Согласно последним данным, ипотечное кредитование демонстрирует сильное падение в сфере строительства. Связано это с отсутствием ликвидности проектов. Заемщики просто не в состоянии выплатить ипотеку в результате чего падает спрос на кредитные услуги и на недвижимость.
В итоге отсутствие возможности выплатить ипотеку, застройщики вынуждены приостанавливать сдачу проектов. При этом опоздание реализации построек в среднем — 1 год в столице.
По данным исследовательских компаний, было получено до 3 трлн. рублей по ипотеке — это на 50% больше, чем в 2017 году. Согласно такой тенденции, каждый заемщик берет ипотеку в размере 2 млн. рублей.
В 2019 году в целом ожидается падение спроса на ипотечное кредитование. В первую очередь это связано с повышением ставки из-за проблем банковской сферы и экономической ситуации в стране.
Падение спроса на ипотеку также связано с количеством просроченных платежей россиян. К тому же с 2014 года у граждан стабильно падают доходы, что в результате ведет к просрочке по ипотечным кредитам. Пока самым плачевным остается сегмент просрочек больше 3-х месяцев.
По мнению экспертов, еще рано говорить об ипотечном кризисе, но многие семьи могут остаться без имущества, поскольку банки могут забрать их в качестве просроченных платежей. Аналитики ПАО Сбербанк заявили, что при повышении ставки на 1% каждый пятый будет отказываться от ипотечного кредита.
В ближайшее время прогнозируется спад выдачи ипотеки. Из-за большого количества задолженностей, граждане не смогут получить кредит. При этом аналогичная ситуация коснулась строительных компаний уже в 2018 году.
Согласно портфелям банков, в ипотеку ежегодно приобретается около 40 млн. кв. метров квартир, а частных домов — 30 млн. кв. метров.
При этом стоит помнить, что строительный бизнес полностью перешел на проектное финансирование. На фоне растущих квадратных метров в ипотеку должны повышаться и проектные инвестиции в строительный бизнес. Таким образом, строительные объекты значительно зависят от ипотечного кредитования.
Для решения проблем уже были приняты соответствующие меры. Во-первых, по указу президента Владимира Путина, ставка на ипотеку должна снизиться до 7% к 2024 году в рамках национального проекта развития страны. Во-вторых, следует использовать объективные льготные условия по кредиту для узкого ряда заемщиков.
Таким образом, для выхода из потенциального ипотечного кризиса, необходимы экономические меры по решению проблем. При этом важно охватить широкий круг заемщиков для стабилизации рынка недвижимости.
Уменьшение ипотечного кредита по итогу приведет только к увеличению конкуренции, где банки будут играть лидирующую роль. При этом на рынке недвижимости будут участвовать только крупнейшие финансовые институты.
22.12.2017, 22:02 Лонгрид 
458
В последине два года, несмотря ни на какие скачки курсов валют и антироссийские санкции, в стране наметился настоящий строительный и ипотечный бум. Настоящий рекорд был поставлен в 2015 году — было введено в строй 85 миллионов квадратных метров жилья, это самые высокие показатели за всю историю России, включая советский период. Отрасль до сих пор удерживает высокую планку. Удается это, в частности, и благодаря ипотечному кредитованию — многие банки давно снизили и процентную ставки и размер первоначального взноса. Но эксперты пугают: слишком уж долго всё было хорошо.
Фото : коллаж Пятого канала
На заседании совета по стратегическому развитию и приоритетным проектам Владимир Путин заявил, что задолженности по ипотеке в России, пока, не вызывают опасений. Однако, президент всё же попросил правительство, АИЖК и ЦБ РФ поработать в направлении предотвращения так называемых «ипотечных пузырей».
Видео: Пятый канал
Во время заседания глава АИЖК Александр Плутник рассказал, что низкий первоначальный взнос вводит человека в заблуждение, он приходит в банк с горящими глазами, но финансово неподготовленным, потом возникают сложности с погашением кредита. И в конечном счёте вредит ипотечному сегменту. Сегодня 50% заемщиков – это молодые семьи до 35 лет. Около 70% получающих ипотечные кредиты имеют детей. По прогнозам АИЖК, в следующем году ипотеку возьмут около полутора миллионов семей.
Видео: Пятый канал
Предпосылки кризиса, затронувшего Америку более десяти лет назад, действительно, очень похожи на ситуацию в сегодняшней России. В 2000-годах банки в Соединенных Штатах весьма заметно ослабили требования к заемщикам. Сниженные ставки привели к баснословному количеству желающих взять ипотеку. Самым популярным был кредит с плавающей ставкой. Все семьи, хотевшие взять кредит, его получали без проблем. К 2007 году стоимость жилья достигла своего пика. Экономический маятник качнулся в обратную сторону и цены снова поползли вниз. Те, кто покупал жильё раньше (а значит и дороже) банально обиделись. Мол, мы тоже хотим платить меньше. Из-за невозможности рефинансировать кредит, увеличился процент невыплат. Банки начали терять деньги и снова подняли ставки по ипотеке, лишив возможности приобрести жильё тех, кто считал себя к этому уже готовым. В итоге, почти полностью обесценились производственные бумаги, широко распространенные на финансовом рынке, так как были в основном обеспечены ипотечными закладными. Сначала обвалилась экономика США, затем всей долларозависимой Европы, а следом и всего мира. Последствия этого кризиса все расхлёбывали долгие годы.
Председатель Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолий Аксаков в интервью Пятому каналу назвал выдачу ипотечных кредитов без первоначального взноса очень рисованным шагом. Сдерживание финансовых учреждений от готовности выдавать такие продукты, по мнению чиновника, абсолютно правильный шаг. Что же касается «сдерживающего» первоначального взноса в 20%, Аксаков полагает, что Центробанку следует проявить гибкость, начать с отслеживания динамики возврата кредитов и уже на основе этих данных выбирать планку.
Эксперт уверен, что Центробанк придёт к таким же выводам, и предпосылок говорить о возникновении «ипотечного пузыря» попросту нет.
Аналогичную позицию озвучила и вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко. Она видит в сложившейся ситуации лишь схлестнувшиеся интересы регулятора и АИЖК, который пытается увеличить количество выдаваемых кредитов. А это, по мнению эксперта, осуществимо лишь двумя способами:
- Либо за счёт экономического роста в стране и увеличения доли среднего класса.
- Либо за счет снижения требований к самим заемщикам со стороны банков.
Однако, следом, эксперт озвучила и другое предположение, о том, что сама новость по сути может быть «уткой», коварно пролоббированной застройщиками.
Буквально перед выходом этого материала, Пятый канал получил ответ на запрос, отправленный непосредственно в АИЖК. Аналитический центр Агенства заверил, что, вопреки поднявшейся шумихе, предпосылок для появления ипотечного пузыря на рынке ипотечного кредитования России, пока, нет. А качество ипотечного портфеля банков позволяет говорить, что развитие ситуации по американскому сценарию маловероятно.
Фото: архив Пятого канала
«Принятые Банком России меры» — это как раз то, что на самом деле больше всего интересует каждого потенциального ипотечника. ЦБ РФ чётких «правил игры», пока не озвучил. И, на фоне этого молчания, тем более вероятной представляется первая версия, озвученная Ириной Радченко, о предполагаемом «завинчивании ипотечного вентиля» и повышении планки первоначального взноса до 20% от стоимости жилья.
Единогласно эксперты советуют рассматривать покупку квартиры лишь тогда, когда такая возможность действительно есть. Реально оценивать свои финансовые возможности с учётом всех возможных рисков. И проявлять исключительную финансовую дисциплинированность. Чтобы не попасть в долговую яму и не лишиться заветной жилплощади и денег.
Поделиться сообщением в
Внешние ссылки откроются в отдельном окне
Внешние ссылки откроются в отдельном окне
Ипотечный рынок в России в этом году поставит новый рекорд — его объем по итогам года вырастет на 35% до 2,7-2,8 трлн рублей, прогнозирует рейтинговое агентство «Эксперт РА». Население сейчас покупает квартиры, потому что снижаются ставки по кредитам, а цены на недвижимость остаются стабильными. В 2019 году ипотечный бум в России закончится, прогнозируют аналитики агентства
В первом полугодии этого года ипотечный рынок уже поставил рекорд: объем выданных кредитов вырос на 69% до 1,3 трлн рублей, говорится в докладе рейтингового агентства. Всего банки выдали 663,4 тысячи ипотечных кредитов. По итогам года рынок может поставить новый рекорд: банки выдадут ипотечных кредитов на 2,7-2,8 трлн рублей. Это на 35% выше показателей 2017 года.
Но не исключено, что этот рекорд станет последним. В «Эксперте РА» полагают, что уже в следующем году темпы роста кредитования замедлятся, а банки не выдадут россиянам столько же кредитов, сколько в этом году. Базовый сценарий предполагает, что банки выдадут ипотеки на 2,5 трлн рублей, при негативном — на 2 трлн рублей.
Похожий прогноз и у S&P: в этом году рост ипотечного кредитования составит 18-20%, а в следующем замедлится до 15-18%. АКРА ожидает прирост портфеля ипотечных кредитов на 22% к концу 2018 года и на 15% к концу 2019 года.
Рынок ипотеки, согласно докладу «Эксперт РА», стремительно растет из-за отложенного спроса на жилье со стороны населения. Люди долго не могли себе покупку недвижимости и начали покупать из-за того, что упали ставки по кредитам, а цены на само жилье остаются стабильными.
Самыми популярными остаются кредиты меньше 3 млн рублей. Чаще всего россияне берут кредиты на срок от 10 до 20 лет.
Кроме того, многие рефинансируют старые кредиты, то есть берут кредиты под более низкие ставки вместо старых кредитов, взятых под более высокие ставки. Доля рефинансирования выросла с 5% до 13% от общего объема кредитования. Аналитики полагают, что спрос на рефинансирование будет снижаться.
Лидером по итогам первого полугодия по темам роста кредитования стал Альфа-банк, который вернулся на рынок ипотечного кредитования лишь в конце 2017 года. При этом после санации «Открытия» и Бинбанка доля государственных банков в ипотечном кредитовании выросла.
Лидером по объемам кредитования осталась Москва, но темпы роста выдачи ипотечных кредитов в ней ниже, чем в других крупных регионах. Быстрее всего среди регионов-лидеров в первом полугодии росла выдача ипотечных кредитов в Башкортостане, Свердловской и Оренбургской областях.
Аналитик S&P Наталья Яловская связывает грядущий спад на рынке ипотеки с тем, что россияне постепенно удовлетворяют спрос. Кроме того, ставки по кредитам перестанут снижаться из-за девальвации рубля, роста инфляции и ужесточения политики ЦБ.
В «Эксперт РА» ждут, что ставки по ипотеке начнут расти уже в конце этого года. Это будет происходить на фоне роста цен недвижимость, например, цены на первичном рынке цены уже начали расти, пишут аналитики агентства. Цены на вторичном рынке во втором квартале этого года, согласно докладу, стабилизировались после того, как они падали 2,5 года.
Рост цен на жилье в «Эксперте РА» объясняют новыми требованиями к застройщикам и запретом на долевое строительство. В июле этого года президент Владимир Путин подписал закон об усилении контроля в сфере долевого строительства, который запрещает привлекать средства граждан для него. В частности, с 1 июля 2019 года нельзя будет заключать новый договоры на долевое строительство. Застройщикам теперь придется полагаться на банковские кредиты, что приведет к росту их издержек.
Кроме того, уже в первом полугодии этого года объем ввода жилья в многоквартирных домах сократился, согласно докладу, на 16,7%. В «Эксперте РА» ожидают дальнейшего сокращения ввода жилья.
2018 год — не первый год, когда россияне берут больше ипотечных кредитов. По данным ЦБ на 1 января 2018 года банки выдали ипотеки на 2,02 трлн рублей, для сравнения — на 1 января 2017 года объем выданных ипотечных кредитов составил чуть менее 1,5 трлн рублей.
«В 2017 году ипотека стала яркой звездой на тусклом небосклоне отечественного кредитного рынка», — писали эксперты ЦМАКП Олег Солнцев и Артем Дешко в статье для «Ведомостей» в январе этого года.
Еще в прошлом году экономисты начали предупреждать: надувается пузырь на рынке ипотечного кредитования.
К примеру, экономист Олег Вьюгин говорил, что снижение ставок будет стимулировать население брать кредиты и «практически все банки будут перестраивать свои модели под ипотечное кредитование».
«Население попадет на очень большие обязательства. Только растущая экономика может обеспечить выполнение этих обязательств. Если же экономика вялая и не растет, то, скорее всего, произойдет другой сценарий», — сказал Вьюгин в ноябре 2017 года (цитата по Reuters).
Бывший чиновник минэкономразвития и глава аналитического департамента «Локоинвеста» Кирилл Тремасов осенью 2017 года обращал внимание, что жилищный ипотечный рынок — один из немногих сегментов российской экономики, где наблюдается не просто бурный рост, но и его ускорение. «В то же время бум ипотеки на фоне снижения реальных доходов населения и негативной динамики цен на жильё вряд ли можно назвать здоровой тенденцией», — писал он на своей странице в Facebook.
В июле этого года глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила на встрече с президентом Владимиром Путиным, что если раньше россияне брали в основном кредиты на потребление, сейчас 44% кредитов приходится на ипотеку. Пять лет назад на ипотеку приходилось 27%.
«44% — это уже много. И конечно, такой быстрый темп роста ипотеки заставляет нас все время смотреть за качеством ипотеки. Потому что, мы знаем многие страны, [появлялись ипотечные] «пузыри», и нам, конечно, ни в коем случае нельзя этого допустить», — сказала Набиуллина Путину. При этом она добавила, что ипотечные кредиты «очень хорошо обслуживаются».
«Эксперт РА» пишет в докладе, что по данным на 1 июля этого года доля просроченной задолженности составляла 1,2%. За 12 месяцев она сократилась на 0,3 п.п. До конца года, по прогнозу агентства, доля просроченной задолженности вряд ли превысит 2%.
В сентябре заместитель Набиуллиной Ксения Юдаева заявила, что ЦБ видит риски в росте объемов выдачи ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом — ниже 20 процентов. И если тенденция продолжится, регулятор будет готов принимать меры, предупредила Юдаева.
А уже 1 октября ЦБ объявил, что с 1 января 2019 года увеличивает коэффициенты риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом со 150 до 200%. Это значит, что под такие кредиты банки будут обязаны создавать повышенные резервы.