Принимая решение об оформлении ипотечного кредита, каждый старается продумать в голове все возможные варианты и повороты своей судьбы, начиная от кратковременной болезни и заканчивая серьезными финансовыми сложностями. По оценкам экспертов среднестатистические заёмщики вполне умело научились переживать такие небольшие жизненные потрясения, как необходимость смены работы и появление незапланированных финансовых затрат, однако подавляющее большинство обладателей ипотеки весьма смутно представляют, что будут делать в условиях экономического кризиса. Стоит ли бить тревогу во время кризиса и ставить крест на мечте о собственном жилье или все не так страшно как кажется с первого раза — об этом наша статья.
Времена, когда среди экономистов бытовало мнение о том, что экономический кризис присущ лишь буржуазному обществу, остались далеко позади, и уже ни для кого не секрет, что любой экономике свойственна цикличность развития, которая неминуемое сопровождается и пиками, и серьёзными спадами. Каков же практический смысл этого утверждения? На самом деле все просто и означает оно лишь одно — рано или поздно экономика любого государства сталкивается с кризисом, а разница будет лишь в его глубине и периодичности. Говоря другими словами, обладателю ипотечного кредита не стоит слепо надеяться на то, что экономический кризис пройдёт мимо него, и следует заранее определить для себя план действий в такой ситуации, разработав как минимум два потенциальных сценария, которые будут построены из ходя из наилучшего и наихудшего вариантов развития событий.
Мы знаем, что спад экономики, сопровождающийся безработицей и ухудшением уровня жизни практически неизбежен. По оценкам специалистов подобные события возникают примерно каждые десять лет, однако не стоит одевать на себя розовые очки, наивно полагая что выявленная закономерность является абсолютной истиной, позволяющей расслабится тем, чей срок кредита менее десяти лет. К сожалению, зачастую в экономику вмешивается политика, вносящая коррективны, подобные тем, что послужили началом экономического кризиса в России в 2014 и резкой девальвации рубля, обусловленной введением санкций Евросоюзом и США.
Итак, мы уже отметили, у любого ипотечника должен быть план действий. В первом случае следует исходить из наиболее оптимистичного сценария: представим что несмотря на кризис вам удалось сохранить работу и прежний доход. В этом случая от вас не требуется никаких действий кроме одного — необходимо все время держать руку на пульсе, трезво оценивая ситуацию на вашей работе. Конечно не стоит превращаться в параноика и постоянно думать о том, что кризис доберётся до вашего работодателя, однако при появлении тревожных звонков в виде предложения пойти на несколько дней в отпуск за свой счёт или при получении информации о планах по оптимизации затрат на персонал стоит трезво взглянуть на положение дел в компании и задать себе вопрос «Действительно ли все так хорошо, как мне кажется?». Если ответ на вопрос отрицательный, то вашей приоритетными задачами станут мониторинг рабочей обстановки и начало поиска альтернативного варианта работы. Стоит отметить, что закон всегда на стороне работника и вам обязаны выдать материальную компенсацию при увольнении, которая, как правило, составляет не менее трех окладов, но лучше быть заранее готовым к подобным событиям, нежели пуститься в свободное плавание не начав поиск работы заблаговременно.
К сожалению, далеко не каждому суждено относительно спокойно пережить экономический кризис, а потому, следует чётко понимать, что делать, если вы остались без работы. Стоит понимать, что дефолт в условиях экономической нестабильности является стрессом, как для заёмщика, так и кредитора, для которого подобные события начинают нести массовый характер. К счастью для ипотечника в подобные времениа банки становятся более сговорчивыми и вполне охотно соглашаются реструктуризацию долга, давая возможность увеличить срок кредитования и снизить размер ежемесячных платежей. Для того чтобы пойти по данному пути от вас требуется не так уж и много — достаточно официально уведомить банк о своих финансовых затруднениях и обратится к нему с официальной просьбой изменить условия возврата долга. Безусловно, не стоит воспринимать реструктуризацию в качестве гарантированной опции — вы должны продемонстрировать кредитору, что ваши проблемы носят лишь временный характер. Судите сами — банк более охотно пойдёт на сделку с тем, кто действительно ищет решение проблемы временной безработицы, нежели согласится пойти на встречу заёмщику, который даже не потрудился встать на биржу труда. К сожалению, вышеописанный шаг является наиболее безболезненным в случае возникновения просрочки по ипотеке, а потому вам нужно приложить максимум усилий, чтобы ограничится пересмотром условий займа, сохранив своё жильё.