Социальная ипотека в Туле и Тульской области основывается на принципах государственной поддержки ипотечного жилищного кредитования в Тульской области, установленных Законом Тульской области от 10.06.2006 г. N 713-ЗТО «О развитии ипотечного жилищного кредитования в Тульской области», в дальнейшем по тексту — Закон N 713-ЗТО.
Согласно статье 8 Закона N 713-ЗТО в области могут осуществляться следующие виды господдержки заемщиков, участвующих в ипотечном жилищном кредитовании:
- предоставление социальных выплат;
- временное предоставление жилых помещений гражданам, не исполнившим свои обязательства по договору о предоставлении ипотечного жилищного кредита, в целях создания возможностей для приобретения ими нового жилья.
Согласно статье 10 Закона N 713-ЗТО заемщикам, имеющим право на получение социальных выплат, могут предоставляться социальные выплаты двух видов:
- Разовая социальная выплата;
- Периодическая социальная выплата.
Разовая социальная выплата — единовременно выплачиваемая из средств бюджета области денежная сумма, составляющая часть стоимости жилого помещения, приобретаемого заемщиком по социальной ипотеке. Размер и условия предоставления разовой социальной выплаты определяются в соответствии с долгосрочными целевыми программами и иными нормативными правовыми актами области.
Периодическая социальная выплата — ежемесячное (в течение всего периода выплат по ипотечному жилищному кредиту) возмещение за счет средств бюджета области части платежей заемщика по социальной ипотеке, которое может предусматриваться в виде:
- компенсации части расходов заемщика, пропорциональной процентным выплатам по ипотечному жилищному кредиту;
- фиксированной компенсационной суммы.
Вид, размер и условия предоставления периодической социальной выплаты определяются в соответствии с долгосрочными целевыми программами и иными нормативными правовыми актами области.
В настоящее время социальная ипотека в Тульской области реализуется в рамках Подпрограммы «Развитие ипотечного жилищного кредитования в Тульской области на 2014 — 2020 годы» государственной программы Тульской области «Обеспечение качественным жильем и услугами ЖКХ населения Тульской области», утвержденной Постановлением правительства Тульской области от 19.11.2013 N 660, в дальнейшем по тексту — Подпрограмма.
Согласно пункту 2 раздела 6.3.7.1. Подпрограммы разовая социальная выплата предоставляется следующим категориям граждан:
- Работникам государственных учреждений Тульской области и муниципальных учреждений, финансируемых полностью или частично из бюджета Тульской области и местных бюджетов, государственным гражданским служащим Тульской области и муниципальным служащим в Тульской области, признанным нуждающимися в улучшении жилищных условий в установленном порядке и имеющим доходы, достаточные для получения ипотечного жилищного кредита (займа).
- Гражданам, проживающим в жилых помещениях, признанных в установленном порядке на 1 января 2012 года непригодными для постоянного проживания, или в многоквартирных домах, признанных в установленном порядке на 1 января 2012 года аварийными и подлежащими сносу, и зарегистрированным в указанных жилых помещениях до 1 января 2012 года, независимо от права собственности на указанные жилые помещения, и не имеющим других жилых помещений, пригодных для проживания, по договорам социального найма или на праве собственности и имеющим доходы, достаточные для получения ипотечного жилищного кредита (займа).
- Многодетным семьям (имеющим трех и более детей), признанным нуждающимися в улучшении жилищных условий в установленном порядке и имеющим доходы, достаточные для получения ипотечного жилищного кредита (займа).
Размер предоставляемой социальной выплаты устанавливается в процентах от расчетной стоимости жилья и дифференцируется по категориям граждан:
- Для работников государственных и муниципальных учреждений — 50 %.
- Для граждан, проживающих в жилых помещениях, признанных в установленном порядке на 1 января 2012 года непригодными для постоянного проживания, или в многоквартирных домах, признанных в установленном порядке на 1 января 2012 года аварийными и подлежащими сносу, и зарегистрированных в указанных жилых помещениях до 1 января 2012 года, независимо от размера площади этих жилых помещений и права собственности граждан на указанные жилые помещения, и не имеющих в собственности жилых помещений, пригодных для проживания, — 60 %.
- Для многодетных семей:
- имеющих трех детей, — 40 %;
- имеющих четырех детей, — 50 %;
- имеющих пять детей, — 70 %;
- имеющих шесть и более детей, — 90 %.
Граждане, использовавшие полученную социальную выплату, снимаются с учета в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Ипотека под 6% годовых предоставляется на приобретение жилья на первичном рынке для российских семей, в которых после 1 января 2018 года родится второй ребенок и (или) последующие дети путем субсидирования процентной ставки по кредиту.
Субсидирование ипотеки означает, что оплату ставки по ипотечному жилищному кредиту свыше 6% перед банком берет на себя государство.
Субсидирование возможно только при исполнении в полном объеме заемщиком в течение указанного периода своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора.
450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка или последующих детей в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. предоставляется многодетным семьям, являющимся заемщиками по ипотечному жилищному кредиту, на основании положений Федерального закона от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» на заявительной основе.
Данная помощь многодетным семьям была анонсирована Президентом РФ в своем Послании Федеральному Собранию 20 февраля 2019 года.
Социальная ипотека для молодых учителей предоставляется молодым учителям, работающим в общеобразовательных учреждениях региона на постоянной основе, являющимся российскими гражданами постоянно проживающими на территории региона, возраст которых не превышает 35 лет.
Молодым учителям, решившим взять ипотечный жилищный кредит, предоставляется разовая социальная выплата на компенсацию расходов, связанных с предоставлением ипотечного кредита, в полном объеме первоначального взноса, но не более 20 % от установленной договором приобретения стоимости жилого помещения или объекта долевого строительства при уровне процентной ставки по кредиту не более 8,5 % годовых.
Ипотечный кредит с привлечением средств материнского капитала в качестве первоначального взноса является для кредитных организаций одним из стандартных банковских продуктов.
Такую возможность устанавливает часть 6 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», предусматривающая направление средств материнского семейного капитала (МСК) на уплату первоначального взноса по кредиту (займу) и на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты.
Учёт лиц, имеющих право на материнский капитал, и выдачу соответствующих сертификатов осуществляет Пенсионный фонд РФ и его территориальные органы.
- Сумма от 300 000 до 12 000 000
- Срок от 36 мес. до 360 мес.
- Возраст от 21 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
- Сумма от 300 000 до 12 000 000
- Срок от 36 мес. до 360 мес.
- Возраст от 21 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
- Сумма от 500 000 до 12 000 000
- Срок от 12 мес. до 360 мес.
- Возраст от 21 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
- Сумма от 300 000 до 50 000 000
- Срок от 36 мес. до 360 мес.
- Возраст от 18 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
- Сумма от 300 000 до 12 000 000
- Срок от 36 мес. до 360 мес.
- Возраст от 18 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
- Сумма от 100 000 до 12 000 000
- Срок от 36 мес. до 360 мес.
- Возраст от 21 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 168 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме банка
- Сумма от 100 000 до 3 000 000
- Срок от 12 мес. до 360 мес.
- Возраст от 21 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 168 часов
- Сумма от 300 000 до 12 000 000
- Срок от 12 мес. до 360 мес.
- Возраст от 21 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- По форме банка
- В свободной форме
Купить квартиру в кредит с хорошей скидкой – это заманчивое предложение для большинства людей. Семейная ипотека с государственной поддержкой доступна льготным категориям граждан, а банки Тулы готовы предложить несколько выгодных программ.
Как же происходит субсидирование ипотеки в 2019 году? Условия позволяют воспользоваться льготой следующим категориям граждан:
- молодым ученым и педагогам;
- военнослужащим;
- многодетным и молодым семьям;
- лицам, получившим материнский капитал за второго ребенка.
Ипотека в Туле с господдержкой – это отличная возможность улучшить жилищные условия, не переплачивая банку. Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк и др. предлагают взять кредит всего под 6 процентов. Нужно всего лишь собрать необходимые документы, но затраченные усилия всегда оправданы, ведь ставка будет значительно снижена.
Рассчитать ежемесячные платежи и найти подходящий вам вариант вы можете с помощью нашего онлайн-калькулятора кредитов в Туле.
Татьяна Леднева
банк ВТБ24
— Ипотека с господдержкой призвана помочь людям в покупке жилья, а также поддержать застройщиков — поэтому выдаётся она на приобретение строящегося или готового жилья от застройщика. Процентная ставка фиксированная на весь срок кредита, не выше 12% годовых. Такой уровень ставки существенно ниже, чем по стандартным ипотечным программам. Так, при покупке 2-комнатной квартиры в новостройке площадью 60 кв. м по программе ипотеки с господдержкой на 15 лет заёмщик экономит на процентах за кредит более 960 тысяч рублей. Кредит выдаётся на срок до 30 лет. Кредитование на покупку жилья по государственной программе возможно, когда застройщик приступил к строительно-монтажным работам на уровне первого этажа. Это даёт возможность заёмщику приобрести квартиру на начальном этапе строительства, когда есть большой выбор квартир и невысокая стоимость за квадратный метр.
Екатерина Горюнова
Газпромбанк
Никита Кащеев
Сбербанк
— В Сбербанке по ипотеке с господдержкой ставка фиксированная, не зависит от первого взноса и других условий. Воспользоваться этой программой можно на покупку квартиры как в строящемся доме, так и в уже сданном, но при продаже жилья от застройщика. Ипотека выдаётся на все объекты, аккредитованные банком.
Александр Богдашкин
Региональный фонд ипотечного кредитования
— Стандартная ставка по ипотеке с господдержкой у нас составляет 12%, но предусмотрены особые условия для отдельных категорий граждан: семьям с двумя и более детьми, инвалидам и сотрудникам оборонных предприятий.
— Спрос, безусловно, растёт, и он будет увеличиваться по мере знакомства людей с госпрограммой. Но хочу отметить, что люди и до данной программы не прекращали покупать недвижимость. Разница в ежемесячном платеже за сумму кредита 1 млн рублей при ставках в 14,5% и 12% не столь велика — 1400 рублей. Для людей, которым действительно нужно жильё, эта сумма не столь критична. Нужно учитывать, что квартиры каждый год дорожают в среднем на 20%. Поэтому даже с прежней ставкой по ипотеке покупать недвижимость в кредит было выгодно, а сейчас — тем более.
— Сейчас запуск программы ипотеки с господдержкой следует рассматривать в первую очередь как позитивный сигнал рынку. Реальный эффект от неё можно будет оценить на более длинной дистанции, но уже сейчас под эту программу произошло объединение застройщиков и выработка единой стратегии крупнейших игроков по стабилизации рынка. Эти действия уже дали свои плоды — по нашим объектам мы наблюдаем рост спроса на новостройки до 30%.
— Для желающих улучшить свои жилищные условия или приобрести своё первое жильё наступает наилучший момент для этого. Если взять 9-летний период (2006−2007 год, наилучший период в экономике РФ за все 25 лет существования), средняя ипотечная ставка находилась на уровне 13,5%. Государство поступило мудро, предоставив господдержку именно по вновь строящемуся жилью, поддержав в принципе всю структуру экономики, от застройщиков до заводов-производителей материалов. Кризис и господдержка закончатся, а те, кто сейчас возьмёт ипотеку под 11,9%, останутся с такой эксклюзивной привилегией ещё надолго.
Александр Богдашкин
Региональный фонд ипотечного кредитования
— То, что банки даже в кризис не останавливают ипотечное кредитование, а государство готово субсидировать процентную ставку по кредитам именно на новостройки, говорит о том, что застройщикам можно доверять. Кроме того, все сделки по долевому участию в строительстве сейчас в обязательном порядке застрахованы.
Татьяна Леднева
банк ВТБ24
— Банк регулярно контролирует риск того, что строительство не будет завершено в срок. Проведены мероприятия, которые дают уверенность, что строительство ведущих застройщиков в регионе не приостановится. Если банк готов кредитовать новостройку, то заёмщик может быть уверен, что риск недостроя минимален.
Екатерина Горюнова
Газпромбанк
— Прежде чем аккредитовать застройщика, банк тщательнейшим образом его проверяет. Кроме того, сейчас мы ежемесячно проводим мониторинг строящихся объектов, объезжая их и контролируя ход строительства.
— В нашем агентстве эти услуги бесплатны: квартиры продаются по тем же ценам, что и напрямую у застройщиков, ипотека — по той же ставке, что и в банках. Главный плюс обращения в агентство недвижимости — это система единого окна: в одном месте вам подберут квартиру, ипотеку и отправят заявку на кредит в разные банки.
Никита Кащеев
Сбербанк
— Работающему человеку проблематично постоянно отпрашиваться и бегать по банкам. А в агентство недвижимости, которое работает и с застройщиками, и с банками, он может прийти в удобное время, занести документы после работы, и в одном месте получить всю необходимую помощь. Кроме того, заявки на ипотеку, которые поступают от агентств-партнёров, банки рассматривают в первую очередь, и вероятность положительного решения по ним выше.
Екатерина Горюнова
Газпромбанк
— Каждый банк предлагает свои плюсы: у кого-то лучше условия для молодых семей, у кого-то — для работников определённых отраслей, где-то более лояльны к отсутствию официального дохода. Ипотечный брокер в агентстве может для каждого клиента подобрать тот вариант, который будет наиболее выгоден именно для него.
12% — максимальная ставка по кредиту с господдержкой.
20% — минимальный размер первоначального взноса.
3 млн рублей — максимальная сумма кредита.