Согласно нормативно-правовым актам РФ, существует возможность получить заемные средства не только на квартиру или на дом, но и на другие виды. Ипотека на участок земли – это процедура, которая может потребовать составления залогового договора. Это предусматривает необходимость знать основные нюансы заключения подобного соглашения. Такой подход поможет значительно сэкономить время на процедуру оформления.
Договор ипотеки земельного участка – специальный вид документации, который предусматривает передачу объекта в залог гарантии возврата материальных средств. Он направлен на снабжение основных обязательств за счет возможности обращения взыскания. Основные правила заключения подробно рассмотрены в статье 339 Гражданского Кодекса России, а также в №102-ФЗ. В вышеперечисленных нормативных актах содержится детальная информация.
Основными терминами данного документа являются:
- Заемщиком или залогодателем называют, прежде всего, физ- или юрлицо, которое имеет возможность передать земельный участок или другой объект в ипотеку.
- Кредитором или залогодержателем называют вторую сторону сделки. В качестве кредитора в подобной ситуации выступает кредитное учреждение, которое принимает недвижимое имущество для выдачи заемных средств.
- Ипотека. Это особый вид кредитных операций. При исходе, связанном с невыполнением обязательств держатель залога имеет полный спектр полномочий для того, чтобы удовлетворить собственные интересы за счет недвижимости, которая находится в ипотеке.
- Предмет – особая разновидность недвижимого имущества. Оно может являться своеобразным гарантом выполнения обязанностей, указанных в кредитном договоре. Выполнять роль предмета может земельный участок. Он обязательно должен входить в специальный перечень, установленный законодательными органами нашего государства.
В указаниях статьи 339 Гражданского кодекса, документальное согласие должно предусматривать приведенные ниже сведения:
- предмет;
- оценка;
- временные ограничения по выполнению обязательств;
- порядок осуществления продажи, согласно аспектам судебного или досудебного разбирательства.
При этом нужно учитывать, что существуют особые виды участков, которые являются предметом. Ими являются следующие типы:
- земля, которая находится в совместном владении (долевой);
- объекты, запрещенные к обороту или с наложением ограничений со стороны законодательных органов;
- часть участка, площадь которого гораздо меньше рамок, установленных определенными законными актами субъектами России;
- объекты, которые считают владением государства или муниципалитета.
На вышеперечисленные разновидности не может быть оформлено ипотечное кредитование.
Обязательным условием является наличие детального описания участка: адрес, площадь, кадастровый номер, тип категории. Оценочная стоимость определяется независимым оценщиком, который изучает множество факторов, в том числе рыночную стоимость объекта. Если один из вышеперечисленных аспектов был оформлен неправильно, то полностью весь договор может считаться недействительным.
В свою очередь предмет ипотеки должен включать следующую информацию:
- название;
- географическое расположение;
- основные характеристики, необходимые для выполнения идентификации земельного участка.
Помимо этого, обязательным фактором является фиксация права и обязательства залогодателей по использованию объекта, находящегося в залоге. Это необходимо, чтобы гражданин мог использовать земельный участок, к примеру, возводить на нем сооружение для дальнейшего проживания.
К отличительным чертам данного соглашения относятся следующие аспекты:
- Объект, приобретаемый в ипотеку, находится в залоге с даты заключения соответствующего договора.
- Предметом может быть только объект, который признан пригодным для выполнения строительных работ жилых домов или возведения других разновидностей инфраструктуры.
- Если по документу предметом является земельный участок, то заемщик имеет полное право осуществлять возведение любых сооружений, без согласия кредитора.
- Указание рыночной стоимости. При этом цена может определяться по договоренности сторон.
При заключении данной разновидности ипотечного договора должно учитываться множество аспектов, такой подход поможет сэкономить время на оформление. Кроме того, можно обратиться к профессиональному специалисту за помощью.
Многие специалисты советуют брать за образец готовый документ, это обусловлено тем, что процедура залога участков выполняется довольно часто. В целом документ состоит из перечисленных ниже пунктов:
При этом образец договора всегда можно скачать и заполнить только соответствующие графы.
Заключение данного вида проходит в несколько основных действий:
Каждая из вышеперечисленных стадий имеет свои особенности, которые необходимо учитывать в обязательном порядке.
Заемщик должен помнить, что в случае несоблюдения обязательств по договору, кредитор имеет полное право подготовить обращение взыскания. Данная процедура может выполняться в следующих случаях:
- просрочка платежа по кредиту;
- заемщик начал самовольное строительство или сдал участок в аренду;
- была сделана попытка изменить назначение земли.
Этот аспект должны обязательно учитывать заемщики при совершении определенных действий с земельным участком. Все эти действия должны быть заранее обговорены с другой стороной или при заключении документов. В противном случае могут возникнуть дополнительные сложности, требующие скорейшего решения.
Получение ипотеки – это процесс, к которому необходимо подходить со всей ответственностью. Особенное внимание следует уделять процессу оформления соответствующей документации. Существует несколько моментов, учитывая которые вы сможете избежать распространенных проблем, возникающих обычно у граждан. К таким советам относят следующее:
- Необходимо заранее решить вопрос с банковской организацией о возможности строительства на земельном участке различных видов сооружений.
- При подписании договора внимательно изучите все условия, также можете предварительно проконсультироваться со специалистом.
- Если возникли проблемы со своевременной уплатой платежей, то постарайтесь поддерживать связь с кредитором. Не доводите все до конфликтных ситуаций.
Договор ипотеки земельного участка – это особый вид соглашения, который необходим для получения ипотечного кредитования. Он включает специализированные имущественные меры, побуждающие стороны к реальному и точному выполнению обязательств. Данный документ должен быть оформлен в соответствии с основными нормами законодательства, касательно этого вопроса. В противном случае договор не будет иметь юридической силы, тогда вам придется заняться оформлением заново. Чтобы сэкономить время и деньги, желательно заранее изучить вопрос и основные аспекты составления подобной документации.
Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!
Ипотека на земельный участок будет полезна тем, кто желает получить землю сразу, но не имеет на это достаточно средств. Однако далеко не каждый участок подойдёт для оформления земельной ипотеки. Прежде чем идти в банк за получением кредита, необходимо на месте разобраться со всеми нюансами, которые могут повлиять на ценность данного владения и решение банка по предоставлению ипотеки.
Наверное, каждый слышал о так называемой ипотеке на квартиру. С земельной ипотекой люди сталкиваются намного реже и потому мало что о ней знают. Но ведь участок – это тоже вид недвижимости, и он тоже может быть использован в качестве залога для финансовых учреждений. Правда, не каждый банк работает с земельной недвижимостью. И не на каждый участок банки оформляют ипотечные договора.
Ипотека оформляется в следующих случаях:
- при необходимости приобретения земельного участка для любых целей;
- при покупке участка для строительства жилого частного дома.
В первом случае на взятые в кредит деньги можно приобрести практически любой участок, если он не противоречит условиям ипотечного договора. При втором варианте деньги выдаются под конкретные земельные владения и при условии обязательного возведения там частного жилого дома (ипотека на дом с земельным участком).
Не каждый участок может быть одобрен банком для ипотеки на покупку земельного участка. Это связано с тем, что в случае невыполнения заёмщиком условий договора, данную землю придётся пустить в оборот. А это означает, что она должна быть достаточно востребована, то есть быть ликвидной.
Обязательно, чтобы земельная недвижимость числилась в кадастровой системе учёта, а продавец этой земли был бы её собственником. Границы земельных владений, в виде каких-либо ограждений, должны быть чётко очерчены.
Ипотека на покупку земельного участка возможна при выполнении следующих условий:
- Земля не должна предназначаться для выращивания сельскохозяйственных культур.
- Участок должен находиться в зоне приемлемой транспортной доступности, и чем она выше, тем лучше.
- Земельный участок не может быть просто куском поля, он должен быть хоть как-то благоустроен. Будет плюсом, если он будет находиться на территории элитного посёлка, где проживают люди с высоким уровнем достатка.
- Район должен быть экологически безопасным.
- Участки в зонах с высокой вероятностью государственного изъятия (охранные территории и т. д.) для оформления земельной ипотеки обычно не принимаются. При этом наличие вблизи леса или водоёма (без охранного статуса), наоборот, рассматривается как положительный фактор.
- Расстояние от ближайшего отделения кредитующей организации не должно превышать 70-80 километров.
- К участку должен подходить приемлемый транспортный подъезд (проезд, дорожка и т. д.).
- Отсутствие юридической и прочей обременённости земельного владения. Не будет оформлен ипотечный договор для земли, находящейся под залогом, арестом, а также в случае, если она может стать объектом будущих конфликтных ситуаций с местными жителями.
- Участок не должен находиться под ЛЭП.
- Кредитуемые земли не могут быть объектом муниципальной или государственной собственности, за исключением тех, которые были официально переданы под застройку властями.
- Площадь земельного участка должна быть не меньше установленных пороговых величин. Для разного вида земель они различны.
Ипотека под земельный участок требует предварительного получения максимального количества информации о выбранном месте. Идти в банк за получением кредита рекомендуется только после этого.
Простого общения с продавцом будет явно недостаточно, кроме тех случаев, когда вы ему доверяете лично. Сначала можно расспросить соседей или местных жителей, чтобы ознакомиться с ситуацией на месте. Проверить качество земли, содержание гумуса и толщины плодородного слоя почвы, если это необходимо.
Поинтересоваться у людей об урожаях, экологической обстановке, вероятности подтоплений, наличии ядовитых змей и прочих опасностях. Проверить качество подъезда, степень благоустроенности территории, наличие коммуникаций и так далее.
Итак, мы разобрались, на какие земли банк может выдать займ. Но ипотека на земельный участок предполагает некоторые ограничения, соблюдение которых является обязательным. Например, под нее может быть отдан только целый участок, а не его дробная часть. При наличии уже существующих капитальных строений на выкупаемом участке, они также становятся объектом ипотечного залога.
Также могут действовать дополнительные правила, касающиеся постройки жилых объектов, которые должны быть в этом случае прописаны в договоре.
При оформлении ипотечного договора обязательным является наличие следующих документов:
- удостоверение права собственности на землю;
- результат кадастровой оценки земельного владения;
- удостоверение на право купли-продажи;
- результат экспертной оценки земельного участка.
Для того чтобы оформить договор ипотеки земельного участка, необходим возраст не менее 21 года, но при этом человек не должен быть на пенсии. Обязательно наличие официальной работы с заработком, который будет достаточен для постепенного погашения кредита. Также принимается во внимание добросовестность в ликвидации прошлых долгов.
Помимо стандартных нюансов, обычных при оформлении любых кредитов, есть у процедуры оформления земельной ипотеки и свои специфические особенности. Участок выбирается заранее, ещё до подачи заявления. Информация об этом участке предоставляется в ту организацию, где предполагается оформить кредит. После этого специалисты на месте изучают его ликвидность. Если она не высока, то это может стать причиной повышения процентной ставки.
Ипотечный договор получает порядковый номер. Также указывается место и дата оформления. При этом заполняются необходимые документы, прописываются права и обязанности сторон, обязательства по исполнению условий договора.
Также устанавливается тип и уровень ответственности сторон за нарушение соглашения, срок действия договора, причины для его расторжения. При необходимости оговариваются дополнительные условия, указываются необходимые реквизиты. Обычно банки берут на себя разъяснение всех пунктов подписываемого соглашения.
Оформление договора купли-продажи таких участков мало чем отличается от стандартных процедур. В договоре необходимо указать, что земельные владения находятся под ипотекой и получить разрешение на продажу у того банка, в котором был оформлен кредит. При этом обязанность погашения ипотеки ложится уже на покупателя данного участка, если не было оговорено, что продавец погасит её своими силами.
Все эти пункты прописываются в соответствующих документах.
Тип документа: Договор залога
Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.
Предметом данного вида договора выступает земельный участок, который передается залогодержателю на время действия договора. В договоре подробно описываются особенности предмета договора:
- площадь участка;
- кадастровый номер;
- категория земли;
- адрес.
Также указываются условия передачи залогового имущества, стоимость предмета залога и о правах сторон.
Сторона, предоставляющая залог, гарантирует, что земельный участок находится в его собственности. Также гарантируется, что на момент заключения договора земля не находится в залоге.
Залогодатель не имеет права скрывать обстоятельств, которые могут привести к тому, что залоговое имущество может быть испорчено.
Залогодатель обязуется сохранять имущество, чтобы его стоимость не уменьшилась. Если происходят какие-либо изменения с имуществом – сообщать залогодержателю. При этом он имеет право распоряжаться предметом залога по своему усмотрению, учитывая особенности его назначения.
Залогодержатель может проверять состояние земельного участка, находящегося в залоге. Если обнаружены обстоятельства, которые могут привести к уменьшению стоимости имущества, то залогодержатель может потребовать их ликвидировать. Также возможно взыскание залога в соответствии с законом.
Держатель залога должен действовать исключительно в соответствии с законодательством. Взыскание производится только в соответствии с договором.