Это что-то из области фантастики. Никакая организация не будет выплачивать проценты по ипотеке. А то, что Вы должны выплачивать алименты, может повлиять на решение о предоставлении ипотеки. Впрочем, только в том случае, если у Вас слишком маленький доход. Если Ваш доход позволяет взять ипотеку, то Вы ее получите.
Наличие обязательств гражданско-семейного характера не влияет на решение банка о предоставлении Вам ипотеки. Главное условие: Ваш доход должен быть достаточным, чтобы эти траты покрывать.
Если у заемщика нет задолженностей по алиментам (он выплачивает их без задержек) и нарушений не наблюдается, то необходимость платить алименты совершенно не препятствует ипотечным сделкам. Ограничения накладываются только в случае, если налицо просрочка или неуплата алиментов. Более того, сейчас в Госдуме рассматривается (и уже даже принят во втором чтении) закон о предоставляемой судебным приставам возможности задерживать должников – неплательщиков алиментов.
Перед одобрением заявки банки осуществляют проверку потенциальных заемщиков на их платежеспособность. Помимо кредитной истории, учитываются и доходы, и расходы, включая наличие алиментов и своевременность их уплаты. Сами по себе алименты не являются основанием для отказа в выдаче кредита, однако банк может урезать сумму, если посчитает, что заемщик берет ипотеку на пределе своих финансовых возможности, и алименты увеличивают эту нагрузку.
Вопрос о получении Вами ипотечного кредита можно рассматривать только в разрезе требований конкретного банка, поскольку требования у банков схожие, но различия (а именно они всегда и принципиальны), конечно, имеются.
По общим требованиям любого банка, для получения положительного заключения о выдаче кредита сотрудниками банка рассчитывается степень риска неисполнения заемщиком обязательств по кредиту. Для оценки риска андерайдеры учитывают соотношение общего заявленного дохода к размеру обязательных платежей.
К размерам обязательных платежей заявителя относятся: содержание активов (например, автомобиль), содержание несовершеннолетних детей (алименты), квартирная плата, денежная сумма, необходимая для существования человека (из категории прожиточного минимума), размер ежемесячного платежа по запрашиваемому кредиту, иные обязательные платежи, которые заявитель, возможно, и не указал в заявке на получение кредита, зато их усмотрели специалисты банка в списке активов заявителя.
Что касается уплаты процентов по ипотеке организацией: на мой взгляд, это не имеет никакого существенного значения, поскольку обязательство по кредиту возникает у Вас, а исполнять его за Вас может и третье лицо (в данном случае организация). Вопрос о порядке исполнения за Вас кредитного обязательства не влияет на решение банка.
При расчете платежеспособности клиента банки учитывают все подтвержденные доходы и расходы клиента. Основной расчет следующий. Платеж не должен превышать 35–40% дохода семьи. В противном случае будет проблематично поддерживать привычный уровень жизни. Если Ваши доходы минус расходы позволяют обслуживать ипотечный кредит, а оставшаяся после выплаты платежей сумма составляет 70% дохода, то волноваться не о чем. Конечно, при том, что все остальное в порядке (положительная кредитная история, например).
При анализе кредитоспособности заемщика банк смотрит его доходы и расходы в совокупности. Если остаток Вашего подтвержденного дохода после вычета алиментов вдвое больше, чем предполагаемый платеж по ипотечному кредиту, и если по прочим характеристикам (качество кредитной истории, профессия, характер Вашей работы, надежность компании-работодателя, отсутствие стоп-факторов, например судимости в прошлом) Вы устраиваете банк, то кредит будет одобрен. Если Вы запрашиваете более высокую сумму кредита, чем допускает Ваша платежеспособность (обычно коэффициент дохода, которым вы свободно располагаете, к ипотечному платежу составляет 2:1), то банк не откажет в кредите, а одобрит меньшую сумму.
Намерение Вашей организации погашать за Вас проценты по ипотеке необходимо оформить письменно и приложить к заявлению на получение ипотечного кредита. В этом случае банк может предложить заключить трехсторонний договор, где обязательство компании по оплате процентов будет юридически зафиксировано. Тогда при анализе Вашей платежеспособности банк может исходить из того, что Вы будете погашать лишь тело кредита, и сумма одобренного кредита для Вас может быть увеличена. Однако стоит отметить, что трехсторонние договоры являются нетипичными для банка, и если Ваша организация не сотрудничает с банком в рамках соответствующей корпоративной программы, то банк может отклонить ее заявление о намерении погашать за Вас проценты и сделать расчет кредита на основании только Ваших личных доходов.
Текст подготовила Мария Гуреева
Не пропустите:
Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.
Она подразумевает, что при наличии нескольких исполнительных документов, с человека могут удерживать не больше 50% его официального заработка.Так сколько могут удерживать из зарплаты судебные приставы на алименты и кредит? Юристы разъясняют, что помощь детям оказывается в первую очередь. И если имеется задолженность, связанная с финансовой поддержкой отпрысков, то с заемщика могут взыскивать до 70% от его заработка. Как взять кредит с задолженностью по алиментам Еще один вопрос, который возникает у алиментщиков — это возможные сложности при получении очередного займа.
Здесь могут возникнуть 2 ситуации: Банк может отказать в выдаче займа на основании того, что после вычеты алиментов у потенциального заемщика будет недостаточно средств на погашение ссуды.
При разводе родителей дети, как правило, остаются с мамой, а вот папа при этом обязуется финансово поддерживать малышей. Но доходы родителя могут желать лучшего, а если еще и требует погашения оформленная ранее ссуда, то наличных денег остается совсем немного. Поэтому часто возникает вопрос: как платить алименты, если есть текущий долг по кредиту?
- 1 Являются ли алименты доходом для кредита
- 1.1 Как рассчитываются алименты если есть кредит
- 1.2 Можно ли уменьшить алименты если есть кредит
- 1.3 Алименты и кредит удержания из зарплаты
- 2 Как взять кредит с задолженностью по алиментам
Являются ли алименты доходом для кредита Для начала нужно уяснить, что алименты и выплата кредита являются абсолютно не связанными между собой понятиями.
Пусть и такие важные, как квартира. Теоретически мужчина даже может потребовать возмещения. Как будет решать суд на практике в каждом конкретном случае, неизвестно. В других ситуациях у родителя, выплачивающего и алименты, и ипотеку, шансов снизить размер алиментов (и тем более вообще их не платить) нет.
Банк тоже должен дать на это согласие.
Алименты, ипотека с точки зрения закона При решении таких вопросов следует руководствоваться Семейным кодексом – статья 34, 39, 60, 80, 81.
Оцените статью (Пока оценок нет) Загрузка…
- Один ребенок получает 25% от официального дохода родителя;
- На двоих детей отец должен перечислять одну треть своего заработка;
- Если в браке родились трое и больше детей, то после развода человек обязан отчислять половину своего дохода.
При этом ссуда в расход не берется – этот долг ложится дополнительной финансовой нагрузкой.
- Заключить с банком дополнительное соглашение в связи с разводом, по которому ипотечные обязательства будут разделены между бывшими супругами. На практике банки соглашаются на это достаточно редко. Если кредитная организация отказывается рассмотреть заявление о разделении счетов, можно подать иск в суд, при этом квартиру и выплаты по ипотеке разделят между супругами в равных долях.
- Если ипотека на момент развода не погашена, один из супругов может переоформить кредит на себя.
При этом плательщик становится единоличным владельцем жилья, а второй супруг освобождается от выплат. Если такой вариант устраивает стороны, необходимо подписать соответствующее соглашение, в котором описываются алименты и ипотека: порядок выплат, отсутствие претензий. Также тот из супругов, который переоформляет кредит на себя, обязан выплатить второму половину общей суммы внесенных за ипотеку платежей.
Согласно статье 81 Кодекса, на детей отчисляется доля от общего заработка отца или матери, а не заработка минус выплаты по долговым обязательствам. Зарплата изменилась, ипотека и алименты стали неподъемными? С вас все равно возьмут 25% заработка на одного, треть на двух и половину на трех и более детей. Если зарплата уменьшилась, а выплаты на ребенка взимаются по статье 83 Семейного Кодекса в твердой денежной сумме, вы можете подать исковое заявление в суд о пересмотре размера в связи с изменившимся материальным положением.
Если доход неизменен, а увеличились расходы, судья оставит прежнюю сумму. Квартира взята в ипотеку до развода Данная ситуация сложней. Недвижимость считается совместно нажитым имуществом.
По 39 статье Семейного Кодекса, супруги имеют на него право в равных долях и финансовые обязательства по нему должны нести наравне.
Алименты и ипотека: есть ли взаимосвязь Поскольку алименты выплачиваются на содержание несовершеннолетнего ребенка, а в ряде случаев – и на одного из супругов, прямой взаимосвязи между этими отчислениями и необходимостью вносить ипотечные платежи, нет. В целом, принцип начисления алиментов тот же, что и в случае развода без наличия ипотеки: на одного ребенка удерживается 25 процентов доходов родителя, на двух – 33. Если детей больше, алиментоплательщик должен перечислять получателю половину своей заработной платы.
Что касается алиментов на содержание нетрудоспособного супруга или бывшей жены, которая ухаживает за ребенком младше трех лет, здесь сумма определяется, исходя из прожиточного минимума региона, в котором проживает получатель. Таким образом, алименты при ипотеке назначаются, это достаточно распространенная практика.
У плательщика алиментов возникает вполне понятное желание как-то снизить финансовую нагрузку. У его несостоявшейся супруги, напротив, эта же ситуация вызывает опасения: действительно ли бывший супруг имеет право так поступить. Особенно неприятно, когда женщина с одним или несколькими детьми проживает в ипотечной квартире.
Но зачастую взрослые забывают, что закон всегда на стороне несовершеннолетних. После развода ипотечный кредит распределяется на членов бывшей семьи в зависимости от того:
- Когда и кем была приобретена недвижимость: до брака одним человеком или в браке. В первом случае долг (как и было рассчитано изначально) вносит только тот из экс-супругов, на кого и был оформлен кредит.
- Заключила ли пара имущественный брачный договор. Тогда ипотека – за тем, кому в итоге принадлежит имущество.
- Как делится квартира после развода.
Хотим с мужем оформить ипотеку. Первоначалка 60% не хватает 1,5 млн.руб.
вопрос- хочу оформить только на себя, зарплата позволяет! У мужа большой долг по алиментам будет ли это как то сказываться на решение суда?
Ответы юристов ( 2 )
- 9,7 рейтинг
- 7060 отзывов эксперт
Хотим с мужем оформить ипотеку. Первоначалка 60% не хватает 1,5 млн.руб.
вопрос- хочу оформить только на себя, зарплата позволяет! У мужа большой долг по алиментам будет ли это как то сказываться на решение суда?
Дина, добрый день! Ё Так все таки об одобрении ипотеки вопрос или о суде по взысканию алиментов? Если по первому вопросу — то одобрить или нет кредит зависит исключительно от кредитора, каких то определенных критериев на этот счет в законодательстве нет
- 7,0 рейтинг
- 2556 отзывов эксперт
В Вашем случае для повышения шансов на получение ипотечного кредита целесообразно будет заключить брачный договор с мужем в отношении предмета ипотеки.
По правилам ст. 41 СК РФ брачный договор подлежит нотариальному удостоверению. В его условиях супруги могут определить, что ипотечное жилье, как и кредитные обязательства, будут являться имуществом и обязательствами одного из супругов.
Добровольно заключить брачный договор супруги могут в любой момент. Но банки предпочитают вступать в правоотношения с уже определившимися созаемщиками. Это значит, что после оформления ипотеки перевести режим имущества супругов с совместного на договорный будет сложнее, поскольку это уже затрагивает интересы кредитора, который может не дать согласие на заключение брачного договора, потому что и законом (п. 2 ст. 346 ГК РФ), и договором право распоряжения заложенным имуществом ограничено.