Заявка на ипотеку – это документ, который необходимо заполнять во всех финансовых учреждениях. По структуре она может отличаться, но в ней указываются все данные, необходимые для получения кредита.
Подать заявку на ипотеку можно в отделении банка или же заполнить ее онлайн на официальном сайте учреждения, в котором вы решили оформить заем. Второй вариант – намного удобнее для клиента. По анкете принимается предварительное решение. Если ответ положительный, то клиенту необходимо предоставить полный пакет документов и оформить сделку. В том случае, если банк отказал, то вы сэкономили личное время на поездку в отделение банка. Потенциальный заемщик может одновременно отправить заявление на ипотеку в несколько финансовых учреждений, а затем из предложенных вариантов выбрать лучший.
Анкета на оформление жилищного кредита довольно большая и состоит из нескольких страниц.
Вся информация разделена по разделам. Они могут изменяться в зависимости от банка.
Как правило, анкета состоит из следующих глав:
В ней клиент указывает свои персональные и паспортные данные, семейное положение, место проживания и регистрации, образование, количество несовершеннолетних детей, ФИО супруга/супруги, его место работы.
Также в данном разделе прописывается название работодателя, адрес место работы, дата трудоустройства, полное название должности.
Одним из обязательных требований банка при рассмотрении заявки является наличие контактных телефонов (домашнего и мобильного телефона клиента, рабочий стационарный, телефоны родственников). Перед тем, как в анкете указать тот или другой номер телефона, убедитесь в том, что он работает. Решение банка во многом зависит от разговора с вашими контактными лицами.
- коммунальные платежи;
- потребительские затраты;
- оплата обучения;
- аренда жилья;
- содержание автомобиля;
- оплата действующих кредитов.
Если у клиента есть дети до 18 лет, то также учитываются затраты на их содержание.
Если у вас есть действующие кредиты, рекомендую проконсультироваться с опытным ипотечным брокером, потому что одни банки могут не видеть действующие кредиты других банков. На мой взгляд, это очень важно учитывать при выборе кредитора, для того чтобы не ходить по всем банкам подряд и собирать отказы .
Если у вас есть квартира, частный дом, дача, коммерческая недвижимость или автомобиль, то обязательно укажите это в заявке. Ваше имущество ни в ком случае не берется в залог. Но его наличие добавит вам скоринговых баллов и повысит шансы на согласование заявки.
В этой главе указывается:
- Сумма необходимого займа. Не всегда банки предоставляют ту сумму, которую хотел бы получить клиент. Для того чтобы оформить максимальный кредит вы можете привлечь созаемщиков. В зависимости от требований банка, созаемщиками могут быть родственники или третьи лица.
- Срок кредита. Советуем выбирать длительный срок кредитования, чтобы уменьшить размер ежемесячного платежа. Но при первой же возможности старайтесь его погашать досрочно, чтобы сократить переплату.
- Валюта кредита. Удобнее будет брать кредит в той же валюте, что и ваш основной доход.
- Размер первоначального взноса.
- Подробное описание предоставляемого залога.
При заполнении анкеты указывайте только достоверные сведения. Все поля в заявке должны быть заполнены. Если вам нечего указать в данной графе, то поставьте прочерк. Старайтесь сообщить банку, как можно больше положительных данных о себе.
В конце анкеты клиент ставит дату ее заполнения и свою подпись. Если ипотека выдается с поручительством, то ваш гарант заполняет такую же анкету.
К заявке прикрепляются ваши документы. Решение банк должен принять в течение 3-5 дней.
Поделиться в соцсетях:
Для начала рассмотрим саму заявку. Это достаточно насыщенный информацией документ, в котором вам нужно заполнить как персональную информацию (ФИО, адрес, год рождения, серия и номер паспорта), так и множество другой информации: сведения о доходах, сведения о созаемщике и поручителях (если они есть), стаж, место работы, расходы и, наконец, информация о приобретаемом жилье.
Пожалуй, самая простая часть. Вводите ФИО, дату и место рождения, указываете, изменялась ли фамилия. Все данные нужно вводить разборчиво, лучше – печатными буквами, чтобы потом и у менеджера, и у автоматизированной программы было меньше шансов ошибиться в какой-то информации.
Далее анкета предложит вам заполнить контактную информацию (телефон и e-mail). Это тоже очень важный блок, так как именно по этим данным банк будет связываться с вами. Ряд банков предлагают указать уровень вашего образования. Необходимость этот раздела сомнительна, но пропускать его не стоит. Кстати, и проверять достоверность этого пункта также вряд ли кто станет.
Банк интересует ваше семейное положение и родственные связи. Пожалуй, вы и сами догадываетесь, зачем. В первом случае – чтобы определить круг возможных созаемщиков и поручителей. Во втором – круг лиц, которых необходимо проверить на предмет уголовной и террористической деятельности, наличие проблемной задолженности и т.д. Поэтому обманывать банк не стоит: грехи, если они есть, найдутся все равно.
Последнее из персональной информации – адрес регистрации и места жительства. Если живете не по адресу прописки, укажите этот факт. Когда заявка будет рассматриваться, сотрудники банка могут для уточнения связаться с вашими родственниками и проверить, где на самом деле вы живете.
Это самый интересный и важный блок в заявке на жилищный кредит, и если вы не допускаете здесь ошибок, ваши шансы на получение займа многократно возрастают. Как правило, раздел состоит из 4 пунктов: ваши подтвержденные доходы, ваши неподтвержденные доходы, общие доходы семьи и периодические расходы. Разберем более подробно каждый пункт.
Подтвержденный доход. Заполняем строго по справке 2НДФЛ, без отклонений в большую или меньшую сторону.
Неподтвержденные доходы. Конечно, у вас есть искушение указать как можно большую сумму. Но это неправильно, так как сразу наведет на вас подозрения (незаконное предпринимательство, незадекларированные доходы, возможные проблемы с госорганами). Поэтому, если такие доходы имеются, рекомендуем указывать скромно: не более 15-20% от подтвержденного дохода.
Общие доходы семьи. Здесь просто: суммируем зарплаты и указываем. Желательно, без увеличения в большую сторону, так как ваш супруг (супруга) с большой вероятностью станет созаемщиком, и его доходы банк тоже может проверить.
Периодические расходы. Под ними банк подразумевает не оплату услуг ЖКХ и налоги, а платежи по другим кредитам, алименты и т.д. Именно периодические расходы могут оказать серьезное влияние на размер одобренного кредита. Универсальная схема банка: платеж по кредиту не может быть больше 50% совокупных семейных доходов.
Тоже важный блок, на который следует обратить особое внимание при оформлении заявки на жилищный кредит. Банк прежде всего интересует ликвидное имущество: квартира, дом, земельный участок, автомобиль, лодка. Возможно, в анкете вам предложат указать ориентировочную стоимость вашего имущества. Точная цифра здесь не нужна. Берете свою квартиру, сравниваете с ценами на рынке и ставите среднюю стоимость. Если, не дай Бог, зайдет речь о продаже вашей квартиры, банк найдет силы и средства, чтобы ее оценить по рыночной стоимости. Что касается водных средств, то здесь подразумеваются катера и гидроциклы. Резиновую лодку указывать не нужно.
И, наконец, самый главный блок – сведения о запрашиваемом кредите. Здесь указываем запрашиваемую сумму и срок кредитования. Сумму рекомендуем указывать ровно такую, какой не хватает на новое жилье (или чуть больше), а срок – максимальный. Причина понятна: если указать большую сумму, то у специалистов по андеррайтингу могут возникнуть вопросы: а на покупку ли жилья вы собираетесь потратить средства? Если указать меньший срок, то вам сложнее будет получить одобрение: чем короче срок, тем выше ежемесячный платеж, тем выше нагрузка на семейный бюджет, тем больше вероятность того, что однажды вы выйдете на просрочку.
В завершении вы даете согласие на обработку персональных данных – это необходимо, если вы хотите, чтобы ваша заявка на кредит была бы как минимум рассмотрена.
В последнее время довольно распространено мошенничество на кредитных заявках. Различные псевдоброкеры или сайты-фальшивки предлагают вам заполнить онлайн-заявку на жилищный кредит с вероятностью одобрения 100%. Мол, сами вы не сможете правильно оформить заявку на ипотечный кредит. Здесь призываем вас быть очень осторожными.
- Во-первых, никакой брокер не может дать гарантию того, что кредит вам будет одобрен.
- Во-вторых, указывая персональную информацию и ваш доход, вы можете стать жертвой мошенников и даже уголовников.
- В-третьих, многие банки в принципе не предлагают онлайн-заявок по ипотечным кредитам. К примеру, в Сбербанке – лидере жилищного кредитования – такой возможности нет. Максимум – скачать с сайта анкету, заполнить ее и уже в офисе отдать ее менеджеру.
Если вы подаете заявку на жилищный кредит и хотите, чтобы ее одобрили, поступайте следующим образом:
- пишите правду и ничего кроме правды. Служба безопасности в большинстве банков свой хлеб есть не просто так, а тем более сейчас. Любая ваша ложная информация будет обнаружена и однозначно повлияет на рассмотрение заявки с отрицательной стороны.
- не пишите слишком большой неподтвержденный доход. В лучшем случае на него не обратят внимание (мол, шутит), в худшем – откажут в кредите, посчитав вас теневым дельцом.
- не скрывайте свое крупное имущество. Найти неуказанную квартиру или земельный участок – дело 5 минут, а затем у банка возникнет сомнение в искренности ваших намерений.
- просите среднюю сумму на максимально длинный срок. Чем длиннее срок, тем проще вам и выгоднее банку.
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Банк Открытие ипотека | от 9,3% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
| Сбербанк России ипотечный кредит | от 8,2% до 70 млн. руб. |
Подробнее |
| ВТБ 24 ипотечный кредит | от 9,2% до 60 млн. руб. |
Подробнее |
| ГАЗПРОМБАНК ипотека | от 9,5% до 42,5 млн. руб. |
Подробнее |
Для получения любого вида займа, включая и ипотечного, в банке необходимо заполнить заявку. На практике подобная форма скорее напоминает опросник, в котором требуется показать всю информацию о человеке. Каждое учреждение самостоятельно разрабатывает свой образец анкеты.
При этом часть компаний запрашивает минимум данных, другие ждут полной картины жизни заемщика. Рассмотрим секреты правильного заполнения заявки на жилищный кредит, что позволит получить заем при хорошей кредитной истории и доходах.
Образец можно скачать на официальном сайте или запросить у менеджера в отделении. Опросник заполняется от руки или при помощи компьютера любым человеком, включая и специалистом банка, со слов клиента.
Существует ряд требований, которые выставляет кредитор к соискателям ипотеки:
- Правдивость информации
Неважно кто заполняет анкету, так как заемщику придется ее подписать собственнолично. А это означает, что человек несет полную ответственность за вносимые в поля данные, а также за их достоверность.
Врать в этом случае нецелесообразно. Учреждение все равно проверит сведения перед тем как выдать кругленькую сумму рублей.
А если обнаружится ложь, то вся информация об отказе попадет в личное дело Бюро кредитных историй. А об этом тогда уже узнают другие банки.
- Особенности заполнения граф
Менеджеры крупных банков утверждают, что правильно заполненные поля анкеты – почти половина успеха, так что следует обратить внимание: