Мы помогаем на всех этапах оформления ипотеки: от выбора банка и подготовки документов до получения ключей.
-
Без первоначального взноса Без подтверждения заработка Для граждан РФ и СНГ
Что выгоднее, взять ипотеку или кредит наличными, который можно истратить на покупку недвижимости.
Необходимо посчитать переплату по кредиту, и дополнительные затраты при покупке жилья.
Ипотека или кредит: что выгоднее — ключевые моменты:
-
Размер суммы Срок кредитования Целевое назначение
Потребительский кредит без обеспечения ограничивается суммой 500 000 рублей. Ипотека предоставляет возможность получить существенно большую сумму.
Для расчета оптимального срока советуем отталкиваться от определения ежемесячной суммы платежа. Она не должна превосходить 30% от общего дохода. Для потребительских кредитов срок кредитования ограничен 5 годами (в редких случаях – 7 годами), ипотеку можно получить на 30 лет.
Ипотечный займ сопровождается наложением обременения на приобретаемое имущество. Существует и ряд ограничений на пользование жильем, неисполнение которых может повлечь требование банка расторгнуть кредитный договор и погасить всю задолженность.
Например, если не оговорено в договоре с банком, нельзя регистрировать третьих лиц или сдавать его в аренду. Продажа жилья также осложнена необходимостью предварительного погашения существующей задолженности. Потребительский кредит позволяет распоряжаться имеющимся жильем по своему усмотрению.
Помимо этих основных моментов, существуют и другие нюансы для сравнения.
Ипотека или кредит — требования банка
Для оформления кредита банку требуется проверить только заемщика, его состоятельность и платежеспособность. Во многом об этих основных критериях свидетельствует предоставленная справка о доходах и наличие поручительства.
При ипотеке, тщательно проверяется и приобретаемая квартира.
При хорошей кредитной истории можно получить кредит в течение 1 дня. А для рассмотрения возможности предоставления ипотечной ссуды банку требуется от 5 рабочих дней.
Пакет документов, требующийся для оформления ипотеки, значительно превышает пакет документов для оформления потребительского кредита.
Сбор документов для ипотечной ссуды требует от заемщика дополнительных вложений и времени.
Ипотека или кредит — процентная ставка
Банковские ипотечные программы непрерывно совершенствуются, условия оформления упрощаются, а процентная ставка уменьшается.
В настоящее время процентная ставка по кредитам 15-22% годовых, а для ипотеки процентная ставка колеблется в пределах 10-15% годовых.
Если считать переплату относительно срока кредитования, то по потребительскому кредиту она редко превышает 50%, по ипотеке составляет и 100%, и 200%.
Ипотека или кредит — дополнительные расходы
Страховка. Ипотека сопровождается обязательным страхованием залогового имущества. В случае возникновения страхового случая, средства пойдут на возмещение убытков банка, а не заемщику.
При страховке собственного жилья без обременения есть возможность получить компенсацию в случае потери жилья или для текущего или капитального ремонта при возникновении страхового случая.
То же самое можно сказать об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика и титульном страховании – все средства будут направлены на возмещение понесших убытков банку, а не заемщику и его ближайшим родственникам. Это достаточно существенный недостаток при ипотеке.
Независимая оценка жилья. При ипотеке расходы по оценке жилья ложатся целиком на заемщика и являются обязательными. Оформление прочих документов и приведение их в надлежащий вид также требует первоначальных вложений.
Ипотека или кредит — условия
Приятным моментом при оформлении ипотеки является право на получение налогового вычета и использование материнского капитала в качестве первоначального взноса.
Также проверка на юридическую чистоту приобретаемой недвижимости службой безопасности банка, и страховой компанией. Дополнительные гарантии того, что сделка не будет впоследствии оспорена, дает титульное страхование.
Недостаток ипотеки — ограничение в выборе недвижимости. Отсекаются сразу множество вариантов, которые не устраивают банк.
При ипотеке банки болезненно реагируют на регистрацию несовершеннолетних детей или граждан с инвалидностью – ведь это вызывает сложности с реализацией права обременения при уклонении заемщика от выплат по займу. Для заемщика такое условие мало приемлемо, большинство положенных льгот указанные лица могут получить только при наличии постоянной регистрации по месту жительства.