При подписании ипотечного договора день погашения займа кажется таким далеким. Но вот, наконец, перечисляется последний платеж. После выплаты задолженности осталось сделать совсем немного: официально снять обременение.
Жить в квартире с обременением можно, но какие-то действия с ней совершать без согласия банка нельзя. Что нужно сделать заемщику после закрытия ипотеки?
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Чтобы в дальнейшем не было проблем, перед внесением последнего платежа необходимо запросить у банка выписку о сумме долга. Эту сумму и надо заплатить в банк.
Выписка обезопасит от тех случаев, когда клиент думает, что заплатил нужную сумму, а банк считает иначе. Может оказаться, что клиент должен небольшую сумму, которая при начислении процентов станет уже более внушительной.
После перечисления денежных средств необходимо написать заявление о закрытии ипотечного счета.
Некоторые банки закрывают его автоматически после того, как долг погашен. Если же произошла переплата, по этому заявлению можно вернуть недостающую сумму. Что надо делать дальше? После погашения и закрытия ипотеки необходимо сделать следующее:
- Взять справку о погашении долга и о кредитной истории. Для получения справки необходимо написать заявление в банк.
- Забрать закладную. Закладная – документ, который подтверждает право банка на владение имуществом до погашения ипотеки.
- Снять обременение с недвижимости. Когда человек берет ипотеку, недвижимость оформляется в качестве залога. При отсутствии платежей банк может продать квартиру с торгов. Оформление залога на недвижимость является обременением, которое обязательно регистрируется в ЕГРН. Пока есть обременение, для любых действий с квартирой требуется согласие банка. Заемщик не может ее продавать, сдавать в аренду, прописывать в ней посторонних лиц.
После закрытия ипотеки в банке правильно будет забрать такие документы, как:
- Справку, которая подтверждает, что ипотека погашена, и банк не имеет претензий к заемщику.
- Закладную на квартиру.
- Справку о кредитной истории. Такая справка может потребоваться, если заемщик собирается взять еще один кредит. Чтобы не тратить на получение документа дополнительное время, проще получить его сразу.
- Выписку по счету (как доказательство того, что долг полностью погашен).
Всю документацию по кредиту необходимо хранить в течение 3 лет.
Такая справка является официальным банковским документом, подтверждающим, что заемщик выполнил свои обязательства перед банком.
Справка выдается на фирменном бланке банка. Для ее получения необходимо обратиться в кредитную организацию с паспортом и заявлением. Что должно присутствовать в документе:
- Исходящий номер.
- Дата составления.
- Печать банка.
- Подпись сотрудника, удостоверившего справку.
- Подпись руководителя отдела.
- Текст об отсутствии долга. В тексте должны быть следующие данные: наименование банка, ФИО клиента, данные о кредитном договоре, информация, что на указанную дату клиент погасил долг, и банк не имеет к нему претензий.
- Скачать бланк справки о погашении ипотеки
- Скачать образец справки о погашении ипотеки
Если банк отказывается ее выдавать, необходимо написать претензию с установлением срока передачи документа. В случае если документ так и не получен, можно обращаться в суд.
Закладная содержит следующую информацию:
Снятие обременения через Росреестр включает в себя следующие шаги:
- Собрать необходимый пакет документов.
- Написать заявление в соответствии с требованиями.
- Подать заявление и пакет документов в Росреестр.
- Обременение снимается в течение 3 дней. Новые данные заносятся в реестр.
Процедура может быть выполнена не только собственником, но и другим человеком, если на его имя есть заверенная у нотариуса доверенность. Процедура снятия обременения не требует уплаты государственной пошлины.
Заявление на снятие обременения должно включать в себя следующие пункты:
- Данные собственника.
- Информация о залогодержателе.
- Наименование документа.
- Дата и номер кредитного договора.
- Просьба снять обременение.
- Адрес, по которому находится недвижимость.
- Дата и подпись. Заявление подписывается также сотрудником банка, но его присутствие при подаче документов не требуется.
- Скачать бланк заявления на снятие обременения и погашение регистрационной записи об ипотеке
- Скачать образец заявления в Росреестр на снятие обременения с квартиры и погашение регистрационной записи об ипотеке
Подать документы в Росреестр можно и через МФЦ. Для этого необходимо собрать необходимый пакет документов и записаться на прием. Можно прийти без записи, взять электронный талон и дождаться своей очереди. Специалист МФЦ проверит документы и поможет заполнить заявление. После этого будет выдана расписка о принятии документов. По номеру этой расписки можно отследить статус заявки.
Помимо заявления требуются следующие документы:
- Кредитный договор.
- Выписка о погашении ипотеки.
- Закладная на недвижимость.
- Документ о праве владения.
- Паспорт.
После рассмотрения документов ЕГРН выдает новое свидетельство о праве собственности, где уже нет обременения. Обременение считается снятым. Новое свидетельство выдается в течение трех рабочих дней.
Подробнее о том, как правильно снять обременение с недвижимости, читайте здесь.
В выписке о погашении ипотеки обязательно должна быть фраза, что банк не имеет претензий по данному договору. Документ должен быть подтвержден печатью и подписью руководителя кредитного отдела.- На закладной банк должен отметить, что кредит полностью погашен. На документе должна стоять печать банка и подпись доверенного лица.
После снятия обременения документы необходимо хранить в течение 3 лет. Это срок исковой давности, в течение которого банк может выдвинуть свои претензии. Документы являются доказательством того, что заемщик выполнил свои обязательства.
Получение и погашение ипотеки – сложный процесс. Грамотное закрытие ипотеки и снятие обременения избавит от возможных проблем в будущем и позволит распоряжаться квартирой по своему усмотрению. Недвижимость становится полной собственностью владельца. Теперь ее можно продать, подарить, сдать в аренду без получения согласия банка.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !
Закрытие ипотечного кредита – это погашение последнего платежа. Так предполагает большинство заемщиков. Но на самом деле все немного сложнее. Это процедура, состоящая из нескольких этапов. О каждом расскажем отдельно.
Основание для закрытия кредитного счета и завершения действия договора ипотеки жилья — внесение последнего платежа. Перед тем как планировать сумму последнего платежа, свяжитесь с представителями банка и уточните остатки по кредиту на данный момент. Предположим, вы задолжаете хотя бы рубль, банк вправе применить штрафные санкции. В результате такая штрафная сумма, если ситуацию своевременно не исправить, перерастет в огромный долг.
Это второй шаг закрытия ипотеки. Как правило, большинство банков по истечению определенного срока закрывают автоматически кредитные счета. Однако, в случае, если заемщик при погашении ипотеки переплатил, то остаток на счету будет списан безвозвратно. Поэтому, специалисты советуют пойти в банк и написать заявление с просьбой закрыть ипотечный кредит (кредитный счет). К данному заявлению лучше прикрепить все квитанции, которые удостоверят факты платежей по кредиту.
Для того, чтобы подтвердить погашение ипотеки, после закрытия кредитного счета необходимо взять у банка справку об этом. Эта справка предоставляется в регистрационные органы для снятия факта залога с недвижимости. Как правило, банки выдают такой документ в течение 2 недель после закрытия счета.
Этот документ нужно сохранять не менее 3 лет (такова исковая давность по ипотечным займам). Так вы избавите себя от возможных претензий банковских служащих следствие их же ошибок. Бывает так, что купленная квартира в кредит или приобретенный дом в ипотеку уже изъяты из списка обремененного имущества, а бывшему заемщику начисляются штрафы за ошибочный долг. Возможным исходом такой ситуации является судебное разбирательство и испорченная кредитная история.
После получения справки из банка с ней, а также с закладной необходимо обратиться в регистрационный орган, чтобы тот снял обременение с недвижимости. Затем вносятся соответствующие записи в документы, которые удостоверяют права собственности.
При успешном прохождении данного этапа, заёмщик получает Свидетельство о праве собственности на приобретенную квартиру либо дом.
При досрочном закрытии кредита заемщику следует обратиться в страховую компанию. Это необходимо сделать для того, чтобы страховая компания возвратила сумму, выплаченную заемщиком за неиспользованный страховой период.
Когда заемщик подписывает ипотечный договор, то дата полного погашения кредита кажется очень далекой. Очень часто на обслуживание ипотечного кредита уходит значительная часть семейного бюджета, и приходится отказывать себе во многих благах и удовольствиях. Сделав последний взнос по ипотечному кредиту, заемщик испытывает позитивные эмоции. При этом важно не забыть о необходимых формальностях. Сегодня мы поговорим о том, как правильно закрыть кредит по ипотеке после его полного погашения.
Если планируется полное досрочное погашение кредита, то, прежде чем приносить деньги, стоит:
- Изучить особенности досрочного погашения, которые должны быть оговорены в договоре (лучше это, конечно, сделать еще до момента его подписания).
- Обратиться в банк и узнать точную сумму задолженности и начисленных процентов на предполагаемую дату погашения.
- Написать заявление о своем намерении и получить его копию со штампом о принятии его банком.
Если заемщик внес денежные средства в большем размере, чем необходимо для полного погашения, то остаток должны вернуть заемщику назад перед закрытием кредитного счета.
Кредитный счет, как правило, закрывается автоматически через 45 дней после его обнуления. Но в некоторых банках от заемщика попросят отдельное заявление на его закрытие, на котором банк также должен поставить отметку о принятии его в работу.
На основании имеющихся в банке документов и незакрытого ссудного счета могут быть совершенны мошеннические действия по оформлению нового кредита. И даже если заемщик в судебном порядке докажет свою непричастность к новому кредиту, лучше о решении вопроса побеспокоиться заранее. Это сбережет и время, и нервы.
После погашения ипотечного кредита и закрытия ссудного счета необходимо обязательно взять в банке справку, которая это подтверждает. Она необходима не только для Росреестра. Не уникальны случаи, когда недоплаченные копейки (например, по вине сотрудника банка) могут оставаться на счете несколько месяцев, и на них будут начисляться проценты. В итоге копейки могут превратиться в круглую сумму, а банк начинает предъявлять претензии бывшему заемщику. Тем более что такая ситуация может испортить кредитную историю.
Справка может понадобиться, если заемщик сразу планирует оформлять кредит в другом банке. Дело в том, что информация в бюро кредитных историй не всегда отображается своевременно и корректно. Новый кредитор сможет удостовериться, что ипотечный кредит уже успешно погашен.
Необходимо проверить корректность всей информации в справке. Должна быть ссылка на кредитный договор и информация о залоговом имуществе. Также справка должна быть подписана уполномоченным лицом и иметь круглую печать банка.
Справку стоит хранить не меньше трех лет (срок исковой давности).
Для снятия обременения бывший заемщик должен предоставить в Росреестр следующие документы:
- Письмо банка на адрес регистратора о том, что заемщик в полном объеме выполнил свои обязательства. Иногда требуют и справку о состоянии судного счета.
- Заявление. Образец можно взять в банке или непосредственно в Росреестре.
- Копия договора ипотеки. Оригинал должен быть у заявителя на руках.
- Закладная (если ее оформляли). На закладной должна стоять отметка о выполнении обязательств.
- Копии паспортов всех собственников недвижимости. При подаче заявления необходимо присутствие всех собственников с оригиналами паспортов.
- Правоустанавливающие документы на недвижимость.
- Копии квитанций об уплате государственных пошлин.
Более точный перечень необходимых документов необходимо уточнить в региональном отделении Росреестра.
Документы можно подать следующими способами:
- Личное обращение.
- Отправка по почте ценным письмом
- Подача в многофункциональный центр, который работает по принципу единого окна.
Вся процедура может занять до двух месяцев. Поэтому ее не стоит откладывать, тем более, если есть вероятность, что недвижимость будет отчуждаться.
Только после выполнения всех этих процедур заемщик имеет право распоряжаться недвижимостью по собственному усмотрению.
Если ипотечный кредит был погашен досрочно, а срок действия страхового договора не закончен, есть смысл обратиться в страховую компанию для возврата страхового платежа. Для этого необходимо написать соответствующие заявление и приложить копии документов, которые свидетельствуют, что банку заемщик больше ничего не должен. Если страховая компания отказывает в возврате или выплачивает лишь небольшую часть платежа, то можно обратиться с иском в суд. Часто суд принимает строну заемщика, но платеж возвращают не в полной мере. Страховая компания объясняет свою позицию тем, что ею были понесены определенные расходы, связанные с обслуживанием страхового договора.
Если у вас имеются какие-либо вопросы по поводу закрытия ипотечного кредита, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.