком в течении месяца. Оно может быть снято и автоматически через 3 месяца после закрытия ипотеки. А можно написать заявление самостоятельно.
Правильнее всего будет после одного месяца со дня закрытия кредита и получения справки о его закрытии начать сбор необходимых документов для Росреестра.
После того, как ограничения сняты и вы получите все права на собственность, рекомендуем вам хранить все документы и квитанции из банка еще три года.
Если ваш банк перестал существовать или обанкротился, то и все обременения когда-либо им наложенные перестают действовать. Таким образом, если банка больше нет, вам необходимо предоставить в Росреестр выписку из центра учета юридических организаций, в которой сказано, что банк перестал существовать.
Справку из ЕГРЮЛ можно получить в соответствующем органе, оплатив госпошлину за предоставление информации. При обращении в Росреестр справка об ликвидации банка будет основанием для снятия обременения.
После того, как вы избавились от обременений на квартиру, вы стали её полноправным собственником. Поздравляем!
Если же у вас возникают проблемы со снятием обременения по ипотеке, банк не выдает вам необходимые документы, то незамедлительно обращайтесь к опытным юристам, которые помогут вам решить проблемы и выбраться из сложившейся ситуации. При обращении в суд они помогут правильно составить иск и отстоять ваши права перед банками в суде.
С отличием закончил юридический факультет. С 2006 года специализируется на спорных вопросах связанных с наследством и дарением.
Даже если ипотечный кредит давно погашен, квартира может неограниченно долго оставаться в залоге у банка, следовательно, владелец будет не вправе её ни продать, ни подарить. Также возможен запрет на совершение сделок с квартирой, кредит на которую погашался материнским капиталом. Чтобы стать полноправным хозяином своего жилья, бывшему ипотечному заёмщику необходимо предпринять определённые шаги, а возможно, и понести некоторые расходы.
Ранее портал METRTV.ru рассказывал об ошибках, которые совершают люди в процессе оформления ипотечного кредита . Но, как оказалось, «прощание с кредитом» также может сопровождаться трудностями. Впрочем, большинство из них можно предсказать и ликвидировать «в зародыше».
Внести последний платёж по ипотечному кредиту – это ещё не конец истории… необходимо проделать еще, по крайней мере, три операции: запросить справку об отсутствии долга перед банком, получить закладную на свою квартиру и снять с квартиры обременение.
Получить в банке закладную на квартиру в банке надо ОБЯЗАТЕЛЬНО. Ведь только её наличие позволяет снять обременение с ипотечной квартиры.
Тем не менее, риэлторы замечают, что процесс получения закладной и снятия обременения с квартиры затягивать не следует.
Советник гендиректора ГК «Северная казна» Елена Мяло добавляет, что забывчивость может сыграть с владельцем квартиры злую шутку. По некоторым стандартам банку на передачу закладной владельцу отводится 30 дней. Если человек озаботился продажей квартиры, не сняв обременение и не получив закладную, то процесс может затянуться на упомянутые 30 дней, плюс 3 дня на снятие обременения в Росреестре. Покупатель может отказаться ждать.
Чтобы снять обременение с ипотечной квартиры, необходимо написать соответствующее заявление в Росреестр и подать его в МФЦ. К заявлению прилагаются следующие бумаги.
- письмо банка в регистрирующий орган о полном исполнении кредитных обязательств заемщиком (иногда), если нет записи о погашении на самой закладной;
- закладную на квартиру с отметкой банка об исполнении кредитных обязательств;
- доверенность, по которой банк доверяет заемщику представлять свои интересы в регистрирующем органе (иногда).
Некоторые банки для снятия обременения выделяют специалиста из отдела сопровождения. Тот посещает офис МФЦ вместе с заёмщиком и подписывает необходимые бумаги. Росреестр производит снятие обременения с объекта недвижимости бесплатно. Но если собственник закажет новую выписку из ЕГРН, в которой не будет отметки об обременении, ему придётся заплатить пошлину в размере 400 руб.
Если при погашении ипотечного кредита были использованы средства материнского капитала, владелец квартиры должен в течение 6 месяцев после снятия обременения с объекта, выделить доли в квартире детям (и супругу/супруге, если собственник один супруг). Следует отметить, что если владелец не уложится в указанный 6-месячный срок, то не понесёт никакого наказания. Закон этого не предусматривает. В худшем случае надзорные органы или прокуратура могут просто принудить владельца оформить выделение долей. С другой стороны, если члены семьи не наделены долями, то возникнут сложности с продажей квартиры. Такая сделка может быть легко оспорена через суд, а стало быть, на её покупку решится только очень наивный человек.
Ранее портал METRTV.ru рассказывал о некоторых особенностях совершения сделок с квартирами, оплаченными маткапиталом . Наделение детей (супруга) долями в квартире происходит через соглашения об определении долей либо через договор дарения. И тот и другой документ заверяются нотариально.
Самый проблемный момент при полном досрочном погашении ипотечного кредита – внести полную сумму долга (остатки по кредиту плюс набежавшие проценты) чётко в оговорённый день.
Впрочем, даже если деньги внесены вовремя, лучше убедиться, что не случилось задержек с их зачислением и кредит полностью погашен. Для этого следует получить справку об отсутствии задолженности или хотя бы позвонить на горячую линию.
Ещё один момент, о котором не всегда вспоминают заёмщики – отношения со страховой компанией, с которой заключён договор комплексного ипотечного страхования.
Отдельно стоит рассмотреть особенности процедуры ЧАСТИЧНОГО досрочного погашения кредита. Если заёмщик вносит вне графика платежей часть суммы основного долга, ему следует уведомить об этом отдел сопровождения ипотечных заёмщиков (или оформить специальную заявку у операциониста). Иначе банк воспримет «лишние» деньги на счету просто как очередной ежемесячный платёж и не направит их на погашение тела кредита. Второй важный момент – при частичном погашении надо выбрать одну из двух моделей использования «лишних» денег. В обоих вариантах досрочно внесенные дёньги полностью пойдут на погашение основного долга по ипотеке, но параметры кредита изменятся по-разному. В первом варианте сократится срок кредита, а размер ежемесячного платежа останется прежним. Во втором варианте уменьшится размер платежа, а срок кредита не поменяется. Большинство банков разрешают заемщику выбирать любую из моделей погашения. Рассчитать оба варианта кредита после частичного погашения можно с помощью ипотечного калькулятора .
Ранее портал METRTV.ru приводил подробную пошаговую инструкцию рефинансирования ипотечного кредита . Тем не менее, и в этом процессе есть свои подводные камни, о которых стоит помнить заёмщику, решившему погасить «старый» кредит, за счёт средств «нового».
Отказ в рефинансировании можно получить и в том случае, если ипотечная квартира за годы кризиса слишком сильно подешевела.
Как замечает директор офиса АН «Новосёл» Ольга Новосёлова, если цена квартиры упала ниже указанного предела, рефинансирование всё же возможно, но человеку придётся найти деньги, чтобы закрыть разницу между ценой квартиры и суммой, которую готов выдать банк.
Ещё один тонкий момент – выбор «нового» банка. Некоторые кредитные организации просто отказывают заёмщикам определённых банков, либо не кредитуют покупку определённых объектов. Например, Сбербанк выдавал и выдаёт кредиты на покупку квартир в деревянных и/или малоэтажных домах. Большинство банков не берутся за такое жильё. А значить перекредитоваться владельцу будет сложно. Правда, можно попробовать переоформить кредит на новую ставку в своём же банке.
Следует учесть, что Сбербанк переоформляет кредиты своих заёмщиков под более высокую ставку, нежели чужих. То есть клиенту Сбербанка при рефинансировании будет выгоднее уйти «налево». Кроме Сбербанка перекредитовывать собственных ипотечных заёмщиков сегодня соглашается, например банк «Открытие». В нём процент по перекредитованию для своих и чужих одинаков.
Даже если владелец ипотечной квартиры выполняет все условия кредитного договора, это не гарантирует его от попадания в сложную ситуацию.
Часто у заёмщиков возникают проблемы из-за противоречий в российском законодательстве или отсутствия юридической практики по каким-то вопросам.
Смотрите видео по теме статьи
Как заказать выписку из ЕГРН — Пошаговая инструкция
Если заемщик хочет срочно продать заложенную недвижимость, перед ним встает вопрос — можно ли переоформить ипотеку на другого человека, возможны ли другие пути . →
Центр ипотечного кредитования Сбербанка – это специализированное подразделение банка. Здесь клиентам предоставляется комплексное обслуживание начиная с помощи в. →
Банк ВТБ 24 входит в пятёрку крупнейших банковских учреждений страны по финансовым показателям. Так что неудивительно, что у ВТБ 24 ипотечный отдел предлагает о. →