Многие россияне хотят расширить квадратные метры, купив собственное жилье. Отличным способом решения квартирного вопроса является ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке России. Сегодня доступно выгодное предложение по оформлению такого продукта по 2 документам с применением пониженных процентных ставок.
В качестве залога выступает приобретаемый объект недвижимости: на него накладывают обременение, пока не будет полностью выплачен ипотечный кредит. Ссуду выдают без предъявления получателем справок о подтверждении официального дохода. При обращении нужно предоставить паспорт гражданина (в обязательном порядке) и трудовой договор (по желанию). Дополнительно имеют право запросить:
При оформлении жилищного займа без справки о доходах в Сбербанке России в качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала. Хорошо, если кредитная история клиента положительная — тогда повышается вероятность получения одобрения продукта.
Нужно помнить, что банки дают ссуду на приобретение жилья по двум документам неохотно, поскольку оценить платежеспособность заемщика в этом случае затруднительно. Чтобы взять такой кредит, нужно будет приложить немало усилий.
Полезные сведения на Banki.ru
На нашем сайте представлена актуальная информация о финансовых организациях и их услугах. Чтобы вы всегда были в курсе происходящего, мы регулярно публикуем последние новости и интервью с известными личностями. После изучения мнений авторитетных экспертов по самым обсуждаемым темам у вас не останется вопросов.
У многих граждан процедура оформления ипотечного кредита ассоциируется с длительным процессом сбора необходимой документации. Однако на современном кредитном рынке есть предложения, позволяющие оформить заем с минимальным пакетом документов. Среди таких программ можно выделить ипотеку по двум документам от Сбербанка.
Можно также выделить следующие преимущества продукта:
- Возможность выбора конкретной программы кредитования. На данный момент по этому предложению доступны два основных ипотечных продукта банка: кредит на квартиру в новостройке и заем на готовое жилье.
- Клиент может привлечь созаемщиков для увеличения размера займа.
- Быстрота оформления.
Несмотря на перечисленные преимущества, ипотека без подтверждения дохода Сбербанка обладает и рядом недостатков:
- К заемщику выдвигаются повышенные требования.
- Максимальная сумма кредитования по этой программе ограничена.
- При предоставлении всего двух документов используется повышенная процентная ставка. Если гражданин не является зарплатным клиентом банка или его вкладчиком, стоимость займа возрастет еще больше.
- Повышенный первоначальный взнос — один из наибольших минусов программы — в несколько раз выше, нежели в случае с другими продуктами.
Таким образом, наличие возможности оформить ипотеку всего по двум документам в некоторой мере нивелируется повышенной окончательной стоимостью кредита и высоким первоначальным взносом. Это объясняется рискованностью подобных сделок для банка.
К гражданам, оформляющим ипотеку без справки о доходах, выдвигаются повышенные требования. Лицо, желающее воспользоваться услугами банка, должно:
- быть старше 21 года во время подачи документов в финансовое учреждение;
- быть в возрасте до 65 лет (включительно) на момент полного погашения кредита;
- иметь общий трудовой стаж не менее одного года за последние 5 лет;
- работать на последнем рабочем месте в течение 6 месяцев (перевод на новое место работы идет в учет этого срока).
При невыполнении одного из пунктов перечня в получении займа будет отказано. Кредит выдается только лицам, обладающим гражданством Российской Федерации.
Вне зависимости от того, каким именно предложением банка гражданин воспользуется по этой программе, в отношении него будут применены особые условия кредитования. Это касается как максимальной суммы займа, так и процентных ставок, а также минимального размера первоначального взноса.
Ниже приведены базовые процентные ставки для разных категорий клиентов. По состоянию на март 2019 года действуют следующие показатели:
Процентная ставка автоматически увеличивается на 0,5%, если гражданин не имеет вклада в банке и не является его зарплатным клиентом. При отказе от страхования жизни предусмотрен рост стоимости займа еще на 1%.
По стандартным программам можно получить до 30 000 000 рублей. При оформлении ипотеки без справок о доходах Сбербанка ограничения более жесткие:
- 8 000 000 рублей для жителей регионов;
- 15 000 000 рублей для граждан, покупающих жилье, зарегистрированное на территории Москвы или Санкт-Петербурга.
Выше приведены максимально возможные суммы. На практике допустимый размер кредита определяется индивидуально. Минимальная сумма к получению – не менее 300 000 рублей.
Семьи, родившие второго ребенка, при оформлении ипотеки имеют право воспользоваться материнским капиталом. С его помощью можно погасить часть ипотечного кредита или внести первоначальный взнос. Данная опция распространяется и на кредитные программы по двум документам. Чтобы воспользоваться материнским капиталом потребуется дополнительно подготовить сертификат на капитал и справку об остатке средств по нему (выдается в территориальных органах ПФ РФ).
Справка может быть подана в течение 90 дней после оформления займа. Срок ее действия не превышает 30 дней. По состоянию на 2019 год при рождении второго ребенка выделяется капитал в размере 453 026 рублей. На погашение ипотечного займа средства можно направить без 3-летнего ожидания.
Для оформления кредита необходимо собрать документы и подать заявление на получение денег (в одном из отделений финансового учреждения). Время ожидания от момента подачи заявки до получения решения по ней не превышает 8 дней. Дальнейшие действия зависят от результата рассмотрения запроса.
В случае возникновения вопросов можно проконсультироваться с сотрудником банка, позвонив по бесплатному номеру 900 (с мобильного телефона). Заполненное заявление вместе с другими документами подается в ближайшем отделении финансового учреждения.
После подачи заявления сотрудники банка должны обработать его. На основании предоставленных данных и документов принимается решение об одобрении кредита либо отказе в выдаче средств. Если банк согласился выдать средства, происходит следующее:
- Клиента уведомляют о положительном решении.
- Заемщик собирает документы на жилье.
- После предоставления полного комплекта бумаг сотрудники банка предлагают заемщику подписать кредитный договор, которым будут регулироваться отношения между банком и заемщиком. Также нужно будет заключить договор обеспечения.
- Далее происходит страхование приобретаемой недвижимости (обязательный этап) и жизни заемщика (по желанию последнего).
После оформления всех документов средства переводятся на счет продавца недвижимости, происходит передача права собственности на нее согласно договору купли/продажи (либо на основании другого документа). Допускается единовременный перевод и выдача средств несколькими частями.
Сбербанк выделяет средства только на ту недвижимость, которая соответствует определенным параметрам. Чтобы получить средства на приобретение жилья, оно должно соответствовать следующим требованиям:
- Находится в доме, не пребывающем в аварийном состоянии.
- Быть расположенным в черте населенного пункта.
- Быть свободным от каких-либо обременений.
- Обладать кирпичным, каменным или бетонным фундаментом.
Жилье должно быть отдельным, обладать собственной кухней и ванной, с исправными коммуникациями. Сотрудники банка обращают внимание на его ликвидность. Если клиент не сможет выполнять свои обязательства, квартира будет реализована для покрытия убытков. Финансовые учреждения не выделяют деньги на недвижимость, если не смогут гарантировать покрытие своих расходов при ее продаже.
Между Сбербанком и компаниями, представленными в перечне, действует электронный документооборот. Это значит, что СК сама уведомит банк о заключении договора, а также предоставит его сотрудникам данные для входа в личный кабинет страхователя. Допускается страхование недвижимости у страховщиков, не входящих в перечень, но только в том случае, если они полностью отвечают требованиям банковской организации.
Страхование жизни и здоровья заемщика – добровольна процедура, не влияющая на принятие решения по займу. Однако отказ от данного действия влечет за собой повышение процентной ставки на 1%. Оформить страховой договор можно в компаниях из перечня, представленного выше.
Граждане, выплачивающие проценты по ипотечному займу, могут претендовать на получение налогового вычета. Его размер ограничен 2 000 000 рублей. Сам вычет составляет 13% от процентов, которые были уплачены заемщиком при погашении ипотечного займа. Максимальный размер вычета, соответственно, составляет 260 000 рублей. На данный момент законодатель разрешает воспользоваться инструментом повторно, если была возмещена не вся сумма (однако только для получения оставшейся части). Опция доступна для заемщиков, оформивших ипотеку без справок о доходах.
Погашение ипотечного кредита происходит по аннуитетной схеме (равными ежемесячными платежами). Перечислять средства необходимо на счет, выданный кредитором (прописан в договоре). Сделать это можно одним из следующих способов:
Следует учесть, что при переводе денежных знаков через другие банки придется платить дополнительную комиссию. Кроме того, поступление денег на счет может занять несколько дней, поэтому, во избежание неустоек, рекомендуется производить оплату заранее.
Таким образом, в Сбербанке можно оформить ипотеку всего по двум документам. Причем эта опция распространяется как на готовое жилье, так и на квартиры в новостройках. Но перед тем как взять ипотеку без справки о доходах в Сбербанке, нужно обратить внимание на большой минимальный первоначальный взнос, повышенную процентную ставку и ограниченную максимальную сумму. Для облегчения финансового бремени заемщик банка может воспользоваться материнским капиталом и налоговым вычетом.