Корпоративная ипотека предусматривает решение жилищных проблем своих работников корпорациями путем предоставления целевых ипотечных кредитов в совокупности с различными льготами. Такое корпоративное поведение сегодня создает устойчивый авторитет в части социальной заботы работников предприятия.
Прообразом корпоративной ипотеки можно считать ведомственные жилищно-строительные кооперативы советских времен, когда государство поощряло предприятия, поддерживающие своих работников в решении жилищного вопроса. С приходом рыночной экономики предприятия прекратили строительство ведомственных домов, считая такую непрофильную деятельность для себя убыточной. В современных сложившихся экономических условиях развитие корпоративной ипотеки для крупного бизнеса оказалось более выгодной деятельностью, поскольку ее несомненные преимущества – это гарантированное сохранение кадров на длительное время.
- Частичная или полная компенсация первоначального взноса.
- Частичная компенсация рыночной стоимости приобретаемого жилья.
- Частичная или полная компенсация годовых процентов по предоставленной ссуде.
- Юридическая помощь заемщику в оформлении документов в банке с поручительством за него, после чего сотрудник предприятия покупает жилье по рыночным расценкам и условиям.
Данные меры материальной поддержки своих сотрудников предприятия крупного бизнеса, располагающие значительными финансовыми ресурсами, могут позволить себе, поскольку способны успешно снижать для себя себестоимость квадратного метра жилья. В частности, путем:
- Приобретения у застройщиков не отдельных квартир, а целых домов по более низкой стоимости.
- Получения в банке оптового жилищного кредита, с последующей выдачей целевых жилищных кредитов своим работникам по более низким процентным ставкам.
- Строительства собственного жилья с последующей перепродажей его в кредит своим сотрудникам по ценам ниже рыночных.
Корпоративные риски здесь минимальны, поскольку если заемщик окажется неплатежеспособным, его квартиру просто перепродадут другому сотруднику, а вот риски заемщика значительно существеннее и могут превратиться в настоящую кабалу. Поэтому потенциальному заемщику следует очень внимательно ознакомиться с исходящим корпоративным предложением.
Хорошим примером реализации корпоративной ипотеки на региональном уровне является республиканская программа Татарстана, предполагающая обеспечение жильем нуждающихся в улучшении жилищных условий граждан и позволяющая получить участникам кредит на льготных условиях социальной ипотеки.
Социальная ипотека в Казани и Татарстане реализуется в соответствии с Законом Республики Татарстан от 27 декабря 2004 г. N 69-ЗРТ «О государственной поддержке развития жилищного строительства в Республике Татарстан» и предлагает заемщикам гибкие условия погашения кредита.
В соответствии с Законом N 69-ЗРТ участниками социальной ипотеки могут стать и работники коммерческих организаций, участвующих в финансировании данной программы, для которых выделяется 45% жилых помещений, предназначенных для реализации на принципах социальной ипотеки.
Участники корпоративной ипотеки Татарстана получают ипотечный кредит с процентной ставкой в 7 % годовых на срок до 28,5 лет, а семьям, в которых после получения социального ипотечного кредита родится ребенок, предоставляется субсидия в размере, эквивалентном стоимости 18 м 2 жилья, не превышая при этом остаток суммы ипотечного кредита.
Условием постановки на учет граждан в целях участия в программе социальной ипотеки является необходимость в улучшении жилищных условий. В соответствии с Правилами и порядком постановки на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий в системе социальной ипотеки в Республике Татарстан, утвержденными Постановлением Кабинета Министров Республики Татарстан от 15 апреля 2005 г. N 190, совокупный уровень обеспеченности общей площадью на одного члена семьи должен быть менее 18 м 2 .
Положительным примером реализации корпоративной ипотеки можно также по праву считать железнодорожную ипотеку от ОАО «РЖД».
Корпоративная ипотека — это вид банковских займов для покупки недвижимости, которые осуществляются в тандеме с другими заемщиками. Подобный вид банковских займов для приобретения собственного имущества, на сегодняшний день представляет собой довольно отлаженную схему сотрудничества, в которой участвуют: заемщик, банковская организация или организация выдающая кредиты, и корпоративная компания. В этом деловом сотрудничестве каждая сторона извлекает свой интерес, который, как правило, выражается в получении прибыли и установлении долгосрочных отношений между компанией и банком.
Одним из главных интересов, кроме получения прибыли, который банки извлекают из подобных видов сделок, это значительное снижение возможных рисков. Компании расширяют социальные пакеты, а, следовательно, повышают лояльность своих сотрудников, заемщик получает великолепный способ для уменьшения финансового бремени при заполнении и оформлении бумаг по кредиту, а также по сумме, выплачиваемой ежемесячно банку по взносам за кредит (проценты и комиссии по такой ипотеке, как правило, заметно ниже, чем при обычной).
Как принято в банковской практике, такого рода услуги банки чаще всего предоставляют компаниям, в которых численность штатного персонала больше двухсот человек. Именно для компаний с такой численностью сотрудников банкам будет наиболее выгодно предоставлять льготные условия для получения займов по ипотеке.
Банкам выгодно сотрудничать с компаниями с большим количеством сотрудников, потому что в таком случае банки значительно экономят на трудозатратах: при заполнении анкет, привлечении клиентов, рассмотрении заявок и вынесении принятия решения по кредитам.
Компании — работодатели, которые состоят в длительном сотрудничестве с банком и имеют в нем определенный статус, для банков выгодны тем, что подобные компании обеспечивают банк неиссякаемым потоком финансово состоятельных клиентов и их родственников, пользующихся услугами данного банка.
Банк заранее осведомлен о доходах будущих заемщиков и знает сумму, которая может быть выдана данному клиенту и которую он сможет выплатить. При этом у банковских работников нет необходимости проводить кропотливый и глубокий анализ по данным такого корпоративного клиента.
Именно поэтому подобное корпоративное сотрудничество является очень выгодным как для заемщиков, так и для компаний и банков. При выдаче клиентам ипотечных займов по корпоративному договору банк может осуществить выдачу кредитов в более короткие сроки и на более выгодных условиях кредитования. Такое сотрудничество сэкономит время и самому заемщику, и банку. Кроме этого, банками может быть уменьшена сумма первоначального взноса по корпоративным займам, что очень неплохо для заемщика.
К зарплатным клиентам у банков особый подход.
- Банк и компания-работодатель уже выбрали друг друга в качестве партнеров. Они доверяют друг другу, и банк готов давать работникам своего зарплатного клиента преференции;
- Человек, который получает ежемесячный стабильный доход на одну и ту же карту, – желанный клиент для любого банка.
Банки Группы Societe Generale в России предлагают комплексный сервис зарплатным клиентам. Держатели зарплатных карт Росбанка могут получать преференции при оформлении ипотеки в нашем банке:
- Скидку от стандартной процентной ставки * ;
- Возможность делать ежемесячные платежи со своей зарплатной карты – через банкомат, интернет-банк или отделения Росбанка.
Оставить заявку на ипотеку можно, обратившись к менеджеру зарплатного проекта.
** , Вы также можете воспользоваться скидкой. Для этого необходимы:
- Официальное подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ как заемщика, так и созаемщиков;
- Выписка с зарплатного счета за последний месяц. —>
А если ваш работодатель является партнером Росбанка, вы можете воспользоваться особыми условиями корпоративной ипотеки.
Ипотека для сотрудников организаций-партнеров, помимо сниженных ставок, предполагает и другие преимущества:
- Бесплатные консультации с выездом в Ваш офис;
- Персональный менеджер, который всегда готов предоставить нужную информацию по Вашему договору;
- Всесторонняя поддержка и помощь – по сбору документов, по взаимодействию со страховыми и оценочными компаниями.
Основное требования для кредитования сотрудников предприятия-партнера на оговоренных условиях — численность работников:
- для Москвы – не менее 500 человек;
- для Санкт-Петербурга – не менее 300 человек;
- для остальных регионов – не менее 200 человек.
Узнать, является ли ваша компания партнером банка, а также получить более подробную информацию можно у специалистов Росбанка.
* Размер скидки не является фиксированным. Информацию о размере скидки необходимо уточнять у менеджера зарплатного проекта в ПАО РОСБАНК.
** Перечень банков, зарплатные карты которых участвуют в акции, уточняйте у специалистов Центра клиента банка или у Вашего ипотечного консультанта.